📄Работа №217693
Тема: Интернет-банкинг и мобильный банкинг: проблемы и перспективы развития
Тип работы
Бакалаврская работа
Предмет
Финансы и кредит
Объем:
57 листов
Год:
2021
Просмотров:
2
4335
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
Введение 5
Глава 1. Теоретические основы предоставления банковских услуг на основе сетевых коммуникаций 8
1.1. Сущность банковского обслуживания с использованием современных
информационных технологий 8
1.2. Основные этапы информатизации банковской сферы 12
1.3. Особенности предоставления банковских услуг посредством мобильного
банкинга и Интернет-банкинга 18
Глава 2. Анализ системы банковского обслуживания с применением мобильной связи и интернет-технологий 22
2.1. Общая характеристика ПАО «Сбербанк» 22
2.2. Анализ практики дистанционного предоставления банковских услуг с
использованием информационных технологий 26
2.3. Проблемы мобильного банкинга и Интернет-банкинга 32
Глава 3. Предложения по повышению безопасности клиентов при предоставлении услуг мобильного банка и интернет-банка 38
Заключение 52
Список используемой литературы 55
Глава 1. Теоретические основы предоставления банковских услуг на основе сетевых коммуникаций 8
1.1. Сущность банковского обслуживания с использованием современных
информационных технологий 8
1.2. Основные этапы информатизации банковской сферы 12
1.3. Особенности предоставления банковских услуг посредством мобильного
банкинга и Интернет-банкинга 18
Глава 2. Анализ системы банковского обслуживания с применением мобильной связи и интернет-технологий 22
2.1. Общая характеристика ПАО «Сбербанк» 22
2.2. Анализ практики дистанционного предоставления банковских услуг с
использованием информационных технологий 26
2.3. Проблемы мобильного банкинга и Интернет-банкинга 32
Глава 3. Предложения по повышению безопасности клиентов при предоставлении услуг мобильного банка и интернет-банка 38
Заключение 52
Список используемой литературы 55
📖 Аннотация
В данной бакалаврской работе проводится комплексное исследование проблем и перспектив развития дистанционных банковских услуг, а именно интернет-банкинга и мобильного банкинга. Актуальность темы обусловлена стремительной цифровизацией финансового сектора, растущими требованиями клиентов к удобству и скорости обслуживания, а также необходимостью для банков оптимизировать издержки и повышать конкурентоспособность в условиях технологической трансформации. На основе анализа теоретических основ и практики, в частности на примере ПАО «Сбербанк», выявлены ключевые тенденции развития данных сервисов в России, такие как их массовая популяризация с 2010-х годов, постоянное расширение функционала и переход от простых операций к комплексным финансовым платформам. Основные проблемы сфокусированы вокруг вопросов кибербезопасности, включая фишинг и хакерские атаки, а также необходимости преодоления доверительного барьера со стороны части пользователей. В качестве перспектив и рекомендаций обоснованы направления по усилению защиты персональных данных, внедрению биометрической аутентификации и развитию проактивного информирования клиентов о рисках. Научная значимость работы заключается в систематизации этапов эволюции дистанционного банковского обслуживания, а практическая — в предложении конкретных мер по минимизации рисков для пользователей и кредитных организаций. Теоретическую базу исследования составили работы таких авторов, как Е.А. Гришина, рассматривающая современное состояние банковских продуктов, В.А. Безмалый, анализирующий методы борьбы с фишингом, и И.Е. Власова, освещающая тренд на отказ от посещения банковских отделений.
📖 Введение
Сегодня трудно представить современное общество без банковской системы. Банковское дело возникло еще до нашей эры с обычных ростовщиков и постепенно развивалось. Сегодня банк — это не только место, где можно взять кредит и вложить денежные средства под проценты, но и по своей сути многофункциональные центры, где можно оплатить платежи, обменять валюту, заключить договор страхования, совершить денежный перевод за границу. Даже для того, чтобы получать заработную плату, необходимо иметь действующий счёт в банке [1].
Большое влияние на развитие банковской сферы оказала всемирная сеть Интернет, которая в современном мире является повседневной необходимостью. Благодаря ей, появились практически безграничные возможности во всех отраслях жизни. Естественно и банки не могли остаться в стороне, так как им необходимо было развиваться согласно желаниям своих клиентов [5].
Для современного общества время - это не восполняемый ресурс. Никто не хочет тратить его стоя в огромных очередях и ждать неопределённый срок пока операция будет исполнена. Или тратить время на дорогу, чтобы добраться до отделения банка [2].
Благодаря бурному развитию средств коммуникаций и сетевых технологий кредитные организации смогли провести полную автоматизацию всей своей деятельности и как итог, разработать механизмы для дистанционного обслуживания своих клиентов [4].
Возникновение Интернет-банкинга является несомненным достижением, совершившим огромный скачок в развитии всей банковской сферы. Ведь благодаря этому, связь между банком и клиентом стала более оперативной [3]. В отличии от офиса банка, Интернет-банкинг работает круглосуточно. Всё что нужно, это подключение к сети Интернет и компьютер или мобильное устройство.
Актуальность выбранной мной темы обусловлена тем, что Интернет- банкинг и мобильный банкинг стали сегодня обыденными инструментами в повседневной жизни, и в тоже время, не лишёнными серьёзных проблем [6].
Цель работы - рассмотреть перспективы развития и потенциальные проблемы Интернет-банкинга и мобильного банкинга на примере «Сбербанк Онлайн», главной из который являются мошеннические действия и взломы, предложить рекомендации к их решению [5].
В соответствии с этой целью в дипломной работе поставлены следующие задачи:
- рассмотреть понятие и виды дистанционного банковского обслуживания;
- определить тенденции развития Интернет банкинга и мобильного банкинга в России и в мире;
- провести анализ использования Интернет-банкинга и мобильного банкинга в России;
- составить общую характеристику ПАО «Сбербанк»;
- провести анализ функциональных возможностей «Сбербанк Онлайн»;
- выявить проблемы при использовании услуг, оказываемых Интернет - банкингом и мобильным банкингом;
- рассмотреть причины, в результате которых происходят взломы Интернет-банкинга и каким образом могут произойти мошеннические действия, направленные на клиентов, которые пользуются интернет- услугами;
- разработать рекомендации, которые помогут избежать мошеннических действий и взломов Интернет-банкинга [7].
Объектом исследования является система дистанционного обслуживания клиентов на основе современных информационно-телекоммуникационных технологий (Интернет-банкинг), на примере ПАО «Сбербанк».
Предметом исследования выступают направления совершенствования Интернет-банкинга.
Данная работа состоит из трёх глав, общий объём работы занимает 55 страницу. Представлены две таблицы и четыре рисунка [8].
В первой главе будут рассмотрены общие представления о работе Интернет-банкинга и мобильного банкинга, а также их развитие в России.
Во второй главе представлена характеристика Интернет-банкинга и мобильного банкинга «Сбербанк Онлайн», предоставляемого ПАО «Сбербанк», который является крупнейшим банком в России [11]. Дана организационно-экономическая характеристика банку. Выявлены преимущества и проблемы при использовании Интернет-банкинга и мобильного банкинга [10].
В третьей главе даны рекомендации по повышению безопасности при использовании услуг Интернет-банкинга и мобильного банкинга «Сбербанк Онлайн».
Большое влияние на развитие банковской сферы оказала всемирная сеть Интернет, которая в современном мире является повседневной необходимостью. Благодаря ей, появились практически безграничные возможности во всех отраслях жизни. Естественно и банки не могли остаться в стороне, так как им необходимо было развиваться согласно желаниям своих клиентов [5].
Для современного общества время - это не восполняемый ресурс. Никто не хочет тратить его стоя в огромных очередях и ждать неопределённый срок пока операция будет исполнена. Или тратить время на дорогу, чтобы добраться до отделения банка [2].
Благодаря бурному развитию средств коммуникаций и сетевых технологий кредитные организации смогли провести полную автоматизацию всей своей деятельности и как итог, разработать механизмы для дистанционного обслуживания своих клиентов [4].
Возникновение Интернет-банкинга является несомненным достижением, совершившим огромный скачок в развитии всей банковской сферы. Ведь благодаря этому, связь между банком и клиентом стала более оперативной [3]. В отличии от офиса банка, Интернет-банкинг работает круглосуточно. Всё что нужно, это подключение к сети Интернет и компьютер или мобильное устройство.
Актуальность выбранной мной темы обусловлена тем, что Интернет- банкинг и мобильный банкинг стали сегодня обыденными инструментами в повседневной жизни, и в тоже время, не лишёнными серьёзных проблем [6].
Цель работы - рассмотреть перспективы развития и потенциальные проблемы Интернет-банкинга и мобильного банкинга на примере «Сбербанк Онлайн», главной из который являются мошеннические действия и взломы, предложить рекомендации к их решению [5].
В соответствии с этой целью в дипломной работе поставлены следующие задачи:
- рассмотреть понятие и виды дистанционного банковского обслуживания;
- определить тенденции развития Интернет банкинга и мобильного банкинга в России и в мире;
- провести анализ использования Интернет-банкинга и мобильного банкинга в России;
- составить общую характеристику ПАО «Сбербанк»;
- провести анализ функциональных возможностей «Сбербанк Онлайн»;
- выявить проблемы при использовании услуг, оказываемых Интернет - банкингом и мобильным банкингом;
- рассмотреть причины, в результате которых происходят взломы Интернет-банкинга и каким образом могут произойти мошеннические действия, направленные на клиентов, которые пользуются интернет- услугами;
- разработать рекомендации, которые помогут избежать мошеннических действий и взломов Интернет-банкинга [7].
Объектом исследования является система дистанционного обслуживания клиентов на основе современных информационно-телекоммуникационных технологий (Интернет-банкинг), на примере ПАО «Сбербанк».
Предметом исследования выступают направления совершенствования Интернет-банкинга.
Данная работа состоит из трёх глав, общий объём работы занимает 55 страницу. Представлены две таблицы и четыре рисунка [8].
В первой главе будут рассмотрены общие представления о работе Интернет-банкинга и мобильного банкинга, а также их развитие в России.
Во второй главе представлена характеристика Интернет-банкинга и мобильного банкинга «Сбербанк Онлайн», предоставляемого ПАО «Сбербанк», который является крупнейшим банком в России [11]. Дана организационно-экономическая характеристика банку. Выявлены преимущества и проблемы при использовании Интернет-банкинга и мобильного банкинга [10].
В третьей главе даны рекомендации по повышению безопасности при использовании услуг Интернет-банкинга и мобильного банкинга «Сбербанк Онлайн».
✅ Заключение
Развитие услуг Интернет-банкинга и мобильного банкинга очень важно в современных условиях как для банков, так и для самих клиентов. Клиентам благодаря использованию данных услуг больше не нужно приходить в отделения банков и стоять длинные очереди. Свои бытовые вопросы такие как оплата за жилищно-коммунальные услуги, пополнение баланса номера мобильного телефона, проверка остатка по счёту, перевод между счетами, досрочное или частично-досрочное погашение по кредиту, продление страховки по ипотеке - всё это теперь можно сделать в любое время и в любом месте имея лишь компьютер или мобильное устройство подключенное к сети Интернет. Соответственно для банка - это экономия средств на аренде помещений и заработной плате персонала, а также привлечение и удержание клиентов.
В России услуги Интернет-банкинга развивались небыстрыми темпами. В большинстве своём это связано с тем, что люди боялись пользоваться Интернет-услугами, и тем более проводить финансовые операции через Интернет. Наибольшее развитие Интерне-банкинг получил, начиная с 2010 года, с развитием информационных технологий. Банки для привлечения клиентов стали дополнять Интернет-банкинг новыми функциями и возможностями.
Крупнейшим банком страны является ПАО «Сбербанк», в нём обслуживается более 100 миллионов клиентов. На сегодняшний день «Сбербанк Онлайн» является самым популярным Интерне-банкингом в стране. Он постоянно совершенствуется, в него часто добавляются новые функции, касающиеся не только банковского обслуживания, но и повседневной жизни.
Обслуживание с помощью Интернет-банкинга в тоже время не лишено своих проблем, самыми актуальными из которых на сегодняшний день, являются:
- проблема законодательства - отсутствие федерального закона, регулирующего Интернет-банкинг;
- кадровая проблема - сотрудники банков не всегда могут корректно проконсультировать о функционировании Интернет-банкинга и мобильного банкинга;
- проблема финансовой грамотности населения - большинство клиентов плохо представляют работу банков и не разбираются в их услугах;
- проблема безопасности - распространение онлайн-мошенничества.
Взлом Интернет-банкинга может произойти как по вине сотрудников, так и по вине самих клиентов. Банкам, для того, чтобы не допустить утечки необходимо следить как сотрудники распоряжаются персональными данными клиентов. Клиенты также не должны никому разглашать свои данные и предоставлять логины и пароли от Интернет-банкинга.
Для того, чтобы повысить бдительность среди клиентов, рекомендовано изменить тексты сообщений, которые банки отправляют при входе клиента в свой личный кабинет на сайте банка или при совершении финансовой операции. В этих сообщениях необходимо указывать, что в отношении клиента могут проводиться мошеннические действия и что в случае каких-либо сомнений клиенту необходимо обратиться на номер 900, то есть номер горячей линии банка. Необходимо, чтобы сотрудники банка созванивались с клиентом, когда он подаёт заявку на кредит.
В целях повышения уровня финансовой грамотности населения рекомендуется предоставлять клиентам для ознакомления на сайте банка видеоматериалы о работе банка, сервисах и услугах, предоставляемых данным банком, а также кибербезопасности, и распространять их через средства массовой информации, в особенности через социальные сети и видеохостинги. Это поможет повышению финансовой грамотности среди населения, к пониманию ими услуг, которые предоставляет банк.
Способом привлечения квалифицированных специалистов является их целевая подготовка путем заключения банками соответствующих договоров с учебными заведениями, организация практики студентов в кредитных организациях. Значимым шагом в данном направлении является также организация совместных с вузами обучающих семинаров и научно-практических конференций по тематике информационной безопасности банковской деятельности.
Должный уровень компетентности и дисциплины действующего персонала банка может быть достигнут за счет регулярного повышения квалификации сотрудников и проведения расширенных совещаний по теме кибербезопасности.
Внедрение вышеизложенных рекомендаций в процессе совершенствования систем дистанционного обслуживания клиентов окажет положительное влияние на безопасность банковских услуг и операций с использованием интернет- и мобильных сервисов, что, в свою очередь, повысит уровень доверия к банку и приведет к росту числа клиентов, получающих банковские услуги с использованием Интернет-банкинга и мобильного банкинга.
В России услуги Интернет-банкинга развивались небыстрыми темпами. В большинстве своём это связано с тем, что люди боялись пользоваться Интернет-услугами, и тем более проводить финансовые операции через Интернет. Наибольшее развитие Интерне-банкинг получил, начиная с 2010 года, с развитием информационных технологий. Банки для привлечения клиентов стали дополнять Интернет-банкинг новыми функциями и возможностями.
Крупнейшим банком страны является ПАО «Сбербанк», в нём обслуживается более 100 миллионов клиентов. На сегодняшний день «Сбербанк Онлайн» является самым популярным Интерне-банкингом в стране. Он постоянно совершенствуется, в него часто добавляются новые функции, касающиеся не только банковского обслуживания, но и повседневной жизни.
Обслуживание с помощью Интернет-банкинга в тоже время не лишено своих проблем, самыми актуальными из которых на сегодняшний день, являются:
- проблема законодательства - отсутствие федерального закона, регулирующего Интернет-банкинг;
- кадровая проблема - сотрудники банков не всегда могут корректно проконсультировать о функционировании Интернет-банкинга и мобильного банкинга;
- проблема финансовой грамотности населения - большинство клиентов плохо представляют работу банков и не разбираются в их услугах;
- проблема безопасности - распространение онлайн-мошенничества.
Взлом Интернет-банкинга может произойти как по вине сотрудников, так и по вине самих клиентов. Банкам, для того, чтобы не допустить утечки необходимо следить как сотрудники распоряжаются персональными данными клиентов. Клиенты также не должны никому разглашать свои данные и предоставлять логины и пароли от Интернет-банкинга.
Для того, чтобы повысить бдительность среди клиентов, рекомендовано изменить тексты сообщений, которые банки отправляют при входе клиента в свой личный кабинет на сайте банка или при совершении финансовой операции. В этих сообщениях необходимо указывать, что в отношении клиента могут проводиться мошеннические действия и что в случае каких-либо сомнений клиенту необходимо обратиться на номер 900, то есть номер горячей линии банка. Необходимо, чтобы сотрудники банка созванивались с клиентом, когда он подаёт заявку на кредит.
В целях повышения уровня финансовой грамотности населения рекомендуется предоставлять клиентам для ознакомления на сайте банка видеоматериалы о работе банка, сервисах и услугах, предоставляемых данным банком, а также кибербезопасности, и распространять их через средства массовой информации, в особенности через социальные сети и видеохостинги. Это поможет повышению финансовой грамотности среди населения, к пониманию ими услуг, которые предоставляет банк.
Способом привлечения квалифицированных специалистов является их целевая подготовка путем заключения банками соответствующих договоров с учебными заведениями, организация практики студентов в кредитных организациях. Значимым шагом в данном направлении является также организация совместных с вузами обучающих семинаров и научно-практических конференций по тематике информационной безопасности банковской деятельности.
Должный уровень компетентности и дисциплины действующего персонала банка может быть достигнут за счет регулярного повышения квалификации сотрудников и проведения расширенных совещаний по теме кибербезопасности.
Внедрение вышеизложенных рекомендаций в процессе совершенствования систем дистанционного обслуживания клиентов окажет положительное влияние на безопасность банковских услуг и операций с использованием интернет- и мобильных сервисов, что, в свою очередь, повысит уровень доверия к банку и приведет к росту числа клиентов, получающих банковские услуги с использованием Интернет-банкинга и мобильного банкинга.
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🛒 Оформить заказ
⚡ Работу высылаем в течении 5 минут после оплаты.