Тема: ОСОБЕННОСТИ УПРАВЛЕНИЯ РЕГИОНАЛЬНЫМ КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ

Развитие банковского сектора на сегодняшний день свидетельствует об усилении конкуренции в банковском бизнесе, и, как следствие, снижении прибыли, которую получают банки от совершения традиционных операций. В данных условиях при управлении банком особенно важно владеть информацией не только о доходности банковских операций и издержках банков, но и о характеристике среды, определяющей финансовый результат деятельности банков.
Также, можно сказать, что в связи с обострением конкуренции между коммерческими банками и ужесточением требований к их деятельности Центрального Банка России, банкротство даже одного коммерческого банка может привести к серьезным негативным последствиям для экономики региона.
Современные потребности экономики регионов в инвестициях обуславливают необходимость вовлечения кредитно-финансовой системы в формирование ресурсного потенциала для обеспечения развития их экономической системы. По определению, функциональной особенностью деятельности банков является аккумулирование свободных денежных средств, созданных в экономике страны в целом, и регионах в частности. Причем, если формирование доходной части бюджетов регионов происходит в основном за счет налоговых отчислений и регулируется налоговой политикой государства, то коммерческие банки имеют способность формировать ресурсную базу согласно собственной депозитной политике. Обеспечить вкладчиков необходимой защитой их вложений является первостепенной задачей в расширении ресурсного потенциала кредитно-банковской системы региона.
Актуальность темы исследования заключается в необходимости рассмотрения особенностей управления региональным коммерческим банком как основы для эффективного развития всей банковской деятельности.
Проблеме оценки эффективности деятельности банков посвящено множество работ как теоретического, так и практического характера. Несмотря на многочисленные публикации, остаются нерешенными подходы относительно определения понятия «эффективность» деятельности банка в современных условиях и выбора инструментов оценки.
Реализация задачи повышения эффективности деятельности регионального банка является неотъемлемой частью стратегического менеджмента. На микроуровне разработка методологического аппарата оценки перспективной эффективности деятельности банков позволит более эффективно применять меры регулирования.
Оценка эффективности банков представляет собой достаточно сложную аналитическую проблему, требующую решения ряда задач методологического характера.
Актуальность и недостаточная разработанность вопросов оценки эффективности деятельности региональных банков России, а также формирование стратегий ее повышения определили выбор темы исследования, его цель и основные задачи.
Цель данного диссертационного исследования заключается в рассмотрении и оценке особенностей управления региональным коммерческим банком и разработке рекомендаций по повышению эффективности его деятельности.
Для достижения поставленной цели настоящей работы необходимо решить следующие задачи:
1. Рассмотреть теоретические основы управления коммерческим банком.
2. Рассмотреть нормативно-правовое регулирование коммерческих банков в России.
3. Определить роль региональных коммерческих банков в банковской системе России.
4. Изучить структуру региональных коммерческих банков и управление региональным коммерческим банком.
5. Проанализировать деятельность ПАО «Томскпромстройбанк». 

«Т омскпромстройбанк».
7. Предложить мероприятия по повышению эффективности деятельности ПАО «Томскпромстройбанк».
Объект выпускной квалификационной работы - управление региональным коммерческим банком.
Предмет исследования - система управления и эффективность деятельности банка ПАО «Томскпромстройбанк».
Элементом научного вклада является разработанный комплекс мероприятий по повышению эффективности деятельности регионального коммерческого банка. Данные мероприятия позволят сформировать стратегию развития для ПАО «Томскпромстройбанк», более эффективно применять меры по регулированию его деятельности.
Теоретическая значимость работы заключается в углублении и обобщении теоретико-методологического материала, относящегося к
выявлению особенностей управления региональным банком и формированию путей повышения эффективности его управления.
Практическая значимость исследования состоит в оценке роли конкретного регионального банка в банковской системе области и проведении анализа эффективности его работы для дальнейшей разработки рекомендаций по дальнейшему его развитию.
Наиболее существенными результатами, полученными в ходе исследования, являются:
1. Теоретически обоснована объективная необходимость разработки конкурентоспособной системы управления региональным банком для повышения их роли и значения для банковской системы региона и страны в целом.
2. Проведен анализ изменений в региональной банковской системе России.
3. Выявлены закономерные особенности управления имиджем региональных коммерческих банков и предложены мероприятия по формированию положительного имиджа ПАО «Томскпромстройбанк».
4. Проанализирована динамика основных показателей деятельности регионального коммерческого банка ПАО «Томскпромстройбанк», позволяющая определить на каком уровне развития он находится и каких результатов необходимо достичь.
5. Разработаны рекомендации по повышению эффективности деятельности регионального банка.
Теоретической базой исследования послужили труды отечественных и зарубежных ученых в области менеджмента, законодательная и нормативная документация, материалы периодических изданий и материалы авторов, посвященные таким аспектам, как организация деятельности коммерческих банков, особенности управления ими и выявление подходов к определению понятия «эффективность», оценка методов расчета эффективности деятельности кредитной организации.
В ходе обработки и анализа собранных материалов использовались следующие общенаучные методы: сравнения, классификации, анализ и синтез, группировки, системный подход, а также методы чтения финансовых отчетов, среди которых можно выделить: горизонтальный и вертикальный,
сравнительный анализ.
При решении конкретных задач использовался метод экспертных оценок, моделирование. Использованный фактический материал оформляется в таблицы, графики, диаграммы и схемы.
Информационно-статистической базой исследования послужили данные научных статей, нормативно-правовых актов, официальных результатов исследований, размещенные в сети Интернет, данные Банка России, открытые статистические данные Росстата и отчетность исследуемой кредитной организации.
В обобщенном виде проблемы развития регионов нашли свое выражение в исследованиях в области региональной экономики, региональной финансовой политики и региональных финансов. Отдельные вопросы, связанные с региональным аспектом деятельности банков в большинстве случаев содержатся в работах авторов в периодических печатных изданиях. Однако, до настоящего времени банковская система регионов, ее составляющие и место в банковской системе страны не стали предметом самостоятельного изучения.
На состояние данной научной проблемы накладывает свой отпечаток неразработанность вопросов функционирования региональных банковских систем в исследованиях зарубежных авторов. Данная проблема не актуальна для экономики большинства развитых стран в силу их территориальной компактности и высокой степени интеграции региональных рынков.
Купить

Региональные банки - неотъемлемая часть банковской системы РФ. Их роль в развитии финансово-кредитной системы отдельно взятого региона невозможно переоценить - именно они несут ответственность за обеспечение региональной экономики как инвестиционными ресурсами, так и денежными средствами, которые используются заемщиками. Региональные банки обеспечивают стабильное состояние кредитного, депозитного рынков региона, создают необходимые условия для устойчивого экономического роста и определенного стандарта благосостояния населения.
При написании выпускной квалификационной работы мною была рассмотрена общая характеристика региональной банковской системы, которая позволяет оценить важность категории региональных банков, их вклад в достижение устойчивости, эффективности и конкурентоспособности банковской системы. Анализ изменений в региональной банковской системе также показал, что сейчас региональным банкам становится все сложнее достигать заметных результатов в развитии и конкурировать с крупными государственными банками. Было сформировано понимание того, что уровень развития банковской системы напрямую связан с уровнем развития региона.
Были рассмотрены теоретические аспекты управления региональным банком. В ходе проведенного анализа было выявлено, что в текущих экономических условиях региональным банкам сложно достигать цели акционеров, служащих, вкладчиков и заемщиков, наряду с выполнением требований, установленных государственными контролирующими органами по отношению к осуществляемой банком политике и процессу по уплате налогов, и сохранением положительной деловой репутации .
Рассмотренные практические аспекты анализа эффективности работы регионального банка показали, что понятие эффективности деятельности банка многоаспектно, и в качестве критериев эффективности банка можно рассматривать как сами финансовые результаты его деятельности, так и всю совокупность показателей, достигнутых банком с учетом их ценностной значимости, как для самого банка, так и для социально-экономической среды региона. Поэтому эффективность деятельности коммерческого банка - это не только результаты его деятельности, но и качественная система управления.
В ходе проведения анализа деятельности ПАО «Томскпромстройбанк» было выявлено, что банк сможет достигнуть большей эффективности деятельности благодаря диверсифицированной бизнес-модели, то есть при удержании позиции одновременно в предоставлении классических услуг и в развитии, например, каналов онлайн-обслуживания. Это поможет уйти от цели простого выживания и увеличить количество клиентов, чтобы занять достойную конкурентную позицию и идти наравне с крупными игроками.
Наиболее существенным результатом работы являются предложенные мероприятия по повышению эффективности деятельности, заключающиеся в повышении комплексности финансового обслуживания предприятий и населения, увеличении доли потребительского кредитования и привлеченных средств клиентов, развитии финансовых продуктов для малого и среднего бизнеса, совершенствовании уровня управляемости процессов, развитии
современных финансовых технологий и бизнес-процессов, широком внедрении инновационных продуктов в сфере банковского обслуживания, совершенствовании системы управления, мотивации и стимулирования сотрудников, а главное укрепление деловой репутации и положительного имиджа банка в Томской области.
Для укрепления положительного имиджа банку необходимо продолжать поддерживать неизменные принципы ответственности и надежности, расширять знания специфики бизнеса каждого клиента, проявлять заинтересованность в развитии клиента, показывать клиентам, что банк находится в постоянном развитии и готов адаптироваться под постоянно меняющиеся потребности, заниматься реализацией социальных программ, спонсорства и благотворительной деятельности.
Подводя итог, можно сказать, что проведенный в работе анализ деятельности позволит региональному банку всесторонне оценить уровень эффективности своей деятельности, выявить факторы, отрицательно влияющие на результат и принять необходимые меры по повышению уровня результативности деятельности банка, а применение разработанных мероприятий по повышению эффективности деятельности позволит качественно улучшить его работу и повысить уровень конкурентоспособности.

Купить