Помощь студентам в учебе
Анализ пассивных операций коммерческого банка (на примере Челябинского отделения ОАО «ВУЗ-Банк»)
|
Введение 7
1 Теоретически - методические основы анализа пассивных операций 9
1.1 Понятие и классификация пассивных операций 9
1.2 Управление пассивными операциями коммерческого банка 21
1.3 Методика оценки эффективности пассивных операций коммерческого
банка 31
2 Анализ пассивных операций коммерческого банка (на примере
Челябинского отделения ОАО «ВУЗ - Банк») 36
2.1 Особенности экономической деятельности коммерческого банка ОАО
«ВУЗ - Банк» 36
2.2 Анализ пассивных операций коммерческого банка «ВУЗ - Банк» 41
3 Предложения по совершенствованию пассивных операций
коммерческого банка ОАО «ВУЗ - Банк» 63
3.1 Направления совершенствования пассивных операций коммерческого
банка (на примере Челябинского отделения ОАО «ВУЗ - Банк») 63
3.2 Оценка эффективности предлагаемого проекта 68
Заключение 74
Список используемой литературы 77
1 Теоретически - методические основы анализа пассивных операций 9
1.1 Понятие и классификация пассивных операций 9
1.2 Управление пассивными операциями коммерческого банка 21
1.3 Методика оценки эффективности пассивных операций коммерческого
банка 31
2 Анализ пассивных операций коммерческого банка (на примере
Челябинского отделения ОАО «ВУЗ - Банк») 36
2.1 Особенности экономической деятельности коммерческого банка ОАО
«ВУЗ - Банк» 36
2.2 Анализ пассивных операций коммерческого банка «ВУЗ - Банк» 41
3 Предложения по совершенствованию пассивных операций
коммерческого банка ОАО «ВУЗ - Банк» 63
3.1 Направления совершенствования пассивных операций коммерческого
банка (на примере Челябинского отделения ОАО «ВУЗ - Банк») 63
3.2 Оценка эффективности предлагаемого проекта 68
Заключение 74
Список используемой литературы 77
Банк является центральным звеном кредитно - финансовой системы.
Глобализация финансовых рынков, преобразование экономической системы страны, внедрение новых информационных технологий создают достаточно высокую конкуренцию на рынке банковских услуг. Все это значительно расширяет спектр операций, которые проводят банки. Значительная часть ресурсов банка образуется за счет привлеченных ресурсов. Основная задача банков - накопление свободных финансовых ресурсов субъектов экономической системы. Кроме организаций денежного оборота и кредитных отношений, также через банки осуществляется финансирование реального сектора, купля - продажа ценных бумаг. Отсюда следует, что банкам необходимы дополнительные ресурсы. Эту проблему банки решают за счет привлечения временно свободных денежных средств физических и юридических лиц во вклады. Важнейшей составляющей всей банковской политики является политика формирования ресурсной базы, формирование которой играет определяющую и первичную роль по отношению к активным операциям коммерческого банка. Основная часть банковских ресурсов образуется в процессе проведения депозитных операций банка, от эффективной и правильной организации которой зависит устойчивость функционирования банка. В связи с этим вопросы наращивания ресурсного потенциала и обеспечения его стабильности посредством эффективного управления пассивами приобретают особую остроту и актуальность.
Объектом исследования в дипломной работе является коммерческий банк ОАО «ВУЗ - Банк».
Предмет исследования - пассивные операции коммерческого банка ОАО «ВУЗ - Банк».
Цели дипломной работы:
• теоретически - методическое исследование пассивных операций коммерческих банков;
• анализ пассивных операций коммерческого банка ОАО «ВУЗ - Банк»;
• разработка направлений по совершенствованию пассивных операций ОАО «ВУЗ - Банк».
Для решения поставленных целей необходимо решить следующие задачи:
• дать определение и рассмотреть классификацию пассивных операций коммерческих банков;
• рассмотреть пути управления пассивными операциями коммерческих банков;
• рассмотреть методику оценки эффективности пассивных операций коммерческих банков;
• выявить особенности экономической деятельности коммерческого банка ОАО «ВУЗ - Банк»;
• проанализировать пассивные операции коммерческого банка ОАО «ВУЗ - Банк»;
• разработать направления совершенствования пассивных операций коммерческого банка ОАО «ВУЗ - Банк»;
• оценить эффективность предлагаемого проекта по совершенствованию пассивных операций коммерческого банка ОАО «ВУЗ - Банк».
Именно поставленные задачи и определили структуру данной дипломной работы.
Глобализация финансовых рынков, преобразование экономической системы страны, внедрение новых информационных технологий создают достаточно высокую конкуренцию на рынке банковских услуг. Все это значительно расширяет спектр операций, которые проводят банки. Значительная часть ресурсов банка образуется за счет привлеченных ресурсов. Основная задача банков - накопление свободных финансовых ресурсов субъектов экономической системы. Кроме организаций денежного оборота и кредитных отношений, также через банки осуществляется финансирование реального сектора, купля - продажа ценных бумаг. Отсюда следует, что банкам необходимы дополнительные ресурсы. Эту проблему банки решают за счет привлечения временно свободных денежных средств физических и юридических лиц во вклады. Важнейшей составляющей всей банковской политики является политика формирования ресурсной базы, формирование которой играет определяющую и первичную роль по отношению к активным операциям коммерческого банка. Основная часть банковских ресурсов образуется в процессе проведения депозитных операций банка, от эффективной и правильной организации которой зависит устойчивость функционирования банка. В связи с этим вопросы наращивания ресурсного потенциала и обеспечения его стабильности посредством эффективного управления пассивами приобретают особую остроту и актуальность.
Объектом исследования в дипломной работе является коммерческий банк ОАО «ВУЗ - Банк».
Предмет исследования - пассивные операции коммерческого банка ОАО «ВУЗ - Банк».
Цели дипломной работы:
• теоретически - методическое исследование пассивных операций коммерческих банков;
• анализ пассивных операций коммерческого банка ОАО «ВУЗ - Банк»;
• разработка направлений по совершенствованию пассивных операций ОАО «ВУЗ - Банк».
Для решения поставленных целей необходимо решить следующие задачи:
• дать определение и рассмотреть классификацию пассивных операций коммерческих банков;
• рассмотреть пути управления пассивными операциями коммерческих банков;
• рассмотреть методику оценки эффективности пассивных операций коммерческих банков;
• выявить особенности экономической деятельности коммерческого банка ОАО «ВУЗ - Банк»;
• проанализировать пассивные операции коммерческого банка ОАО «ВУЗ - Банк»;
• разработать направления совершенствования пассивных операций коммерческого банка ОАО «ВУЗ - Банк»;
• оценить эффективность предлагаемого проекта по совершенствованию пассивных операций коммерческого банка ОАО «ВУЗ - Банк».
Именно поставленные задачи и определили структуру данной дипломной работы.
Современный этап в экономике характеризуется глубокими преобразованиями в банковском деле, новыми направлениями в организации и методах управления.
Исследование структуры коммерческого банка начинают с пассива, характеризующего источники средств. Именно пассивные операции в значительной степени предопределяют условия, формы и направления использования банковских ресурсов, т.е. состав и структуру активов.
В данной дипломной работе были поставлены и решены такие цели как:
• теоретически - методическое исследование пассивных операций коммерческих банков;
• анализ пассивных операций коммерческого банка ОАО «ВУЗ - Банк»;
• разработка направлений по совершенствованию пассивных операций ОАО «ВУЗ - Банк».
Пассивные операции - это операции, направленные на увеличение денежных средств, которые находятся на пассивных счетах. С помощью таких операций коммерческие банки получают кредитные ресурсы на денежных рынках.
Как правило, выделяют 4 вида пассивных операций:
• первоначальная продажа акций акционерных банков или паев банков, созданных как общества с ограниченной ответственностью;
• получение банком доходов и прибыли и их капитализация, а также формирование или увеличение фондов, которые образуются банком в ходне его деятельности;
• депозитные операции;
• недепозитные операции.
Первые две формы пассивных операций формируют собственные средства. С помощью следующих двух форм пассивных операций образуются заёмные, или привлечённые средства.
Управление пассивными операциями коммерческого банка - это деятельность коммерческого банка, которая связана с привлечением финансовых средств вкладчиков, и других кредиторов, и определением соответствующей комбинации источников средств, необходимой для соблюдения ликвидности.
Механизм управления пассивами в коммерческом банке представляет собой совокупность форм и методов управления пассивами, используемых субъектами управления на основе банковского законодательства и конкретных инструкций и положений самого банка.
ОАО «ВУЗ - Банк» — значимый игрок уральского банковского рынка.
Главная ценность банка - это отношение с клиентами, поэтому так много внимания уделяется подбору персонала. Сегодня в «ВУЗ - Банке» работают более 1500 сотрудников.
Услуги и сервисы, предлагаемые «ВУЗ - Банком», выходят за рамки классического банкинга и предлагают клиентам быстрее достигнуть поставленных целей - сюда входят программа клубных карт создание площадки для обмена опытом между предпринимателями, финансовое консультирование для постоянных клиентов, консалтинг для бизнеса, образовательные мероприятия.
Для анализа пассивных операций ОАО «ВУЗ - Банк» рассчитывались такие коэффициенты и показатели как:
• темп прироста;
• размера собственных средств - нетто;
• коэффициентом иммобилизации;
• коэффициента эффективности использования собственных средств;
• показатель эффективности использования привлеченных средств;
• доля всех обязательств в формировании валюты баланса;
• коэффициент клиентской базы;
• коэффициент диверсификации клиентской базы;
• коэффициент покрытия.
Также были проведены вертикальный и горизонтальный анализы пассивных операций коммерческого банка ОАО «ВУЗ - Банк».
Рассчитав все показатели, коэффициенты и проведя анализы были сделаны выводы о структуре и динамике пассивных операций, выявлены проблемы и предложены пути совершенствования пассивных операций ОАО «ВУЗ - Банк».
Основные проблемы ОАО «ВУЗ - Банк»:
• уменьшение собственного капитала;
• неэффективное использование привлеченных средств.
В дипломной работе был предложен проект по совершенствованию пассивных операций коммерческого банка ОАО «ВУЗ - Банк» - введение депозитов с использованием банкоматов.
Проведя расчёты по оценки проекта был сделан вывод о высокой экономической эффективности мероприятий и целесообразности их внедрения.
Исследование структуры коммерческого банка начинают с пассива, характеризующего источники средств. Именно пассивные операции в значительной степени предопределяют условия, формы и направления использования банковских ресурсов, т.е. состав и структуру активов.
В данной дипломной работе были поставлены и решены такие цели как:
• теоретически - методическое исследование пассивных операций коммерческих банков;
• анализ пассивных операций коммерческого банка ОАО «ВУЗ - Банк»;
• разработка направлений по совершенствованию пассивных операций ОАО «ВУЗ - Банк».
Пассивные операции - это операции, направленные на увеличение денежных средств, которые находятся на пассивных счетах. С помощью таких операций коммерческие банки получают кредитные ресурсы на денежных рынках.
Как правило, выделяют 4 вида пассивных операций:
• первоначальная продажа акций акционерных банков или паев банков, созданных как общества с ограниченной ответственностью;
• получение банком доходов и прибыли и их капитализация, а также формирование или увеличение фондов, которые образуются банком в ходне его деятельности;
• депозитные операции;
• недепозитные операции.
Первые две формы пассивных операций формируют собственные средства. С помощью следующих двух форм пассивных операций образуются заёмные, или привлечённые средства.
Управление пассивными операциями коммерческого банка - это деятельность коммерческого банка, которая связана с привлечением финансовых средств вкладчиков, и других кредиторов, и определением соответствующей комбинации источников средств, необходимой для соблюдения ликвидности.
Механизм управления пассивами в коммерческом банке представляет собой совокупность форм и методов управления пассивами, используемых субъектами управления на основе банковского законодательства и конкретных инструкций и положений самого банка.
ОАО «ВУЗ - Банк» — значимый игрок уральского банковского рынка.
Главная ценность банка - это отношение с клиентами, поэтому так много внимания уделяется подбору персонала. Сегодня в «ВУЗ - Банке» работают более 1500 сотрудников.
Услуги и сервисы, предлагаемые «ВУЗ - Банком», выходят за рамки классического банкинга и предлагают клиентам быстрее достигнуть поставленных целей - сюда входят программа клубных карт создание площадки для обмена опытом между предпринимателями, финансовое консультирование для постоянных клиентов, консалтинг для бизнеса, образовательные мероприятия.
Для анализа пассивных операций ОАО «ВУЗ - Банк» рассчитывались такие коэффициенты и показатели как:
• темп прироста;
• размера собственных средств - нетто;
• коэффициентом иммобилизации;
• коэффициента эффективности использования собственных средств;
• показатель эффективности использования привлеченных средств;
• доля всех обязательств в формировании валюты баланса;
• коэффициент клиентской базы;
• коэффициент диверсификации клиентской базы;
• коэффициент покрытия.
Также были проведены вертикальный и горизонтальный анализы пассивных операций коммерческого банка ОАО «ВУЗ - Банк».
Рассчитав все показатели, коэффициенты и проведя анализы были сделаны выводы о структуре и динамике пассивных операций, выявлены проблемы и предложены пути совершенствования пассивных операций ОАО «ВУЗ - Банк».
Основные проблемы ОАО «ВУЗ - Банк»:
• уменьшение собственного капитала;
• неэффективное использование привлеченных средств.
В дипломной работе был предложен проект по совершенствованию пассивных операций коммерческого банка ОАО «ВУЗ - Банк» - введение депозитов с использованием банкоматов.
Проведя расчёты по оценки проекта был сделан вывод о высокой экономической эффективности мероприятий и целесообразности их внедрения.