Тема: Оценка финансовой грамотности населения и пути её повышения

В последние десятилетия вопросы финансовой грамотности стали актуальными в большинстве стран мира. Международные исследования показали, что уровень финансовой грамотности во многих развитых и развивающихся странах не соответствует динамичности изменения финансового рынка. В связи с недостатком знаний в области финансов и неумением их применять их на практике, многие люди не могут использовать с выгодой для себя как традиционные, так и появившиеся в условиях развития информационных технологий и цифровизации финансовые продукты и услуги.
Специфика проблемы финансовой грамотности в России во многом обусловлена её историческим прошлым, в том числе процессом формирования рыночной экономики, банковского сектора и рынка финансовых услуг. Рост потребности в повышении финансовой грамотности предопределили стремительные изменения в финансовой сфере, начавшиеся в 90-х годах XX века в связи с радикальными рыночными преобразованиями. Фактически приобретение финансовых знаний отражает процесс адаптации населения к новым условиям хозяйствования [29].
Актуальность проблемы недостаточности финансовой грамотности населения стала существенной в условиях развернувшегося финансового кризиса, когда обострились проблемы чрезмерной долговой нагрузки, отсутствия «подушки финансовой безопасности» и неспособности предпринимать рациональные действия в области финансового планирования.
Финансово образованные граждане более активно действуют на финансовом рынке, имеют меньшую величину просроченных задолженностей в банке, а также более рационально распоряжаются своими финансами.
Для государства низкий уровень финансовой грамотности является одним из основных препятствий для развития платежной индустрии, снижает эффективность регулирования финансовых рынков, препятствует к переходу к пенсионной системе с более высоким индивидуальным участием [25].
Таким образом, финансовая грамотность населения является важным фактором, влияющим на эффективность функционирования финансового рынка и экономики в целом.
Целью диссертационного исследования является выявление проблем в области финансовой грамотности населения Российской Федерации и разработка инструментов для повышения её уровня.
Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи.
1. Рассмотреть теоретические аспекты финансовой грамотности.
2. Дать оценку уровню финансовой грамотности населения Российской Федерации.
3. Выявить приоритетные группы населения Челябинской области, нуждающиеся в повышении уровня финансовой грамотности.
4. Разработать инструменты для повышения финансовой грамотности населения.
Цель и задачи определили логику исследования.
Работа состоит из введения, трех глав и заключения.
В первой главе рассмотрены теоретические аспекты финансовой грамотности и проанализирован зарубежный и отечественный опыт по её повышению.
Во второй главе дана оценка уровня финансовой грамотности граждан Российской Федерации, а также проанализированы подходы к решению проблемы повышения финансовой грамотности.
В третьей главе выявлены наиболее приоритетные направления по повышению уровня финансовой грамотности населения Челябинской области и представлен инструмент по повышению финансовой грамотности для малообеспеченного трудоспособного населения.
Объектом исследования является финансовая грамотность населения Российской Федерации.
Предметом исследования являются инструменты по повышению финансовой грамотности населения.
Методологическая основа диссертационного исследования включает в себя анализ для изучения проблемы финансовой грамотности населения в разных странах; статистический анализ для описания уровня финансовой грамотности населения; сравнительный анализ для проведения сравнения основных методов по повышению финансовой грамотности населения, применяемых в России и за рубежом.
Информационно-эмпирическая база исследования была сформирована на основе данных аналитического центра НАФИ, информационно-аналитического сайта BBC news, аналитического сайта РБК, действующей Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017-2023 гг., а также статьями экспертов и специалистов в области финансовой грамотности.
Элементами новизны данной работы является проведение сравнительного анализа уровня финансовой грамотности населения разных регионов России, выявление приоритетных слоев населения Челябинской области, нуждающихся в повышении финансовой грамотности, разработка методического пособия по повышению финансовой грамотности малообеспеченного трудоспособного населения.
По теме диссертационного исследования нами были опубликованы статьи:
- Урядова О.А., Жданова Н.В. Финансовая грамотность населения как главный фактор социальной ответственности финансовых организаций и государства / О.А. Урядова, Н.В. Жданова // Молодой исследователь — 2019. - № 6. — С. 346—353.
- Урядова О.А., Жданова Н.В. Анализ уровня финансовой грамотности населения Челябинской области / О.А. Урядова, Н.В. Жданова // Умные технологии в современном мире — 2020.

Купить

В ходе исследования нами было изучено понятие финансовой грамотности, инструменты по её повышению, а также отечественный и зарубежный опыт в области реализации проектов по повышению финансовой грамотности, был проведен сравнительный анализ уровня финансовой грамотности населения Российской Федерации, выявлены наиболее уязвимые слои населения и разработано методическое пособие по повышению финансовой грамотности малообеспеченного трудоспособного населения.
Под финансовой грамотностью понимается достаточный уровень финансовой культуры и финансового образования, позволяющий принимать рациональные решения в области финансов.
В соответствии с Концепцией Национальной программы повышения финансовой грамотности инструменты можно классифицировать по срокам осуществления, по группам пользователей и по используемым средствам.
Программы по повышению уровня финансовой грамотности существуют во многих странах мира.
Опыт зарубежных стран может быть полезен для России с точки зрения организационных моментов и использования различных образовательных ресурсов и методик. Однако, при этом стоит учитывать национальный менталитет, законодательство, особенности социальных установок людей в отношении финансов, а также уровень развития финансового рынка.
В ходе исследования было выявлено, что средняя оценка финансовой грамотности стран G20 составляет 12,7 баллов, что на 0,5 баллов выше российского показателя финансовой грамотности населения.
Россия являет одной из немногих стран, проводящих исследование уровня финансовой грамотности не только в целом по стране, но и по отдельным регионам в частности.
Анализ, проведенный в работе, показал, что наиболее финансово грамотными являются граждане 30-45 лет, работающие, семейные, имеющие 1-2 детей, проживающие в городах-миллионниках и активно пользующиеся финансовыми продуктами и услугами.
Главной проблемой при повышении уровня финансовой грамотности является низкая мотивация людей к данному роду деятельности и их низкая осведомленность о проводимых мероприятиях по повышению финансовой грамотности. Так, например, 81% россиян никогда не были на мероприятиях по повышению финансовой грамотности, а 63% россиян и вовсе не проявляют интерес к данной теме.
Одни из наиболее эффективных способов повышения финансовой грамотности является разработка информационного портала fincult.info, на котором содержится множество информации для людей с разным уровнем финансовой просвещенности и финансовых возможностей. Также на нём содержатся методические пособия для преподавателей по финансовой грамотности и волонтеров финансового просвещения.
Нами было разработано методическое пособие по повышению финансовой грамотности малообеспеченного трудоспособного населения.
Целевой группой было выбрано малообеспеченное трудоспособное население, так как данная категория наиболее уязвима и по результатам исследования является весьма многочисленной, а ситуация с пандемией коронавируса усугубила ситуацию, так как банкротство предприятий малого и среднего бизнеса привело к увеличению количества безработных и, как следствие, росту уровня бедности. Многие граждане, оставшиеся без работы, не имели подушки финансовой безопасности.
Методическое пособие было разработано совместно с Отделением по Челябинской области Уральского главного управления Центрального Банка Российской Федерации. Преимуществом данного инструмента повышения финансовой грамотности является универсальность, простота и удобство его использования: весь материал представлен в форме тезисов, схем и таблиц и его можно использовать как для самостоятельного изучения, так и для проведения лекционных и практических занятий на курсах финансовой грамотности.
Разработанное методическое пособие может помочь преодолеть отрицательное отношение людей к долгосрочному финансовому планированию и сбережениям, а также познакомить с особенностями основных финансовых продуктов и услуг.

Купить