Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


Особенности кредитования банками субъектов малого и среднего бизнеса

Работа №13624
Тип работыДипломные работы
Предметбанковское дело и кредитование
Объем работы73стр.
Год сдачи2017
Стоимость2900 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено 7
Не подходит работа?

Узнай цену на написание
ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………………..3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ И ОСОБЕННОСТИ
КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО
БИЗНЕСА В РОССИИ…………................................................................................7
1.1 Экономическая сущность и роль в экономике малого и среднего
бизнеса, предпосылки необходимости его кредитования ……………………..7
1.2 Основные виды и формы банковского кредитования субъектов
малого и среднего бизнеса и его особенности…………………………………15
1.3 Современные подходы к организации и проблемы кредитования
субъектов малого и среднего бизнеса..………………………………………...23
ГЛАВА 2. ОСОБЕННОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ
СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА
В АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»……………………………………………………..33
2.1 Организационно-экономическая характеристика банка.............................33
2.2 Кредитные продукты и оценка организации кредитной работы
банка с субъектами малого и среднего бизнеса……….....................................41
2.3 Анализ кредитного портфеля банк в области кредитования
субъектов малого и среднего бизнеса………………………………………….48
2.4 Пути совершенствования системы кредитования субъектов
малого и среднего бизнеса в АО «Россельхозбанк»…………………..............58
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………..……64
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ………………………………………………………….68
Актуальность темы исследования. Малые и средний бизнес занимает
существенную нишу экономики любого государства. Объясняется это тем, что
для него не требуется больших стартовых инвестиций, занимает он те
рыночные ниши, что являются, из-за незначительности потенциала,
неинтересными для крупного бизнеса, но обеспечивает он занятостью
значительную долю экономически активного населения страны и
благоприятствует образованию конкуренции и формированию рыночного
равновесия.
Предприятия малого и среднего бизнеса – это важный элемент
хозяйственной системы государства и установление благоприятных кредитных
механизмов для его развития содержит огромное значение для сохранения
экономической стабильности в любой стране. Помимо этого, развитие малого и
среднего бизнеса выступает в нашей стране одним из наиболее
многообещающих направлений оздоровления отечественной экономики, а так
же помощником наполнения рынка потребительскими товарами и образования
новых рабочих мест. Этот бизнес обладает наибольшей мобильностью в
современных изменяющейся условиях рыночной конъюнктуры, внедрения
новых технологий и форм хозяйствования.
Одним из основных препятствий, тормозящих развитие субъектов малого
и среднего бизнеса, является проблема его финансирования. Так как данный
бизнес является сегментом рынка динамично развивающимся, то ему
необходимы кредитные ресурсы и активное сотрудничестве с кредитными
организациями.
По этой причине Правительство Российской Федерации уделяет в
настоящее время, именно к вопросам развития малого и среднего
предпринимательства, серьёзный интерес. И одной из мер выступает развитие
кредитования субъектов малого и среднего бизнеса, а так же индивидуальных
предпринимателей. В связи с вышеизложенным можно сказать, что выбранная тема
исследования является весьма важной и своевременной.
Степень научной разработанности. До настоящего времени проблемы
кредитования субъектов малого и среднего бизнеса изучены недостаточно.
Помимо этого возникает необходимость, с учётом перемен происходящих с
мировым финансовым рынком, обобщения и анализа зарубежного
современного опыта в сфере наращивания доступа субъектов малого и среднего
предпринимательства к кредитным средствам, а так же изучения возможностей
его использования в России. Таким образом, современные научные знания о
кредитных отношениях субъектов малого и среднего бизнеса недостаточно
ясно отвечают на многие актуальные вопросы, возникающие в процессе их
хозяйствования, и нуждаются в последующем развитии.
Практическую ценность имеют работы специалистов, разрабатывающих
методические подходы к кредитованию малого и среднего бизнеса. Материалы
интернета, газетные и журнальные статьи дают некоторое понимание системы
кредитования малого и среднего бизнеса и её составляющих особенностей, но
это не даёт полного представления о её сущности и методах разработки
критериев оценки.
Актуальность темы исследования и её недостаточная научная
разработанность, таким образом, обозначили цель и задачи квалификационной
работы.
Целью данного исследования является рассмотрение теоретических
основ и разработка практических рекомендаций по совершенствованию и
повышению качества организации работы АО «Россельхозбанк» в сфере
кредитования субъектов малого и среднего бизнеса.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие
задачи:
 рассмотреть общую банковскую практику кредитования субъектов малого и
среднего бизнеса, а так же выявить его сущность и роль в экономике;
 исследовать основные формы и виды банковского кредитования, а так же современные подходы к организации кредитования субъектов малого и
среднего бизнеса;
 выявить особенности кредитования субъектов малого и среднего бизнеса на
примере акционерного общества «Россельхозбанк»;
 определить направления совершенствования кредитования субъектов малого и
среднего бизнеса в исследуемом банке.
Объектом исследования выступает деятельность коммерческого банка по
кредитованию субъектов малого и среднего бизнеса.
Предмет исследования – экономические отношения, возникающие в
процессе организации кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в АО
«Россельхозбанк». Периодом исследования стали 2014 – 2016 годы.
Теоретическая база выпускной квалификационной работы.
Теоретической основой исследования являются труды зарубежных и
отечественных ученых в области банковского кредитования, таких как
Белоглазова Г.Н. [10], Евдокимова С.С. [15], Колпакова Г.М. [18], Кундиус В.А.
[22], Лаврушин О.И. [25], Мартыненко Н.Н. [28], Масленченков Ю.С. [29],
Осипов Д.С. [33], Тарасенко О.А. [43], Терновская Е.П. [44] и ряда других. В
работах этих авторов довольно обширно представлены и исследованы вопросы
кредитования субъектов малого и среднего бизнеса.
Методологической основой исследования выступают общенаучные
методы исследования, системный подход, диалектико-материалистический
подход к изучению экономических процессов и явлений, статистические
наблюдения, анализ и синтез, методы финансового, графического анализа и пр.
Источниками информации для выпускной квалификационной работы
выступили нормативные и методические документы, правовые акты
Российской Федерации, регулирующие кредитные отношения субъектов малого
и среднего предпринимательства, коммерческих банков и Банка России,
электронные ресурсы, аналитические данные, опубликованные в научной
литературе и периодической печати, данные ЦБ РФ, официальные документы
по вопросам банковского кредитования малого и среднего бизнеса, а так же внутренняя документация, бухгалтерская и финансовая отчётность АО
«Россельхозбанк».
Коммерческие банки занимают ведущие роли в формировании для малого
и среднего бизнеса финансовой инфраструктуры. Традиционно благодаря
именно им осуществляется основная масса инвестирования и кредитования
субъектов малого и среднего бизнеса, на них возлагаются основные риски и
оказывают ими основные сопровождающие информационные и финансовые и
услуги.
В первой, теоретической части нашей работы было выявлено, что
кредитование субъектов малого и среднего бизнеса является достаточно
перспективным направлением для кредитных организаций и важным условием
развития отечественной экономики. Данное направление представляет для
коммерческих банков значительный интерес из-за небольших сроков
оборачиваемости кредитных средств и высокой доходности этих операций. В
настоящее время многие коммерческие банки осуществляют кредитование
субъектов малого и среднего бизнеса, понимая, что конкуренция в этом
направлении деятельности будет только возрастать.
И всё же, одной из главных проблем для развития малых и средних
предприятий остаются проблемы кредитования. Кредитные средства выдаются
только под поручительство или залог, что малые и средние предприятия не
всегда могут предоставить. Видим, что отсутствуют специализированные
кредитные организации для работы с малым и средним бизнесом. Поэтому
совершенствование процессов кредитования субъектов малого и среднего
бизнеса обязано напрямую быть связанным с совершенствованием проводимой
отечественными банками кредитной политики в данном сегменте, ростом
соответствующей активности самих субъектов предпринимательства, а так же
многогранной поддержкой со стороны государства.
Во второй, практической части работы нами осуществлена оценка
кредитных продуктов АО «Россельхозбанк» для субъектов малого и среднего
предпринимательства, так же произведён анализ его кредитного портфеля и предложены некоторые пути совершенствования системы кредитования и
сотрудничества с предприятиями малого и среднего бизнеса.
Выявлено, что кредитные программы АО «Россельхозбанк» для
субъектов малого и среднего предпринимательства ориентированы на большой
круг потребителей и достаточно эффективно решают задачи кредитования как
юридических так и физических лиц. АО «Россельхозбанк» обладает большим
опытом по предоставлению кредитов субъектам малого и среднего
предпринимательства на достаточно разнообразных условиях, а это даёт
возможность каждому субъекту выбрать наиболее привлекательные для себя
варианты.
Из произведённого анализа видно, что финансирование субъектов малого
и среднего предпринимательства для АО «Россельхозбанк» является важным
направлением деятельности. Однако, в течении 2014–2016 годов в данном
направлении наблюдались не очень позитивные изменения.
Так, в связи с тем, что инвестиции в секторе малого и среднего
предпринимательства существенно уменьшились, то кредитование АО
«Россельхозбанк» малых и средних субъектов бизнеса происходит в настоящее
время, в основном, для увеличения оборотных ресурсов (краткосрочные цели) и
для «рефинансирования» выданных ранее кредитов. Так же, со стороны
сегмента малого и среднего предпринимательства, продолжается рост доли
просроченной задолженности в общем объеме выданных АО «Россельхозбанк»
организациям кредитов. Вероятнее всего, что эта тенденция в текущем году
сохраниться и возможно усилиться. И это происходит, на фоне снижения
средневзвешенной процентной ставки, из-за кризисной экономическо ситуации,
сильной девальвации рубля, противоречивого повышения стоимости
энергоносителей и внешних финансово-экономических санкций.
О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федер. закон
от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (ред. от 05.04.2016 г.) – Режим доступа:
http://www.consultant.ru, свободный.
2. О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской
Федерации [Электронный ресурс]: федер. закон от 1.01.2008 г. № 209-ФЗ
(ред. от 03.07.2016 г.) – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
3. О развитии сельского хозяйства [Электронный ресурс]: федер. закон от
29.12.2006 г. № 264-ФЗ (ред. от 12.02.2015 г.) – Режим доступа:
http://www.consultant.ru, свободный.
4. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный
ресурс]: федер. закон от 10.07.2002 N 86–ФЗ (ред. от 30.12.2015). – Режим
доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
5. О кредитных историях [Электронный ресурс]: федер. закон от от 30.12.2004
N 218–ФЗ (ред. от 30.12.2015) – Режим доступа: http://www.consultant.ru,
свободный.
6. О предельных значениях дохода, полученного от осуществления
предпринимательской деятельности, для каждой категории субъектов
малого и среднего предпринимательства[Электронный ресурс]:
постановление Правительства РФ от 04.04.2016 г. № 265 – Режим доступа:
http://www.consultant.ru, свободный.
7. О внесении изменений в государственную программу развития сельского
хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья
и продовольствия на 2013-2020 годы [Электронный ресурс]: постановление
Правительства РФ от 31.03.2017 г. № 396 – Режим доступа:
http://www.consultant.ru, свободный.
8. Авис, О. У. Проблемы современного аграрного кредитования в России
[Текст] / О. У. Авис // Деньги и кредит. – 2012. – № 4. – С. 48-51.

Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.

Пожалуйста, укажите откуда вы узнали о сайте!
Обновить рисунок

© 2008-2018 Сервис продажи готовых курсовых работ, дипломных проектов, рефератов, контрольных и прочих студенческих работ.