СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ


1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ
1.1 ЗАДАЧИ УЛУЧШЕНИЯ КРЕДИТНОГО МЕХАНИЗМА
1.2 ПРИНЦИПЫ КРЕДИТОВАНИЯ.
1.3 МЕТОДЫ КРЕДИТОВАНИЯ И ФОРМЫ ССУДНЫХ СЧЕТОВ.
1.4 КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР КАК ОСНОВА РЕГУЛИРОВАНИЯ
ЭКОНОМИЧЕСКИХ И ПРАВОВЫХ ОТНОШЕНИЙ

2. КРЕДИТНЫЙ РИСК
2.1. АНАЛИЗ И ИНТЕРПРЕТАЦИЯ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ.
2.2. ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ
2.3 . ПРОГНОЗИРОВАНИЕ НЕПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА
2.4 . КОНТРОЛЬ И УПРАВЛЕНИЕ ПОГАШЕНИЕМ КРЕДИТА

3. УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТОМ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ
НА МАТЕРИАЛАХ ПУБЛИЧНОЙ ОТЧЕТНОСТИ ПРЕДПРИЯТИЙ.
3.1. АНАЛИЗ ИЗМЕНЕНИЙ В СОСТАВЕ И СТРУКТУРЕ АКТИВОВ И ПАССИВОВ БАЛАНСА.
3.2. ОЦЕНКА ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ
3.3. ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ
3.4. ОЦЕНКА ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ


ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ


Купить

ВВЕДЕНИЕ

Перемены, происходящие в экономике Казахстана, предполагают существенные изменения во взаимоотношениях между коммерческими банками и субъектами хозяйствования. Высокая рискованность банковской деятельности главным образом связана с условиями и результатами деятельности его клиентов.
Анализ структуры активов банковской системы Казахстана свидетельствует о том, что более трети из них приходится на кредитный портфель. Кредитные операции банка являются ведущими среди прочих как по прибыльности, так и по масштабности размещения средств.
В нынешних условиях хозяйствования, коммерческие банки вынуждены работать в необычных обстоятельствах. Они очутились в центре мгогообразных процессов, происходящих в экономике, политике и социальной сфере. Кризис неплатежей повышает риск не возврата ссуды клиентом банку. Поэтому в настоящий большое значение приобретает оценка кредитоспособности потенциальных клиентов.
Исходным моментом в оценке возможностей потенциального клиента, желающего получить кредит, является определение банком возможности заемщика вернуть основную сумму кредита в обусловленное время и уплатить проценты за пользование им.
Один из основных способов избежания не возврата ссуды является тщательный и квалифицированный отбор потенциальных заемщиков. Главным средством такого отбора является экономический анализ деятельности клиента с позиции его кредитоспособности. Под кредитоспособностью понимается такое финансовое состояние предприятия – заемщика, которое дает уверенность в эффективном использовании заемных средств, способности и готовности заемщика возвратить кредит в соответствии с условиями кредитного соглашения.
Существует множество методик оценки качества заемщиков - анализа финансового положения клиента и его надежности с точки зрения своевременного погашения кредита. Применяемые в настоящее время и рекомендуемые способы оценки кредитоспособности заемщика опираются, главным образом, на анализ его деятельности в предшествующем периоде и ориентированы, в основном, на решении расчетных задач. При всем значении таких оценок, они не могут исчерпывающе характеризовать кредитоспособность потенциального заемщика в прогнозе.
Цель данной дипломной работы – рассмотрение методик оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков, применяемые коммерческими банками в процессе кредитного анализа. Провести сравнительный анализ этих методик и охарактеризовать их с точки зрения повышения эффективности кредитных операций коммерческих банков, и способности максимально защитить банк от риска не возврата ссуд. В ходе анализа необходимо выявить преимущества и недостатки, свойственные оценке качества заемщиков, проводимой по этим методикам. Также рассмотрены предложения по усовершенствованию процесса оценки и отбора потенциальных заемщиков для повышения эффективности кредитных операций коммерческих банков и повышения, тем самым, качества портфеля банковских ссуд.
Исследование этих проблем позволит сделать вывод о необходимости внедрения в банковскую практику комплексной методики оценки качества заемщиков, что даст возможность банкам повысить эффективность кредитных операций и качество кредитного портфеля.


Купить