Тема: Совершенствование мер воздействия на банковский сектор в условиях кризисных явлений

Кризисные явления в экономике - это нарушения нормальной экономической деятельности, сопровождаемые разрушением привычных экономических связей, снижением деловой активности, невозможностью погашения долгов и накоплением долговых обязательств.
Специфика функционирования банков, их зависимость от внешней среды, наличие внутрибанковских противоречий обуславливают подверженность банковской системы кризисным явлениям. В целях их предупреждения необходимы четко отлаженные механизмы по предотвращению кризисных явлений и недопущению их воздействия на банковскую систему.
Предотвращение банковских кризисных ситуаций является одним из приоритетных направлений в управлении коммерческими банками. Центральный банк Российской Федерации, Правительство Российской Федерации и кредитные организации постоянно разрабатывают и внедряют новые инструменты по предотвращению кризисных ситуаций для эффективного противостояния кризисным явлениям. Однако возникающие кризисные ситуации настолько быстро изменяются, появляются новые факторы, поэтому внедренных мер по их предотвращению бывает недостаточно, из-за этого требуется постоянное их совершенствование.
Проблема преодоления разрыва между теоретическими основами и процедурами практического применения разработанных механизмов управления кризисными ситуациями регулирующими органами, формирование дополнительных мер воздействия на банковский сектор в условиях кризиса становится чрезвычайно актуальной.
Объект исследования - банковская система Российской Федерации.
Предметом исследования является система отношений банковского сектора, надзорных и регулирующих органов в условиях кризисных явлений.
Целью диссертационного исследования является рассмотрение теоретических основ кризисных явлений в банковской системе, проведение комплексного 8
анализа динамики развития кризисных явлений и внести предложения мер по совершенствованию воздействия Банка России и Правительства РФ на банковский сектор в условиях кризисных явлений.
Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи:
1) рассмотреть теоретические аспекты кризисных явлений в банковском секторе, их основные типы и модели кризисных явлений;
2) рассмотреть основные направления по предотвращению кризисных явлений в банковском секторе;
3) провести анализ развития банковского сектора Российской Федерации в 2017-2019 гг. и в период пандемии;
4) провести анализ мер Банка России и Правительства Российской Федерации для преодоления экономических последствий пандемии;
5) предложить меры по совершенствованию воздействия Банка России и Правительства Российской Федерации на банковский сектор в кризисных условиях.
В первой главе необходимо рассмотреть экономическую сущность кризисных явлений в банковской системе, изучить основные типы и модели кризисных явлений, рассмотреть основные направления по предотвращению кризисных явлений в банковском секторе.
Во второй главе необходимо провести анализ развития банковского сектора Российской Федерации в период 2017-2019 гг., а также в период пандемии, рассмотреть меры принимаемые Правительством Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации для преодоления экономических последствий пандемии и провести их анализ.
В третьей главе на основе анализа мер, принятых Правительством Российской Федерации и Центрального банка России для преодоления экономических последствий пандемии внести предложения по их усовершенствованию.
Теоретической основой для выполнения выпускной квалификационной работы послужили материалы таких российских авторов Я.М. Миркин, А.Б. Борисов, И.А.Трахтенберг, А.М.Тавасиев, О.С.Мариев, С.М. Гусаров, О.И. Ларина.
В качестве информационной базы исследования были изучены нормативно - правовые акты, публикации в специальных периодических изданиях, информация с официальных сайтов Центрального банка Российской Федерации, Правительства Российской Федерации, Министерства экономического развития, а также аналитические данные, представленные на этих сайтах.
В ходе выполнении дипломной работы использовались следующие методы исследования: монографический, табличный, коэффициентный, метод сравнения и группировки.
Практические авторские выводы и положения, обоснованные в диссертации, заключаются в развитии теоретических положений о кризисных ситуациях в банках, а также в разработке механизмов совершенствования мер воздействия на банковский сектор в условиях кризисных явлений.

Купить

Актуальность проблемы ликвидации разрыва между теоретическими обоснованиями и процедурами практического применения разработанных механизмов управления кризисными ситуациями регулирующими органами, формирование дополнительных мер воздействия на банковский сектор в условиях кризисных явлений нашла своё отражение в ходе решения поставленных задач.
Задачи решались в ходе:
- рассмотреть теоретические аспекты кризисных явлений в банковском секторе и основные типы и модели кризисных явлений;
- рассмотреть основные направления по предотвращению кризисных явлений в банковском секторе;
- провести анализ развития банковского сектора Российской Федерации в 2017-2019 гг. и в период пандемии;
- провести анализ мер Банка России и Правительства Российской Федерации для преодоления экономических последствий пандемии и оценить эффективность их воздействия на банковский сектор;
- предложить меры по совершенствованию воздействия Банка России и Правительства Российской Федерации на банковский сектор в кризисных условиях.
В ходе решения 1 и 2 задачи были рассмотрены понятия «кризис» и «банковский кризис». Было сформулировано авторское определение «банкоского кризиса», под которым понимается событие в банковском секторе, в результате которого возникает угроза прекращения непрерывной деятельности одного банка, либо существенной части банковской системы, преодолеть которую самостоятельно, без поддержки надзорных, регулирующих органов, собственников и инвесторов банки могут лишь ценой существенных потерь в собственном капитале.
Была рассмотрена классификация банковских кризисных ситуаций, сформированная на анализе трудов учёных-экономистов, поскольку до сих пор не сформировано единого мнения относительно полной классификации банковских кризисных явлений. С точки зрения степени охвата банковской системы кризисными явлениями выделяют следующие кризисные состояния: системный банковский кризис, кризис отдельных сегментов банковской системы, кризис отдельного банка.
В процессе решения третьей задачи была рассмотрена совокупность экономических инструментов, используемых для поддержания безопасности и повышения эффективности банковской деятельности. К кредитным организациям Банк России применяет меры двух типов: предупредительные и принудительные. Конкретный состав применяемых мер воздействия может включать как меры воздействия только одного типа, так и сочетать меры воздействия разных типов.
Выбор мер воздействия, производится надзорными органами самостоятельно с учетом следующих факторов: характера допущенных кредитной организацией нарушений; причин, обусловивших возникновение выявленных нарушений; общего финансового состояния кредитной организации; положения кредитной организации на федеральном и региональном рынке банковских услуг. В настоящее время существует множество методик, которые позволяют определить вероятность возникновения банковского кризиса в банках. К наиболее распространенным методам относятся: использование эконометрических
моделей, стресс-тестирования, коэффициентного анализа и других методов исследования.
Анализ развития банковского сектора Российской Федерации в 2017-2019 годы показал, что в 2019 году банковским сектором была получена рекордная прибыль, которая составила 2 трлн рублей, но её рост значительно замедлился по сравнению с 2018 годом. В 2018 году банковским сектором была получена прибыль в размере 1,34 трлн рублей, в 1,7 раза превысившая результат 2017 года (790 млрд рублей). Значительному увеличению данного показателя способствовали корректировки резервов, связанные с переходом банковского сектора на стандарты МСФО 9. За 2017-2019 годы произошла консолидация бюджета, было введено в действие бюджетное правило, которое способствовало снижению чувствительности российской экономики к колебаниям цен на нефть, снизилась инфляция и почти достигала целевого уровня Банка России.
На протяжении 2017-2019 гг. в России наблюдалась тенденция снижения количества банковских организаций. За 2018 год было отозвано 67 лицензий у банков, по сравнению с 2017 годом (54 лицензии) данный показатель вырос на 19,4%.
Чистый доход по операциям с ценными бумагами в 2018 году сократился на 13%, до 226 млрд рублей по сравнению с 2017 годом (получен был главным образом от операций купли-продажи ценных бумаг).
Анализ развития банковского сектора в период пандемии показал следующие результаты. Основные показатели деятельности кредитных организаций росли, но из-за проблем в российской экономике, вызванных пандемией, темпы роста снизились по сравнению с аналогичными периодами прошлого года. Регуляторные послабления, введенные Банком России, оказывали значительное влияние на изменение этих показателей.
Основную долю в структуре активов банковского сектора в 2020 году составили кредиты, выданные нефинансовым организациям. Во II—III кварталах 2020 г. прирост задолженности по корпоративному кредитному портфелю составил 6,1% по кредитам в рублях (4,3% в реальном выражении) и 4,7% по кредитам в иностранной валюте.
Вклады в иностранной валюте, напротив, в 2020 г. пользовались низким спросом населения на фоне снижения процентных ставок по ключевым валютам. За девять месяцев 2020 г. их объем снизился на 635 млрд руб., что в целом способствует девалютизации источников банковского фондирования. Покупка населением наличной иностранной валюты также не показывает признаков роста интереса населения к такой форме сбережений. За девять месяцев 2020 г. нетто- покупка населением валютной наличности составила 36% от объема покупок в 2019 году.
Анализ мер, принятых Центральным банком Российской Федерации и Правительством Российской Федерации показал, что они оказали разностороннюю поддержку населения и бизнеса во время карантина и посткарантинный период коронавирусной инфекции, но не все из этих мер помогут в восстановлении экономики в долгосрочном периоде.
В процессе решения последней задачи были предложены усовершенствования мер, предпринятых Банком России и Правительством Российской Федерации для регулирования банковского сектора. Данные усовершенствования коснулись нескольких секторов банковской системы: ипотечное кредитование, кредитование малого и среднего бизнеса, а также были предложены изменения общих мер.
Таким образом, можно сделать вывод, что задачи, поставленные в магистерской диссертации, были решены.
Купить