Помощь студентам в учебе
РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В КНР
|
Введение 3
Глава 1. Структура банковской системы Китая
1.1. Понятие банковской системы и ее элементы 8
1.2. История развития банковской системы Китая 17
Глава 2. Особенности развития современной банковской системы КНР
2.1 .Основные направления реформирования банковской системы 22
2.2. Проблемы развития банковской системы 27
Глава 3. Внешнеэкономические аспекты развития банковской системы Китая
3.1. Место и роль иностранных банков в банковской системе КНР 35
3.2. Российско-китайское сотрудничество в банковской сфере 45
Заключение 55
Список использованных источников и литературы 58
Глава 1. Структура банковской системы Китая
1.1. Понятие банковской системы и ее элементы 8
1.2. История развития банковской системы Китая 17
Глава 2. Особенности развития современной банковской системы КНР
2.1 .Основные направления реформирования банковской системы 22
2.2. Проблемы развития банковской системы 27
Глава 3. Внешнеэкономические аспекты развития банковской системы Китая
3.1. Место и роль иностранных банков в банковской системе КНР 35
3.2. Российско-китайское сотрудничество в банковской сфере 45
Заключение 55
Список использованных источников и литературы 58
Современный Китай - это динамично развивающееся государство, мощный политический центр. Страна, занимающая шестое место среди самых крупных экономик мира и четвертое место по объему внешней торговли. Современная банковская система является важнейшей сферой национального хозяйства каждой развивающейся страны. На практике ее роль состоит в управлении государственной системой платежей и расчетов. Из-за многих исторических аспектов, в структуре финансирования экономического развития КНР преобладает именно банковское кредитование. Банковская система Китая считается основой финансового посредничества между сбережениями и инвестициями.
Актуальность данной работы обусловлена тем, что анализ научной литературы, посвящённой изучению банковской системы Китая показал, что вопрос развития банковской системы КНР, в особенности ее значительные результаты, и ее влияние на рынок и в целом экономику всего мира требует более глубокого изучения.
Банковская система является совокупностью разных видов национальных банков и кредитных учреждений, которые функционируют в пределах одного денежно-кредитного механизма, включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Банковская система Китая подвергается сильному государственному контролю. Государство является владельцем четырех крупнейших коммерческих банков («большой четверки»), таких как: Промышленно-торговый банк Китая, Банк Китая, Строительный и Сельскохозяйственный банк Китая, а также "политические банки". Более того, в акционерных банках крупные пакеты акций принадлежат государственным предприятиям и местным правительствам.
Перед современным Китаем сейчас стоит одна очень сложная задача - это обеспечить нормальное, устойчивое, без инфляционных взрывов товарно- денежное обращение, централизовать распыленные в обществе финансовые средства и повысить качество капитала, стабильно обеспечить средствами перспективные проекты, особенно которые имеют стратегическое значение.
В настоящее время, когда товарные и финансовые рынки достаточно развиты, структура банковской системы сильно усложняется. Возникают новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.
Сейчас опыт китайских реформ вызывает интерес всего мирового общества, ведь по итогам 2017 года китайская банковская система стала крупнейшей в мире по объемам активов. Наше государство также имеет большую заинтересованность в изучении исторического опыта КНР и имеет довольно дружественные отношения с Поднебесной.
Достаточно важно рассмотреть процесс модернизации банковской системы Китая, со стороны обеспечения экономического прогресса с помощью многомерных структурных преобразований, и не без помощи политических методов, так как Китаю удалось добиться значительных успехов в сфере экономики за короткий период времени, при этом, не меняя фундаментальные основы своего политического строя.
Тема данной работы является актуальной в наше время, так как уровень жизни граждан, происходящие экономические и социально-политические изменения в стране напрямую связаны с развитием банковской системы. А для России тема еще более актуальна, так как страны ведут активные взаимоотношения.
Практическая значимость работы заключается в том, что актуальных вопросов в области развития банковской системы КНР и ее сотрудничество с иностранными банками довольно много, однако на данный момент вопрос развития межбанковских отношений России и Китая, в условиях тесного сотрудничества государств в области экономики, остается в числе наиболее значимых. Совместные проекты, соглашения, обмен ресурсами влияет на экономику обеих государств и уровень жизни населения в целом. Развитие партнерства банков России и Китая поможет определить перспективы расширения сотрудничества во всех сферах экономики.
Новизна исследования состоит в том, что автор имеет отличающийся взгляд на прогноз финансовой политики КНР касательно развития банковской системы Китая. Большинство исследователей полагает, что в будущем финансовая политика Китая будет ужесточаться, а стремительный рост банковской системы КНР негативно повлияет на мировую экономику, более того, может спровоцировать новый кризис, в то время как автор считает, что столь мощные объемы активов банков Китая лишь показывают пример остальным странам и вызывают интерес в реформировании банковской системы. Для рассмотрения данного вопроса, автором были использованы научные методы, основанные на требованиях факторного анализа.
Объектом исследования данной работы является банковская система Китая.
Предметом исследования будут элементы банковской системы, ее история, задачи и перспективы развития, также современное состояние, взаимоотношения с Россией.
Целью работы является изучение банковской системы Китая, а также выработка практических рекомендаций по взаимодействию банковских систем России и Китая.
Для достижения поставленной цели, необходимо решить следующие задачи:
1. Раскрыть понятие банковской системы и её элементов;
2. Изучить историю развития банковской системы Китая;
3. Проанализировать её современное состояние;
4. Рассмотреть межбанковские отношения Китая с Россией;
5. Выделить рекомендации по сотрудничеству банков Китая и России.
Литературу, которая была использована при написании данной работы,можно разделить на источники и научную литературу.
Источники:
1) Нормативные акты Народного банка Китая 2 позволяют изучить финансовую систему и финансовую политику КНР.
2) Зарубежные законодательные документы 3 дают оценку и
характеристику влияния китайских банков на мировую экономику.
3) Статистические данные комиссии по контролю и регулированию банковской системы помогают охарактеризовать состояние мирового рынка и активы банков Китая.
4) Средства массовой информации Китая 5 дают возможность проанализировать политику Китайской Народной Республики в отношении развития и реформ банковской системы.
Также была использована научная литература на русском и иностранных языках. Труды иностранных авторов дают возможность сравнить исследования зарубежных и отечественных экономистов-востоковедов о развитии банковской системы Китая.
Литература на русском языке. Основой при изучении финансовой политики и структуры банковской системы Китая послужили работы В.Л. Портякова «О банковской сфере Китая» 6 , С.П. Савинский «Комиссия по контролю и регулированию банковской сферы Китая», А.С. Селищев «Развитие банковской сферы Китая» 8 . Изменение политики Китая по отношению внедрения иностранных банков после вступления в ВТО было изучено на основе В. В. Жигулевой «Финансовая политика Китая после вступления в ВТО», А. В. Островского «Модернизация китайской модели перехода от плановой экономики к экономике рыночной в ходе экономической реформы» , Е. В. Панкратьевой и Ю. С. Суленовой «Финансовая система Китая: тенденции и особенности развития». Прогноз политики и развития банковской системы Китая был составлен на основе работ В. М. Михеева, С. Ю. Луконина и С. Чже «Китай: режим личности власти и новая пятилетка» , А. В. Островского и П. Б. Каменова «Итоги 12-й пятилетки и перспективы развития КНР до 2020 года» , А.А. Дынкин «Мировая экономика: прогнозы до 2020 года». Изучить историю сотрудничества межбанковских отношений России и Китая помогли работы А.С. Небречкина «КНР - сверхдержава XXI века: российско-китайские перспективы» , Б.Н. Кузык « Китай-Россия 2050: стратегия соразвития».
Литература на иностранных языках. В работе были использованы труды таких иностранных авторов, как D. Luo , который занимался изучением финансовой системы КНР, James Stent , изучавшего история банковской системы Китая, Alessandro Arduino , исследовавшего вопрос регулирования банковской систем в Китае, Hector Costello , изучавшего перспективы развития банковской системы в Китае, Piotr Rubaj , исследовавший план развития Китая до 2050 года.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников и литературы.
Актуальность данной работы обусловлена тем, что анализ научной литературы, посвящённой изучению банковской системы Китая показал, что вопрос развития банковской системы КНР, в особенности ее значительные результаты, и ее влияние на рынок и в целом экономику всего мира требует более глубокого изучения.
Банковская система является совокупностью разных видов национальных банков и кредитных учреждений, которые функционируют в пределах одного денежно-кредитного механизма, включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Банковская система Китая подвергается сильному государственному контролю. Государство является владельцем четырех крупнейших коммерческих банков («большой четверки»), таких как: Промышленно-торговый банк Китая, Банк Китая, Строительный и Сельскохозяйственный банк Китая, а также "политические банки". Более того, в акционерных банках крупные пакеты акций принадлежат государственным предприятиям и местным правительствам.
Перед современным Китаем сейчас стоит одна очень сложная задача - это обеспечить нормальное, устойчивое, без инфляционных взрывов товарно- денежное обращение, централизовать распыленные в обществе финансовые средства и повысить качество капитала, стабильно обеспечить средствами перспективные проекты, особенно которые имеют стратегическое значение.
В настоящее время, когда товарные и финансовые рынки достаточно развиты, структура банковской системы сильно усложняется. Возникают новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.
Сейчас опыт китайских реформ вызывает интерес всего мирового общества, ведь по итогам 2017 года китайская банковская система стала крупнейшей в мире по объемам активов. Наше государство также имеет большую заинтересованность в изучении исторического опыта КНР и имеет довольно дружественные отношения с Поднебесной.
Достаточно важно рассмотреть процесс модернизации банковской системы Китая, со стороны обеспечения экономического прогресса с помощью многомерных структурных преобразований, и не без помощи политических методов, так как Китаю удалось добиться значительных успехов в сфере экономики за короткий период времени, при этом, не меняя фундаментальные основы своего политического строя.
Тема данной работы является актуальной в наше время, так как уровень жизни граждан, происходящие экономические и социально-политические изменения в стране напрямую связаны с развитием банковской системы. А для России тема еще более актуальна, так как страны ведут активные взаимоотношения.
Практическая значимость работы заключается в том, что актуальных вопросов в области развития банковской системы КНР и ее сотрудничество с иностранными банками довольно много, однако на данный момент вопрос развития межбанковских отношений России и Китая, в условиях тесного сотрудничества государств в области экономики, остается в числе наиболее значимых. Совместные проекты, соглашения, обмен ресурсами влияет на экономику обеих государств и уровень жизни населения в целом. Развитие партнерства банков России и Китая поможет определить перспективы расширения сотрудничества во всех сферах экономики.
Новизна исследования состоит в том, что автор имеет отличающийся взгляд на прогноз финансовой политики КНР касательно развития банковской системы Китая. Большинство исследователей полагает, что в будущем финансовая политика Китая будет ужесточаться, а стремительный рост банковской системы КНР негативно повлияет на мировую экономику, более того, может спровоцировать новый кризис, в то время как автор считает, что столь мощные объемы активов банков Китая лишь показывают пример остальным странам и вызывают интерес в реформировании банковской системы. Для рассмотрения данного вопроса, автором были использованы научные методы, основанные на требованиях факторного анализа.
Объектом исследования данной работы является банковская система Китая.
Предметом исследования будут элементы банковской системы, ее история, задачи и перспективы развития, также современное состояние, взаимоотношения с Россией.
Целью работы является изучение банковской системы Китая, а также выработка практических рекомендаций по взаимодействию банковских систем России и Китая.
Для достижения поставленной цели, необходимо решить следующие задачи:
1. Раскрыть понятие банковской системы и её элементов;
2. Изучить историю развития банковской системы Китая;
3. Проанализировать её современное состояние;
4. Рассмотреть межбанковские отношения Китая с Россией;
5. Выделить рекомендации по сотрудничеству банков Китая и России.
Литературу, которая была использована при написании данной работы,можно разделить на источники и научную литературу.
Источники:
1) Нормативные акты Народного банка Китая 2 позволяют изучить финансовую систему и финансовую политику КНР.
2) Зарубежные законодательные документы 3 дают оценку и
характеристику влияния китайских банков на мировую экономику.
3) Статистические данные комиссии по контролю и регулированию банковской системы помогают охарактеризовать состояние мирового рынка и активы банков Китая.
4) Средства массовой информации Китая 5 дают возможность проанализировать политику Китайской Народной Республики в отношении развития и реформ банковской системы.
Также была использована научная литература на русском и иностранных языках. Труды иностранных авторов дают возможность сравнить исследования зарубежных и отечественных экономистов-востоковедов о развитии банковской системы Китая.
Литература на русском языке. Основой при изучении финансовой политики и структуры банковской системы Китая послужили работы В.Л. Портякова «О банковской сфере Китая» 6 , С.П. Савинский «Комиссия по контролю и регулированию банковской сферы Китая», А.С. Селищев «Развитие банковской сферы Китая» 8 . Изменение политики Китая по отношению внедрения иностранных банков после вступления в ВТО было изучено на основе В. В. Жигулевой «Финансовая политика Китая после вступления в ВТО», А. В. Островского «Модернизация китайской модели перехода от плановой экономики к экономике рыночной в ходе экономической реформы» , Е. В. Панкратьевой и Ю. С. Суленовой «Финансовая система Китая: тенденции и особенности развития». Прогноз политики и развития банковской системы Китая был составлен на основе работ В. М. Михеева, С. Ю. Луконина и С. Чже «Китай: режим личности власти и новая пятилетка» , А. В. Островского и П. Б. Каменова «Итоги 12-й пятилетки и перспективы развития КНР до 2020 года» , А.А. Дынкин «Мировая экономика: прогнозы до 2020 года». Изучить историю сотрудничества межбанковских отношений России и Китая помогли работы А.С. Небречкина «КНР - сверхдержава XXI века: российско-китайские перспективы» , Б.Н. Кузык « Китай-Россия 2050: стратегия соразвития».
Литература на иностранных языках. В работе были использованы труды таких иностранных авторов, как D. Luo , который занимался изучением финансовой системы КНР, James Stent , изучавшего история банковской системы Китая, Alessandro Arduino , исследовавшего вопрос регулирования банковской систем в Китае, Hector Costello , изучавшего перспективы развития банковской системы в Китае, Piotr Rubaj , исследовавший план развития Китая до 2050 года.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников и литературы.
Подводя итог можно отметить, что общеэкономическую стабильность Китая обеспечили реформы, которые были направлены на укрепление финансовой дисциплины всей страны, санацию и рекапитализацию государственных банков.
Правительство провело коммерциализацию государственных банков, для того чтобы они могли увеличивать свою прибыль, а не просто выполнять роль социального буфера в рамках политики реформ.
Государственные банки будут иметь возможность частичной приватизации своих активов в процессе санации и формировании бирж, но в ближайшее время они будут в руках государства, и оно будет определять ситуацию на рынках капитала, авуаров и межбанковском рынке.
Откроются более широкие возможности для частных и иностранных банков, они станут конкурентоспособными с государственными банками, будут способствовать улучшению их экономических показателей и качества сервиса. Но крупные государственные коммерческие банки не сдадут свои позиции, потому что у них большая сеть филиалов по всей территории страны. Китай входит в число наиболее динамично развивающихся стран в мировой экономике, и за счет привлечения иностранного капитала, стабилизирует свой экономический рост, что в свою очередь смягчает проблему сомнительных долговых обязательств. Формы систем обеспечения финансовой надежности Китая: низкая внешняя государственная задолженность; большие валютные резервы (818,9 млрд. дол. на начало 2007 г.); строгий контроль валюты; отсутствие экспорта капитала.
Стабильность китайской системы реформ кажется устойчивой по отношению к неизбежной монетарной нестабильности. Но государственным механизмам управления, которые находятся в руках правительства и государственных банков, придется удерживать столь высокую планку.
Государство закладывает более современную банковскую культуру, ограничивая собственную финансовую власть. Но пока не будет произведена санация убыточных государственных предприятий, не будет, работающих по правилам рынка банков. Они еще на начальном этапе реформирования государственных предприятий.
Государство не откажется от своего контрольного пакета акций китайских банков (не менее 50%), и так же будет определять политику их развития, но их уже можно будет называть по-настоящему коммерческими. Для улучшения банковской системы нужно будет еще провести реформу регулирующих функций государства и рекапитализации банков.
Китай выбрал правильный путь развития, потому что с 80-х годов XX века банки в стране быстро меняются. Внешнее давление со стороны ВТО и иностранных банков, ожидание экономического роста и благосостояния внутри страны, стимулирует сохранение такого темпа развития.
Путем стабильного финансирования государство создает все необходимые предпосылки для экономического роста в долгосрочной перспективе. Но все равно трудно прогнозировать, как долго будет проходить санация и борьба между политико-социальными требованиями и экономической рентабельностью, и к чему все это приведет.
Но при этом невозможно сказать, насколько долгим будет путь санации и чем завершится борьба между политико-социальными требованиями и экономической рентабельностью. Примером решения проблемы банкротства и закрытия предприятий, может стать их внутренняя задолженность или бартерные сделки, как это делали в России.
Китай, 25 лет успешно реформируя свою экономику, ставит перед собой две главные задачи: улучшение финансового состояния убыточных предприятий, укрепление банков для их конкурентоспособности на национальном банковском рынке, и с иностранными кредиторами.
К концу 2017 г. банковская система Китая впервые превзошла по своим размерам банковскую систему еврозоны и стала крупнейшей в мире. После кризиса 2008 года Пекин использовал банковские кредиты для стимулирования роста экономики.
Совокупная стоимость активов китайских банков к концу 2017 года выросла до рекордной суммы в $33 трлн., что позволило банковскому сектору КНР впервые обойти по этому показателю банки еврозоны ($31 трлн).
Проведенный анализ позволил сделать следующие выводы относительно того, каким образом обеспечить дальнейшее развитие банковской системы для того, что повысить эффективность и устойчивость:
1. Одно существенное условие для эффективного подхода состоит в том, что Правительство КНР должно понимать наличие дефицита спроса, то, что экономика Китая нуждается в сильных и согласованных стимулах для решения проблемы дефицита.
2. Необходимо тщательно подойти к путям разрешения возможных кризисных ситуаций. Представляется целесообразным использовать стресс- тестирование системно-значимых финансовых институтов и крупных банков, определить планы действий в чрезвычайных ситуациях для решения трудностей, с которыми многие банки могут столкнуться, чтобы ослабить рост и потоки капитала. В краткосрочной перспективе, НБК должен иметь возможность и ресурсы для предоставления субъектам хозяйствования в реальном секторе экономики в условиях кризиса с адекватным финансированием.
3. Для того чтобы избежать кризиса финансового сектора, снижения рисков, с которыми могут столкнуться банки, необходимо четко понимать слабые места в их финансовых системах, а затем и выявить меры воздействия на них, чтобы решить эти уязвимости. Опыт мирового кризиса показал слишком ясно опасности игнорирования таких проблем.
Тем самым интерес к изучению банковской системы Китая и опыта ее построения растет еще больше, иностранные банки активно изучают историю банковской системы КНР и интегрируют филиалы своих банков на территорию Китая. Стоит отметить, что межбанковские отношения России и Китая усиливаются с каждым годом, на территории обеих стран функционируют филиалы крупнейших банков.
Правительство провело коммерциализацию государственных банков, для того чтобы они могли увеличивать свою прибыль, а не просто выполнять роль социального буфера в рамках политики реформ.
Государственные банки будут иметь возможность частичной приватизации своих активов в процессе санации и формировании бирж, но в ближайшее время они будут в руках государства, и оно будет определять ситуацию на рынках капитала, авуаров и межбанковском рынке.
Откроются более широкие возможности для частных и иностранных банков, они станут конкурентоспособными с государственными банками, будут способствовать улучшению их экономических показателей и качества сервиса. Но крупные государственные коммерческие банки не сдадут свои позиции, потому что у них большая сеть филиалов по всей территории страны. Китай входит в число наиболее динамично развивающихся стран в мировой экономике, и за счет привлечения иностранного капитала, стабилизирует свой экономический рост, что в свою очередь смягчает проблему сомнительных долговых обязательств. Формы систем обеспечения финансовой надежности Китая: низкая внешняя государственная задолженность; большие валютные резервы (818,9 млрд. дол. на начало 2007 г.); строгий контроль валюты; отсутствие экспорта капитала.
Стабильность китайской системы реформ кажется устойчивой по отношению к неизбежной монетарной нестабильности. Но государственным механизмам управления, которые находятся в руках правительства и государственных банков, придется удерживать столь высокую планку.
Государство закладывает более современную банковскую культуру, ограничивая собственную финансовую власть. Но пока не будет произведена санация убыточных государственных предприятий, не будет, работающих по правилам рынка банков. Они еще на начальном этапе реформирования государственных предприятий.
Государство не откажется от своего контрольного пакета акций китайских банков (не менее 50%), и так же будет определять политику их развития, но их уже можно будет называть по-настоящему коммерческими. Для улучшения банковской системы нужно будет еще провести реформу регулирующих функций государства и рекапитализации банков.
Китай выбрал правильный путь развития, потому что с 80-х годов XX века банки в стране быстро меняются. Внешнее давление со стороны ВТО и иностранных банков, ожидание экономического роста и благосостояния внутри страны, стимулирует сохранение такого темпа развития.
Путем стабильного финансирования государство создает все необходимые предпосылки для экономического роста в долгосрочной перспективе. Но все равно трудно прогнозировать, как долго будет проходить санация и борьба между политико-социальными требованиями и экономической рентабельностью, и к чему все это приведет.
Но при этом невозможно сказать, насколько долгим будет путь санации и чем завершится борьба между политико-социальными требованиями и экономической рентабельностью. Примером решения проблемы банкротства и закрытия предприятий, может стать их внутренняя задолженность или бартерные сделки, как это делали в России.
Китай, 25 лет успешно реформируя свою экономику, ставит перед собой две главные задачи: улучшение финансового состояния убыточных предприятий, укрепление банков для их конкурентоспособности на национальном банковском рынке, и с иностранными кредиторами.
К концу 2017 г. банковская система Китая впервые превзошла по своим размерам банковскую систему еврозоны и стала крупнейшей в мире. После кризиса 2008 года Пекин использовал банковские кредиты для стимулирования роста экономики.
Совокупная стоимость активов китайских банков к концу 2017 года выросла до рекордной суммы в $33 трлн., что позволило банковскому сектору КНР впервые обойти по этому показателю банки еврозоны ($31 трлн).
Проведенный анализ позволил сделать следующие выводы относительно того, каким образом обеспечить дальнейшее развитие банковской системы для того, что повысить эффективность и устойчивость:
1. Одно существенное условие для эффективного подхода состоит в том, что Правительство КНР должно понимать наличие дефицита спроса, то, что экономика Китая нуждается в сильных и согласованных стимулах для решения проблемы дефицита.
2. Необходимо тщательно подойти к путям разрешения возможных кризисных ситуаций. Представляется целесообразным использовать стресс- тестирование системно-значимых финансовых институтов и крупных банков, определить планы действий в чрезвычайных ситуациях для решения трудностей, с которыми многие банки могут столкнуться, чтобы ослабить рост и потоки капитала. В краткосрочной перспективе, НБК должен иметь возможность и ресурсы для предоставления субъектам хозяйствования в реальном секторе экономики в условиях кризиса с адекватным финансированием.
3. Для того чтобы избежать кризиса финансового сектора, снижения рисков, с которыми могут столкнуться банки, необходимо четко понимать слабые места в их финансовых системах, а затем и выявить меры воздействия на них, чтобы решить эти уязвимости. Опыт мирового кризиса показал слишком ясно опасности игнорирования таких проблем.
Тем самым интерес к изучению банковской системы Китая и опыта ее построения растет еще больше, иностранные банки активно изучают историю банковской системы КНР и интегрируют филиалы своих банков на территорию Китая. Стоит отметить, что межбанковские отношения России и Китая усиливаются с каждым годом, на территории обеих стран функционируют филиалы крупнейших банков.