📄Работа №211322
Тема: Совершенствование кредитной политики филиала ПАО «Сбербанк России» (Западно-Сибирский банк, Сургутское отделение №5940/05)
Тип работы
Дипломные работы, ВКР
Предмет
Экономика
Объем:
75 листов
Год:
2017
Просмотров:
19
4750
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
АННОТАЦИЯ 2
ВВЕДЕНИЕ 7
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ 10
1.1 Сущность кредитной политики 10
1.2 Факторы, определяющие формирование кредитной политики 18
1.3 Особенности формирования кредитной политики 25
2 АНАЛИЗ ФИНАНСОВЫХ РЕЗУЛЬТАТОВ
ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 36
2.1 Общая характеристика ПАО «Сбербанк России» 36
2.2 Анализ финансового состояния ПАО «Сбербанк России» и
подразделения №5940 40
3 РАЗРАБОТКА ПРЕДЛОЖЕНИЙ ПО ПОВЫШЕНИЮ
ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» ... 55
3.1 Проблемы кредитной политики ПАО «Сбербанка России» 55
3.2 Перспективы и стратегии кредитной политики по расширению
рынка кредитования физических лиц 58
3.3 Мероприятия по улучшению кредитной политики 60
3.4 Расчет экономической эффективности предложенных
мероприятий 68
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 73
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 75
ПРИЛОЖЕНИЯ 77
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Показатели эффективности проекта 77
ПРИЛОЖЕНИЕ Б. Рейтинг рисков 78
ПРИЛОЖЕНИЕ В. Статистика операций 79
ВВЕДЕНИЕ 7
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ 10
1.1 Сущность кредитной политики 10
1.2 Факторы, определяющие формирование кредитной политики 18
1.3 Особенности формирования кредитной политики 25
2 АНАЛИЗ ФИНАНСОВЫХ РЕЗУЛЬТАТОВ
ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 36
2.1 Общая характеристика ПАО «Сбербанк России» 36
2.2 Анализ финансового состояния ПАО «Сбербанк России» и
подразделения №5940 40
3 РАЗРАБОТКА ПРЕДЛОЖЕНИЙ ПО ПОВЫШЕНИЮ
ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» ... 55
3.1 Проблемы кредитной политики ПАО «Сбербанка России» 55
3.2 Перспективы и стратегии кредитной политики по расширению
рынка кредитования физических лиц 58
3.3 Мероприятия по улучшению кредитной политики 60
3.4 Расчет экономической эффективности предложенных
мероприятий 68
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 73
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 75
ПРИЛОЖЕНИЯ 77
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Показатели эффективности проекта 77
ПРИЛОЖЕНИЕ Б. Рейтинг рисков 78
ПРИЛОЖЕНИЕ В. Статистика операций 79
📖 Введение
Вопросы улучшения банковской работы и определения первенствующих направлений формирования банковской системы присутствуют на сегодняшний день в центре финансовой, общественно-политической и социальной жизни страны. Банковская концепция считается важным компонентом государственной экономики. Банки как кредитные посредники осуществляют характерные функции, содержащиеся в возможности накапливать потоки денежных средств и реализовывать их предназначение среди разделов экономики в территориальном и отраслевом аспектах.
Банки представляют необходимую долю нынешнего денежного хозяйства, их работа непосредственно сопряжена с нуждами воспроизводства. Находясь в центре финансовой жизни, обслуживая круг интересов производителей, банки опосредуют взаимосвязи среди индустрии и торговли, аграрным хозяйством и общественностью. Банки - это атрибут не в отдельности присвоенного района либо одного государства, не обладает ни географическими территориями, ни национальными границами. Они представляют немаловажную значимость в сохранении устойчивости денежно-кредитной концепции, за счет близкого взаимодействия с муниципальными органами исполнения возложенных в кредитные учреждения контрольных и стабилизирующих функций. По этой причине сложно пересмотреть роль устойчивости банковской системы [12].
Банковская система считается одной из самых основных разделов экономики государства. Оказывая услуги юридическим и физическим лицам, банки вносят собственный вклад в формирование валового национального продукта. Ориентируя денежные потоки, банки, считаются основным звеном экономической инфраструктуры общенародного хозяйства. Внимательно реагируя на перемены финансовой конъюнктуры, порождаемые поступками государственных органов управления, банки считаются проводниками финансовой политики деятельности страны.
Финансирование считается банковской услугой, что доставляет максимальное число доходов. Между тем при совершении кредитных операций у банка возникают большие риски.
Банкам требуется проявлять значительную находчивость в сфере исследования новейших способов кредитования, привлечению максимального количества клиентов. Таким образом, возникает вопрос о четко сформулированной кредитной политике банка. В погоне за клиентами следует так же уделять интерес и состоянию просроченной задолженности заемщиков банка. Так как на состояние кредитного портфеля воздействует не только лишь число выданных кредитов и совокупность просроченной задолженности, но и динамика.
Важность изучения трудностей развития кредитной политики коммерческого банка сопряжена со значительным воздействием на стабильность функционирования и итоги работы банка. Не идеальная кредитная стратегия либо ее недостаток вводят банк к значительным экономическим потерям и банкротству. И напротив, результативная кредитная стратегия содействует увеличению свойств активов, их прибыльности и обеспечению в результате позитивного экономического итога [11].
Таким образом, комплексная разработка абстрактных и фактических проблем развития и существования кредитной политики коммерческого банка считается значительной банковской задачей, разрешение которой даст возможность гарантировать введение концепции единого банковского сервиса, соответствующей нынешней финансовой ситуации в России, сформировать механизм с целью гармонизации данной концепции, а кроме того значительно увеличить его качество. По этой причине тема дипломного проекта считается крайне актуальной.
Объектом изучения дипломного проекта является ПАО «Сбербанк России» Западно-Сибирский банк, Сургутское отделение 5940/05. Целью дипломного проекта является разработка мер и рекомендаций согласно совершенствованию кредитной политики ПАО «Сбербанк России» Западно-Сибирского банка.
Для осуществления этой цели были поставлены следующие задачи: выявить суть кредитной политики коммерческого банка, функции, разновидности, миссии, основы и значимость, раскрыть условия, характеризующие развитие кредитной деятельности коммерческого банка. Выявить методологию развития кредитной деятельности, дать единую характеристику ПАО «Сбербанк России», изложить характерные черты развития кредитной деятельности, рассмотреть свойства кредитного портфеля и экономических характеристик.
Практическая часть работы написана на базе рассмотрения балансовых отчетов и сведений о прибылях и убытках ПАО «Сбербанк России» ЗападноСибирского банка, Сургутского отделения 5940/05 на три отчетные даты (2014, 2015 и 2016 гг.).
Данный дипломный проект содержит в себе введение, основную часть, состоящую из глав и разделов, заключения и библиографического списка.
Во введении раскрыта важность, установлены задачи и проблемы, объект и предмет изучения, структура дипломного проекта.
В основной части дипломного проекта рассмотрены теоретические основы развития кредитной политики коммерческого банка, фактические аспекты кредитной политики экономического состояния ПАО «Сбербанк России», а кроме того усовершенствование кредитной политики.
В заключении обосновываются выводы согласно каждой главе в раздельности и согласно всей дипломного проекта в целом.
В библиографическом списке указаны литературные источники, примененные в ходе написания этой дипломного проекта.
Банки представляют необходимую долю нынешнего денежного хозяйства, их работа непосредственно сопряжена с нуждами воспроизводства. Находясь в центре финансовой жизни, обслуживая круг интересов производителей, банки опосредуют взаимосвязи среди индустрии и торговли, аграрным хозяйством и общественностью. Банки - это атрибут не в отдельности присвоенного района либо одного государства, не обладает ни географическими территориями, ни национальными границами. Они представляют немаловажную значимость в сохранении устойчивости денежно-кредитной концепции, за счет близкого взаимодействия с муниципальными органами исполнения возложенных в кредитные учреждения контрольных и стабилизирующих функций. По этой причине сложно пересмотреть роль устойчивости банковской системы [12].
Банковская система считается одной из самых основных разделов экономики государства. Оказывая услуги юридическим и физическим лицам, банки вносят собственный вклад в формирование валового национального продукта. Ориентируя денежные потоки, банки, считаются основным звеном экономической инфраструктуры общенародного хозяйства. Внимательно реагируя на перемены финансовой конъюнктуры, порождаемые поступками государственных органов управления, банки считаются проводниками финансовой политики деятельности страны.
Финансирование считается банковской услугой, что доставляет максимальное число доходов. Между тем при совершении кредитных операций у банка возникают большие риски.
Банкам требуется проявлять значительную находчивость в сфере исследования новейших способов кредитования, привлечению максимального количества клиентов. Таким образом, возникает вопрос о четко сформулированной кредитной политике банка. В погоне за клиентами следует так же уделять интерес и состоянию просроченной задолженности заемщиков банка. Так как на состояние кредитного портфеля воздействует не только лишь число выданных кредитов и совокупность просроченной задолженности, но и динамика.
Важность изучения трудностей развития кредитной политики коммерческого банка сопряжена со значительным воздействием на стабильность функционирования и итоги работы банка. Не идеальная кредитная стратегия либо ее недостаток вводят банк к значительным экономическим потерям и банкротству. И напротив, результативная кредитная стратегия содействует увеличению свойств активов, их прибыльности и обеспечению в результате позитивного экономического итога [11].
Таким образом, комплексная разработка абстрактных и фактических проблем развития и существования кредитной политики коммерческого банка считается значительной банковской задачей, разрешение которой даст возможность гарантировать введение концепции единого банковского сервиса, соответствующей нынешней финансовой ситуации в России, сформировать механизм с целью гармонизации данной концепции, а кроме того значительно увеличить его качество. По этой причине тема дипломного проекта считается крайне актуальной.
Объектом изучения дипломного проекта является ПАО «Сбербанк России» Западно-Сибирский банк, Сургутское отделение 5940/05. Целью дипломного проекта является разработка мер и рекомендаций согласно совершенствованию кредитной политики ПАО «Сбербанк России» Западно-Сибирского банка.
Для осуществления этой цели были поставлены следующие задачи: выявить суть кредитной политики коммерческого банка, функции, разновидности, миссии, основы и значимость, раскрыть условия, характеризующие развитие кредитной деятельности коммерческого банка. Выявить методологию развития кредитной деятельности, дать единую характеристику ПАО «Сбербанк России», изложить характерные черты развития кредитной деятельности, рассмотреть свойства кредитного портфеля и экономических характеристик.
Практическая часть работы написана на базе рассмотрения балансовых отчетов и сведений о прибылях и убытках ПАО «Сбербанк России» ЗападноСибирского банка, Сургутского отделения 5940/05 на три отчетные даты (2014, 2015 и 2016 гг.).
Данный дипломный проект содержит в себе введение, основную часть, состоящую из глав и разделов, заключения и библиографического списка.
Во введении раскрыта важность, установлены задачи и проблемы, объект и предмет изучения, структура дипломного проекта.
В основной части дипломного проекта рассмотрены теоретические основы развития кредитной политики коммерческого банка, фактические аспекты кредитной политики экономического состояния ПАО «Сбербанк России», а кроме того усовершенствование кредитной политики.
В заключении обосновываются выводы согласно каждой главе в раздельности и согласно всей дипломного проекта в целом.
В библиографическом списке указаны литературные источники, примененные в ходе написания этой дипломного проекта.
✅ Заключение
Осваивая новые сферы деятельности на внутреннем финансовом рынке, Сбербанк неуклонно укрепляет свои позиции традиционного лидера на рынке розничных банковских услуг.
В своей деятельности Сбербанк руководствуется федеральным законом «О банках и банковской деятельности», иными зонами и правовыми актами РФ, нормативными актами Центрального банка РФ, Уставом Сбербанка иными нормативными и распорядительными документами.
Основу ресурсной базы дополнительного офиса формируют частные клиенты. Проведенный анализ показывает, что наблюдается увеличение привлеченных ресурсов.
В Тюменской области, да и во всем Западно-Сибирском банке в последнее время ситуация на рынке финансовых ресурсов коренным образом меняется. В условиях подъема экономики количество потенциальных кредитоспособных клиентов взрастает, совокупные финансовые активы субъектов хозяйствования, нуждающихся в банковских услугах, менеджменте увеличивается. Рост стоимости ресурсов обуславливает возникновение конкуренции между банками за средства, которая ведется как ценовыми так и не ценовыми методами (рекламная компания, расширение спектра услуг, улучшение качества обслуживания) методами. При анализе с долгосрочной тенденцией заметно, что вклады населения в целом дешевле межбанковского кредита и депозитов юридических лиц.
С целью повышения финансовых результатов ПАО «Сбербанк России» предлагается комплекс мероприятий, которые включают в себя новые виды потребительского кредитования и дополнительных услуг:
1. Кредит «Для всех кто с нами» (данный потребительский кредит будет стимулом для действующих или новых вкладчиков ПАО «Сбербанк России»). Создав данный продукт, ПАО Сбербанк получит дополнительные финансовые инструменты, которые позволят увеличить обороты и прибыль банка.
2. Раскрыты новые возможности услуги «Автоперевод» с карты клиента в пользу погашения кредита сбербанка и других коммерческих банков. Любой клиент сбербанка владеющей пластиковой картой, сможет подключить себе услугу оплаты кредита, что позволит получать комиссию за оплату кредитов других банков, разгрузит очереди;
3. Кредит «Для своих» (возможность оформления кредитов с пониженной процентной ставкой, минимальным пакетом документов и коротким сроком рассмотрения), который позволит получить высоко благонадежных клиентов с положительной кредитной историей и клиентов которые в будущем планируют присоединится к сегменту постоянных клиентов ПАО «Сбербанк России».
В результате проведения комплекса мероприятий ожидается повышение рентабельности капитала на 3,87% и рентабельность активов увеличиться на 0,59%. Уровень риска получения прибыли рассчитанной величины 2 885 880 рублей равен 16%, что позволяет сделать вывод об актуальности разработанных мероприятий.
В своей деятельности Сбербанк руководствуется федеральным законом «О банках и банковской деятельности», иными зонами и правовыми актами РФ, нормативными актами Центрального банка РФ, Уставом Сбербанка иными нормативными и распорядительными документами.
Основу ресурсной базы дополнительного офиса формируют частные клиенты. Проведенный анализ показывает, что наблюдается увеличение привлеченных ресурсов.
В Тюменской области, да и во всем Западно-Сибирском банке в последнее время ситуация на рынке финансовых ресурсов коренным образом меняется. В условиях подъема экономики количество потенциальных кредитоспособных клиентов взрастает, совокупные финансовые активы субъектов хозяйствования, нуждающихся в банковских услугах, менеджменте увеличивается. Рост стоимости ресурсов обуславливает возникновение конкуренции между банками за средства, которая ведется как ценовыми так и не ценовыми методами (рекламная компания, расширение спектра услуг, улучшение качества обслуживания) методами. При анализе с долгосрочной тенденцией заметно, что вклады населения в целом дешевле межбанковского кредита и депозитов юридических лиц.
С целью повышения финансовых результатов ПАО «Сбербанк России» предлагается комплекс мероприятий, которые включают в себя новые виды потребительского кредитования и дополнительных услуг:
1. Кредит «Для всех кто с нами» (данный потребительский кредит будет стимулом для действующих или новых вкладчиков ПАО «Сбербанк России»). Создав данный продукт, ПАО Сбербанк получит дополнительные финансовые инструменты, которые позволят увеличить обороты и прибыль банка.
2. Раскрыты новые возможности услуги «Автоперевод» с карты клиента в пользу погашения кредита сбербанка и других коммерческих банков. Любой клиент сбербанка владеющей пластиковой картой, сможет подключить себе услугу оплаты кредита, что позволит получать комиссию за оплату кредитов других банков, разгрузит очереди;
3. Кредит «Для своих» (возможность оформления кредитов с пониженной процентной ставкой, минимальным пакетом документов и коротким сроком рассмотрения), который позволит получить высоко благонадежных клиентов с положительной кредитной историей и клиентов которые в будущем планируют присоединится к сегменту постоянных клиентов ПАО «Сбербанк России».
В результате проведения комплекса мероприятий ожидается повышение рентабельности капитала на 3,87% и рентабельность активов увеличиться на 0,59%. Уровень риска получения прибыли рассчитанной величины 2 885 880 рублей равен 16%, что позволяет сделать вывод об актуальности разработанных мероприятий.
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🖼 Скриншоты
🛒 Оформить заказ
⚡ Работу высылаем в течении 5 минут после оплаты.