📄Работа №210747
Тема: СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В УСЛОВИЯХ РОСТА НЕГА'ГИВНЫХ ТЕНДЕНЦИЙ В ЭКОНОМИКЕ НА ПРИМЕРЕ ПАО «ВТБ»
Характеристики работы
Тип работы
Дипломные работы, ВКР
Предмет
Экономика
Объем:
111 листов
Год:
2021
Просмотров:
47
4900
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
АННОТАЦИЯ 2
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ, ОСОБЕННОСТИ И ПРОБЛЕМЫ
КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА 11
1.1 Экономическая сущность и необходимость кредитования субъектов
малого и среднего бизнеса 11
1.2 Специфика, виды и формы кредитования малого и среднего бизнеса 22
2 ВЛИЯНИЕ ОГРАНИЧИТЕЛЬНЫХ МЕР НА СУБЪЕКТЫ МАЛОГО И
СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В УСЛОВИЯХ РОСТА НЕГАТИВНЫХ ТЕНДЕНЦИЙ НА ЭКОНОМИКУ РФ 30
2.1 Состояние субъекты малого и среднего бизнеса в условиях пандемии 30
2.2 Меры поддержки государственной поддержки для субъектов малого и
среднего бизнеса 36
2.3 Анализ кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в период роста
негативных тенденций на примере банка ВТБ (ПАО) 47
3 РАЗРАБОТКА ПРОГРАММЫ КРЕДИТОВАНИЯ ДЛЯ ПОДДЕРЖКИ
СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА НА ПРИМЕРЕ БАНКА ВТБ (ПАО) 64
3.1 Программы по совершенствованию кредитования субъектов малого и
среднего бизнеса в условиях роста негативных тенденций на примере банка ВТБ (ПАО) 64
3.2 Мероприятия, направленные на урегулирование просроченной
задолженности в рамках кредитования субъектов малого и среднего бизнеса 75
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 79
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 82
ПРИЛОЖЕНИЯ
ПРИЛОЖЕНИЕ А - Бухгалтерская отчетность ПАО «ВТБ» 88
ПРИЛОЖЕНИЕ Б - Отчет о финансовых результатах ПАО «ВТБ» 90
ПРИЛОЖЕНИЕ В - Данные Росстат по банкротству индивидуальных предпринимателей и юридических лиц 92
ПРИЛОЖЕНИЕ Г - Кредитный портфель банка ВТБ по юридическим лицам .... 99
ПРИЛОЖЕНИЕ Д - Анкета для опроса представителей МСБ 102
ПРИЛОЖЕНИЕ Е - Программы кредитования субъектов малого и среднего бизнеса от банка ВТБ (ПАО) 103
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ, ОСОБЕННОСТИ И ПРОБЛЕМЫ
КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА 11
1.1 Экономическая сущность и необходимость кредитования субъектов
малого и среднего бизнеса 11
1.2 Специфика, виды и формы кредитования малого и среднего бизнеса 22
2 ВЛИЯНИЕ ОГРАНИЧИТЕЛЬНЫХ МЕР НА СУБЪЕКТЫ МАЛОГО И
СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В УСЛОВИЯХ РОСТА НЕГАТИВНЫХ ТЕНДЕНЦИЙ НА ЭКОНОМИКУ РФ 30
2.1 Состояние субъекты малого и среднего бизнеса в условиях пандемии 30
2.2 Меры поддержки государственной поддержки для субъектов малого и
среднего бизнеса 36
2.3 Анализ кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в период роста
негативных тенденций на примере банка ВТБ (ПАО) 47
3 РАЗРАБОТКА ПРОГРАММЫ КРЕДИТОВАНИЯ ДЛЯ ПОДДЕРЖКИ
СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА НА ПРИМЕРЕ БАНКА ВТБ (ПАО) 64
3.1 Программы по совершенствованию кредитования субъектов малого и
среднего бизнеса в условиях роста негативных тенденций на примере банка ВТБ (ПАО) 64
3.2 Мероприятия, направленные на урегулирование просроченной
задолженности в рамках кредитования субъектов малого и среднего бизнеса 75
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 79
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 82
ПРИЛОЖЕНИЯ
ПРИЛОЖЕНИЕ А - Бухгалтерская отчетность ПАО «ВТБ» 88
ПРИЛОЖЕНИЕ Б - Отчет о финансовых результатах ПАО «ВТБ» 90
ПРИЛОЖЕНИЕ В - Данные Росстат по банкротству индивидуальных предпринимателей и юридических лиц 92
ПРИЛОЖЕНИЕ Г - Кредитный портфель банка ВТБ по юридическим лицам .... 99
ПРИЛОЖЕНИЕ Д - Анкета для опроса представителей МСБ 102
ПРИЛОЖЕНИЕ Е - Программы кредитования субъектов малого и среднего бизнеса от банка ВТБ (ПАО) 103
📖 Аннотация
В данной выпускной квалификационной работе исследуются проблемы и направления совершенствования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) в условиях усиления негативных макроэкономических тенденций на примере деятельности ПАО «ВТБ». Актуальность темы обусловлена критической ролью МСП в обеспечении экономической стабильности и развитии страны, а также их повышенной уязвимостью в периоды кризисов, что требует адаптации банковских кредитных механизмов. В работе на основе анализа теоретических подходов, нормативно-правовой базы, включая Федеральные законы № 209-ФЗ и № 395-1, и практики конкретного кредитного учреждения выявлены ключевые сдерживающие факторы: высокие риски, связанные с «теневой» составляющей бизнеса, дефицит качественного залогового обеспечения и рост просроченной задолженности на фоне экономической нестабильности. Основные выводы заключаются в том, что, несмотря на растущую заинтересованность банков в сегменте МСП как новом источнике доходов, существующие модели кредитования требуют модернизации с учетом отраслевой специфики и кризисных явлений. В исследовании предложены практические рекомендации по разработке целевой программы кредитования, направленной на снижение рисков для банка и повышение доступности финансирования для предпринимателей. Научная значимость работы заключается в систематизации факторов, ограничивающих кредитование МСП в неблагоприятной среде, а практическая – в формировании адаптивных инструментов для банковской системы. Теоретическую основу составили труды таких авторов, как С.А. Анесянц, рассматривающий современные факторы кредитования малых предприятий, А.Ю. Анфимова, исследующая кредитование как фактор развития малого бизнеса, а также позиции экспертов, подчеркивающих потенциал МСП для восстановления экономики.
📖 Введение
Банковская система представляет собой сегмент в экономической системе любого государства, занимает стратегическое положение в экономике, что формулируется целями, задачами и функциями, а также влиянием на другие системы. Любое нарушение в функционировании банковской системы касается каждого из участников хозяйствующих субъектов.
В условиях нестабильности экономики страны, малый и средний бизнес продолжает свою деятельность. Малый и средний бизнес являются в свою очередь одними из перспективных и динамично развивающимися субъектами экономики страны. Согласно мнению многих экономистов, только субъекты малого и среднего бизнеса могут восстановить экономику страны, вывести ее на новый уровень развития и повысить уровень благополучия населения страны. Малый и средний бизнес характеризуется своей мобильностью. Им проще приспособится к постоянным изменениям условий, но при этом обладает недостаточными инвестиционными возможностями. При этом численность малого и среднего бизнеса увеличивается год от года.
По мнению экспертов, каждый второй владелец малого или среднего бизнеса, нуждается в дополнительном финансировании, которое удобно получить через кредитование. Осознавая значимость развития и увеличения субъектов малого и среднего бизнеса для экономики страны, при этом высоко оценивая вложенных в них потенциал, кредитование является одним из ключевых направлений для банков страны.
Кредитование субъектов малого и среднего бизнеса банками в основном сдерживается за счет повышенных рисков. Главная проблема управления кредитными рисками в российских банках при кредитовании малого и среднего бизнеса заключается в отсутствии системы всестороннего и углубленного анализа кредитного процесса, надежной методологической базы и принятии ошибочных управленческих решений в условиях недостаточной информации о деятельности данного бизнеса. Кредитование субъектов малого и среднего бизнеса является трудным процессом при взаимодействии с банками.
На данный момент в российской экономике в большинстве случаев банки направляют свою деятельность на работу с финансовыми инструментами, что отрицательно сказывается на кредитовании малого и среднего бизнеса. Как следствие снижается уровень кредитования реального сектора экономики, к чему относится и малый бизнес.
Малый и средний бизнес являются важными элементами экономики. Кредитование субъектов малого и среднего бизнеса считается довольно новым и рискованным видом деятельности для банков России. При этом интерес с каждым годом по кредитованию данных субъектов постоянно увеличивается. Малый бизнес становится одной из более привлекательных отраслей в кредитовании для банков. Это обусловлено соотношением рисков и доходности, которые в дальнейшем имеют огромных потенциал для своего развития. С помощью субъектов малого и среднего бизнеса формируется благоприятная кредитная среда с целью развития и становления экономической стабильности в стране.
Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России не решаются на протяжении уже длительного периода времени. С одной стороны, субъекты нуждаются в кредитовании для развития своей текущей деятельности и банки готовы предоставлять им средства, но с другой стороны банки имеют высокие требования относительно данных субъектов, поскольку при кредитовании они берут на себя высокие риски.
Значимость данной темы определила ситуация в мире, связанная с текущей экономической нестабильностью, вызванная пандемией. Данный феномен оказал серьёзный удар по экономике любой страны в мире.
Цель выпускной квалификационной работы заключается в совершенствовании кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в условиях роста негативных тенденций в экономике РФ, анализ и разработка мероприятий, направленных на поддержание субъектов малого и среднего бизнеса.
Для достижения поставленной цели в работе необходимо решить следующие задачи:
1. Рассмотрение теоретических аспектов по кредитованию субъектов малого и среднего бизнеса в России
2. Рассмотрение основных факторов, влияющих на ситуацию мировой экономики и экономики РФ
3. Разработка мер по совершенствованию кредитования малого и среднего бизнеса в ПАО «ВТБ».
Объектом исследования данной работы является банк «ВТБ» (ПАО), осуществляющий кредитование субъектов малого и среднего бизнеса.
Предметом исследования данной работы текущее состояние кредитования субъектов малого и среднего бизнеса, проблемы и методы по их решению.
При написании выпускной квалификационной работы были использованы законодательные и нормативные акты Российской Федерации, научные труды российских и зарубежных ученых, монографии и статьи в научных журналах, официальные данные сайта ПАО «ВТБ» и данные Интернет-ресурсов.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения. Работа иллюстрирована рисунками и таблицами. Также в работе представлены приложения.
В условиях нестабильности экономики страны, малый и средний бизнес продолжает свою деятельность. Малый и средний бизнес являются в свою очередь одними из перспективных и динамично развивающимися субъектами экономики страны. Согласно мнению многих экономистов, только субъекты малого и среднего бизнеса могут восстановить экономику страны, вывести ее на новый уровень развития и повысить уровень благополучия населения страны. Малый и средний бизнес характеризуется своей мобильностью. Им проще приспособится к постоянным изменениям условий, но при этом обладает недостаточными инвестиционными возможностями. При этом численность малого и среднего бизнеса увеличивается год от года.
По мнению экспертов, каждый второй владелец малого или среднего бизнеса, нуждается в дополнительном финансировании, которое удобно получить через кредитование. Осознавая значимость развития и увеличения субъектов малого и среднего бизнеса для экономики страны, при этом высоко оценивая вложенных в них потенциал, кредитование является одним из ключевых направлений для банков страны.
Кредитование субъектов малого и среднего бизнеса банками в основном сдерживается за счет повышенных рисков. Главная проблема управления кредитными рисками в российских банках при кредитовании малого и среднего бизнеса заключается в отсутствии системы всестороннего и углубленного анализа кредитного процесса, надежной методологической базы и принятии ошибочных управленческих решений в условиях недостаточной информации о деятельности данного бизнеса. Кредитование субъектов малого и среднего бизнеса является трудным процессом при взаимодействии с банками.
На данный момент в российской экономике в большинстве случаев банки направляют свою деятельность на работу с финансовыми инструментами, что отрицательно сказывается на кредитовании малого и среднего бизнеса. Как следствие снижается уровень кредитования реального сектора экономики, к чему относится и малый бизнес.
Малый и средний бизнес являются важными элементами экономики. Кредитование субъектов малого и среднего бизнеса считается довольно новым и рискованным видом деятельности для банков России. При этом интерес с каждым годом по кредитованию данных субъектов постоянно увеличивается. Малый бизнес становится одной из более привлекательных отраслей в кредитовании для банков. Это обусловлено соотношением рисков и доходности, которые в дальнейшем имеют огромных потенциал для своего развития. С помощью субъектов малого и среднего бизнеса формируется благоприятная кредитная среда с целью развития и становления экономической стабильности в стране.
Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России не решаются на протяжении уже длительного периода времени. С одной стороны, субъекты нуждаются в кредитовании для развития своей текущей деятельности и банки готовы предоставлять им средства, но с другой стороны банки имеют высокие требования относительно данных субъектов, поскольку при кредитовании они берут на себя высокие риски.
Значимость данной темы определила ситуация в мире, связанная с текущей экономической нестабильностью, вызванная пандемией. Данный феномен оказал серьёзный удар по экономике любой страны в мире.
Цель выпускной квалификационной работы заключается в совершенствовании кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в условиях роста негативных тенденций в экономике РФ, анализ и разработка мероприятий, направленных на поддержание субъектов малого и среднего бизнеса.
Для достижения поставленной цели в работе необходимо решить следующие задачи:
1. Рассмотрение теоретических аспектов по кредитованию субъектов малого и среднего бизнеса в России
2. Рассмотрение основных факторов, влияющих на ситуацию мировой экономики и экономики РФ
3. Разработка мер по совершенствованию кредитования малого и среднего бизнеса в ПАО «ВТБ».
Объектом исследования данной работы является банк «ВТБ» (ПАО), осуществляющий кредитование субъектов малого и среднего бизнеса.
Предметом исследования данной работы текущее состояние кредитования субъектов малого и среднего бизнеса, проблемы и методы по их решению.
При написании выпускной квалификационной работы были использованы законодательные и нормативные акты Российской Федерации, научные труды российских и зарубежных ученых, монографии и статьи в научных журналах, официальные данные сайта ПАО «ВТБ» и данные Интернет-ресурсов.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения. Работа иллюстрирована рисунками и таблицами. Также в работе представлены приложения.
✅ Заключение
По итогам проведенных исследований в выпускной квалификационной работе можно сделать следующие выводы.
С момента становления современной банковской системы в России большей долей в кредитовании являлись субъекты крупного бизнеса. Крупный бизнес приносил банкам стабильный высокий доход от их обслуживания при минимальных затратах. Но в связи с огромной конкуренцией на рынке, банки удерживали клиентов крупного бизнеса, предлагая им «выгодные» для бизнеса программы кредитования, при этом уменьшая свои доходы. Поэтому банки обратили свое внимание на кредитование субъектов малого и среднего бизнеса. На современном этапе банки в большей степени заинтересованы в кредитовании субъектов малого и среднего бизнеса, поскольку он является новым для банков.
Специфика кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в российской экономике определена:
- большей долей «теневого» бизнеса у субъектов малого бизнеса и отсутствие достаточного залогового имущества для кредитования.
- высокий уровень риска по кредитованию малого и среднего бизнеса.
- высокая доля просроченной ссудной задолженности по субъектам малого и среднего бизнеса из-за роста негативных тенденций в экономике РФ.
Таким образом, малый и средний бизнес является ключевыми отраслями в экономике страны. Без данных субъектов экономика не может в полной мере функционировать и развиваться.
В целом анализ кредитования субъектов малого и среднего бизнеса показал, что поддержка данного сегмента рынка осуществляется достаточно хорошо и стабильно.
На протяжении всего анализируемого периода наблюдается стабильное увеличение чистой ссудной задолженности. Это означает, что значительную часть своей деятельности банк занимается кредитованием. По анализу процентных доходов, можно отметить, что наибольшую долю процентных доходов составляют доходы от ссуд, предоставленных клиентам, не являющихся кредитными организациями. Это означает, что большую часть доходов банка формируют проценты по предоставленным кредитам.
На 31.12.2020 г. наибольшую долю в объеме выданных кредитов занимает малый и средний бизнес. Такой подъем связан с принятием государственных программ по поддержке малого и среднего предпринимательства. Также необходимо отметить, что средний бизнес удерживает стабильную динамику по кредитованию.
По анализу кредитования юридических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей наибольшую долю в кредитовании малого бизнеса занимают юридические лица, более 70%. Это говорит о том, что банки в большей мере предоставляют кредиты юридическим лицам. Также необходимо отметить увеличение кредитов, выданных индивидуальным предпринимателям на 8,4 млрд руб или на 5,69%. Это говорит о том, что банк заинтересован в кредитовании индивидуальных предпринимателей в том числе.
Актуальной проблемой в условиях роста негативных тенденций в экономике РФ является просроченная задолженность субъектов малого и среднего бизнеса в ПАО «ВТБ».
По данным можно сказать, что при кредитовании субъектов малого и среднего бизнеса, не все субъекты могут в полном объеме выплатить свои обязательства перед банком. Просроченная задолженность малого бизнеса увеличилась на 22,46 млрд руб, а индивидуальных предпринимателей на 1,45 млрд руб. Это обусловлено тем, что не каждый предприниматель или юридическое лицо может удержать свой бизнес на «плаву». Та же самая ситуация обстоит и с субъектами среднего бизнеса. За анализируемый период просроченная задолженность увеличилась на 1,3 млрд руб. Это значит, что банку необходимо серьезно заняться решением проблем по просроченной задолженности.
Основной проблемой в кредитовании субъектов малого и среднего бизнеса является низкая финансовая устойчивость субъектов малого и среднего бизнеса и как следствие высокая доля просроченной ссудной задолженности в кредитных организациях. Каждый банк самостоятельно принимает решения о методике возврата просроченной ссудной задолженности. По проведенному анализу можно отметить, что на протяжении анализируемого периода наблюдается увеличение доли просроченной задолженности по субъектам малого и среднего бизнеса. Банку рекомендуется обратить внимание на решение проблем относительно просроченной ссудной задолженности. Для решения проблем с просроченной задолженностью банка, необходимо обратить внимания на мероприятия, направленные на решение этой проблемы.
С момента становления современной банковской системы в России большей долей в кредитовании являлись субъекты крупного бизнеса. Крупный бизнес приносил банкам стабильный высокий доход от их обслуживания при минимальных затратах. Но в связи с огромной конкуренцией на рынке, банки удерживали клиентов крупного бизнеса, предлагая им «выгодные» для бизнеса программы кредитования, при этом уменьшая свои доходы. Поэтому банки обратили свое внимание на кредитование субъектов малого и среднего бизнеса. На современном этапе банки в большей степени заинтересованы в кредитовании субъектов малого и среднего бизнеса, поскольку он является новым для банков.
Специфика кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в российской экономике определена:
- большей долей «теневого» бизнеса у субъектов малого бизнеса и отсутствие достаточного залогового имущества для кредитования.
- высокий уровень риска по кредитованию малого и среднего бизнеса.
- высокая доля просроченной ссудной задолженности по субъектам малого и среднего бизнеса из-за роста негативных тенденций в экономике РФ.
Таким образом, малый и средний бизнес является ключевыми отраслями в экономике страны. Без данных субъектов экономика не может в полной мере функционировать и развиваться.
В целом анализ кредитования субъектов малого и среднего бизнеса показал, что поддержка данного сегмента рынка осуществляется достаточно хорошо и стабильно.
На протяжении всего анализируемого периода наблюдается стабильное увеличение чистой ссудной задолженности. Это означает, что значительную часть своей деятельности банк занимается кредитованием. По анализу процентных доходов, можно отметить, что наибольшую долю процентных доходов составляют доходы от ссуд, предоставленных клиентам, не являющихся кредитными организациями. Это означает, что большую часть доходов банка формируют проценты по предоставленным кредитам.
На 31.12.2020 г. наибольшую долю в объеме выданных кредитов занимает малый и средний бизнес. Такой подъем связан с принятием государственных программ по поддержке малого и среднего предпринимательства. Также необходимо отметить, что средний бизнес удерживает стабильную динамику по кредитованию.
По анализу кредитования юридических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей наибольшую долю в кредитовании малого бизнеса занимают юридические лица, более 70%. Это говорит о том, что банки в большей мере предоставляют кредиты юридическим лицам. Также необходимо отметить увеличение кредитов, выданных индивидуальным предпринимателям на 8,4 млрд руб или на 5,69%. Это говорит о том, что банк заинтересован в кредитовании индивидуальных предпринимателей в том числе.
Актуальной проблемой в условиях роста негативных тенденций в экономике РФ является просроченная задолженность субъектов малого и среднего бизнеса в ПАО «ВТБ».
По данным можно сказать, что при кредитовании субъектов малого и среднего бизнеса, не все субъекты могут в полном объеме выплатить свои обязательства перед банком. Просроченная задолженность малого бизнеса увеличилась на 22,46 млрд руб, а индивидуальных предпринимателей на 1,45 млрд руб. Это обусловлено тем, что не каждый предприниматель или юридическое лицо может удержать свой бизнес на «плаву». Та же самая ситуация обстоит и с субъектами среднего бизнеса. За анализируемый период просроченная задолженность увеличилась на 1,3 млрд руб. Это значит, что банку необходимо серьезно заняться решением проблем по просроченной задолженности.
Основной проблемой в кредитовании субъектов малого и среднего бизнеса является низкая финансовая устойчивость субъектов малого и среднего бизнеса и как следствие высокая доля просроченной ссудной задолженности в кредитных организациях. Каждый банк самостоятельно принимает решения о методике возврата просроченной ссудной задолженности. По проведенному анализу можно отметить, что на протяжении анализируемого периода наблюдается увеличение доли просроченной задолженности по субъектам малого и среднего бизнеса. Банку рекомендуется обратить внимание на решение проблем относительно просроченной ссудной задолженности. Для решения проблем с просроченной задолженностью банка, необходимо обратить внимания на мероприятия, направленные на решение этой проблемы.
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🖼 Скриншоты
🛒 Оформить заказ
⚡ Работу высылаем в течении 5 минут после оплаты.