Помощь студентам в учебе
ЭКОНОМИКО-СТАТИСТИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ И ОЦЕНКА СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
|
Введение 4
1 Теоретические основы оценки стабильности банковской системы РФ 9
1.1 Общая характеристика банковской системы РФ 9
1.2 Стабильность банковской системы: понятие и параметры оценки 20
1.3 Концепция экономико-статистического анализа стабильности банковской
системы РФ 24
2 Методическое обеспечение анализа и оценки стабильности банковской системы
РФ 29
2.1 Система показателей оценки банковской системы как основа экономико-статистического анализа ее стабильности 29
2.2 Современное методическое обеспечение анализа стабильности банковской
системы и оценка его качества 33
2.3 Совершенствование методики экономико-статистического анализа и оценки
стабильности региональной банковской системы 38
3 Экономико-статистический анализ стабильности банковской системы РФ (на
примере СФО) 51
3.1 Оценка результатов функционирования банковской системы СФО 51
3.2 Оценка структуры банковской системы СФО 66
3.3 Оценка стабильности развития банковской системы СФО 72
Заключение 77
Список использованных источников 81
1 Теоретические основы оценки стабильности банковской системы РФ 9
1.1 Общая характеристика банковской системы РФ 9
1.2 Стабильность банковской системы: понятие и параметры оценки 20
1.3 Концепция экономико-статистического анализа стабильности банковской
системы РФ 24
2 Методическое обеспечение анализа и оценки стабильности банковской системы
РФ 29
2.1 Система показателей оценки банковской системы как основа экономико-статистического анализа ее стабильности 29
2.2 Современное методическое обеспечение анализа стабильности банковской
системы и оценка его качества 33
2.3 Совершенствование методики экономико-статистического анализа и оценки
стабильности региональной банковской системы 38
3 Экономико-статистический анализ стабильности банковской системы РФ (на
примере СФО) 51
3.1 Оценка результатов функционирования банковской системы СФО 51
3.2 Оценка структуры банковской системы СФО 66
3.3 Оценка стабильности развития банковской системы СФО 72
Заключение 77
Список использованных источников 81
Инновационный курс российской экономики невозможен без стабильно действующего банковского сектора.
В современных условиях банковская система выступает в качестве приводного механизма национальной экономики, т. к. она призвана обеспечивать: аккумуляцию свободных денежных средств физических и юридических лиц, их межрегиональное и межотраслевое перераспределение, а также внутринациональные и международные расчетные отношения между различными хозяйствующими субъектами. Необходимым условием успешного выполнения данной роли, построения конкурентоспособной национальной экономики и одновременно главным компонентом экономической безопасности государства является стабильность банковской системы.
Результативность выполнения функциональных задач банковского сектора во многом определяется объективностью оценки его ретроспективного и текущего состояния. Именно данное обстоятельство обусловливает необходимость формирования системы экономико-статистических параметров и индикаторов для оценки стабильности банковской системы, что в свою очередь должно иметь в своей основе соответствующее методическое обеспечение.
В данном контексте актуальным и практически востребованным становится вопрос изучения аналитической значимости современного методического опыта оценки стабильности банковской системы в макро- и мезоэкономическом аспектах, который накопился в российской и зарубежной теории и практике, а также его дальнейшего развития.
Имеющиеся в России, но преимущественно за рубежом, методические разработки по оценке стабильности банковской системы служат серьезной исходной теоретической базой для дальнейших исследований в данной области.
В частности, проблемы оценки и обеспечения устойчивости субъектов банковской сферы нашли свое отражение в работах X. Мински, Демиргук-А. Кунт, Г. Камински, а конкретные методики явились результатам исследования таких крупных рейтинговых и консалтинговых агентств, как Fitch, Standard &Poor's, Moody's Investors Service и др.
Результаты теоретического и прикладного анализа функционировании и развития банковской системы РФ содержатся в работах С. А. Андрюшина, О. М. Богдановой, И. А. Криволевич, О. И. Лаврушина, К. Н. Темниковой, В. В. Шергина и др. Значимость результатов их исследований определяется изучением и обоснованием понятия «банковская система», а также предметным анализом становления банковской системы РФ.
Существенный вклад в отечественную теорию и практику развития методологических и методических положений экономико-статистического анализа стабильности банковской системы РФ, в том числе с учетом функциональных особенностей банков, который представляет особый интерес для целей настоящего исследования, в разное время внесли С. Г. Бабич, И. В. Вишняков, В. Н. Салин, В. Т. Севрук, О. Г. Третьякова, Н. А. Кондратенко, Д. А. Мокрый, А. А. Черных и др. Однако, несмотря на содержательную емкость рассматриваемого вопроса, которой характеризуются публикации указанных авторов, отдельные методического аспекты требуют дальнейшего развития. В частности, дальнейшего развития требует методический инструментарий построения итоговой оценки стабильности банковской системы и процедура идентификации отельных ее компонентов на региональном уровне.
Таким образом, цель работы - оценка стабильности банковской системы отдельного региона - Сибирского федерального округа - на основе дополненного методического аппарата экономико-статистического анализа.
Предмет исследования - стабильность банковской системы и методический инструментарий ее оценки.
Объект исследования - банковская система РФ, в том числе на уровне отдельного региона.
Исходя из поставленной цели исследования, а также с учетом содержания предмета и объекта исследования, автор работы предполагает решение следующих задач:
1) систематизированная характеристика исторических этапов развития и современного состояния банковской системы РФ, в том числе на региональном уровне;
2) раскрытие понятия категории «стабильность банковской системы»;
3) характеристика задач экономико-статистического анализа стабильности банковской системы;
4) обобщение, систематизация и критическая оценка аналитического качества содержания современных методик оценки стабильности банковской системы;
5) дополнение существующего методического аппарата экономико-статистического анализа стабильности банковской системы авторскими элементами с учетом доступной статистической информации и их апробация на примере Сибирского федерального округа;
6) формирование оценки стабильности банковской системы Сибирского федерального округа на основе предложенных в работе показателей и способа их обобщения.
В ходе решения поставленных задач исследования автором работ был получен следующий результат, обладающий элементами научной новизны и выносимый автором на защиту: дополнена существующая методика экономико-статистического анализа стабильности банковской системы отдельного региона, путем уточнения и показателей и добавления новых.
Данный результат исследования представляет собой вариант развития методических положений, сформулированных А. А. Черных [65] (он выделил компоненты оценки стабильности банковской системы в составе: стабильность функционирования», «стабильность структуры» и «стабильность развития», которые были использованы автором диссертации), но обладающий научной новизной в части уточнения показателей и процедуры оценки, добавления новых показателей.
В частности, дополнения существующей методики нашли свое отражение в:
- уточненном составе показателей для оценки стабильности функционирования и структуры банковской системы, представленный уточненным совокупным индексом обеспеченности региона банковскими услугами, базовыми индексами востребованности депозитных услуг среди населения, депозитных услуг среди юридических лиц, востребованности кредитов среди населения и кредитов среди юридических лиц;
- предложенных базовых и итоговых индексах сравнительной институциональной результативности функционирования региональной банковской системы и сравнительной обеспеченности региона банковскими услугами;
- предложенном совокупном индекс институционального развития структуры банковской системы;
- методической процедуре бальной оценки стабильности развития банковской системы, которая основана на бинарной системе оценивания динамических сдвигов совокупных индексов;
- предложенной шкале формирования итогового суждения о типе стабильности развития банковской системы региона, представляющая собой стандартизированную оценку фактически набранной суммы балов по отношению к максимально возможной.
Практические результаты исследования выражаются полученной оценкой состояния банковской системы Сибирского федерального округа, которая характеризуется нестабильностью своего развития в силу наличия в условиях, обеспечивающих результаты функционирования, и в формировании региональной структуры банковской сети ряда негативных предпосылок.
Теоретической основой решения задач диссертации явились нормативные и законодательные акты, регламентирующие функционирование банковской системы РФ, в том числе процедуру банковского надзора, работы российских экономистов в области экономико-статистической оценки стабильности банковской системы, а также разработки отечественных и зарубежных рейтинговых агентств в данном сегменте проблематики состояния банковской сферы РФ.
Методологическую основу исследования составили: диалектика, как всеобщий метод познания; анализ и синтез, дедукция и индукция, абстрагирование, моделирование и классификация, как общенаучные методы исследования; наблюдение, измерение и формализация, как методы эмпирического и теоретического познания, а также основанные на них приемы статистического анализа (индексы, относительные величины структуры, динамики, средние величины, сравнение, группировка и др.).
Эмпирическая основа исследования представлена открытой официальной статистической информаций, размещенной на сайте Центрального Банка Российской Федерации [68] и Федеральной службы государственной статистики [70].
Отдельные теоретические результаты исследования нашли свое отражение в 2-х публикациях автора по итогу заочного участия в научно-практических конференциях (Международная научно-практическая конференция «Интеграция науки, общества,производства и промышленности», г. Казань, 05 мая 2018 г.; Международная научно¬практическая конференция «Проблемы и перспективы развития экспериментальной науки», г. Тюмень, 07 мая 2018 г.)
Структура работы, подчиненная решению поставленных задач, имеет традиционное содержание: «Введение», три главы и «Заключение».
Первая глава - «Теоретические основы оценки стабильности банковской системы РФ» - посвящена формированию теоретических основ исследования в рамках темы работы. В ней раскрываются понятия: «банковская система», «стабильность банковской системы»; приводится периодизация развития банковской системы в РФ, ее современного содержание; обозначается концептуальное видение автором процедуры экономико-статистического анализа стабильности банковской системы и ее методического оснащения.
Вторая глава - «Методическое обеспечение анализа и оценки стабильности банковской системы РФ» - ориентирована на описание имеющегося методического опыта экономико-статистического анализа стабильности банковской системы, его содержательное осмысление и оценку аналитической значимости на основе предложенной системы критериев оценивания.
Завершается вторая глава формированием и обоснованием авторского видения развития одной из ранее известных методик экономико-статистического анализа стабильности банковской системы.
В третьей главе - «Экономико-статистический анализ стабильности банковской системы РФ (на примере СФО)» - проводится апробация сформулированных положений, в рамках которой дается оценка стабильности банковской системы Сибирского федерального округа.
Работа содержит 86 страниц текста (без приложений), 25 таблиц и 18 рисунков; имеет 8 приложений, содержащих иллюстрационный и исходный статистический материал для апробации положений исследования. Список использованных источников включает 70 наименований.
В современных условиях банковская система выступает в качестве приводного механизма национальной экономики, т. к. она призвана обеспечивать: аккумуляцию свободных денежных средств физических и юридических лиц, их межрегиональное и межотраслевое перераспределение, а также внутринациональные и международные расчетные отношения между различными хозяйствующими субъектами. Необходимым условием успешного выполнения данной роли, построения конкурентоспособной национальной экономики и одновременно главным компонентом экономической безопасности государства является стабильность банковской системы.
Результативность выполнения функциональных задач банковского сектора во многом определяется объективностью оценки его ретроспективного и текущего состояния. Именно данное обстоятельство обусловливает необходимость формирования системы экономико-статистических параметров и индикаторов для оценки стабильности банковской системы, что в свою очередь должно иметь в своей основе соответствующее методическое обеспечение.
В данном контексте актуальным и практически востребованным становится вопрос изучения аналитической значимости современного методического опыта оценки стабильности банковской системы в макро- и мезоэкономическом аспектах, который накопился в российской и зарубежной теории и практике, а также его дальнейшего развития.
Имеющиеся в России, но преимущественно за рубежом, методические разработки по оценке стабильности банковской системы служат серьезной исходной теоретической базой для дальнейших исследований в данной области.
В частности, проблемы оценки и обеспечения устойчивости субъектов банковской сферы нашли свое отражение в работах X. Мински, Демиргук-А. Кунт, Г. Камински, а конкретные методики явились результатам исследования таких крупных рейтинговых и консалтинговых агентств, как Fitch, Standard &Poor's, Moody's Investors Service и др.
Результаты теоретического и прикладного анализа функционировании и развития банковской системы РФ содержатся в работах С. А. Андрюшина, О. М. Богдановой, И. А. Криволевич, О. И. Лаврушина, К. Н. Темниковой, В. В. Шергина и др. Значимость результатов их исследований определяется изучением и обоснованием понятия «банковская система», а также предметным анализом становления банковской системы РФ.
Существенный вклад в отечественную теорию и практику развития методологических и методических положений экономико-статистического анализа стабильности банковской системы РФ, в том числе с учетом функциональных особенностей банков, который представляет особый интерес для целей настоящего исследования, в разное время внесли С. Г. Бабич, И. В. Вишняков, В. Н. Салин, В. Т. Севрук, О. Г. Третьякова, Н. А. Кондратенко, Д. А. Мокрый, А. А. Черных и др. Однако, несмотря на содержательную емкость рассматриваемого вопроса, которой характеризуются публикации указанных авторов, отдельные методического аспекты требуют дальнейшего развития. В частности, дальнейшего развития требует методический инструментарий построения итоговой оценки стабильности банковской системы и процедура идентификации отельных ее компонентов на региональном уровне.
Таким образом, цель работы - оценка стабильности банковской системы отдельного региона - Сибирского федерального округа - на основе дополненного методического аппарата экономико-статистического анализа.
Предмет исследования - стабильность банковской системы и методический инструментарий ее оценки.
Объект исследования - банковская система РФ, в том числе на уровне отдельного региона.
Исходя из поставленной цели исследования, а также с учетом содержания предмета и объекта исследования, автор работы предполагает решение следующих задач:
1) систематизированная характеристика исторических этапов развития и современного состояния банковской системы РФ, в том числе на региональном уровне;
2) раскрытие понятия категории «стабильность банковской системы»;
3) характеристика задач экономико-статистического анализа стабильности банковской системы;
4) обобщение, систематизация и критическая оценка аналитического качества содержания современных методик оценки стабильности банковской системы;
5) дополнение существующего методического аппарата экономико-статистического анализа стабильности банковской системы авторскими элементами с учетом доступной статистической информации и их апробация на примере Сибирского федерального округа;
6) формирование оценки стабильности банковской системы Сибирского федерального округа на основе предложенных в работе показателей и способа их обобщения.
В ходе решения поставленных задач исследования автором работ был получен следующий результат, обладающий элементами научной новизны и выносимый автором на защиту: дополнена существующая методика экономико-статистического анализа стабильности банковской системы отдельного региона, путем уточнения и показателей и добавления новых.
Данный результат исследования представляет собой вариант развития методических положений, сформулированных А. А. Черных [65] (он выделил компоненты оценки стабильности банковской системы в составе: стабильность функционирования», «стабильность структуры» и «стабильность развития», которые были использованы автором диссертации), но обладающий научной новизной в части уточнения показателей и процедуры оценки, добавления новых показателей.
В частности, дополнения существующей методики нашли свое отражение в:
- уточненном составе показателей для оценки стабильности функционирования и структуры банковской системы, представленный уточненным совокупным индексом обеспеченности региона банковскими услугами, базовыми индексами востребованности депозитных услуг среди населения, депозитных услуг среди юридических лиц, востребованности кредитов среди населения и кредитов среди юридических лиц;
- предложенных базовых и итоговых индексах сравнительной институциональной результативности функционирования региональной банковской системы и сравнительной обеспеченности региона банковскими услугами;
- предложенном совокупном индекс институционального развития структуры банковской системы;
- методической процедуре бальной оценки стабильности развития банковской системы, которая основана на бинарной системе оценивания динамических сдвигов совокупных индексов;
- предложенной шкале формирования итогового суждения о типе стабильности развития банковской системы региона, представляющая собой стандартизированную оценку фактически набранной суммы балов по отношению к максимально возможной.
Практические результаты исследования выражаются полученной оценкой состояния банковской системы Сибирского федерального округа, которая характеризуется нестабильностью своего развития в силу наличия в условиях, обеспечивающих результаты функционирования, и в формировании региональной структуры банковской сети ряда негативных предпосылок.
Теоретической основой решения задач диссертации явились нормативные и законодательные акты, регламентирующие функционирование банковской системы РФ, в том числе процедуру банковского надзора, работы российских экономистов в области экономико-статистической оценки стабильности банковской системы, а также разработки отечественных и зарубежных рейтинговых агентств в данном сегменте проблематики состояния банковской сферы РФ.
Методологическую основу исследования составили: диалектика, как всеобщий метод познания; анализ и синтез, дедукция и индукция, абстрагирование, моделирование и классификация, как общенаучные методы исследования; наблюдение, измерение и формализация, как методы эмпирического и теоретического познания, а также основанные на них приемы статистического анализа (индексы, относительные величины структуры, динамики, средние величины, сравнение, группировка и др.).
Эмпирическая основа исследования представлена открытой официальной статистической информаций, размещенной на сайте Центрального Банка Российской Федерации [68] и Федеральной службы государственной статистики [70].
Отдельные теоретические результаты исследования нашли свое отражение в 2-х публикациях автора по итогу заочного участия в научно-практических конференциях (Международная научно-практическая конференция «Интеграция науки, общества,производства и промышленности», г. Казань, 05 мая 2018 г.; Международная научно¬практическая конференция «Проблемы и перспективы развития экспериментальной науки», г. Тюмень, 07 мая 2018 г.)
Структура работы, подчиненная решению поставленных задач, имеет традиционное содержание: «Введение», три главы и «Заключение».
Первая глава - «Теоретические основы оценки стабильности банковской системы РФ» - посвящена формированию теоретических основ исследования в рамках темы работы. В ней раскрываются понятия: «банковская система», «стабильность банковской системы»; приводится периодизация развития банковской системы в РФ, ее современного содержание; обозначается концептуальное видение автором процедуры экономико-статистического анализа стабильности банковской системы и ее методического оснащения.
Вторая глава - «Методическое обеспечение анализа и оценки стабильности банковской системы РФ» - ориентирована на описание имеющегося методического опыта экономико-статистического анализа стабильности банковской системы, его содержательное осмысление и оценку аналитической значимости на основе предложенной системы критериев оценивания.
Завершается вторая глава формированием и обоснованием авторского видения развития одной из ранее известных методик экономико-статистического анализа стабильности банковской системы.
В третьей главе - «Экономико-статистический анализ стабильности банковской системы РФ (на примере СФО)» - проводится апробация сформулированных положений, в рамках которой дается оценка стабильности банковской системы Сибирского федерального округа.
Работа содержит 86 страниц текста (без приложений), 25 таблиц и 18 рисунков; имеет 8 приложений, содержащих иллюстрационный и исходный статистический материал для апробации положений исследования. Список использованных источников включает 70 наименований.
Проведенное в диссертационной работе исследование было ориентировано на достижение следующей цели - оценка стабильности банковской системы отдельного региона - Сибирского федерального округа - на основе дополненного методического аппарата экономико-статистического анализа.
В процессе достижения поставленной последовательно были решены следующие задачи:
1 Раскрыто и структурировано понятие «стабильность банковской системы», которое в работе рассматривается как комплексное понятие, характеризующее способность ЦБ РФ и совокупности банков обеспечивать функционирование, развитие и рациональную структуру организации и координации банковской деятельности в РФ для полного и эффективного удовлетворения потребностей общества и экономики в банковских услугах (продуктах).
2 Проведена периодизация исторических этапов развития и дана систематизированная характеристика современного состояния банковской системы РФ.
3 Раскрыто концептуальное видение методики экономико-статистического анализа стабильности банковской системы, в которое вошло понимание его цели, задач и структурообразующие элементы.
4 Проведены обобщение и систематизация современного методического опыта оценки состояния банковского сектора, классифицирована система применяемых аналитических измерителей и дана оценка качества содержания существующих методик. Под качеством методического обеспечения экономико-статистического анализа стабильности банковской системы в работе предложено понимать степень соответствия существующих свойств современных методик определенным критериям. Система последних, сформированная в работе, легла в основу оценки, основным выводом которой стало заключением о том, что при широком инструментарии на сегодняшний день отсутствует четко структурированный порядок методических действий по оценке функционирования, структуры и стабильности развития банковской системы.
5 Разработаны авторские дополнения методики экономико-статистического анализа стабильности банковской системы, которая содержат в своей основе структурные блоки, ранее предложенные А. А. Черных. Отличает дополненную методику, которая выносится автором на защиту, состав базовых и итоговых индексов, процедура построения обобщающей оценки и итоговой идентификации типа стабильности развития банковской системы, а также ее связь с массивом доступной исходной статистической информацией.
Усовершенствованная методика была апробирована в рамках третьей главы диссертационной работы, в ходе которой были получены определенные практические результаты. Их можно обобщать в три логических блока:
1 Выводы относительно результативности функционирования банковской системы СФО за 2013-2017 гг, состоящие в следующем:
1.1 Если исходить из динамики основных макроэкономических показателей, то можно утверждать, что, во-первых, функционирование банковской системы СФО не обладало стабильностью, а во-вторых, долевое участие банковского сектора в ВРП было незначительным и сокращающимся в динамике.
1.2 Формирование последней тенденции отчасти было предопределено складывающимся снижением числа участников региональной банковской системы: за 2013-2017 гг число участников банковской системы СФО уменьшилось с 276 до 146, в том числе банков - с 47 до 26. Общее количество филиалов, создаваемых баками региона, уменьшилось с 21 до 8, в том числе в расчете на каждый действующий банк СФО с 0,45 до 0,31, что свидетельствует о низком и ухудшающемся уровне развития внутри региональной сети банковской системы СФО. Привлекательность региона для развития в нем сети банков из других федеральных округов - снижается, т. к. число филиалов банков, зарегистрированных в других регионах, ежегодно уменьшалось в среднем на 25%, но при замедлении данной тенденции в 2017 году относительно 2016 года.
1.3 С учетом предложенных нами уточнений в методике расчета показателя совокупной обеспеченности региона банковскими услугами, можно говорить о том, что:
- во-первых, уровень обеспеченности СФО услугами банковского сектора фактически оказывается более высоким, чем по результатам расчета традиционного варианта указанного показателя;
- во-вторых, уровень обеспеченности региона банковскими услугами все же складывается ниже показателя в среднем по РФ, но это отставание составляет лишь на 8-17% в разные года;
- в-третьих, такое его значение, превышающее значение, рассчитанное по традиционной методике, достигается исключительно за счет высокой развитости банковских услуг, оказываемых именно населению СФО (как в части сберегательного дела, так и в части операций кредитования), а также востребованности кредитов у субъектов экономики округа; это подтверждается значением индексов востребованности депозитных услуг и востребованности кредитов среди у населения региона и востребованности кредитов у юридических лиц (оно свидетельствует о том, что такие услуги у населения региона пользовались более высоким спросом, а у предприятий - практически таким же как в среднем по РФ);
- в-четвертых, фактором, который сдерживал рост уровня обеспеченности региона услугами банковской системы, является более низкая, чем по стране, востребованность депозитных услуг банков у предприятий; данный показатель составлял в 2013 году лишь 18,3% от среднероссийского показателя, но к 2017 году поступательно вырос до 24,1%, но сохранив свое низкое значение.
1.4 Результативность функционирования банковской системы СФО на протяжении анализируемого периода среди остальных федеральных округов РФ была низкой, что следует из анализа динамического ряда значений показателя «Совокупный индекс сравнительной институциональной результативности». Так, в 2013 году средний показатель институциональной результативности СФО относительно регионов-лидеров составлял лишь 17,8%. При этом в динамике сложилась устойчивая тенденция его сокращения, в результате чего в 2016 году усредненное значение институциональной результативности СФО относительно регионов-лидеров уменьшилось до 12,2%. Однако положительным фактом, свидетельствующим об относительном улучшении ситуации в банковском секторе региона, следует признать наметившийся в 2017 году его рост до уровня 18,9%, что связано с увеличением индекса сравнительной концентрации участников банковской системы.
Причина низкой результативности банковской системы СФО в сравнении с другими регионам страны - это недостаточная (опять же в сравнении с другими округами) обеспеченность региона банковскими услугами. Анализ предпосылок образования такой ситуации, исходя из динамических рядов значений предложенных автором индексов сравнительной обеспеченности региона банковскими услугами, позволил установить, что приоритетно такими были: низкая в сравнении с регионами-лидерами востребованность кредитов среди предприятий и организаций СФО, а также недостаточная востребованность депозитных услуг банка среди этой же категории потребителей. Кроме того, остается ниже среднего уровень предоставляемых кредитов относительно ВРП.
2 Выводы по итогам анализа структуры банковской системы СФО:
2.1 По состоянию на 30.03.2018 в СФО фактически действуют 26 банков, созданных в данном регионе, и 107 филиалов, то есть в СФО функционирует всего 133 участника второго уровня банковской системы.
2.2 Набольшее число фактически функционирующих участников банковской системы СФО сосредоточено в Новосибирской области - 44 из 133 единиц. Однако достигалась это исключительно числом филиалов - 40 из 107 филиалов, работающих на территории СФО, находилось в Новосибирской области, что составляет почти 91% от всего числа участников банковской системы в данном субъекте Федерации в составе СФО. Таким образом, по количеству банков, созданных и работающих в настоящий момент в Новосибирской области, она не характеризовалась лидирующей позиций, по изучаемому показателю Новосибирская область была третьей. По числу банков, созданных на территории субъектов в составе СФО и фактически осуществляющих свою деятельности, лидировали Иркутская область и Кемеровская область
2.3 Пространственного развития региональной банковской сети фактически не осуществлялось, т. к. только в 3-х субъектах Федерации в составе СФО действующими банками создавались филиалы. При этом наибольшее число филиалов создавалось региональными банками Томской области, в которой одним банком в среднем было создано 7 филиалов.
2.4 На анализируемый момент времени все банки из числа зарегистрированных в регионе и имеющих лицензию ЦБ РФ фактически осуществляли свою деятельность, что отражает высокую экономическую активность участников структуры банковской системы региона.
3 Выводы по итогам анализа развития банковской системы СФО:
3.1 Комплексный показатель стабильности развития региональной банковской системы составил 0,54 балла, что означает следующее: региону свойственен нестабильный тип динамического развития банковской системы.
3.2 Причина данной ситуации кроется в недостаточно стабильном развитии условий, определяющих результаты функционирования банковской системы и институциональной ее структуры.
Таким образом, учитывая полученные результаты исследования, изложенные выше, можно предположить, что цель исследования - достигнута. Вместе с тем, при общей логической завершенности исследования, автор работы видит следующие возможные направления ее дальнейшего развития:
1 Применение процедуры оценки ранговых сдвигов при изучении стабильности структуры банковской системы в разрезе результативности активных и пассивных операций (дефицит исходной информации для этого, размещенной на официальном сайте ЦБ РФ, не позволил решить данную задачу в рамках проведенного исследования).
2 Углубление анализа стабильности структуры банковской системы за счет проведения сравнительной оценки результативности выполнения ее функций в разрезе субъектов Федераций в составе федерального округа (данная задача не была решена в силу ограниченности объема диссертационной работы).
3 Изучение альтернативных вариантов формирования итоговой оценки.
В процессе достижения поставленной последовательно были решены следующие задачи:
1 Раскрыто и структурировано понятие «стабильность банковской системы», которое в работе рассматривается как комплексное понятие, характеризующее способность ЦБ РФ и совокупности банков обеспечивать функционирование, развитие и рациональную структуру организации и координации банковской деятельности в РФ для полного и эффективного удовлетворения потребностей общества и экономики в банковских услугах (продуктах).
2 Проведена периодизация исторических этапов развития и дана систематизированная характеристика современного состояния банковской системы РФ.
3 Раскрыто концептуальное видение методики экономико-статистического анализа стабильности банковской системы, в которое вошло понимание его цели, задач и структурообразующие элементы.
4 Проведены обобщение и систематизация современного методического опыта оценки состояния банковского сектора, классифицирована система применяемых аналитических измерителей и дана оценка качества содержания существующих методик. Под качеством методического обеспечения экономико-статистического анализа стабильности банковской системы в работе предложено понимать степень соответствия существующих свойств современных методик определенным критериям. Система последних, сформированная в работе, легла в основу оценки, основным выводом которой стало заключением о том, что при широком инструментарии на сегодняшний день отсутствует четко структурированный порядок методических действий по оценке функционирования, структуры и стабильности развития банковской системы.
5 Разработаны авторские дополнения методики экономико-статистического анализа стабильности банковской системы, которая содержат в своей основе структурные блоки, ранее предложенные А. А. Черных. Отличает дополненную методику, которая выносится автором на защиту, состав базовых и итоговых индексов, процедура построения обобщающей оценки и итоговой идентификации типа стабильности развития банковской системы, а также ее связь с массивом доступной исходной статистической информацией.
Усовершенствованная методика была апробирована в рамках третьей главы диссертационной работы, в ходе которой были получены определенные практические результаты. Их можно обобщать в три логических блока:
1 Выводы относительно результативности функционирования банковской системы СФО за 2013-2017 гг, состоящие в следующем:
1.1 Если исходить из динамики основных макроэкономических показателей, то можно утверждать, что, во-первых, функционирование банковской системы СФО не обладало стабильностью, а во-вторых, долевое участие банковского сектора в ВРП было незначительным и сокращающимся в динамике.
1.2 Формирование последней тенденции отчасти было предопределено складывающимся снижением числа участников региональной банковской системы: за 2013-2017 гг число участников банковской системы СФО уменьшилось с 276 до 146, в том числе банков - с 47 до 26. Общее количество филиалов, создаваемых баками региона, уменьшилось с 21 до 8, в том числе в расчете на каждый действующий банк СФО с 0,45 до 0,31, что свидетельствует о низком и ухудшающемся уровне развития внутри региональной сети банковской системы СФО. Привлекательность региона для развития в нем сети банков из других федеральных округов - снижается, т. к. число филиалов банков, зарегистрированных в других регионах, ежегодно уменьшалось в среднем на 25%, но при замедлении данной тенденции в 2017 году относительно 2016 года.
1.3 С учетом предложенных нами уточнений в методике расчета показателя совокупной обеспеченности региона банковскими услугами, можно говорить о том, что:
- во-первых, уровень обеспеченности СФО услугами банковского сектора фактически оказывается более высоким, чем по результатам расчета традиционного варианта указанного показателя;
- во-вторых, уровень обеспеченности региона банковскими услугами все же складывается ниже показателя в среднем по РФ, но это отставание составляет лишь на 8-17% в разные года;
- в-третьих, такое его значение, превышающее значение, рассчитанное по традиционной методике, достигается исключительно за счет высокой развитости банковских услуг, оказываемых именно населению СФО (как в части сберегательного дела, так и в части операций кредитования), а также востребованности кредитов у субъектов экономики округа; это подтверждается значением индексов востребованности депозитных услуг и востребованности кредитов среди у населения региона и востребованности кредитов у юридических лиц (оно свидетельствует о том, что такие услуги у населения региона пользовались более высоким спросом, а у предприятий - практически таким же как в среднем по РФ);
- в-четвертых, фактором, который сдерживал рост уровня обеспеченности региона услугами банковской системы, является более низкая, чем по стране, востребованность депозитных услуг банков у предприятий; данный показатель составлял в 2013 году лишь 18,3% от среднероссийского показателя, но к 2017 году поступательно вырос до 24,1%, но сохранив свое низкое значение.
1.4 Результативность функционирования банковской системы СФО на протяжении анализируемого периода среди остальных федеральных округов РФ была низкой, что следует из анализа динамического ряда значений показателя «Совокупный индекс сравнительной институциональной результативности». Так, в 2013 году средний показатель институциональной результативности СФО относительно регионов-лидеров составлял лишь 17,8%. При этом в динамике сложилась устойчивая тенденция его сокращения, в результате чего в 2016 году усредненное значение институциональной результативности СФО относительно регионов-лидеров уменьшилось до 12,2%. Однако положительным фактом, свидетельствующим об относительном улучшении ситуации в банковском секторе региона, следует признать наметившийся в 2017 году его рост до уровня 18,9%, что связано с увеличением индекса сравнительной концентрации участников банковской системы.
Причина низкой результативности банковской системы СФО в сравнении с другими регионам страны - это недостаточная (опять же в сравнении с другими округами) обеспеченность региона банковскими услугами. Анализ предпосылок образования такой ситуации, исходя из динамических рядов значений предложенных автором индексов сравнительной обеспеченности региона банковскими услугами, позволил установить, что приоритетно такими были: низкая в сравнении с регионами-лидерами востребованность кредитов среди предприятий и организаций СФО, а также недостаточная востребованность депозитных услуг банка среди этой же категории потребителей. Кроме того, остается ниже среднего уровень предоставляемых кредитов относительно ВРП.
2 Выводы по итогам анализа структуры банковской системы СФО:
2.1 По состоянию на 30.03.2018 в СФО фактически действуют 26 банков, созданных в данном регионе, и 107 филиалов, то есть в СФО функционирует всего 133 участника второго уровня банковской системы.
2.2 Набольшее число фактически функционирующих участников банковской системы СФО сосредоточено в Новосибирской области - 44 из 133 единиц. Однако достигалась это исключительно числом филиалов - 40 из 107 филиалов, работающих на территории СФО, находилось в Новосибирской области, что составляет почти 91% от всего числа участников банковской системы в данном субъекте Федерации в составе СФО. Таким образом, по количеству банков, созданных и работающих в настоящий момент в Новосибирской области, она не характеризовалась лидирующей позиций, по изучаемому показателю Новосибирская область была третьей. По числу банков, созданных на территории субъектов в составе СФО и фактически осуществляющих свою деятельности, лидировали Иркутская область и Кемеровская область
2.3 Пространственного развития региональной банковской сети фактически не осуществлялось, т. к. только в 3-х субъектах Федерации в составе СФО действующими банками создавались филиалы. При этом наибольшее число филиалов создавалось региональными банками Томской области, в которой одним банком в среднем было создано 7 филиалов.
2.4 На анализируемый момент времени все банки из числа зарегистрированных в регионе и имеющих лицензию ЦБ РФ фактически осуществляли свою деятельность, что отражает высокую экономическую активность участников структуры банковской системы региона.
3 Выводы по итогам анализа развития банковской системы СФО:
3.1 Комплексный показатель стабильности развития региональной банковской системы составил 0,54 балла, что означает следующее: региону свойственен нестабильный тип динамического развития банковской системы.
3.2 Причина данной ситуации кроется в недостаточно стабильном развитии условий, определяющих результаты функционирования банковской системы и институциональной ее структуры.
Таким образом, учитывая полученные результаты исследования, изложенные выше, можно предположить, что цель исследования - достигнута. Вместе с тем, при общей логической завершенности исследования, автор работы видит следующие возможные направления ее дальнейшего развития:
1 Применение процедуры оценки ранговых сдвигов при изучении стабильности структуры банковской системы в разрезе результативности активных и пассивных операций (дефицит исходной информации для этого, размещенной на официальном сайте ЦБ РФ, не позволил решить данную задачу в рамках проведенного исследования).
2 Углубление анализа стабильности структуры банковской системы за счет проведения сравнительной оценки результативности выполнения ее функций в разрезе субъектов Федераций в составе федерального округа (данная задача не была решена в силу ограниченности объема диссертационной работы).
3 Изучение альтернативных вариантов формирования итоговой оценки.
Подобные работы
- «SWOT - АНАЛИЗ» БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4360 р. Год сдачи: 2017 - SWOT-АНАЛИЗ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4375 р. Год сдачи: 2018 - ОЦЕНКА КОНКУРЕНЦИИ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 6500 р. Год сдачи: 2019 - ОЦЕНКА ВЛИЯНИЯ САНКЦИЙ НА БАНКОВСКУЮ СИСТЕМУ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4240 р. Год сдачи: 2017 - УСТОЙЧИВОСТЬ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ В УСЛОВИЯХ РАЗВИТИЯ ГЛОБАЛЬНЫХ ПРОЦЕССОВ В ЭКОНОМИКЕ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4385 р. Год сдачи: 2017 - Финансовая устойчивость банковской системы России в условиях развития
глобальных процессов в экономике
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4790 р. Год сдачи: 2016 - ОЦЕНКА В БАНКОВСКОМ БИЗНЕСЕ
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4760 р. Год сдачи: 2016 - Конституционный статус банковской системы
Магистерская диссертация, юриспруденция. Язык работы: Русский. Цена: 4870 р. Год сдачи: 2021 - ОЦЕНКА КОНКУРЕНЦИИ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ РОССИИ
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2019