РАЗВИТИЕ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ В УСЛОВИЯХ ЦИФРОВОЙ ТРАНСФОРМАЦИИ ЭКОНОМИКИ

АННОТАЦИЯ 4
Перечень условных обозначений и сокращений 3
Введение 4
1 Теоретические основы работы современной Национальной платежной системы 7
1.1 Понятие, структура и назначение Национальной платежной системы 7
1.2 Влияние цифровой трансформации на сферу оказания платежных услуг 20
2 Цифровые валюты центральных банков: возможности и риски развития Национальной
платежной системы 31
2.1 Экономические эффекты внедрения цифровых валют центральных банков 31
2.2 Риски, порожденные цифровыми валютами центральных банков и мероприятия по
их минимизации 42
3 Оценка эффектов цифровой трансформации Национальной платежной системы
России 51
3.1 Анализ текущего состояния Национальной платежной системы России 51
3.2 Направления развития Национальной платежной системы в период цифровой
трансформации экономики 71
Заключение 77
Список использованных источников и литературы 80
Приложение А - Свойства цифровых валют центральных банков в сравнении с другими формами денег 90
Приложение Б - Топ-10 стран по разработке розничных и оптовых проектов цифровых валют центральных банков 91
Приложение В - Стимулы выпуска Цифрового рубля
Купить

В настоящее время мы являемся свидетелями стремительной трансформации рынка платежных услуг посредством внедрения инструментов цифровизации. На наших глазах происходят значимые изменения, такие как появление новых участников, создание и развитие новых платежных технологий, механизмов и инструментов, которые расширяют возможности клиента в вопросе совершения различных финансовых операций. Эти технологии упрощают взаимодействие потребителей с иными участниками платежного процесса, делают его более быстрым и простым.
Продолжающаяся пандемия коронавируса не способствовала началу цифровизации платежной сферы, а лишь ускорила уже продолжающийся как минимум несколько лет процесс повсеместной разработки и внедрения цифровых технологий для формирования новой среды взаимодействия клиентов и поставщиков платежных услуг. И активные изменения, которые сейчас происходят в платежном мире касаются непосредственно Национальной платежной системы России. Это представляет собой в том числе особый научный интерес, поскольку цифровая трансформация является перспективным направлением развития банковской и финансовой сферы. Вопросы, которые касаются отдельных аспектов развития НПС в период цифровой трансформации требуют комплексной систематизации и актуализации, особенно в настоящий быстро изменчивый период с нестабильной внешней ситуации.
Необходимость развития в данной сфере и внедрения разных технологий в работу НПС отражена в Распоряжении Правительства РФ «Об утверждении программы «Цифровая экономика Российской Федерации». Стратегия развития национальной системы платежных карт обозначает основные цели, направленные на оказание эффективных и доступных услуг по переводу денежных средств в Российской Федерации с использованием набора платежных инструментов и цифровых технологий в условиях конкуренции с существующими платежными системами, повышение доверия пользователей к безналичным расчетам.
Информационной базой для анализа и написания данной работы послужили статьи из периодических изданий, работы российских экономистов, официальный сайт Банка России и различные виды отчетов, аналитических записок, докладов, а также официальные сайты финтех-компаний, различных финансовых агентств и пр., которые позволили более детально разобраться с основами функционирования платежных систем с применением цифровых технологий. Открытые данные международных организаций (BIS, PwC и пр.) позволили рассмотреть концептуальные вопросы определения цифровых валют и ответить на вопросы о текущем состоянии проектов цифровых валют в других странах.
Исследованиями платежных услуг и платежных систем занимались Брюс Дж. Саммерс, В.Л. Достова, В.А. Лопатина, В.М. Усоскина, А.С. Обаева А.В. Шамраева, С.В. Криворучко и др. Положения, раскрывающие сущность цифровой экономики представлены в работах Р. Бухта, Р. Хикса, А.П. Добрынина, К.Ю. Черных, В.П. Куприяновского, В.В. Белоцерковец. Цифровизация финансового сектора изучается в работах Н.А. Амосовой, О.С. Рудаковой, А.С. Генкина, А.В. Якуниной, С.В. Якунина.
Изучение процесса цифровизации со стороны различных инструментов, которые в настоящее время продолжают активно внедряться в работу национальной платежной системы, позволяет более глубоко рассмотреть возникающие на данном этапе проблемы, а также определить возможные перспективы развития.
Целью исследования является оценка влияния процессов цифровой трансформации экономики на работу национальной платежной системы России.
Для более точного и глубокого изучения выбранной темы были поставлены следующие задачи:
- обозначить структуру НПС и её назначение на рынке современных платежных услуг;
- определить цифровые технологии, которые наиболее существенно влияют на трансформацию платежных услуг и на национальную платежную систему;
- обосновать экономические эффекты внедрения цифровой валюты как новой денежной формы;
- определить риски для основных участников при внедрении цифровой валюты;
- рассмотреть методику для проведения анализа текущего состояния национальной платежной системы;
- провести анализ эффективности НПС России с учетом цифровой трансформации;
- выявить потенциал внедрения Цифрового рубля в работе НПС России.
Объектом работы является национальная платежная система России на
современном этапе.
Предмет исследования: функционирование национальной платежной системы в контексте цифровой трансформации экономики.
При написании данной работы использовались следующие общенаучные методы: классификация информации, синтез и анализ, изучение специальной литературы, сбор первичных данных, сравнительный анализ.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы, которая была использована для рассмотрения данной темы. В первой главе рассмотрены вопросы, связанные с теоретическими положениями и принципами функционирования национальной платежной системы в условиях цифровой трансформации экономики. Во второй главе исследуются возможности и угрозы внедрения Цифрового рубля в работу национальной платежной системы и влияние на платежное пространство. В третьей главе работы проведен анализ текущего состояния НПС России, приведены выводы, выявлены закономерности и направления развития платежной системы страны, а также на основе экспертного мнения обозначены возможности дальнейшей работы платежного пространства России с учетом настоящей мировой ситуации.

Купить