ДОГОВОР ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ
|
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1 ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О ДОГОВОРЕ ФИНАНСИРОВАНИЯ
ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ 8
§1. Понятие и признаки договора финансирования под уступку денежного требования 8
§2. Нормативно-правовое регулирование договора финансирования под уступку денежного требования 14
ГЛАВА 2. ЭЛЕМЕНТЫ ДОГОВОРА ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ 23
§1. Существенные и иные условия 23
§2. Стороны договора, их субъектный состав 29
§3. Форма договора, порядок его заключения, изменения и прекращения 36
ГЛАВА 3. ПРАВА, ОБЯЗАННОСТИ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН ПО
ДОГОВОРУ ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ 44
§1. Права, обязанности и ответственность финансового агента 44
§2. Права, обязанности и ответственность клиента по договору финансирования
под уступку денежного требования 48
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 58
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ГЛАВА 1 ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О ДОГОВОРЕ ФИНАНСИРОВАНИЯ
ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ 8
§1. Понятие и признаки договора финансирования под уступку денежного требования 8
§2. Нормативно-правовое регулирование договора финансирования под уступку денежного требования 14
ГЛАВА 2. ЭЛЕМЕНТЫ ДОГОВОРА ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ 23
§1. Существенные и иные условия 23
§2. Стороны договора, их субъектный состав 29
§3. Форма договора, порядок его заключения, изменения и прекращения 36
ГЛАВА 3. ПРАВА, ОБЯЗАННОСТИ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН ПО
ДОГОВОРУ ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ 44
§1. Права, обязанности и ответственность финансового агента 44
§2. Права, обязанности и ответственность клиента по договору финансирования
под уступку денежного требования 48
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 58
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Как известно, предпринимательская деятельность осуществляется с помощью различных договоров, которые в свою очередь способствуют развитию и усилению конкуренции в сфере бизнеса. Выделяются различные договоры, которые облегчают и упорядочивают денежные отношения. Одним из таких договоров выступает договор финансирования под уступку денежного требования, который в свою очередь, является новым для нашего общества.
Основу данного договора составляют достаточно известные практике рыночного оборота отношения факторинга. С точки зрения права, сущность указанных отношений составляет уступку денежного требования, ранее известная, как цессия.
Факторинговые отношения имеют сложный правовой характер, чем договор цессии, так как имеет место сочетания с правоотношениями займа или кредита, а также с возможностью предоставления других финансовых услуг. Следовательно, рассматривать данный договор в качестве разновидности цессии не следует. Исследуемый договор касается больше об отношениях, возникающих в сфере предпринимательской деятельности, участник которых, приобретая денежное требование к другому лицу (например, в силу отгрузки ему товара или оказания возмездной услуги), не дожидаясь его исполнения, уступает данное требование банку или иной коммерческой организации (финансовому агенту - фактору) в обмен на получение денежных средств. Конечно, фактор оплачивает такое требование кредитору не в полной сумме, имея в виду риск его возможной неоплаты должником. При этом учитывается и необходимое вознаграждение фактору .
Обращаясь к международным нормам, факторинг рассматривается как услуга по получению покупной цены за товар, в рамках которой финансовый агент освобождает экспортера от действий по привлечению к выполнению обязательства со стороны зарубежного покупателя, позволяя ему акцентировать внимание на продаже и маркетинге своих товаров, что в принципе относится и к внутреннему факторингу. В связи с этим нельзя признать обоснованным сведение отношений факторинга к «скупке дебиторской задолженности» или «торговле долгами», как это нередко имеет место в современной отечественной предпринимательской практике. Таким образом, помимо уступки право требования и кредитованием здесь появляются обязательства по финансовому обслуживанию фактором своего клиента, что позволяет рассматривать этот договор как смешанный. Вместе с тем, гражданское законодательство Российской Федерации рассматривает этот договор как вполне самостоятельный.
Данная тема является актуальной, так как финансирование под уступку денежного требования, именуемое также факторингом, является для российских предпринимателей новым институтом договорного права, и поэтому в процессе его практического применения возникает достаточно большое количество вопросов и проблем.
В частности, в городе Набережные Челны, Акционерное общество «КАМАЗ» (далее - АО «КАМАЗ») объявил о том, что для урегулирования вопросов финансовых отношений с другими предприятиями, с которыми имеются долги по заключенным договором, предприятие воспользуется факторингом, что является немаловажным фактом актуальности изучаемой темы.
На сегодняшний день факторинг становится всё более востребованным инструментом финансирования, поскольку дилеры, имеют больший интерес в получении дополнительной отсрочки платежа, а АО «КАМАЗ» - в снижении риска неоплаты поставленной продукции. Решением проблемы стал именно факторинг, который предоставляет наиболее быстрый способ получить денежные средства под уступку дебиторской задолженности. Для дилеров это означает значительное упрощение процедуры получения факторинговых средств, поскольку в отличие от кредитных, они не требуют обязательного залогового обеспечения.
В связи с этим, можно сделать вывод о том, что договор финансирования под уступку денежного требования является достаточно актуальным, востребованным и его изучение будет способствовать решению многих вопросов, которые возникают в сфере финансовых отношений.
Объектом квалификационной дипломной работы выступают общественные отношения, складывающиеся в сфере регулирования правоотношений, связанных с заключением договора финансирования под уступку денежного требования.
Цель работы - сформировать комплексное представление о договоре финансирования под уступку денежного требования.
Для достижения поставленной цели, были поставлены следующие задачи: раскрыть понятие и признаки договора финансирования под уступку денежного требования; проанализировать нормативно-правовое регулирование отношений финансирования; выявить существенные условия и иные условия заключения договора финансирования под уступку денежного требования; определить стороны договора, их субъектный состав; исследовать форму договора, порядок его заключения, изменения и прекращения; рассмотреть права и обязанности по договору финансирования под уступку денежного требования; охарактеризовать ответственность сторон договора финансирования под уступку денежного требования, а именно: финансового агента и фактора;
Методология и методы исследования. При написании данной квалификационной работы, использовался общенаучный диалектический метод познания с системно-структурным подходом к изучению материала, универсальные научные способы и приемы познания (системный, '«КАМАЗ» расширяет возможности дилеров по факторингу// KAMAZ.RU: ежедн.интернет-изд. от 22 августа 2014 года URL: https://kamaz.ru/press/news/kamaz_rasshiryaet_vozmozhnosti_dilerov_po_faktoringu/(дата обращения: 28.05.2018).
функциональный, анализ и синтез, индукция и дедукция, аналогия и моделирование, абстрагирование), а также специальные юридические методы (формально-юридический, сравнительно-правовой, метод юридического моделирования). Данные методы к решению поставленных задач основан как на индивидуальном, так и комплексном применении указанных методов и приемов, направленных на максимально объективное и обстоятельное изучение затронутой проблематики.
Нормативную основу дипломной работы составляют международные нормативные правовые акты, законы и подзаконные акты Российской Федерации, в сфере регулирования отношений, связанных с заключением договора финансирования под уступку денежного требования.
Теоретическую базу данной работы представляют труды таких видных цивилистов, как М.И. Брагинский, В.В. Витрянский, Б.М. Гонгало, Эрделевский, Е.А. Суханов, и других известных ученых-правоведов, а также специальная литература.
Эмпирическую основу для исследования данной темы составляют материалы судебной практики за 2013-2018 гг. Верховного суда Российской Федерации, Высшего Арбитражного суда Российской Федерации, арбитражных апелляционных судов, арбитражных судов округов, в том числе Поволжского, Московского, а также результаты обобщения судебной практики по делам, связанным с рассматриваемыми вопросами.
Дипломная работа имеет структуру, включающую введение, основную часть, которая состоит из трех глав, разбитых на параграфы, заключение и список использованной литературы.
В первой главе рассматривается понятие и признаки договора финансирования под уступку денежного требования, проанализированы нормативно-правовое регулирование отношений финансирования.
Во второй главе выявлены существенные условия и иные условия заключения договора финансирования под уступку денежного требования, определены стороны договора, их субъектный состав, исследована форма договора, порядок его заключения, изменения и прекращения.
Третья глава направлена на изучение и рассмотрение прав и обязанностей по исследуемому договору, дана характеристика ответственности сторон договора финансирования под уступку денежного требования.
В заключении подведены итоги дипломной работы, сформулированы основные выводы.
Основу данного договора составляют достаточно известные практике рыночного оборота отношения факторинга. С точки зрения права, сущность указанных отношений составляет уступку денежного требования, ранее известная, как цессия.
Факторинговые отношения имеют сложный правовой характер, чем договор цессии, так как имеет место сочетания с правоотношениями займа или кредита, а также с возможностью предоставления других финансовых услуг. Следовательно, рассматривать данный договор в качестве разновидности цессии не следует. Исследуемый договор касается больше об отношениях, возникающих в сфере предпринимательской деятельности, участник которых, приобретая денежное требование к другому лицу (например, в силу отгрузки ему товара или оказания возмездной услуги), не дожидаясь его исполнения, уступает данное требование банку или иной коммерческой организации (финансовому агенту - фактору) в обмен на получение денежных средств. Конечно, фактор оплачивает такое требование кредитору не в полной сумме, имея в виду риск его возможной неоплаты должником. При этом учитывается и необходимое вознаграждение фактору .
Обращаясь к международным нормам, факторинг рассматривается как услуга по получению покупной цены за товар, в рамках которой финансовый агент освобождает экспортера от действий по привлечению к выполнению обязательства со стороны зарубежного покупателя, позволяя ему акцентировать внимание на продаже и маркетинге своих товаров, что в принципе относится и к внутреннему факторингу. В связи с этим нельзя признать обоснованным сведение отношений факторинга к «скупке дебиторской задолженности» или «торговле долгами», как это нередко имеет место в современной отечественной предпринимательской практике. Таким образом, помимо уступки право требования и кредитованием здесь появляются обязательства по финансовому обслуживанию фактором своего клиента, что позволяет рассматривать этот договор как смешанный. Вместе с тем, гражданское законодательство Российской Федерации рассматривает этот договор как вполне самостоятельный.
Данная тема является актуальной, так как финансирование под уступку денежного требования, именуемое также факторингом, является для российских предпринимателей новым институтом договорного права, и поэтому в процессе его практического применения возникает достаточно большое количество вопросов и проблем.
В частности, в городе Набережные Челны, Акционерное общество «КАМАЗ» (далее - АО «КАМАЗ») объявил о том, что для урегулирования вопросов финансовых отношений с другими предприятиями, с которыми имеются долги по заключенным договором, предприятие воспользуется факторингом, что является немаловажным фактом актуальности изучаемой темы.
На сегодняшний день факторинг становится всё более востребованным инструментом финансирования, поскольку дилеры, имеют больший интерес в получении дополнительной отсрочки платежа, а АО «КАМАЗ» - в снижении риска неоплаты поставленной продукции. Решением проблемы стал именно факторинг, который предоставляет наиболее быстрый способ получить денежные средства под уступку дебиторской задолженности. Для дилеров это означает значительное упрощение процедуры получения факторинговых средств, поскольку в отличие от кредитных, они не требуют обязательного залогового обеспечения.
В связи с этим, можно сделать вывод о том, что договор финансирования под уступку денежного требования является достаточно актуальным, востребованным и его изучение будет способствовать решению многих вопросов, которые возникают в сфере финансовых отношений.
Объектом квалификационной дипломной работы выступают общественные отношения, складывающиеся в сфере регулирования правоотношений, связанных с заключением договора финансирования под уступку денежного требования.
Цель работы - сформировать комплексное представление о договоре финансирования под уступку денежного требования.
Для достижения поставленной цели, были поставлены следующие задачи: раскрыть понятие и признаки договора финансирования под уступку денежного требования; проанализировать нормативно-правовое регулирование отношений финансирования; выявить существенные условия и иные условия заключения договора финансирования под уступку денежного требования; определить стороны договора, их субъектный состав; исследовать форму договора, порядок его заключения, изменения и прекращения; рассмотреть права и обязанности по договору финансирования под уступку денежного требования; охарактеризовать ответственность сторон договора финансирования под уступку денежного требования, а именно: финансового агента и фактора;
Методология и методы исследования. При написании данной квалификационной работы, использовался общенаучный диалектический метод познания с системно-структурным подходом к изучению материала, универсальные научные способы и приемы познания (системный, '«КАМАЗ» расширяет возможности дилеров по факторингу// KAMAZ.RU: ежедн.интернет-изд. от 22 августа 2014 года URL: https://kamaz.ru/press/news/kamaz_rasshiryaet_vozmozhnosti_dilerov_po_faktoringu/(дата обращения: 28.05.2018).
функциональный, анализ и синтез, индукция и дедукция, аналогия и моделирование, абстрагирование), а также специальные юридические методы (формально-юридический, сравнительно-правовой, метод юридического моделирования). Данные методы к решению поставленных задач основан как на индивидуальном, так и комплексном применении указанных методов и приемов, направленных на максимально объективное и обстоятельное изучение затронутой проблематики.
Нормативную основу дипломной работы составляют международные нормативные правовые акты, законы и подзаконные акты Российской Федерации, в сфере регулирования отношений, связанных с заключением договора финансирования под уступку денежного требования.
Теоретическую базу данной работы представляют труды таких видных цивилистов, как М.И. Брагинский, В.В. Витрянский, Б.М. Гонгало, Эрделевский, Е.А. Суханов, и других известных ученых-правоведов, а также специальная литература.
Эмпирическую основу для исследования данной темы составляют материалы судебной практики за 2013-2018 гг. Верховного суда Российской Федерации, Высшего Арбитражного суда Российской Федерации, арбитражных апелляционных судов, арбитражных судов округов, в том числе Поволжского, Московского, а также результаты обобщения судебной практики по делам, связанным с рассматриваемыми вопросами.
Дипломная работа имеет структуру, включающую введение, основную часть, которая состоит из трех глав, разбитых на параграфы, заключение и список использованной литературы.
В первой главе рассматривается понятие и признаки договора финансирования под уступку денежного требования, проанализированы нормативно-правовое регулирование отношений финансирования.
Во второй главе выявлены существенные условия и иные условия заключения договора финансирования под уступку денежного требования, определены стороны договора, их субъектный состав, исследована форма договора, порядок его заключения, изменения и прекращения.
Третья глава направлена на изучение и рассмотрение прав и обязанностей по исследуемому договору, дана характеристика ответственности сторон договора финансирования под уступку денежного требования.
В заключении подведены итоги дипломной работы, сформулированы основные выводы.
В завершение проведенного исследования договора финансирования под уступку денежного требования представляется возможным выявить следующее. Спецификой структуры правоотношений по договору финансирования под уступку требований является то, что обеспечительные обязательственные отношения являются правовым инструментом, в регулировании возникающих на практике вопросов.
В работе переосмыслен ряд устоявшихся в доктрине положений относительно целевой направленности договора финансирования под уступку денежного требования. Установлено, что основная направленность рассматриваемого договора определяет его принадлежность к группе договоров возмездной передачи имущества в собственность.
В рамках исследования договора, было проанализировано понятие, закрепленный в Гражданском кодексе Российский Федерации, а именно: договор финансирования под уступку денежного требования - новый институт российского законодательства. В силу статьи 824 ГК РФ, договор финансирования под уступку денежного требования является соглашением, в силу которого одна сторона (финансовый агент, фактор) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, это может быть договор поставки выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это требование во- первых, в качестве встречного исполнения по договору, во-вторых, в качестве обеспечения исполнения обязательства по возврату полученных денежных средств. Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом. Правовая характеристика договора финансирования под уступку денежного требования имеет следующие составляющие: возможность построения как по модели консенсуального, так и по модели реального договора. Носит алеоторный характер, что является достаточно важным фактом при заключении договора. Также, может быть односторонне обязывающим, так и двусторонне обязывающим.
Отношения по договору финансирования под уступку денежного требования регулируются достаточно большим объемом нормативно¬правовых актов и материалами судебной практики, в сложившейся в данной категории дел. Законодательство имеет систематизированный характер правового регулирования отношений, который в полной мере может повлиять на развитие факторинговых отношений.
Договор финансирования под уступку денежного требования, направлена в первую очередь на «финансирование» клиента, который в свою очередь вынужден дать отсрочку платежа для должника. В связи с этим, у клиента могут возникнуть непредвиденные затраты, и для урегулирования ситуации, исследуемый договор выступает инструментом в решении данного вопроса. Чтобы договор имел юридическую силу, финансовый агент и клиент должны достичь всех существенных условий, которые предписаны главой 43 ГК РФ. Главным существенным условием указывается - денежное требование, уступаемое в целях получения финансирования. Это может быть как существующее требование, срок платежа которого еще не наступил, так и будущее требование, т.е. право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем.
Правовая связь, возникающей по поводу уступки будущих требований имеет свою квалификацию. То есть это та связь, которая существуют между сторонами до наступления обязательства и не отвечает типичным признакам цессионного обязательства, представляет собой лишь относительное правоотношение, в рамках которого на контрагента навязываются обязанности по созданию необходимых и благоприятных последствий для соответствующего договора со стороной для достижения целей, обозначенных между контрагентами.
При рассмотрении особенностей индивидуализации будущих денежных требований делается вывод, что в случаях, когда фактор не имеет информации о оперативных сведениях дебиторской задолженности, необходимо дополнительное оформление передачи денежного требования в форме подтверждения. На практике это зачастую оформляется в виде извещения фактора о возникновении и переходе права требования, это характеризуется во избежание возможного нарушения его законных интересов и прав.
Сторонами договора являются финансовый агент и клиент, которые заключают соглашение о передачи уступки денежного требования. Данное денежное требование возникает вследствие просрочки оплаты обязательства со стороны должника, заключивший иной договор между клиентом, либо же клиент, для предотвращения финансовых убытков, целенаправленно заключает договор факторинга с кредитной организацией, раньше положенного срока оплаты должника. Данные субъекты должны обладать необходимыми правами и обязанности, которые дают возможность заключать такого рода договоры. Поэтому, изучение вопроса субъектного состава договора является неотъемлемой частью исследования.
Проанализирован вопрос о том, в какой форме должен быть заключен договор. Подразумевается, что к договору факторинга, применимы положения главы 24 ГК РФ, которые дают четкое определение формы договора цессии, и по общему правилу данные нормы имеют место распространения и на исследуемый договор. Он должен заключаться в простой письменный форме, с указанием всех существенных условий договора, а также возможно и указать дополнительные условия для сторон в самом договоре.
Каждая сторона, участвующая в договоре факторинга, имеет свои права и обязанности. В частности, были изучены права и обязанности финансового агента и клиента. У фактора выделяются и права, и обязанности по договору финансирования под уступку денежного требования, которые порождают определенные обязательства. Финансовый агент обязуется выполнить действия по передаче денежных средств клиенту, и принять право денежного требования и потребовать исполнить обязательства со стороны должника. У клиента возникает правомочие по уступке денежного требования, но тем не менее возникают и обязательства. Такие обязательства направлены на достижение целей договора, заключенного между финансовым агентом и непосредственно самим клиентом. Основополагающая обязанность - это оплата вознаграждения финансовому агенту, за оказанные им услуги. Данный элемент является основным, поскольку данное условие говорит о достижение цели, которая должна быть поставлена перед заключением договора, а также, что немаловажно, каждая сторона, заключившее данное соглашение, получает определённую выгоду. В свою очередь, клиент обязуется своевременно внести вознаграждение финансовому агенту, а последний исполнить передачу денежных средств и приобрести право денежного требования у должника клиента.
Исследуемый договор является достаточно практичным в своем применении для российских предпринимателей и организаций. Каждая сторона, заключивший договор финансирования под уступку денежного требования обладает преимуществом в случае его заключения и получает определенный доход с реализации своих правомочий. Однако не стоит забывать о том, что каждое действие или не действие одной стороны, может привести к убыткам, а также недействительности заключенной или заключаемой сделки. В данной ситуации законодатель предусматривает неустойку, которая может быть взыскана в случае неисполнения должным образом своих полномочий. Стоит отметить, что сторонами должны быть разработаны способы устранения всевозможных споров, которые в последующем уже не будут возникать в процессе реализации своих правомочий. То есть стороны могут обговорить дополнительные условия, обязанности, которые будут способствовать урегулированию возникающих на практике разногласий. Данная оговорка в договоре, будет нести дополнительный механизм по защите нарушенных прав.
Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга) действительно выступает мощным правовым инструментов, в регулировании отношений, складывающихся в практической деятельности юридических и физических лиц. Он способствуют регулированию экономической стабильности для малых и средних предприятий, которые первоначально испытывают финансовые затруднения из-за несвоевременного погашения долгов дебиторами и ограниченности доступных для них источников кредитования. Для клиента предоставляются некоторые преимущества, благодаря заключению договора: улучшение финансового планирования, получение независимости от соблюдения сроков оплаты со стороны должника, так как договор является защитой от непредвиденных затрат, которые могут быть получены, в случае если его должник (по заключённому ими договору, например поставки) не оплатит своевременно стоимость товара или услуги. Сами же затраты клиента, могут заключаться в бухгалтерских отчислениях по другим договорам, амортизация оборудования предприятия и т.д.
Договор факторинга предполагает решить данные вопросы, возникающих на практике между коммерческими организациями. А финансовый агент же, в свою очередь, получает доход, от реализации своих правомочий по полученному праву денежного требования, а также расширению спектра предоставляемых услуг, повышению ликвидности организации и доходности, превращение дебиторской задолженности в наличные денежные средства, что говорит о преимуществе изученного договора, как регулятора коммерческих и иных отношений, чем и отличает изученный договор от привычной цессии, обычной покупки долгов.
Участникам, заключивших договор, позволяет досрочно привлечь денежные средства, что в свою очередь ускоряет оборот финансов, а также, повышает способность оплаты по договорам, укреплению экономического состояния коммерческих организаций, а следовательно, и всего рынка деятельности.
Таким образом, договор факторинга - это один из наиболее выгодных и перспективных видов услуг, который имеет рискованный характер, так как по своей правовой природе является алеоторным, но взамен к этому обладает высокой прибыльностью среди других банковских услуг. Это эффективное направление финансового маркетинга, который наиболее адаптирован к современным процессам развития экономики. Изучение данного договора в дальнейшем, будет лишь способствовать укреплению стабильности финансовых и рыночных отношений.
В работе переосмыслен ряд устоявшихся в доктрине положений относительно целевой направленности договора финансирования под уступку денежного требования. Установлено, что основная направленность рассматриваемого договора определяет его принадлежность к группе договоров возмездной передачи имущества в собственность.
В рамках исследования договора, было проанализировано понятие, закрепленный в Гражданском кодексе Российский Федерации, а именно: договор финансирования под уступку денежного требования - новый институт российского законодательства. В силу статьи 824 ГК РФ, договор финансирования под уступку денежного требования является соглашением, в силу которого одна сторона (финансовый агент, фактор) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, это может быть договор поставки выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это требование во- первых, в качестве встречного исполнения по договору, во-вторых, в качестве обеспечения исполнения обязательства по возврату полученных денежных средств. Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом. Правовая характеристика договора финансирования под уступку денежного требования имеет следующие составляющие: возможность построения как по модели консенсуального, так и по модели реального договора. Носит алеоторный характер, что является достаточно важным фактом при заключении договора. Также, может быть односторонне обязывающим, так и двусторонне обязывающим.
Отношения по договору финансирования под уступку денежного требования регулируются достаточно большим объемом нормативно¬правовых актов и материалами судебной практики, в сложившейся в данной категории дел. Законодательство имеет систематизированный характер правового регулирования отношений, который в полной мере может повлиять на развитие факторинговых отношений.
Договор финансирования под уступку денежного требования, направлена в первую очередь на «финансирование» клиента, который в свою очередь вынужден дать отсрочку платежа для должника. В связи с этим, у клиента могут возникнуть непредвиденные затраты, и для урегулирования ситуации, исследуемый договор выступает инструментом в решении данного вопроса. Чтобы договор имел юридическую силу, финансовый агент и клиент должны достичь всех существенных условий, которые предписаны главой 43 ГК РФ. Главным существенным условием указывается - денежное требование, уступаемое в целях получения финансирования. Это может быть как существующее требование, срок платежа которого еще не наступил, так и будущее требование, т.е. право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем.
Правовая связь, возникающей по поводу уступки будущих требований имеет свою квалификацию. То есть это та связь, которая существуют между сторонами до наступления обязательства и не отвечает типичным признакам цессионного обязательства, представляет собой лишь относительное правоотношение, в рамках которого на контрагента навязываются обязанности по созданию необходимых и благоприятных последствий для соответствующего договора со стороной для достижения целей, обозначенных между контрагентами.
При рассмотрении особенностей индивидуализации будущих денежных требований делается вывод, что в случаях, когда фактор не имеет информации о оперативных сведениях дебиторской задолженности, необходимо дополнительное оформление передачи денежного требования в форме подтверждения. На практике это зачастую оформляется в виде извещения фактора о возникновении и переходе права требования, это характеризуется во избежание возможного нарушения его законных интересов и прав.
Сторонами договора являются финансовый агент и клиент, которые заключают соглашение о передачи уступки денежного требования. Данное денежное требование возникает вследствие просрочки оплаты обязательства со стороны должника, заключивший иной договор между клиентом, либо же клиент, для предотвращения финансовых убытков, целенаправленно заключает договор факторинга с кредитной организацией, раньше положенного срока оплаты должника. Данные субъекты должны обладать необходимыми правами и обязанности, которые дают возможность заключать такого рода договоры. Поэтому, изучение вопроса субъектного состава договора является неотъемлемой частью исследования.
Проанализирован вопрос о том, в какой форме должен быть заключен договор. Подразумевается, что к договору факторинга, применимы положения главы 24 ГК РФ, которые дают четкое определение формы договора цессии, и по общему правилу данные нормы имеют место распространения и на исследуемый договор. Он должен заключаться в простой письменный форме, с указанием всех существенных условий договора, а также возможно и указать дополнительные условия для сторон в самом договоре.
Каждая сторона, участвующая в договоре факторинга, имеет свои права и обязанности. В частности, были изучены права и обязанности финансового агента и клиента. У фактора выделяются и права, и обязанности по договору финансирования под уступку денежного требования, которые порождают определенные обязательства. Финансовый агент обязуется выполнить действия по передаче денежных средств клиенту, и принять право денежного требования и потребовать исполнить обязательства со стороны должника. У клиента возникает правомочие по уступке денежного требования, но тем не менее возникают и обязательства. Такие обязательства направлены на достижение целей договора, заключенного между финансовым агентом и непосредственно самим клиентом. Основополагающая обязанность - это оплата вознаграждения финансовому агенту, за оказанные им услуги. Данный элемент является основным, поскольку данное условие говорит о достижение цели, которая должна быть поставлена перед заключением договора, а также, что немаловажно, каждая сторона, заключившее данное соглашение, получает определённую выгоду. В свою очередь, клиент обязуется своевременно внести вознаграждение финансовому агенту, а последний исполнить передачу денежных средств и приобрести право денежного требования у должника клиента.
Исследуемый договор является достаточно практичным в своем применении для российских предпринимателей и организаций. Каждая сторона, заключивший договор финансирования под уступку денежного требования обладает преимуществом в случае его заключения и получает определенный доход с реализации своих правомочий. Однако не стоит забывать о том, что каждое действие или не действие одной стороны, может привести к убыткам, а также недействительности заключенной или заключаемой сделки. В данной ситуации законодатель предусматривает неустойку, которая может быть взыскана в случае неисполнения должным образом своих полномочий. Стоит отметить, что сторонами должны быть разработаны способы устранения всевозможных споров, которые в последующем уже не будут возникать в процессе реализации своих правомочий. То есть стороны могут обговорить дополнительные условия, обязанности, которые будут способствовать урегулированию возникающих на практике разногласий. Данная оговорка в договоре, будет нести дополнительный механизм по защите нарушенных прав.
Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга) действительно выступает мощным правовым инструментов, в регулировании отношений, складывающихся в практической деятельности юридических и физических лиц. Он способствуют регулированию экономической стабильности для малых и средних предприятий, которые первоначально испытывают финансовые затруднения из-за несвоевременного погашения долгов дебиторами и ограниченности доступных для них источников кредитования. Для клиента предоставляются некоторые преимущества, благодаря заключению договора: улучшение финансового планирования, получение независимости от соблюдения сроков оплаты со стороны должника, так как договор является защитой от непредвиденных затрат, которые могут быть получены, в случае если его должник (по заключённому ими договору, например поставки) не оплатит своевременно стоимость товара или услуги. Сами же затраты клиента, могут заключаться в бухгалтерских отчислениях по другим договорам, амортизация оборудования предприятия и т.д.
Договор факторинга предполагает решить данные вопросы, возникающих на практике между коммерческими организациями. А финансовый агент же, в свою очередь, получает доход, от реализации своих правомочий по полученному праву денежного требования, а также расширению спектра предоставляемых услуг, повышению ликвидности организации и доходности, превращение дебиторской задолженности в наличные денежные средства, что говорит о преимуществе изученного договора, как регулятора коммерческих и иных отношений, чем и отличает изученный договор от привычной цессии, обычной покупки долгов.
Участникам, заключивших договор, позволяет досрочно привлечь денежные средства, что в свою очередь ускоряет оборот финансов, а также, повышает способность оплаты по договорам, укреплению экономического состояния коммерческих организаций, а следовательно, и всего рынка деятельности.
Таким образом, договор факторинга - это один из наиболее выгодных и перспективных видов услуг, который имеет рискованный характер, так как по своей правовой природе является алеоторным, но взамен к этому обладает высокой прибыльностью среди других банковских услуг. Это эффективное направление финансового маркетинга, который наиболее адаптирован к современным процессам развития экономики. Изучение данного договора в дальнейшем, будет лишь способствовать укреплению стабильности финансовых и рыночных отношений.
Подобные работы
- ДОГОВОР ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО
ТРЕБОВАНИЯ
Дипломные работы, ВКР, гражданское право. Язык работы: Русский. Цена: 4820 р. Год сдачи: 2016 - Договор финансирования под уступку денежного требования
Магистерская диссертация, юриспруденция. Язык работы: Русский. Цена: 5550 р. Год сдачи: 2021 - Договор факторинга как инструмент финансирования бизнеса в России
Магистерская диссертация, юриспруденция. Язык работы: Русский. Цена: 4990 р. Год сдачи: 2022 - Понятие и правовая природа кредитного договора
Дипломные работы, ВКР, юриспруденция. Язык работы: Русский. Цена: 6500 р. Год сдачи: 2019 - Факторинг как метод финансирования российских предприятий
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4770 р. Год сдачи: 2016 - ДОГОВОР ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА: ПРОБЛЕМЫ ТЕОРИИ И ПРАКТИКИ
Дипломные работы, ВКР, юриспруденция. Язык работы: Русский. Цена: 5970 р. Год сдачи: 2016 - Содержание договора
банковского вклада
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2019 - ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2019 - Теоретические основы формирования учетно-аналитической информации о денежных средствах
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 6300 р. Год сдачи: 2018
Заказать работу
Заявка на оценку стоимости
Это краткая форма заказа. После ее заполнения вы перейдете на полную форму заказа работы
Каталог работ (148254)
- Бакалаврская работа (37598)
- Диссертация (977)
- Магистерская диссертация (22018)
- Дипломные работы, ВКР (59940)
- Главы к дипломным работам (2136)
- Курсовые работы (10481)
- Контрольные работы (6265)
- Отчеты по практике (1357)
- Рефераты (1481)
- Задачи, тесты, ПТК (631)
- Ответы на вопросы (155)
- Статьи, Эссе, Сочинения (942)
- Бизнес-планы (51)
- Презентации (106)
- РГР (84)
- Авторефераты (РГБ) (1692)
- Диссертации (РГБ) (1882)
- Прочее (458)
Новости
06.01.2018
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
Помощь в выполнении учебных и научных работ на заказ ОФОРМИТЬ ЗАКАЗ
дальше»» Все новости
Статьи
- Где лучше заказывать диссертации и дипломные?
- Выполнение научных статей
- Подготовка диссертаций
- Подводные камни при написании магистерской работы
- Помощь в выполнении дипломных работ
»» Все статьи
Заказать работу
Заявка на оценку стоимости
Это краткая форма заказа. После ее заполнения вы перейдете на полную форму заказа работы
