Помощь студентам в учебе
Разработка информационно-аналитического обеспечения процесса принятия управленческих решений о выдаче кредита банком (на примере АКБ
|
Введение
1 Перспективы и особенности рынка услуг банковского кредитования
юридических лиц 7
1.1 Анализ рынка услуг банковского кредитования юридических лиц в
России и за рубежом 7
1.2 Исследование особенностей и проблем рынка услуг банковского
кредитования юридических лиц в Красноярском крае 13
1.3 Роль и место системы кредитования юридических лиц в управлении
коммерческим банком 16
2 Обоснование необходимости разработки информационно-аналитического
обеспечения процесса принятия управленческих решений о выдаче кредита юридическим лицам в АКБ «ЕНИСЕЙ» 23
2.1 Организационно-управленческий анализ компании банка 23
2.2 Анализ механизмов предоставления услуг банковского кредитования
юридическим лицам 28
2.3 Обоснование необходимости разработки информационно¬
аналитического обеспечения процесса принятия управленческих решений о выдаче кредита юридическим лицам 31
3 Разработка информационно-аналитического обеспечения процесса принятия управленческих решений о выдаче кредита юридическим лицам в
АКБ «ЕНИСЕЙ» 35
3.1 Разработка модели информационно-аналитического обеспечения
процесса принятия управленческих решений о выдаче кредита юридическим лицам 35
3.2 Выбор и обоснование технических и программных средств для
формирования программного обеспечения 43
3.3 Оценка экономической эффективности информационно-аналитического обеспечения процесса принятия управленческих решений о выдаче кредита юридическим лицам 52
Заключение 57
Список сокращений 59
Список используемых источников 60
Приложение
1 Перспективы и особенности рынка услуг банковского кредитования
юридических лиц 7
1.1 Анализ рынка услуг банковского кредитования юридических лиц в
России и за рубежом 7
1.2 Исследование особенностей и проблем рынка услуг банковского
кредитования юридических лиц в Красноярском крае 13
1.3 Роль и место системы кредитования юридических лиц в управлении
коммерческим банком 16
2 Обоснование необходимости разработки информационно-аналитического
обеспечения процесса принятия управленческих решений о выдаче кредита юридическим лицам в АКБ «ЕНИСЕЙ» 23
2.1 Организационно-управленческий анализ компании банка 23
2.2 Анализ механизмов предоставления услуг банковского кредитования
юридическим лицам 28
2.3 Обоснование необходимости разработки информационно¬
аналитического обеспечения процесса принятия управленческих решений о выдаче кредита юридическим лицам 31
3 Разработка информационно-аналитического обеспечения процесса принятия управленческих решений о выдаче кредита юридическим лицам в
АКБ «ЕНИСЕЙ» 35
3.1 Разработка модели информационно-аналитического обеспечения
процесса принятия управленческих решений о выдаче кредита юридическим лицам 35
3.2 Выбор и обоснование технических и программных средств для
формирования программного обеспечения 43
3.3 Оценка экономической эффективности информационно-аналитического обеспечения процесса принятия управленческих решений о выдаче кредита юридическим лицам 52
Заключение 57
Список сокращений 59
Список используемых источников 60
Приложение
Для экономики России большое значение имеет банковское кредитование, позволяющее организациям использовать заемные ресурсы для расширения производства и наращивания конкурентоспособности. Кредитование является одной из главной составляющей деятельности банка, содействует непрерывности и ускорению воспроизводственного процесса, укреплению экономического потенциала субъектов хозяйствования и способно занять основное место в объеме банковских операций, приносящих доход.
Постоянно усиливающаяся конкуренция на рынке банковских услуг требует от банка повышения качества обслуживания своей клиентской базы, установления долгосрочных отношений с клиентом, формирования и поддержания высокой привлекательности брэнда кредитного учреждения. Наибольшие резервы для решения данных задач имеются в области совершенствования процесса принятия управленческих решений.
В настоящее время процесс принятия управленческих решений о выдаче кредита АКБ "ЕНИСЕЙ" юридическому лицу занимает не менее трех дней, в то время как клиент желает сразу узнать результат решения о выдачи ему кредита и по данному показателю работы банка часто делает заключение о возможности или невозможности вступить сейчас, или в будущем, в клиентские отношения с банком.
Разработка информационно-аналитического обеспечения процесса принятия управленческих решений о выдаче кредита АКБ «ЕНИСЕЙ» юридическим лицам позволит банку оптимизировать процесс обработки данных о юридических лицах, ускорить, упростить и удешевить данный процесс. Это будет способствовать повышению привлекательности компании для клиентов, укреплению ее положения на рынке, послужит повышению привлекательности брэнда АКБ «ЕНИСЕЙ» в целом.
Таким образом все вышеизложенное определило актуальность выбранной темы.
Цель выпускной квалификационной работы - разработать информационно-аналитическое обеспечение процесса принятия управленческих решений о выдаче кредита банком (на примере АКБ "ЕНИСЕЙ" (ПАО))».
Для достижения поставленной цели, решены следующие задачи:
- проанализировать рынок услуг по кредитованию юридических лиц в России и за рубежом;
- исследовать особенности и проблемы рынка услуг банковского кредитования юридических лиц в Красноярском крае;
- определить роль и место системы кредитования юридических лиц в управлении коммерческим банком
- обосновать необходимость разработки информационно-аналитического обеспечения процесса принятия управленческих решений о выдаче кредита юридическим лицам в АКБ "ЕНИСЕЙ";
- разработать информационно-аналитическое обеспечение процесса принятия управленческих решений о выдаче кредита юридическим лицам в АКБ "ЕНИСЕЙ";
- оценить экономическую эффективность информационно-аналитического обеспечения процесса принятия управленческих решений о выдаче кредита юридическим лицам.
Объектом изучения в данной работе является АКБ "ЕНИСЕЙ" (ПАО).
Предмет исследования - процесс кредитования юридических лиц в банке.
Для достижения поставленной в работе цели были использованы нормативные и законодательные акты, труды специалистов и банковских деятелей, статистические данные, исследовательские статьи в периодической литературе.
Постоянно усиливающаяся конкуренция на рынке банковских услуг требует от банка повышения качества обслуживания своей клиентской базы, установления долгосрочных отношений с клиентом, формирования и поддержания высокой привлекательности брэнда кредитного учреждения. Наибольшие резервы для решения данных задач имеются в области совершенствования процесса принятия управленческих решений.
В настоящее время процесс принятия управленческих решений о выдаче кредита АКБ "ЕНИСЕЙ" юридическому лицу занимает не менее трех дней, в то время как клиент желает сразу узнать результат решения о выдачи ему кредита и по данному показателю работы банка часто делает заключение о возможности или невозможности вступить сейчас, или в будущем, в клиентские отношения с банком.
Разработка информационно-аналитического обеспечения процесса принятия управленческих решений о выдаче кредита АКБ «ЕНИСЕЙ» юридическим лицам позволит банку оптимизировать процесс обработки данных о юридических лицах, ускорить, упростить и удешевить данный процесс. Это будет способствовать повышению привлекательности компании для клиентов, укреплению ее положения на рынке, послужит повышению привлекательности брэнда АКБ «ЕНИСЕЙ» в целом.
Таким образом все вышеизложенное определило актуальность выбранной темы.
Цель выпускной квалификационной работы - разработать информационно-аналитическое обеспечение процесса принятия управленческих решений о выдаче кредита банком (на примере АКБ "ЕНИСЕЙ" (ПАО))».
Для достижения поставленной цели, решены следующие задачи:
- проанализировать рынок услуг по кредитованию юридических лиц в России и за рубежом;
- исследовать особенности и проблемы рынка услуг банковского кредитования юридических лиц в Красноярском крае;
- определить роль и место системы кредитования юридических лиц в управлении коммерческим банком
- обосновать необходимость разработки информационно-аналитического обеспечения процесса принятия управленческих решений о выдаче кредита юридическим лицам в АКБ "ЕНИСЕЙ";
- разработать информационно-аналитическое обеспечение процесса принятия управленческих решений о выдаче кредита юридическим лицам в АКБ "ЕНИСЕЙ";
- оценить экономическую эффективность информационно-аналитического обеспечения процесса принятия управленческих решений о выдаче кредита юридическим лицам.
Объектом изучения в данной работе является АКБ "ЕНИСЕЙ" (ПАО).
Предмет исследования - процесс кредитования юридических лиц в банке.
Для достижения поставленной в работе цели были использованы нормативные и законодательные акты, труды специалистов и банковских деятелей, статистические данные, исследовательские статьи в периодической литературе.
Процесс принятия управленческих решений о выдаче кредита банком юридическому лицу нуждался в разработке ПО, которое ускорит и упростит данный процесс. Для решения данной проблему были поставлены и решены задачи.
Виды и принципы кредитования юридических лиц в России и за рубежом очень схожи. Отличие только в более тщательном подходе зарубежных кредиторов по всем этапам кредитования. Но также как и в России, самым важным является анализ кредитоспособности ЮЛ. В Красноярском крае рынок услуг банковского кредитования ЮЛ находится на этапе восстановления, однако на деятельность финансово-кредитных организаций продолжает оказывать влияние сложная послекризисная ситуация. Государство и банки предлагают ряд программ поддержки малого и среднего бизнеса, за счет чего и растет объем кредитования.
При анализе организационной модели банка было выявлено, что кредитование ЮЛ является важным звеном в общей системе банка. Благодаря проводимым ссудным операциям банк может существовать, так как основные доходы банку приносит выручка от реализации сделки - проценты на кредит.
Каждый коммерческий банк использует свою, в определенной степени оригинальную методику, которая утверждается кредитным комитетом. При использовании любого метода, затрачивается очень много времени. Так как расчеты велики, а необходимого программного продукта просто не существует. Поэтому было решено разработать такую скоринговую программу, которая упростит, ускорит и удешевит процесс принятия управленческих решений о выдаче кредита банком ЮЛ.
В ходе разработки скоринговой программы была составлена модель процесса кредитования ЮЛ, важным этапом, которой является анализ кредитоспособности ЮЛ. На основе методики финансовых коэффициентов, именно такая методика используется банком, и объектно-ориентированном
Данная программа удобна тем, что не потребует специальных навыков от работника. А скорость обработки данных увеличивается в разы. Такая скоринговая программа способна помочь банку сэкономить свои ресурсы как трудовые, так и финансовые.
Таким образом, цель выпускной квалификационной работы - разработать информационно-аналитическое обеспечение процесса принятия управленческих решений о выдаче кредита банком (на примере АКБ "ЕНИСЕЙ" (ПАО))» была достигнута.
Виды и принципы кредитования юридических лиц в России и за рубежом очень схожи. Отличие только в более тщательном подходе зарубежных кредиторов по всем этапам кредитования. Но также как и в России, самым важным является анализ кредитоспособности ЮЛ. В Красноярском крае рынок услуг банковского кредитования ЮЛ находится на этапе восстановления, однако на деятельность финансово-кредитных организаций продолжает оказывать влияние сложная послекризисная ситуация. Государство и банки предлагают ряд программ поддержки малого и среднего бизнеса, за счет чего и растет объем кредитования.
При анализе организационной модели банка было выявлено, что кредитование ЮЛ является важным звеном в общей системе банка. Благодаря проводимым ссудным операциям банк может существовать, так как основные доходы банку приносит выручка от реализации сделки - проценты на кредит.
Каждый коммерческий банк использует свою, в определенной степени оригинальную методику, которая утверждается кредитным комитетом. При использовании любого метода, затрачивается очень много времени. Так как расчеты велики, а необходимого программного продукта просто не существует. Поэтому было решено разработать такую скоринговую программу, которая упростит, ускорит и удешевит процесс принятия управленческих решений о выдаче кредита банком ЮЛ.
В ходе разработки скоринговой программы была составлена модель процесса кредитования ЮЛ, важным этапом, которой является анализ кредитоспособности ЮЛ. На основе методики финансовых коэффициентов, именно такая методика используется банком, и объектно-ориентированном
Данная программа удобна тем, что не потребует специальных навыков от работника. А скорость обработки данных увеличивается в разы. Такая скоринговая программа способна помочь банку сэкономить свои ресурсы как трудовые, так и финансовые.
Таким образом, цель выпускной квалификационной работы - разработать информационно-аналитическое обеспечение процесса принятия управленческих решений о выдаче кредита банком (на примере АКБ "ЕНИСЕЙ" (ПАО))» была достигнута.