ОРГАНИЗАЦИЯ РАБОТЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА С ПРОБЛЕМНЫМИ КРЕДИТАМИ

Целью выпускной работы являлось - исследовать современную ситуацию банковской работы с проблемными кредитами и возможности ее улучшения.
В рамках работы были выполнены поставленные задачи.
В первой главе был проанализирован теоретический материал по теме, согласно проведенного анализа был сделан вывод:
Согласно теоретическим данным и законодательным актам, проблемный кредит - это кредит имеющий высокий риск невозврата.
На сегодняшний день, причины возникновения подобных ситуаций в большей степени относятся к некачественной первичной проверки кредитоспособности заемщиков и прогнозной деятельности по отраслевому развитию экономики и ее отдельных секторов.
Основными методами работы с проблемными кредитами являются:
- реструктуризация долга, его выплата в другие сроки и другими суммами;
- переуступка долга (продажа) другому кредитору за меньшую сумму, но оплаченную более быстрее, нежели заемщик;
- взыскание долга при помощи приставов и других методов.
Таким образом, стандартизация работы с проблемными кредитами показала свою эффективность. Хотя основной схемы до сих пор не существует и каждый банк действует по своему усмотрению, но в рамках закона.
Вторая глава посвящена анализу системы работы с проблемными кредитами в ООО Хоум Кредит Банк. Согласно проведенному анализу был сделан следующий вывод:
На основе проведенного анализа выявлено отсутствие проблемных кредитов при работе ООО ХКБ с юридическими лицами, но рост проблемной задолженности у физических лиц.
Система работы банка с проблемными кредитами отработана годами, но на данный момент показывает не полноценную эффективность. Что может быть связано именно с анализом всех данных: предварительных данных о потенциальном заемщике и мониторинге его финансовой ситуации в процессе возврата кредита.
Взыскание задолженности «Хоум Кредит» — процедура относительно лояльная, поскольку деятельность сотрудников уполномоченных отделов регулируется и должна соответствовать внутреннему регламенту организации и правовым нормам. Взысканием занимаются сотрудники банка, на основе уровня задолженности:
1. Первичный прозвон клиента осуществляют новые сотрудники банка.
2. Последующую работу с клиентов ведут менеджеры. 

профессиональные сотрудники банка.
При решении проблем возможна как реструктуризация долга, так и амнистия, при выполнении определенных условий. Обращение к коллекторам, определенному отделу в банке, производится в редких случаях - при отсутствии результатов работы вышеприведенных сотрудников.
Проектным решением по улучшению работы с проблемными кредитами является автоматизация данного процесса, которая практически исключает влияние человеческого фактора и производится более быстрее, чем при полном выполнении процесса сотрудником банка.
Современные варианты автоматизации бизнес-процессов, в том числе в банковской сфере способны значительно улучшить эффективность работы.
Регламентация процесса управления проблемной задолженностью является важнейшей задачей современного этапа развития банковской системы в Российской Федерации.
Государству необходимо как можно быстрее принять ряд законодательных актов, регулирующих процесс взыскания указанной задолженности. В настоящее время активно обсуждаются проекты федеральных законов «О коллекторской деятельности», «О потребительском кредитовании», «О защите прав и законных интересов физических лиц при взыскании задолженности» нет единой позиции в понимании проблемы банкротства гражданина. Все это не дает возможности кредитным организациям качественно осуществлять борьбу с проблемными кредитами и оказывает негативное влияние на функционирование банковского сектора в целом.
В свою очередь, коммерческим банкам следует организовать свою деятельность таким образом, чтобы процесс кредитования, не связанный с необоснованными рисками, приносил бы доход, а процесс взыскания был максимально эффективным и не нарушал законные права и интересы заемщиков.
Таким образом, внедрение системных механизмов работы по предотвращению образования просроченной задолженности по кредитам будет являться эффективной только в случае полного контроля за процессом кредитования заемщиков, а именно:
1. Отслеживание и проверка долгосрочной кредито- и платежеспособности клиентов.
2. Повышение лояльности клиентов к банковским услугам.
3. Отслеживание всех возможных проблем, а также организация постоянного общения с менеджером банка (звонок перед датой платежа, оперативное решение возможной проблемы с оплатой кредита).
4. Отраслевой мониторинг вероятности проблем с оплатой займов.
При этом дистанционная биометрическая идентификация снижает риск выдачи кредита методом обмана, другому лицу. Эта ситуация часто является первоочередной причиной невыплат.

Купить