Перспективы развития национальной платежной системы «МИР» на примере Василевского филиала ПАО «Челябинвестбанк»

Создание национальной платежной системы в России - объективно оправданный и экономически обоснованный процесс, необходимый государству для становления информационного общества, обеспечения общей доступности финансовых и околофинансовых государственных услуг в стране, поддержания деятельности локальных платежных систем на локальных рынках, а также как гарантия безопасности функционирования платежной системы государства.
Однако создание комплексной платежной системы в масштабе страны как единичного субъекта в мировой экономике не должно автоматически снизить актуальность и конкурентоспособность услуг локальных платежных систем, так как специализированные платежные системы могут расширить и углубить спектр услуг национальной платежной системы за счет услуг, не универсализированных, а приспособленных для решения узконаправленных задач.
Учитывая, что вторая и последующие задачи решались на материалах объектов исследования. Установлено, что большинство населения города Челябинска имеют банковские карты, но доля не имеющих банковских карт составляет 26 % от общего числа населения города. В основном банковские карты не имеют дети и пожилые люди. Хоть пожилым людям и начисляют пенсии и социальные выплаты на карты, они, как правило, не умеют ими пользоваться и не доверяют такому средству платежа. Именно поэтому такой большой процент не использования банковских карт наблюдается в городе. Чаще всего люди используют одну карту. Так же не малую долю составляют люди, которые не используют ни одной банковской карты, таких 21 %. Скорее всего, причиной этого являются иррациональные страхи, неосведомлённость и элементарная привычка побуждает использовать наличные деньгами. Очень маленькая доля, использующая две и более карт постоянно, они уже поняли что, при утере карты деньги не пропадают, владелец карты не сталкивается с фальшивыми купюрами, спорные платежи можно отменить и вернуть деньги, об операциях с картой оповещают СМС-сообщением, удобный контроль финансов через приложение.
Хорошей функцией банковских карт является возможность установить лимит на дневные операции. Это ограждает пользователей от незапланированных трат и позволяет не допустить перерасход.
Большую долю в обороте занимают дебетовые карты. Что объясняется не знанием и нежеланием клиентов использовать кредитные карты, это связано с боязнью уплаты процентов. На 1 января 2017 года доля выпущенных дебетовых карт составила 63 % от общего числа выпущенных карт. Но с каждым годом процент выпускаемых кредитных карт растет, что может свидетельствовать о том, что спрос на кредитные карты вырос, и банк начал выпускать больше кредитных карт. На 1 января 2016 года доля кредитных карт составила 32 %, а в следующем году составила уже 37 % от общего числа выпущенных карт ПАО «Челябинвестбанк».
Местные банки, такие как ПАО «Челябинвестбанк» и ПАО «Челиндбанк» не предоставляют пенсионерам ни каких бонусов по карте «Мир», в отличие от отделений Московских банков.
Таким образом, можно сделать вывод, что ПАО «Челябинвестбанк» предоставляет хорошие условия и тарифы по использованию банковских карт. Выпуск банковской карты занимает, как правило, пару дней по сравнению с другими банками.
Как и любой новый продукт, карта «Мир» столкнулась с определенными трудностями, выходя на рынок, занятый системами VISA и MasterCard. Большого интереса к новой карте банки пока не зафиксировали.
Первый из них - ограничение по валюте: «Мир» можно привязать лишь к рублевым счетам, следовательно, расплачиваться ими можно исключительно в России. Решением указанного недостатка карты являются так называемые кобейджинговые карты, работающие с двумя платежными системами, например «Мир-Maestro». Второй недостаток - малое распространение. Ввиду такой неразвитой платежной инфраструктуры могут возникнуть трудности со снятием денег в банкомате или оплатой покупок или услуг. Решением данной проблемы является развитие платежной инфраструктуры, однако оно займет определенное время.
Для развития национальной карты «Мир» целесообразно провести комплекс мероприятий, которые, с одной стороны, помогут привлечь граждан оформить карту, а с другой - сделают выпуск данной карты выгодным для самих банков. К таким мероприятиям можно отнести:
1) Льготные тарифы за оказание операционных услуг и услуг платежного клиринга, взимаемые с банков-участников в пользу оператора платежной системы. Так можно стимулировать банки к развитию инфраструктуры.
2) Разработка программ лояльности, кэш-бэка и начисления процентов на остаток. Также НСПК планирует добавить к карте приложение, позволяющее оплачивать проезд в общественном транспорте.
3) Обеспечение недорогого годового обслуживания - от 150 рублей по стандартной дебетовой карте. Для сравнения: обслуживание самых дешевых карт систем Visa и MasterCard в среднем колеблется от 200 до 600 рублей.
4) Льготные тарифы на зарплатные проекты для корпоративных клиентов, выгодные компаниям за счет низкой стоимости и подталкивающие торговые точки к переоснащению POS-терминалов на прием карт «Мир». Вышеуказанные мероприятия призваны развивать платежную инфраструктуру НСПК. Также немаловажным является привлечение самих клиентов, что достигается определенными программами лояльности и низкими тарифами.
Реализация рекомендаций по устранению проблем внедрения карты «Мир» приведет к положительному чистому доходу банка, который составит 36 656 000 рублей. Расходы составят 6 444 000 рублей, что значительно меньше доходов. Банк привлечет 790 000 клиентов. И получит прибыль в размере 43 100 000 рублей. Это позволит достичь третей задачи выпускной квалификационной работы и реализовать цель настоящего исследования. Таким образом, задачи, поставленные в работе, решены, цель достигнута. 


Купить