📄Работа №190678
Тема: ОРГАНИЗАЦИЯ РАБОТЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА С ПРОБЛЕМНЫМИ КРЕДИТАМИ
Характеристики работы
Тип работы
Бакалаврская работа
Предмет
Экономика
Объем:
62 листов
Год:
2019
Просмотров:
62
4620
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
Введение 3
1. Теоретические основы организации работы с проблемными кредитами 5
1.1 Понятие и сущность проблемных кредитов 5
1.2 Классификация проблемных кредитов 9
1.3 Современные методы организации работы с проблемными кредитами 19
2. Анализ работы с проблемными кредитами в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»27
2.1 Общая характеристика финансовой организации 27
2.2 Оценка финансового состояния банка 30
2.3 Оценка организации работы с проблемными кредитами 33
3. Совершенствование работы с проблемными кредитами в ООО «Хоум Кредит энд
Финанс Банк» 37
3.1 Механизмы совершенствования работы с проблемными кредитами в банке 37
3.2 Проектное решение по совершенствованию работы с проблемными кредитами 42
3.3 Оценка возможности улучшения работы с проблемными кредитами 49
Заключение 51
Список источников и литературы 54
Приложения 59
1. Теоретические основы организации работы с проблемными кредитами 5
1.1 Понятие и сущность проблемных кредитов 5
1.2 Классификация проблемных кредитов 9
1.3 Современные методы организации работы с проблемными кредитами 19
2. Анализ работы с проблемными кредитами в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»27
2.1 Общая характеристика финансовой организации 27
2.2 Оценка финансового состояния банка 30
2.3 Оценка организации работы с проблемными кредитами 33
3. Совершенствование работы с проблемными кредитами в ООО «Хоум Кредит энд
Финанс Банк» 37
3.1 Механизмы совершенствования работы с проблемными кредитами в банке 37
3.2 Проектное решение по совершенствованию работы с проблемными кредитами 42
3.3 Оценка возможности улучшения работы с проблемными кредитами 49
Заключение 51
Список источников и литературы 54
Приложения 59
📖 Введение
Кредитные отношения - неотделимая составляющая рыночной экономики. Сущность кредитования представляется как движение свободных денежных средств от кредитора к заемщику на условиях возвратности и ограничения сроков использования средствами, а также платности - начисление процентов в пользу кредитодателя. В статье отражены основные проблемы своевременного обнаружения и действенного регулирования просроченной задолженности кредитного портфеля коммерческого банка. Именно данный аспект выступает основным признаком качества кредитной задолженности и стойкости банка к отрицательным влияниям факторов макроэкономики. В статье конкретизируется понятие «просроченная задолженность», показаны наиболее эффективные направления кредитования и наиболее слабые. В целом по банковской системе показатель просроченности платежей говорит о состоянии заемщиков и в целом всей экономики. В статье представлены различные виды кредитования, отличающиеся между собой по признакам эффективности, надежности и рискованности.
Кризисные обстоятельства призвали к активным действиям как со стороны банковских учреждений, так и регуляторов государства, главным из которых является Центральный Банк Российской Федерации. Проблема обеспечения финансовой стабильности банков играет важную роль, так как в условиях финансового кризиса, усиления конкуренции между банками, усиление требований со стороны Банка России к деятельности коммерческих банков, завершение функционирования хотя бы одного крупного банка, банкротства огромного числа кредитных организаций приводят к серьезным негативным последствиям для экономики страны в целом. В нестабильно меняющейся финансовой среде пристальный взгляд направляется на объем сформированных резервов в конкретном банке и в секторе в целом.
Развитие банковского кредитования имеет большое значение в стабилизации и усилении экономики нашей страны. Кредит служит некой опорой для экономики, важнейшим элементом ее развития. Ввиду происходящих политико-экономических обстоятельств, введенных санкций в отношении России со стороны западных стран, именно заемные финансовые источники как для экономического сектора страны, так и для отдельных граждан, столкнувшихся со снижением уровня реальных доходов, являются главными помощниками.
До кризиса 2014 и 2015 гг. наблюдалась энергичная конкуренция в сфере кредитования, устойчивый рост розничного банковского кредитного портфеля. С появлением кризиса кредитный портфель физических лиц начал снижаться примерно на 2 % каждый месяц, что привело к заметному сокращению количества банков в стране.
Большой спрос на кредиты ведет к быстрому увеличению «плохих» ссуд в кредитном портфеле банков, что в конечном итоге приводит к росту процента просроченных кредитов и убытков банковского сектора.
На этой основе, актуальность темы выпускной работы, на сегодняшний день, имеет большое значение для экономистов, государственных служащих и самого населения России.
Цель работы - исследовать современную ситуацию банковской работы с проблемными кредитами и возможности ее улучшения.
Объектом исследования служит ООО Хоум Кредит Банк.
Предмет исследования - методы работы с проблемными кредитами.
Выпускная работа состоит из трех глав (теоретической, аналитической и практической), введения, заключения, списка используемых источников и 3 приложений.
Задачами для проведения исследования служили следующие:
1. Рассмотреть теоретический материал по понятиям, классификации и методам работы с проблемными кредитами.
2. Провести анализ работы с проблемными кредитами в ООО Хоум Кредит Банк.
3. Определить проблемные места в результативности работы с проблемными кредитами в банке.
4. Исследовать возможности по преодолению проблем в работе с проблемными кредитами.
5. Сделать вывод по проведенному исследованию.
Источниками для написания работы служили законодательные акты РФ, научная и аналитическая информация, составленная современными учеными. На основе проведенного исследования сделаны собственные выводы.
Кризисные обстоятельства призвали к активным действиям как со стороны банковских учреждений, так и регуляторов государства, главным из которых является Центральный Банк Российской Федерации. Проблема обеспечения финансовой стабильности банков играет важную роль, так как в условиях финансового кризиса, усиления конкуренции между банками, усиление требований со стороны Банка России к деятельности коммерческих банков, завершение функционирования хотя бы одного крупного банка, банкротства огромного числа кредитных организаций приводят к серьезным негативным последствиям для экономики страны в целом. В нестабильно меняющейся финансовой среде пристальный взгляд направляется на объем сформированных резервов в конкретном банке и в секторе в целом.
Развитие банковского кредитования имеет большое значение в стабилизации и усилении экономики нашей страны. Кредит служит некой опорой для экономики, важнейшим элементом ее развития. Ввиду происходящих политико-экономических обстоятельств, введенных санкций в отношении России со стороны западных стран, именно заемные финансовые источники как для экономического сектора страны, так и для отдельных граждан, столкнувшихся со снижением уровня реальных доходов, являются главными помощниками.
До кризиса 2014 и 2015 гг. наблюдалась энергичная конкуренция в сфере кредитования, устойчивый рост розничного банковского кредитного портфеля. С появлением кризиса кредитный портфель физических лиц начал снижаться примерно на 2 % каждый месяц, что привело к заметному сокращению количества банков в стране.
Большой спрос на кредиты ведет к быстрому увеличению «плохих» ссуд в кредитном портфеле банков, что в конечном итоге приводит к росту процента просроченных кредитов и убытков банковского сектора.
На этой основе, актуальность темы выпускной работы, на сегодняшний день, имеет большое значение для экономистов, государственных служащих и самого населения России.
Цель работы - исследовать современную ситуацию банковской работы с проблемными кредитами и возможности ее улучшения.
Объектом исследования служит ООО Хоум Кредит Банк.
Предмет исследования - методы работы с проблемными кредитами.
Выпускная работа состоит из трех глав (теоретической, аналитической и практической), введения, заключения, списка используемых источников и 3 приложений.
Задачами для проведения исследования служили следующие:
1. Рассмотреть теоретический материал по понятиям, классификации и методам работы с проблемными кредитами.
2. Провести анализ работы с проблемными кредитами в ООО Хоум Кредит Банк.
3. Определить проблемные места в результативности работы с проблемными кредитами в банке.
4. Исследовать возможности по преодолению проблем в работе с проблемными кредитами.
5. Сделать вывод по проведенному исследованию.
Источниками для написания работы служили законодательные акты РФ, научная и аналитическая информация, составленная современными учеными. На основе проведенного исследования сделаны собственные выводы.
✅ Заключение
Целью выпускной работы являлось - исследовать современную ситуацию банковской работы с проблемными кредитами и возможности ее улучшения.
В рамках работы были выполнены поставленные задачи.
В первой главе был проанализирован теоретический материал по теме, согласно проведенного анализа был сделан вывод:
Согласно теоретическим данным и законодательным актам, проблемный кредит - это кредит имеющий высокий риск невозврата.
На сегодняшний день, причины возникновения подобных ситуаций в большей степени относятся к некачественной первичной проверки кредитоспособности заемщиков и прогнозной деятельности по отраслевому развитию экономики и ее отдельных секторов.
Основными методами работы с проблемными кредитами являются:
- реструктуризация долга, его выплата в другие сроки и другими суммами;
- переуступка долга (продажа) другому кредитору за меньшую сумму, но оплаченную более быстрее, нежели заемщик;
- взыскание долга при помощи приставов и других методов.
Таким образом, стандартизация работы с проблемными кредитами показала свою эффективность. Хотя основной схемы до сих пор не существует и каждый банк действует по своему усмотрению, но в рамках закона.
Вторая глава посвящена анализу системы работы с проблемными кредитами в ООО Хоум Кредит Банк. Согласно проведенному анализу был сделан следующий вывод:
На основе проведенного анализа выявлено отсутствие проблемных кредитов при работе ООО ХКБ с юридическими лицами, но рост проблемной задолженности у физических лиц.
Система работы банка с проблемными кредитами отработана годами, но на данный момент показывает не полноценную эффективность. Что может быть связано именно с анализом всех данных: предварительных данных о потенциальном заемщике и мониторинге его финансовой ситуации в процессе возврата кредита.
Взыскание задолженности «Хоум Кредит» — процедура относительно лояльная, поскольку деятельность сотрудников уполномоченных отделов регулируется и должна соответствовать внутреннему регламенту организации и правовым нормам. Взысканием занимаются сотрудники банка, на основе уровня задолженности:
1. Первичный прозвон клиента осуществляют новые сотрудники банка.
2. Последующую работу с клиентов ведут менеджеры.
профессиональные сотрудники банка.
При решении проблем возможна как реструктуризация долга, так и амнистия, при выполнении определенных условий. Обращение к коллекторам, определенному отделу в банке, производится в редких случаях - при отсутствии результатов работы вышеприведенных сотрудников.
Проектным решением по улучшению работы с проблемными кредитами является автоматизация данного процесса, которая практически исключает влияние человеческого фактора и производится более быстрее, чем при полном выполнении процесса сотрудником банка.
Современные варианты автоматизации бизнес-процессов, в том числе в банковской сфере способны значительно улучшить эффективность работы.
Регламентация процесса управления проблемной задолженностью является важнейшей задачей современного этапа развития банковской системы в Российской Федерации.
Государству необходимо как можно быстрее принять ряд законодательных актов, регулирующих процесс взыскания указанной задолженности. В настоящее время активно обсуждаются проекты федеральных законов «О коллекторской деятельности», «О потребительском кредитовании», «О защите прав и законных интересов физических лиц при взыскании задолженности» нет единой позиции в понимании проблемы банкротства гражданина. Все это не дает возможности кредитным организациям качественно осуществлять борьбу с проблемными кредитами и оказывает негативное влияние на функционирование банковского сектора в целом.
В свою очередь, коммерческим банкам следует организовать свою деятельность таким образом, чтобы процесс кредитования, не связанный с необоснованными рисками, приносил бы доход, а процесс взыскания был максимально эффективным и не нарушал законные права и интересы заемщиков.
Таким образом, внедрение системных механизмов работы по предотвращению образования просроченной задолженности по кредитам будет являться эффективной только в случае полного контроля за процессом кредитования заемщиков, а именно:
1. Отслеживание и проверка долгосрочной кредито- и платежеспособности клиентов.
2. Повышение лояльности клиентов к банковским услугам.
3. Отслеживание всех возможных проблем, а также организация постоянного общения с менеджером банка (звонок перед датой платежа, оперативное решение возможной проблемы с оплатой кредита).
4. Отраслевой мониторинг вероятности проблем с оплатой займов.
При этом дистанционная биометрическая идентификация снижает риск выдачи кредита методом обмана, другому лицу. Эта ситуация часто является первоочередной причиной невыплат.
В рамках работы были выполнены поставленные задачи.
В первой главе был проанализирован теоретический материал по теме, согласно проведенного анализа был сделан вывод:
Согласно теоретическим данным и законодательным актам, проблемный кредит - это кредит имеющий высокий риск невозврата.
На сегодняшний день, причины возникновения подобных ситуаций в большей степени относятся к некачественной первичной проверки кредитоспособности заемщиков и прогнозной деятельности по отраслевому развитию экономики и ее отдельных секторов.
Основными методами работы с проблемными кредитами являются:
- реструктуризация долга, его выплата в другие сроки и другими суммами;
- переуступка долга (продажа) другому кредитору за меньшую сумму, но оплаченную более быстрее, нежели заемщик;
- взыскание долга при помощи приставов и других методов.
Таким образом, стандартизация работы с проблемными кредитами показала свою эффективность. Хотя основной схемы до сих пор не существует и каждый банк действует по своему усмотрению, но в рамках закона.
Вторая глава посвящена анализу системы работы с проблемными кредитами в ООО Хоум Кредит Банк. Согласно проведенному анализу был сделан следующий вывод:
На основе проведенного анализа выявлено отсутствие проблемных кредитов при работе ООО ХКБ с юридическими лицами, но рост проблемной задолженности у физических лиц.
Система работы банка с проблемными кредитами отработана годами, но на данный момент показывает не полноценную эффективность. Что может быть связано именно с анализом всех данных: предварительных данных о потенциальном заемщике и мониторинге его финансовой ситуации в процессе возврата кредита.
Взыскание задолженности «Хоум Кредит» — процедура относительно лояльная, поскольку деятельность сотрудников уполномоченных отделов регулируется и должна соответствовать внутреннему регламенту организации и правовым нормам. Взысканием занимаются сотрудники банка, на основе уровня задолженности:
1. Первичный прозвон клиента осуществляют новые сотрудники банка.
2. Последующую работу с клиентов ведут менеджеры.
профессиональные сотрудники банка.
При решении проблем возможна как реструктуризация долга, так и амнистия, при выполнении определенных условий. Обращение к коллекторам, определенному отделу в банке, производится в редких случаях - при отсутствии результатов работы вышеприведенных сотрудников.
Проектным решением по улучшению работы с проблемными кредитами является автоматизация данного процесса, которая практически исключает влияние человеческого фактора и производится более быстрее, чем при полном выполнении процесса сотрудником банка.
Современные варианты автоматизации бизнес-процессов, в том числе в банковской сфере способны значительно улучшить эффективность работы.
Регламентация процесса управления проблемной задолженностью является важнейшей задачей современного этапа развития банковской системы в Российской Федерации.
Государству необходимо как можно быстрее принять ряд законодательных актов, регулирующих процесс взыскания указанной задолженности. В настоящее время активно обсуждаются проекты федеральных законов «О коллекторской деятельности», «О потребительском кредитовании», «О защите прав и законных интересов физических лиц при взыскании задолженности» нет единой позиции в понимании проблемы банкротства гражданина. Все это не дает возможности кредитным организациям качественно осуществлять борьбу с проблемными кредитами и оказывает негативное влияние на функционирование банковского сектора в целом.
В свою очередь, коммерческим банкам следует организовать свою деятельность таким образом, чтобы процесс кредитования, не связанный с необоснованными рисками, приносил бы доход, а процесс взыскания был максимально эффективным и не нарушал законные права и интересы заемщиков.
Таким образом, внедрение системных механизмов работы по предотвращению образования просроченной задолженности по кредитам будет являться эффективной только в случае полного контроля за процессом кредитования заемщиков, а именно:
1. Отслеживание и проверка долгосрочной кредито- и платежеспособности клиентов.
2. Повышение лояльности клиентов к банковским услугам.
3. Отслеживание всех возможных проблем, а также организация постоянного общения с менеджером банка (звонок перед датой платежа, оперативное решение возможной проблемы с оплатой кредита).
4. Отраслевой мониторинг вероятности проблем с оплатой займов.
При этом дистанционная биометрическая идентификация снижает риск выдачи кредита методом обмана, другому лицу. Эта ситуация часто является первоочередной причиной невыплат.
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🖼 Скриншоты
🛒 Оформить заказ
⚡ Работу высылаем в течении 5 минут после оплаты.