Повышение конкурентоспособности кредитных организаций на примере АО «Альфа-Банк»

В ходе выполнения магистерской выпускной квалификационной работы проведено комплексное исследование теоретических и практических аспектов управления конкурентоспособностью АО «Альфа-Банк». По результатам анализа основных показателей деятельности Банка можно сделать следующие выводы.
Наибольшее влияние на деятельность организации оказывают политические, экономические и технологические факторы внешней среды. Основными движущими силами, определяющими конкурентную стратегию организации являются наличие сильных Банков-конкурентов, предоставляющих аналогичные услуги и продукты, предпочтение клиентов, а также опасность появления услуг - заменителей.
Анализ внутренней среды организации показал, что в АО «Альфа-Банк» сильными стратегическими позициями являются организационная структура, конкурентоспособность услуг, уровень себестоимость услуг, эффективность системы реализации услуг, уровень менеджмента, использование информационных технологий и инноваций, способность к лидерству руководства и персонала, качество материальной базы, корпоративная культура. Финансовое состояние организации, репутация на рынке, известность товарного знака, отношения с органами власти, степень вертикальной интеграции оценивается как устойчивая позиция.
Создание условий для развития конкуренции на рынке Банковских услуг является одним из ключевых факторов эффективной реализации конституционного принципа единства экономического пространства и свободного перемещения финансовых услуг. Конкуренция побуждает к эффективным действиям на рынке, заставляя предлагать клиентам более широкий ассортимент продуктов и услуг по более привлекательным ценам и лучшего качества, что, в свою очередь, способствует повышению эффективности производства и перераспределения экономических ресурсов.
В целом, основными целями дальнейшего развития Банковского сектора можно назвать:
1. Повышение качества осуществления Банковским сектором функций по аккумулированию денежных средств населения, предприятий и их трансформации в кредиты и инвестиции;
2. Укрепления доверия к российскому Банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков, в первую очередь населения;
3. Усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов Банков;
4. Предотвращение использования кредитных организаций в недобросовестной коммерческой деятельности.
С одной стороны, конкурентоспособность современного коммерческого Банка определяется уровнем его соответствия потребностям клиентов и высокими темпами роста его клиентской базы. Но такая трактовка отражает лишь одну сторону деятельности Банка - создание услуг, и в этом смысле под конкурентоспособностью Банка как организации можно понимать степень притягательности его продукта для совершающего реальную покупку потребителя. Поэтому минимизация издержек, с одной стороны, и проведение маркетинговой компании, направленной на повышение ценности Банковского продукта и услуг для потребителя, - с другой, способствуют росту, так называемого запаса конкурентоспособности Банковского продукта. Создание конкурентоспособных Банковского продукта и услуг определяются тем, насколько совершенны бизнес-процессы в Банке.
Главное для кредитной организации - удовлетворять запросы клиентов и расширять клиентскую базу. И, как показывает практика, главными факторами, определяющими ценность Банка для клиента, являются: тарифы Банка, затраты времени клиентом, эффект от использования услуг Банка.
Развитие и внедрение новых Банковских услуг, повышение качества обслуживания клиентов, снижение процентных ставок и упрощение процедур кредитования, а также выбор приоритетных и более доходных направлений деятельности Банка и внедрение новых видов вкладов позволят увеличить сроки Банковского кредитования и привлекут новых клиентов в Банк. Реализация данных направлений развития позволит сохранить устойчивость Банка, укрепить лидирующие позиции в Банковской сфере.
Конкуренция на рынке Банковских услуг хотя и осуществляется в условиях более жесткого регулирования по сравнению с иными рынками финансовых услуг, но продолжают существовать отдельные области, оказывающиеся вне поля зрения органов Банковского надзора. Это свидетельствует о настоятельной необходимости дальнейшего развития законодательства. В результате проведенного исследования предложен целый комплекс совершенствования конкурентоспособности АО «Альфа-Банка», а именно:
1. Методика повышения конкурентоспособности АО «Абфа-Банк» в сегменте розничных банковских услуг, которая содержит алгоритм действий, в результате которых формируются стратегическое позиционирование и операционная модель кредитных организаций.
2. Алгоритм формирования стратегического позиционирования и операционной модели, методику повышения конкурентоспособности АО «Альфа­Банка», состоящую из четырех основных этапов.
3. Корректировка стратегии развития маркетинга АО «Альфа-Банка».
4. Внедрение дополнительных приложений, а также инструментов интернет- банкинга и использования электронных каналов АО «Альфа-Банка».
5. Разработаны четырех основных канала привлечения клиентов в АО «Альфа­Банке».
6. Разработаны рекомендации по формированию перспективной модели механизма адаптации инноваций в АО «Альфа-Банке» и оценке их эффективности, где разработка механизма адаптации инновациями осуществляется в соответствии с определенным алгоритмом, включающим восемь этапов.

Купить