Тема: Защита прав вкладчика по договору банковского вклада

Без финансово-кредитных организаций уже не может функционировать современная экономика, так как они, являются центром, через которые осуществляются платежи, формируют нормальную деятельность субъекты хозяйства, проведятся платежи и расчётные операции, осуществляются товарно­денежные отношения. Вместе с тем, именно благодаря финансово-кредитным организациям осуществляется перераспределение активов от тех, у кого они имеются в избытке, тем, кому они в данный момент необходимы посредством мобилизации и последующей выдачи кредитов.
Первоначально банки были исключительно конторами, производящими только денежные и меновые трансакции. Постепенно меняльное дело расширилось за счет выдачи ссуд, появились финансово-кредитные организации, которые выдавали кредиты, принимали вклады и проводили расчетные трансакции.
Выделяют 4 основные фазы развития банковской профессиональной деятельности:
I фаза - от античности до возникновения Венецианского банка;
II фаза - с 1156 г. до 1694 г. (учреждения Английского банка);
III фаза - с 1694 г.
I фаза. Уже за 2300 лет до н. э. у жителей Халдеи существовали торговые товарищества, занимающиеся выдачей ссуд и переводными денежными операциями. У китайцев за 2000 лет до н. э. существовало чековое обращение. В Вавилоне, где появились деньги, в VI в. до н. э. существовали лица, принимавшие денежные вклады под проценты и выдававшие ссуды под письменные и реальные обязательства (залог ценностей). Найдены следы существования в этом регионе банкирской фирмы «Эгиди»: дневник и клиентские счета.
Банковское дело в Риме было организовано по подобию греческих банков в III в. до н. э. Банки производили операции на форуме. Они принимали деньги на хранение, осуществляли переводные трансакции и выдавали ссуды: как ростовщические, так и промышленные, и под залог недвижимости (ипотечные). Они также проводили аукционы. На них продавалось заложенное имущество с получением банками комиссионных.
II фаза. Финансово-кредитная организации постепенно распространились по Италии, Нидерландах. Городские управления решили открыть общественные банки. К этому привела ситуация, когда у частных банкиров сосредоточились почти все наличные активы торгового класса.
В Венеции, в 1156 г., образовался банк «Монтеньева» - учреждение, куда также вносились налоги, находившиеся под покровительством духовенства.
В 1609 г. Голландское правительство учредило Амстердамский общественный банк, на который распространялась гарантия города.
Вклады принимались, но пользоваться ими для собственных трансакций было физическим лицам практически невозможно. Поэтому клиенты не то, что не получали вознаграждение, но ещё платили комиссионное вознаграждение.
III фаза. Дальнейшее развитие финансово-кредитных организации происходило в Англии, где появилось большое число банкиров. Основной финансово-кредитной организацией стал Английский банк. Он был создан в 1694 г. шотландцем Уильямом Петерсоном для решения правительственных затруднений монетарной природы. Особенностью его стало то, что капитал банка был изъят государством, а взамен были выпущены банковские билеты таким же номиналом. Финансово­кредитная организация имела монополию на торговлю золотом, дисконтировала векселя.
В это время появилось залоговое право. Банки уже стали выплачивать на вложенные средства проценты. Появилось чековое обращение.
В настоящее время в Российской федерации ведут финансово-кредитную деятельность более 400 различных финансово-кредитная организаций (484 организации по состоянию на 2019 год).
В связи с тем, что в последний год произошло ухудшение мировой экономической конъюнктуры, в том числе и в финансово-кредитном секторе, стала вероятной ситуация, что финансово-кредитные организации попытаются возложить на вкладчиков дополнительные обременения, например, предприняв попытки изменить условия догвора банковского вклада, или иным способом возложить часть убытков операционной профессиональной деятельности на вкладчиков-клиентов финансово-кредитной организации.
Осуществление этих и подобных действий нарушат права и посягнут на интересы вкладчиков финансово-кредитной организации.
Вследствие отсутствия развитого финансового рынка, в достаточной мере, обслуживающего интересы физических лиц, граждане (не имеющие сверх накоплений) имеющиеся сбережения, преимущественно, доверяют финансово­кредитным организациям. Поэтому защита прав банковских вкладчиков имеет выраженную социальную направленность, обеспечивая не только экономическую, но и социальную стабильность общества.
Купить

Результаты данной дипломной работы помимо познавательной теоретической значимости, имеют определенную практическую значимость, так как содержат выводы, практические рекомендации и предложения по выбору условий договора банковского депозита и финансовой организации, а также перспектив разрешения судебных споров с финансово-кредитными организациями.
Наряду с этим, нами была достигнута цель дипломной работы - изучение нормативно-правового и -процессуального регулирования, а также надзора за деятельностью финансово-кредитной организации, направленной на привлечение и обслуживание банковских вкладов, а также особенностей судебной практики по разрешению споров между депозиторами и финансово-кредитной организацией.
Для её достижения были поэтапно решены поставленные задачи:
• рассмотреть основные понятия договора банковского депозита, его правовую природу;
• определить права, обязанности и ответственность сторон по договору банковского депозит;
• рассмотреть способы защиты депозиторов по договору банковского депозита;
• привести рекомендации, адресованные [потенциальному] лицам-вкладчикам финансово-кредитных организаций.
Купить