Введение 2
Глава 1. Особенности организации работы коммерческого банка в сфере кредитования физических лиц 5
1.1. Виды и характеристика услуг, предоставляемых коммерческими банками физическим лицам 5
1.2. Организация работы коммерческого банка с физическими лицами 18
1.3. Анализ рынка кредитных продуктов и услуг, предоставляемых физическим лицам 23
Глава 2. Анализ работы КБ «Евротраст» с физическими лицами в сфере кредитования 31
2.1. Краткая характеристика деятельности исследуемого банка 31
2.2. Организация кредитования физических лиц в исследуемом коммерческом банке 44
2.3. Анализ услуг банка физическим лицам 51
Глава 3. Предложения по совершенствованию кредитования физических лиц в исследуемом банке 56
3.1. Создание круглосуточной службы клиентской поддержки в банке 56
3.2. Предложения по расширению эквайринговой сети в Рязанской области 62
3.3. Разработка паспорта кредитного продукта 69
Заключение 75
Список используемой литературы 77
Приложения 82
Актуальность темы работы. В народном хозяйстве любой страны банки занимают особое положение. Банковская система является одной из основных частей рыночной инфраструктуры, обеспечивающей эффективность микропроцессов, инструментом для решения важных макроэкономических целей.
Мировой опыт показал, что надежная банковская система является фактором, без которого не может эффективно функционировать рыночная экономика любой развивающейся страны.
Каждый банк, осуществляющий розничное кредитование, стремится предложить что-то оригинальное и интересное для потребителя: новые кредитные продукты, быстрые сроки принятия решений, специальные предложения для молодых семей, пенсионеров и военнослужащих, низкие процентные ставки, увеличенный период кредитования, отсутствие требований по залогу, уменьшение количества документов. В статье анализируются объемы выданных беззалоговых кредитов частным лицам за 2010 г. и рассматриваются предлагаемые рядом крупнейших российских банков условия розничного кредитования.
Кредитование физических лиц является не только популярной, но и жизненно необходимой банковской услугой? Немногие потребители могут похвастаться возможностью купить желаемое здесь и сейчас. Большинству из нас приходится иногда обращаться в банк с целью получения кредита на обучение детей, на ремонт квартиры, на покупку квартиры или загородного дома, на покупку машины или просто на текущие расходы. Благодаря кредитованию физических лиц многие блага становятся доступны немедленно и нам не приходится дожидаться накопления необходимой для этого суммы в полном объеме.
Российские коммерческие банки предлагают широкую линейку кредитных продуктов для частных лиц: кредит наличными с обеспечением и без обеспечения, с целевым и без указания цели назначением, кредитные карты с льготным периодом пользования, автокредиты и ипотечные кредиты, образовательные кредиты и т.д. Кредитование физических лиц может принимать также различные формы, такие как простой кредит и овердрафт.
Для завоевания устойчивых позиций на кредитном рынке банку необходимо решить задачи создания уникальных кредитных продуктов, эффективной оценки кредитоспособности заемщика, улучшения качества обслуживания клиента. Реализация этих задач возможна адекватной информационной системой банка, поэтому рассматриваемая тема работы «Работа коммерческого банка с физическими лицами (на примере Операционного офиса «Рязанский» КБ «Евротраст»)» является актуальной в настоящее время.
Кредитование физических лиц - одно из важнейших направлений банковского бизнеса. Российский рынок розничных банковских услуг, несмотря на значительные темпы роста - 30-40% ежегодно, находится в стадии формирования. Его дальнейшему развитию должно способствовать повышение доверия населения к банкам, совершенствование законодательства, развитие конкуренции.
Актуальность указанных вопросов определила выбор темы работы, ее цель и круг решаемых в процессе ее написания задач.
Целью настоящей работы является исследование (на примере Операционного офиса «Рязанский» КБ «Евротраст»).
Задачи работы:
изучить особенности организации работы коммерческого банка в сфере кредитования физических лиц;
провести анализ работы КБ «Евротраст» города Рязани по кредитованию физических лиц;
на основании проведенного анализа разработать пути совершенствования обслуживания физических лиц в сфере предоставления услуг кредитования.
Объектом исследования выступает деятельность банка в сфере кредитования физических лиц.
Предметом исследования выступают особенности предоставления банковских продукты и услуги для физических лиц в исследуемом банке.
Методологическая основа исследования. В рамках работы использовались такие научные методы исследования, как описание изучаемых правовых явлений, выявление и формулирование их сущностных характеристик и признаков, классификация, системный анализ, сравнительный правовой анализ, историко-правовой метод и другие методы, широко применяемые в гуманитарных науках.
Структурно работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка используемой литературы и приложений.
Во введении обосновывается актуальность, цели, задачи исследования.
В первой главе изучается основы банковского обслуживания физических лиц, характеристика современного рынка банковских услуг, порядок организации работы коммерческого банка с физическими лицами, а так же анализ рынка кредитных продуктов и услуг, предоставляемых физическим лицам.
Во второй главе с физическими лицами» приводится анализ экономической характеристики банка, изучается перечень предлагаемых банком продуктов и услуг для физических лиц, выявляются проблемы и недостатки в обслуживании физических лиц в исследуемом банке.
В третьей главе, на основании проведенного анализа исследуются перспективы развития рынка продуктов и услуг для физических лиц.
В заключении подводятся итоги работы.
Проведенный анализ широкого круга вопросов, связанных с изучением порядка работы коммерческого банка Евротраст с физическими лицами в сфере кредитования позволил сформулировать следующие основные результаты.
В течение последних пяти лет в России отмечается динамичный рост кредитования физических лиц. По данным Центрального банка РФ, на начало 2012 года сумма кредитов населению составила 2 065,2 млрд. рублей по сравнению с 142,2 млрд. рублей на начало 2008 года. Следовательно, объем рынка розничного кредитования за указанный период увеличился почти в 15 раз.
Кредитование физических лиц - одно из важнейших направлений банковского бизнеса. Российский рынок розничных банковских услуг, несмотря на значительные темпы роста - 30-40% ежегодно, находится в стадии формирования. Его дальнейшему развитию должно способствовать повышение доверия населения к банкам, совершенствование законодательства, развитие конкуренции.
Офис коммерческого банка Евротраст - универсальная кредитная организация, которая хорошо знает потребности клиентов и успешно оказывает полный комплекс услуг для частных лиц и организаций.
Исследуемый банк активно работает с физическими лицами, о чем говорят данные статистики. Только во втором полугодии 2010 года, в условиях кризиса, по срочным вкладам физических лиц было привлечено 345 млн рублей. По состоянию на 1 января 2011 года остатки средств на счетах физических лиц составили 951 млн рублей, всего же за год было открыто 7537 новых вкладов.
Банк предлагает клиентам выгодные условия по самым разным видам вкладов: краткосрочным и долгосрочным, пополняемым и непополняемым, с начислением процентов ежемесячно и в конце срока. Доходность по вкладам банка одна из самых высоких на рынке. Все вклады застрахованы. Европейский трастовый банк – участник Системы страхования вкладов.
В 2012 году Банк планирует продолжить работу по наращиванию объемов розничного кредитования и запустить ряд новых конкурентоспособных продуктов.
Успешному притоку вкладов физических лиц способствовало несколько факторов: расширение филиальной сети, рекламная кампания, проведенная Банком в Рязани и Рязанской области осенью 2011 года, запуск нового информативного и запоминающегося клиентам сайта — www.eurotrust.ru.
На основании проведенного в работе анализа были разработаны пути пути повышения эффективности банковского обслуживания физических лицв КБ Евротраст.
Такими путями стало предложение по созданию круглосуточной службы клиентской поддержки в банке и предложение по расширению эквайринговой сети в Рязанской области, а так же создание паспорта кредитного продукта.
Рассчитанный экономический эффект от внедрения предлагаемых мероприятий показал их эффективность.
Практическая значимость работы заключается в возможность внедрения разработанных мероприятий в любом коммерческом банке, что обеспечит повышение качества работы по кредитованию физических лицам, приток новых клиентов в сфере розничного кредитования и как следствие – повышение прибыли коммерческого банка.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
