Совершенствование кредитования физических лиц на примере АО «Альфа-Банк»

В выпускной квалификационной работе были рассмотрены теоретические аспекты кредитования физических лиц, проведен анализ кредитования физических лиц в АО «Альфа-Банк» и разработаны мероприятия по совершенствованию кредитного процесса в данном банке.
В первой главе были рассмотрены понятие и виды кредитов, методы оценки платежеспособности заемщиков и современное состояние кредитования физических лиц в Российской Федерации.
Под кредитом понимается система экономических отношений по предоставлению заемщику материальных ценностей на условиях срочности, возвратности и платности.
По видам кредиты физическим лицам бывают потребительскими, ипотечными, автомобильными, экспресс-кредитами, а также отдельно выделяют кредитные карты и реструктуризацию.
Существует множество различных методик оценки платежеспособности заемщиков. Каждый банк в праве самостоятельно выбирать, какой из них пользоваться, а также может разрабатывать собственную методику, учитывая специфику своей деятельности.
На современное состояние рынка кредитования физических лиц негативное воздействие оказала пандемия коронавируса. Введенные коронавирусные ограничения такие, как, например, режим самоизоляции, привели к снижению числа предприятий малого и среднего бизнеса, росту безработицы и, как следствие, падению доходов населения и увеличению просроченной задолженности.
Во второй главе выпускной квалификационной работы была дана организационно-экономическая характеристика АО «Альфа-Банк», проведен анализ основных показателей деятельности данного банка и анализ его кредитного портфеля.
АО «Альфа-Банк» является крупнейшим частным банком в Российской Федерации.
По результатам анализа основных показателей деятельности АО «АльфаБанк» за 2018 - 2020 гг. нами были сделаны вывод о том, что финансовое состояние банка за исследуемый период улучшилось, о чем свидетельствует рост объема денежных средств банка. Чистая ссудная задолженность также увеличилась, что говорит об увеличении масштабов проводимых банком кредитных операций.
Качество сформированных банком активов повысилось, о чем говорит уменьшение суммы резервов на возможные потери и её удельного веса в структуре пассивов.
Чистая ссудная задолженность имеет наибольший удельный вес в структуре активов, что свидетельствует о том, что АО «Альфа-банк» специализируется на предоставлении кредитов.
Объем привлеченных ресурсов и клиентская база банка увеличиваются, о чем говорит нам увеличение объема пассивов.
Также, учитывая, что наибольший удельный вес в структуре пассивов занимают привлеченные кредиты, вклады и счета, мы можем сказать о том, что АО «Альфа-Банк» формирует свою ресурсную базу за счет них.
По результатам анализа кредитного портфеля АО «Альфа-Банк» видим, что в его структуре преобладают персональные кредиты, выданные в рассрочку, кредитные карты и ипотечные кредиты.
Ввиду пандемии в 2020 году было выявлено снижение темпов роста практически по всем видов кредитов физическим лицам, кроме ипотеки, а также увеличение просроченной задолженности по персональным кредитам, выданным в рассрочку и кредитным картам.
В третьей главе нами были предложены пути совершенствования кредитного процесса в АО «Альфа-Банк» и проведена оценка их экономической эффективности.
Ввиду того, что автокредитование имеет наименьший вес в структуре кредитного портфеля банка, нами были предложены мероприятия по увеличению объемов автокредитов: автокредит «Молодёжный» и «Пенсионный», которые позволили бы молодым людям и пенсионерам оформить кредиты на покупку автомобилей на выгодных условиях.
Для снижения уровня просроченной задолженности мы предлагаем снижать процентную ставку по уже выданным кредитам тем людям, которые своевременно вносят ежемесячные платежи.
Предлагаемые мероприятия позволят АО «Альфа-Банк» увеличить объем выданных автокредитов на 55,8 млн руб., снизить объем просроченной задолженности на 2,1 млрд руб. и получить прибыль в размере 5,8 млн руб.


Купить