Заказать работу


Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


ОРГАНИЗАЦИЯ РАБОТЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА С ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ

Работа №76009
Тип работыДипломные работы, ВКР
Предметбанковское дело и кредитование
Объем работы84
Год сдачи2020
Стоимость4850 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено 12
Не подходит работа?

Узнай цену на написание

ВВЕДЕНИЕ 4
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ, ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКОВСКИХ УСЛУГ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ 6
1.1 Понятие и особенности предоставления банковских услуг 6
1.2 Нормативно-правовое регулирование деятельности коммерческого банка
с физическими лицами 12
1.3 Основные услуги коммерческого банка, предоставляемые физическим лицам 19
ГЛАВА 2. АНАЛИТИЧЕСКОЕ ИССЛЕДОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО
«СБЕРБАНК РОССИИ» ПО ОКАЗАНИЮ УСЛУГ ФИЗИЧЕСКИМ
ЛИЦАМ 31
2.1 Экономико-организационная характеристика ПАО «Сбербанк России» 31
2.2 Анализ предоставления услуг физическим лицам ПАО «Сбербанк России»
40
2.3 Исследование организации работы ПАО «Сбербанк России» в отношении
физических лиц 51
2.4 Направления развития деятельности ПАО «Сбербанк России» в отношении с физическими лицами 61
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 70
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 73
ПРИЛОЖЕНИЯ 80

С переходом к системе рыночных отношений в банковском деле одной из актуальных проблем становится детальное изучение роли и места банковских услуг населению в общей совокупности операций коммерческих банков, причин появления и развития новых услуг, а также их влияния на показатели доходности и ликвидности банков. Эволюция стандартного набора банковских услуг такова, что постепенно под влиянием многих факторов (не только конкуренции, но и освоения новой технологии, изобретения нового банковского продукта) на рынке происходит как рост их объема, так и расширение их состава.
В связи с внешними факторами, усовершенствование организации работы в отношении физических лиц является необходимым условием существования банков.
Целью работы является исследование организации работы коммерческих банков с физическим лицам.
Исходя из этой цели, были поставлены следующие задачи:
-определить понятия и особенности предоставления банковских услуг
-рассмотреть нормативно-правовые регулирования деятельности коммерческих банков в процессе оказания услуг физическим лицам -изучить основные услуги коммерческого банка, предоставляемые физическим лицам
-провести аналитическое исследование деятельности ПАО «Сбербанк России» по оказанию услуг физическим лицам
-представить экономико-организационную характеристику ПАО «Сбербанк России»
-проанализировать предоставление услуг физическим лицам ПАО «Сбербанк России»
-исследовать организацию работы ПАО «Сбербанк России» в отношении физических лиц
-сформулировать направления развития деятельности ПАО «Сбербанк России» в отношении с физическими лицами
Объектом исследования выпускной квалификационной работы является ПАО «Сбербанк России». Предметом выпускной квалификационной работы выступает процесса организации работы банка с физическими лицами.
При выполнении работы использованы следующие методы исследования: сравнительный, графический и экономико- статистический, систематизация материалов, анализ библиографических источников и прочих материалов.
Результаты апробации выпускной квалификационной работы были представлены на 13-й Всероссийской конференции «Устойчивое социально-экономическое развитие региона», 21-23 мая 2020 г. Сочи, ФГБОУ ВО «СГУ».
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, двух глав с подразделами, заключения, списка использованной литературы и источников.
При написании работы были использованы основные теоретические исследования отечественных специалистов, посвященные вопросам организации работы банков в отношении физических лиц, определяемых предметом, целями и задачами настоящего исследования. В числе авторов, работы которых составили теоретическую основу исследования, следует отметить и других авторов, таких как Ожегов С.И., Шведова Н.Ю., Баринов Н.А., Коробова Г.Г., Жуков Е.Ф., Тютюнник А.В., Турбанов А.В., Тавасиев А.М., Бычков В.В., Москвин В.А. и многие другие.
Информационной базой работы послужили государственные законодательные акты, научные и практические комментарии к действующему законодательству, нормативные документы ЦБ России, опубликованная отчетность ПАО «Сбербанк России», данные Федеральной службы государственной статистики, информация из научных и периодических изданий, монография и прочее.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании студенческих
и аспирантских работ!


Деятельность коммерческих банков направлена не только на получение прибыли, но и на развитие внутреннего сектора по разработке и внедрению универсального и более совершенного продукта, ориентированного на клиента.
ПАО «Сбербанк России» является лидером на российском рынке по количеству обслуженных клиентов. Многообразие предоставляемых услуг ежегодно растет, удерживая стабильные позиции в условиях конкуренции.
Организация работы ПАО «Сбербанк России» на 2019 год осуществляется, не только напрямую взаимодействуя с клиентом в отделении банка, но и дистанционно с помощью внедренных технологий и через цифровые каналы и в форме самообслуживания. Предоставляя возможность клиенту быть обособленным звеном банковской ячейки, обеспечивая скорость проводимых операций и подписания сделок, со стороны банка данные условия обеспечивают спрос населения на услуги и устанавливают контакт, формируя клиентскую базу. Рассматривая сторону физического лица, обеспечение удобств дистанционного пользования услугами во времена IT технологий располагают клиента к сотрудничеству.
Исследование показало, что количество эмитируемых карт ПАО «Сбербанк России» стабильно растет не только благодаря удобствам пользования, но и за счет конфиденциальности данных по карте, обеспечивающих безопасность оплаты.
Банк выделяет основные виды платежных систем распространенных в Российской Федерации такие как: Visa, MasterCard, МИР, предоставляя по ним льготные и бонусные условия, в зависимости от вида карт ПАО «Сбербанк России». Доля безналичных расчетов физических лиц на 2019 год составила 68,8%, при условии, что оплата цифровыми картами в 2008 году ровнялась 10,3%.
По данным ПАО «Сбербанк России» размер расходов частных лиц изменяется в зависимости от внешних факторов. При условии средней заработной платы зачисляемой на карту клиента в размере 35 тыс. руб. исследование показало, что расходы населения превышают их доходы, в связи с чем появляется спрос на кредитование.
Рост кредитованных лиц ежегодно растет, делясь в основном на два вида: потребительский и ипотечный.
По данным МСФО спрос на потребительский кредит с 2016 года имеет тенденцию стабильного роста. По отношению к 2019 году кредитование достигает значения 1470 млрд. руб. Рассматривая ипотечное кредитование, по состоянию на 01.01.2019 год объем выданных жилищных кредитов составил 1242 млрд. руб., при условии снижения ставок в зависимости от вида жилья.
Вклады ПАО «Сбербанк России», делящиеся на категории от 100 тыс. руб. до 1 млн. руб. составили наибольшее значение 36,80%., рост которого по отношению к предыдущему году составил 0,6%. Идентичный рост отмечался по сбережениям свыше 3 млн. руб., фиксируясь на уровне 32,10% на 2019 год.
Для обеспечения совершенствования организации работы с физическими лицами, ПАО «Сбербанк России» внедрил в 2020 году застрахованные счета целевого назначения называемые - счета-эскроу. Данный вид дистанционного подписания сделок частных лиц с застройщиками, обеспечивает высокий уровень безопасности средств клиентов во избежание работы с мошенниками. За счет работы с посредником в лице банка, установленные тарифы фиксированы определенно выше на уровне 0,7% от суммы до 100 млн. руб. По расчетам аналитического отдела ПАО «Сбербанк России», внедрение автоматизированной системы к концу 2020 года должны принести более 95% сделок, зарегистрированных с использованием эскроу-счетов.
Предложенное во 2 главе внедрение обслуживания физических лиц по предварительной записи обеспечивает не только ведение учета клиентов по предоставлению различных услуг, но и минимизирование проводимого времени клиентов в зале ожидания. Усовершенствование организации работы банка с физическими лицами соответственно увеличивает спрос населения на услуги ПАО «Сбербанк России» за счет быстрого и удобного обслуживания. Внедрение платформы «Предварительная запись» включает в себя онлайн офлайн каналы, позволяющие с помощью интернет-банка осуществить запись в удобное время на прием в банк по необходимой услуге. Присвоенный идентификационный номер фиксируется в базе специалиста, позволяя безошибочно найти клиента и исполнить операции. Ежемесячное возможное количество клиентов, обслуживаемых по предварительной онлайн записи, составляет 1 344 чел.
Таким образом, организация работы по обслуживанию физических лиц является одним из основных направлений развития ПАО «Сбербанк России», основываясь на том, что 96,2 млн. физических лиц в год пользуются услугами банка. Потеря клиентов в частности отразится на финансовых результатах коммерческой организации.



1. «Конституция Российской Федерации» (принята всенародным
голосованием 12.12.1993) // СПС «Консультант плюс» [Электронный
ресурс]-URL: http://www.consultant.ru/document/cons doc LAW 28399/ (дата обращения 20.06.2020);
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ // СПС «Консультант плюс» [Электронный ресурс]-URL: http://www.consultant.ru/document/cons doc LAW 5142/ (дата обращения 20.06.2020);
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1// СПС «Консультант плюс» [Электронный ресурс]-URL: http://www.consultant.ru/document/cons doc LAW 5842/ (дата обращения 20.06.2020);
4. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 N 173-ФЗ // СПС «Консультант плюс» [Электронный ресурс]-URL: http://www.consultant.ru/document/cons doc LAW 45458/ (дата обращения 20.06.2020);
5. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 N
218-ФЗ // СПС «Консультант плюс» [Электронный ресурс]-URL:
http://www.consultant.ru/document/cons doc LAW 51043/ (дата обращения 20.06.2020);
6. Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» от 22.04.1996 N 39- ФЗ // СПС «Консультант плюс» [Электронный ресурс]-URL: http://www.consultant.ru/document/cons doc LAW 10148/ (дата обращения 20.06.2020);
7. Федеральный закон «О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ // СПС «Консультант плюс» [Электронный ресурс]-URL:
http: //www.consultant.ru/document/cons doc LAW 37570/ (дата обращения
20.06.2020);
8. «Положение о порядке формирования кредитными
организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (утв. Банком России 26.03.2004 N 254- П) (ред. от 14.11.2016) // СПС «Консультант плюс» [Электронный ресурс] - URL: http://www.consultant.ru/document/cons doc LAW 47597/ (дата
обращения 20.06.2020);
9. Указание Банка России от 23.12.2008 N 2156-У (ред. от
11.12.2009) «Об особенностях оценки кредитного риска по выданным ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» // СПС «Консультант плюс» [Электронный ресурс]-URL: http://www.consultant.ru/document/cons
doc LAW 83244/ (дата обращения 20.06.2020);
10. Инструкция Банка России от 16.01.2004 N 110-И (ред. от 28.04.2012) «Об обязательных нормативах банков» // СПС «Консультант плюс» [Электронный ресурс]-URL: http://www.consultant.ru/document/cons
doc LAW 46534/ (дата обращения 20.06.2020);
11. Адеев Н.Б. Digital: подход к сегментированию цифровых сервисов: методический журнал / Адеев Н.Б. - Москва, 2019г.- 7с.
12. Березнев А.С. Перспективы развития банковских карт в России : монография / Березнев А.С. - Красноярск: Вестник, 2019 - 52 с.
13. Горбач Н.П. Организация работы коммерческого банка с частными клиентами: сборник научных трудов / Горбач Н.П. - Москва: Academy, 2017г. - 64с.
14. Жуков Е. Ф.Банковский менеджмент: учебник/ Жуков Е. Ф._- Москва: Юнити, 2015 - 255с.
15. Завьялова Л.В., Узинская С.В. Обслуживание физических лиц в коммерческом банке: методологический и организационный аспект: сборник научных трудов / Завьялова Л.В., Узинская С.В. - Омск: Вестник, 2018г. - 11 с.
16. Кашанова О.Ю. Операционная работа в коммерческом банке: технологии успешного бизнеса: монография / Кашанова О.Ю. - Москва: Регламент, 2018г. - 101 с.
17. Карпычева Н.Ф. Современные банковские технологии: теория и практика - М.: Финансы и статистика, 2016г. - 172с.
18. Копытлова Г.А.,Конвисарова Е.В. Анализ услуг Сбербанка России по депозитным вкладам физических лиц // Теория новых возможностей. Вестник ВГУЭС. 2015г. - 11с.
19. Коробова Г.Г. Банковское дело: учебник/ Коробова Г.Г. - М: Экономисть,2016. -с.
20. Кудрявцева Ю.В. Рынок банковских услуг от настоящего к будущему: научная статья / Кудрявцева Ю.В. - Тамбов: Издательский дом ФИНАНСЫ и КРЕДИТ, 2016г. - 43 с.
21. Лозовская Г.С. Комплекс банковских услуг для физических лиц: статья - Красноярск:Атрибуция, 2016. -84с.
22. Нутридинов Р.М. Организация деятельности коммерческих банков: учебник / Нутридинов Р.М. - Казань: Казанский университет, 2016. - 69 с.
23. Ожегов С.И., Шведова Н.Ю. Толковый словарь русского языка (С-Я): словарь/ Ожегов С.И., Шведова Н.Ю - М.: АЗЪ, 1995.- 928с.
24. Турбанов А. В., Тютюнник А. В. Банковское дело: Операции, технологии, управление: учебник/ Турбанов А. В., Тютюнник А. В. - Москва: Альпина Паблишер,2016.-648с.
25. Тавасиев А.М., Бычков В.П., Москвин В.А. Банковское дело: базовые операции для клиентов: учебник / Тавасиев А.М., Бычков В.П., Москвин В.А. - Москва: «Финансы и статистика», 2015.-304с.
26. Анализ рынка вкладов в I полугодии 2019 года // [Электронный
ресурс]-URL: https://www.asv.org.ru/agency/for press/pr/594947/ (дата
обращения 20.06.2020);
27. Анализ рынка вкладов физических лиц в 2018 году // [Электронный ресурс]-URL: https://www.asv.org.ru/agency/for press/pr/570995/ (дата обращения 20.06.2020);
28. Банковские итоги 2019 года // [Электронный ресурс]-URL: https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/analytics/bankovskoe.pd f (дата обращения 20.06.2020);
29. Банковские тренды — 2018г. // [Электронный ресурс]-URL:
https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/analytics/bank trends 2 018.pdf (дата обращения 20.06.2020);
30. Банковские услуги // [Электронный ресурс]-URL:
https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/bankovskie-uslugi/ (дата обращения 20.06.2020);
31. Годовой отчет ПАО «Сбербанк России» 2018 // [Электронный
ресурс] -URL: https://2018.report-sberbank.ru/ru/strategic-report/new-
development-strategy/best-customer-experience (дата обращения 20.06.2020);
32. Годовой отчет ПАО «Сбербанк России»2019 // [Электронный ресурс]-URL: https://2019.report-sberbank.ru/infographics/1 (дата обращения 20.06.2020);
33. День аналитика 2019 // [Электронный ресурс]-ПРЕ:
https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/new site/com/analyst/presenta tion ru.pdf (дата обращения 20.06.2020);
34. Ежемесячный выпуск рэнкингов банков: 2019 // [Электронный ресурс] -URL: https: //www.raexpert.ru/rankingtable/bank/monthly/j an2020/tab 1 / (дата обращения 20.06.2020);
35. Интегрированная банковская система RS-Bank V.6 //
[Электронный ресурс]-URL: http://www.absonline.ru/software/rsbank/ (дата обращения 20.06.2020);
36. Информационные продукты на основе технологии Big Data // [Электронный ресурс]-URL: https: //www.sberbank.com/ru/analytic s/opendata (дата обращения 20.06.2020);
37. Ипотека 2020г.: эскроу // [Электронный ресурс]-URL:
https://finansist-kras.ru/news/finances/ipoteka-2020-eskrou/ (дата обращения 20.06.2020)
38. Рост доли Mail.Ru Group в «Ситимобиле» // [Электронный
ресурс] -URL: https://www.vedomosti.ru/business/news/2019/11/29/817520-
mailru (дата обращения 20.06.2020);
39. Обзор: банковский сектор в 2018 году // [Электронный ресурс]-
URL: https://www.banki.ru/news/research/?id=10890092 (дата обращения
20.06.2020);
40. Оперативная оценка потребительской активности россиян //
[Электронный ресурс]-URL:
https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/analytics/ispr200320.pdf (дата обращения 20.06.2020);
41. Оперативная оценка потребительской активности россиян 13 - 19 апреля // [Электронный ресурс]-URL: https://www.sberindex.ru/pdf/pa604- 1319.pdf (дата обращения 20.06.2020);
42. Официальный сайт Центрального банка // [Электронный ресурс]- URL: http://www.cbr.ru/press/event/?id=6525 (дата обращения 20.06.2020);
43. Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц // [Электронный ресурс]-URL: https: //www.sravni .ru/enciklopediya/info/raschetno- kassovoe-obsluzhivanie-fizicheskikh-lic/ (дата обращения 20.06.2020);
44. Рейтинг «безналичных» городов и регионов // [Электронный
ресурс] -URL: https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files
/analytics/rb.pdf (дата обращения 20.06.2020);
45. RS-Retail // [Электронный ресурс]-URL:
https://www.tadviser.ru/index.php/%D0%9F%D1%80%D0%BE%D0%B4%D1% 83%D0%BA%D1%82:RS-Retail (дата обращения 20.06.2020);
46. «Сбермаркет» во время пандемии COVID-19 // [Электронный
ресурс]-URL: https://www.interfax.ru/business/708691 (дата обращения
20.06.2020);
47. Сервис «DocDoc» // [Электронный ресурс]-URL:
https://www.sberbank.ru/ru/press center/all/article?newsID=53b279c5-c662-424e- b425-1bdec 13f01 c6&blockID=1303&re gionID=7 7&lang=ru&type=NEW S (дата обращения 20.06.2020);
48. Счета эскроу // [Электронный ресурс]-URL:
https://www.sberbank.ru/ru/legal/bankingservice/documentary/tfrf/escrow (дата обращения 20.06.2020);
49. Тарифы по открытию и обслуживанию счетов эскроу с 01.03.2019
// [Электронный ресурс]-URL:
https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/escrow/%D1%82%D0%B0 %D 1 %80%D0%B8%D 1 %84%D1%8B%20 %%2001.03.2019.pdf (дата
обращения 20.06.2020);
50. Терминал ПАО «Сбербанк» // [Электронный ресурс]-URL:
https://vrnparking.ru/ru/pages/payment-on-street/sberbank (дата обращения
20.06.2020);
51. Технологическое лидерство // [Электронный ресурс]-URL: https://2017.report-sberbank.ru/ru/strategic-report/new-development- strategy/technological-leadership (дата обращения 20.06.2020);
52. Финансовые результаты 2019 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) //
[Электронный pecypc]-URL:
https://www.sberbank.ru/ru/press center/ewsID=982-5a1a05-
2d3e3e0&bloc03®ionID= &type=NEWS (дата обращения 20.06.2020);
53. Электронная очередь // [Электронный ресур^-URL:
https://medium.com/sobaka/sberbank-5c2a0f1dcfe (дата обращения 20.06.2020);


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Пожалуйста, укажите откуда вы узнали о сайте!


Подобные работы


© 2008-2021 Cервис помощи студентам в выполнении работ
.