Социологический анализ развития национальных платёжных систем в России и Китае
|
Введение 2
Глава 1. Теоретико-методологические основания исследования платежных систем 13
1.1. Платежная система как объект социально-экономического исследования 13
1.2. Проблема развития национальных платежных систем как проблема финансовой
безопасности 30
Глава 2. Сравнительный анализ развития национальных платежных систем МИР и UnionPay 42
2.1. Анализ развития национальной платежной системы МИР 42
2.2. Анализ развития национальной платежной системы UnionPay 50
Глава 3. Социологический анализ развития национальных платежных систем МИР и UnionPay 64
3.1. Эмпирическое исследование потребительских предпочтений китайских и
российских национальных платежных систем на российском рынке 64
3.2. Роль национальной платежной системы в обеспечении финансовой безопасности
России и Китая 85
Заключение 100
Список использованных источников 106
Приложение 1 113
Приложение 2 121
Приложение 3
Глава 1. Теоретико-методологические основания исследования платежных систем 13
1.1. Платежная система как объект социально-экономического исследования 13
1.2. Проблема развития национальных платежных систем как проблема финансовой
безопасности 30
Глава 2. Сравнительный анализ развития национальных платежных систем МИР и UnionPay 42
2.1. Анализ развития национальной платежной системы МИР 42
2.2. Анализ развития национальной платежной системы UnionPay 50
Глава 3. Социологический анализ развития национальных платежных систем МИР и UnionPay 64
3.1. Эмпирическое исследование потребительских предпочтений китайских и
российских национальных платежных систем на российском рынке 64
3.2. Роль национальной платежной системы в обеспечении финансовой безопасности
России и Китая 85
Заключение 100
Список использованных источников 106
Приложение 1 113
Приложение 2 121
Приложение 3
Сегодня вопрос создания национальной платежной системы странами является делом первостепенной важности. Развитая национальная платежная система является гарантом финансовой безопасности страны. «Финансовая безопасность» становится важной областью исследований социальных наук, способствующая диалогу таких дисциплин, как Международная политическая экономия, Международная политическая социология и Критические исследования безопасности, чья цель заключается в построении устойчивой финансовой инфраструктуры будущего глобального общества. Страны глобального Севера рассматривают финансы как технологию управления неопределенным будущим. Финансы выступают в качестве инструмента социального контроля и помогает управлять социально-экономическим пространством через международные финансовые институты, регулируя границы социального включения и исключения. Современная модель либерализма определяет безопасность как взаимное признание в сочетании с отказом от военных действий и нарушения договоров. Открытость и свобода включения в глобальный финансовый рынок обеспечивают достижение политико-экономического порядка. При этом любое нарушение порядка карается санкциями - к субъектам девиантного поведения применяется социальная изоляция.
Страны, которые хотя бы раз столкнулись с серьезными финансовыми санкциями, задумываются о своей собственной национальной финансовой безопасности. В частности, они озадачиваются вопросами построения национальной платежной системы и интернационализации национальной валюты. И здесь Россия и Китай не исключение. Так, в 2015 г. в России была создана Национальная платежная система «МИР» (НСКП ЦБ РФ), производящая расчеты в рублях. Первоначально аудиторией «МИР» стали граждане, получающие финансовые средства из бюджета (зарплаты, стипендии, пенсии, социальные пособия и др.). Однако, с 2022 г. после блокировки деятельности ключевых конкурентов «Visa» и «MasterCard» ее аудитория резко расширилась. За рубежом карты «Мир» принимают в 10 странах мира: Белоруссии, Армении, Киргизии, Казахстане, Узбекистане, Таджикистане, Турции, Объединенных Арабских Эмиратах, Вьетнаме, Кипре (на март 2022). Однако основная проблема НПС «МИР» заключается в том, что она фактически все еще является платежной системой внутри России, несмотря на попытки официально выпустить ее в нескольких странах.
Китайская Платежная система «China UnionPay» (2002 г.) является более ранней на международном рынке. В России она появилась в 2006 г., а уже в 2013 г. была включена в реестр операторов платежных систем РФ. «UnionPay» стала важной частью многоуровневой платежно-расчетной системы в китайской рыночной экономике, выполняя важную функцию по поддержанию финансовой безопасности. Когда с 2004 г. начала возрастать потребность в платежных картах у граждан Китая, находящихся в зарубежных деловых, туристических и образовательных поездках, «China UnionPay» ускорила процесс интернационализации и создала международную сеть обслуживания китайских карт на зарубежных рынках. На сегодняшний день сеть «UnionPay» охватывает 180 стран по всему миру. Более 160 млн. карт «UnionPay» выпущено за границей, в основном в странах и регионах вдоль магистрали «Один пояс - один путь». Все это способствовало развитию международной конкурентоспособности китайской платежной системы и получению статуса одного из трех крупнейших брендов банковских карт в мире. Однако, следует признать, что на долю населения Китая приходится 98% от общего количества выпущенных карт «UnionPay» во всем мире.
Исключение России из системы SWIFT в 2022 г. было одной из самых жестких санкционных мер, нанесенных стране, и может называться финансовым «ядерным ударом». По данным Российской ассоциации SWIFT, более 300 российских финансовых учреждений использовали SWIFT, через который проходило около 80% международных расчетов страны. И хотя в России в 2015 г. была построена российская Система передачи финансовых сообщений (СПФС), которая может в определенной степени заменить систему SWIFT, вопрос замены валюты (доллара и евро) остается актуальным. В Китае также с 2015 г. существует Национальная китайская система банковских переводов (CIPS), основной целью которой была интернационализация юаня. Она является международной платежной системой. Количество ее участников насчитывает в общей сложности 1304 из 100 стран мира, а ее бизнес фактически охватывает более 3400 финансовых учреждений почти в 200 странах мира. В будущем потенциал юаня, обеспеченный промышленными товарами, при согласии сторон может быть использован для международных финансовых переводов между странами БРИКС. Дальнейшее развитие российско-китайского сотрудничества в сфере платежных систем может быть основано на расширении видов банковских карт и использовании современных платежных технологий для участия в конкурентной борьбе на международном рынке.
Однако, не следует забывать, что выход на международный рынок китайской и российской платежных систем, (а вместе с ними и интернационализации юаня и рубля) способствует не столько повышению финансовой безопасности стран и созданию честной рыночной конкуренции, сколько обновлению существующей глобальной финансовой архитектуры, воспроизводству ее порядка на новом витке развития. Новая модель «глобального общества», созданная странами Глобального Севера включает поворот к финансовой деглобализации, экономическому национализму и геополитическому соперничеству - тем новым правилам, которые позволяют старым участникам незаметно для них самих оставаться в мировой финансовой системе и препятствуют выстраиванию ими своей системы эквивалентного обмена и платежей, обеспеченных реальной экономикой, а вместе с тем и изменению позиции стран в социальной иерархии мировой экономики.
При этом важно понимать, что в современном экономическом обществе ключевой является именно финансовая безопасность - безопасность платежных систем. Платежная индустрия является основой национальной экономики и центром финансовых технологий, оказывающих глубокое влияние на мировую экономику и финансы. Актуальность и важность проблемы определяется огромным количеством исследований на заданную тему. Так, в последние годы термин секьюритизация широко используется экспертами для описания процесса, в рамках которого социальные проблемы понимаются как угрозы безопасности (Бьюзан, Б., Уэвер, О. и де Уайльд, Дж.). Также было показано, что финансы используются в качестве оружия конкуренции суверенных государств (Хеллайнер, Э., Синклер, Т.Дж.). По мнению Н.Бой, Дж.П.Берджесса и А.Леандера, дисциплинарное разделение «финансовых исследований и исследований суверенитета» создает исследовательские «слепые пятна», а определяющую важность финансов для построения современных государств и практики национальной безопасности.
Кроме того, именно потому, что платежная система является важной частью национальной финансовой инфраструктуры и основой функционирования национальной экономики, платежная система должна быть интегрирована с экономической системой, чтобы способствовать экономическому развитию. По мере углубления рыночной экономической реформы все более очевидным становится противоречие между старой национальной платежной системой и новой развитой платежной системой. На повестку дня поставлено построение новой современной платежной системы, адаптированной к рыночной экономической системе. Поэтому необходимо систематически анализировать платежную систему для получения опыта, а также проводить теоретический и эмпирический анализ на основе ситуации Китая и России.
Таким образом, проблема магистерского исследования заключается в том, что развитие цифровой экономики и финансовых рынков бросает вызов национальным платежным системам, вынуждая их архитекторов создавать финансовые инновации и бороться за потребителей внутри страны и за ее пределами, а значит развивать национальную платежную систему, обеспечивая таким образом национальную финансовую безопасность. Социологическому исследованию данной проблемы и будет посвящена работа.
Выбор темы и исследовательский интерес обусловлен, прежде всего, слабой разработанностью данной проблемы, а также недостатком актуальных и комплексных сведений относительно функционирования российской и китайской национальных платежных систем.
Объектом данного исследования является национальная платежная система.
Эмпирическими объектами исследования являются национальная платежная система МИР (Россия) и национальная платежная система China UnionPay (Китай).
Предметом исследования является социологическое исследование развития национальных платежных систем МИР и UnionPay в российском обществе как индикаторов национальной финансовой безопасности.
Гипотеза исследования:
Развитая национальная платежная система является индикатором финансовой безопасности страны.
Гипотезы-следствия:
1. Развитость национальной платежной системы определяется:
- уровнем внедрения финансовых инноваций, обеспечивающих безопасность трансакций.
- уровнем доверия потребителей к национальной платежной системе в обществе внутри страны и за рубежом.
2. К факторам формирования доверия к национальным платежным системам как технологии финансовой безопасности относят:
- наличие бренда;
- полноту информации о работе платежной системы в свободном доступе;
- степень уверенности потребителей в технической надежности национальной платежной системы (отсутствие технических ошибок в работе);
- степень частоты использования платежной системы потребителями;
- географию охвата потребителей;
- положительный опыт близкого окружения потребителя (используют родные, друзья, знакомые).
Цель работы - исследовать роль национальной платежной системы в обеспечении финансовой безопасности страны.
Поставленная исследовательская цель предполагает решение следующих задач:
1. Представить платежную систему в качестве объекта социально экономического исследования.
2. Рассмотреть проблему развития национальных платежных систем как проблему финансовой безопасности.
3. Проанализировать путь развития российской национальной платежной системы МИР.
4. Проанализировать путь развития китайской национальной платежной системы UnionPay.
5. Представить результаты эмпирического исследования потребительских предпочтений китайских и российских национальных платежных систем на российском рынке.
6. Провести социологический анализ развития национальных платежных систем на российском рынке.
Теоретическая проблема исследования заключается в отсутствии сравнительных российских или китайских социологических исследований, посвященных процессу развития национальных платежных систем как технологии обеспечения финансовой безопасности страны. Проблема финансовой безопасности не была аналитически выделена из широкого спектра проблем развития платежных систем.
Теоретико-методологическая база исследования: в основе работы лежит концепция финансовой безопасности М. де Гойде и ее развитие в трудах П.Лангли; Н.Бой, Дж.П.Берджесс и А.Леандер; А.Лангеноль; В.В.Бурцев; Е.А. Олейникова и др.; методологически работа опирается на сравнительные исследования развития национальных систем платежных карт России и Китая Д.А. Кочергина и А.И. Янгировой, А.В.Савцовой и Е.В. Величко, а также Ши Дунхуэй, Ван Линьлинь, Чжоу Люмин, Сюй Сюхай и Ни Ифэн.
Информационная база исследования: вторичные данные ЦБ России, ЦБ Китая, Информационно-новостного ресурса «Национальная платежная система», China UnionPay International Statistics, МВФ, eLIBRARY.RU, КиберЛенинка, Российская государственная библиотека, CNKI, Journal of Finance and Societyи т.д.
Эмпирическую базу исследования составляют данные, полученные в ходе социологического исследования, на основе смешанной стратегии исследования.
I Этап. В марте 2022 г. было проведено исследование потребительских предпочтений китайских и российских национальных платежных систем на российском рынке. Сбор данных проводился с использованием Google forms, количественный анализ данных проводился в профессиональной социологической программе SPSS. В качестве метода исследования было выбрано кросс-культурное исследование. В фокусе внимания измерение уровня доверия к национальным платежным системам. Vk.com, WeChat и личные контакты использовались в качестве основных каналов связи для запуска и распространения анкеты. По контактам студентов были отправлены электронные письма с просьбой принять участие в исследовании. Таким образом, 100 студентов из 2 стран (Россия и Китай - 50/50 чел.) согласились принять участие в исследовании. Выборку составили люди, которые родились между 1990 и 2000 гг. Исследование проводилось на протяжении 5 недель. Опрос содержал 23 вопросов об использовании платежной системой. Продолжительность исследования колебалась от 15 до 25 минут. Опрос проводился на русском и китайском языках.
II Этап. В марте и апреле 2022 г. были проведены экспертные интервью с сотрудниками банков Санкт-Петербурга, которые работают как с картами UnionPay, так и с картами МИР. Содержание интервью в основном касается состояния развития и потенциала карт UnionPay и «Мир» после введения странами Запада санкций в отношении финансового рынка России. Метод сбора данных - экспертное (полуструктурированное) интервью. Информантами выступили сотрудники банков Санкт-Петербурга, которые участвуют в выпуске карт Unionpay и МИР. Общее количество экспертов - пять. Основные критерии отнесения информантов к экспертам — специалисты по выпуску банковских карт с опытом работы не менее 5 лет. Анализ качественных данных проведен в программе Atlas.ti. (контент анализ).
Апробация работы:
Международная XVII российско-китайская социологическая конференция К 20-летию подписания Российско-китайского договора о добрососедстве, дружбе и сотрудничестве на тему «ОБЩЕСТВЕННОЕ ЗДОРОВЬЕ И ФОРМИРОВАНИЕ ЗДОРОВОГО ОБРАЗА ЖИЗНИ В РОССИИ И КИТАЕ» СПбГУ, 2021. По результатам конференции подготовлена публикация для научного издания, входящего в РИНЦ.
Социологическая конференция молодых ученых «Глобальные социальные процессы 3.0.: социальное управление и экономическое развитие в цифровом обществе», СПбГУ, 2021. Тема доклада: «Анализ влияния цифровой валюты на платежную систему». По результатам конференции подготовлена публикация для научного издания, входящего в РИНЦ.
XVIII российско-китайская социологическая конференция на тему: «Историческая социология и современное социальное развитие в России и Китае», СПбГУ, 2022. Тема доклада: «Современное развитие российских и китайских платежных систем» По материалам докладов конференции будет опубликован сборник статей в конце мая 2022 г. Планируется индексация статей сборника в базе данных РИНЦ.
Х11 Международная научно-практическая конференция «Россия и Китай: история и перспективы сотрудничества» - 2022. Благовещенский государственный педагогический университет (Россия), Хэйхэский университет (Китай). Тема доклада: «Международное сотрудничество России и Китая в сфере финансовой безопасности». По результатам конференции подготовлена публикация для научного издания, входящего в РИНЦ.
Структура работы. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав и 6 параграфов, заключения, списка литературы и приложения, содержащего программу социологического исследования. Общий объем работы составляет 150 страниц.
Страны, которые хотя бы раз столкнулись с серьезными финансовыми санкциями, задумываются о своей собственной национальной финансовой безопасности. В частности, они озадачиваются вопросами построения национальной платежной системы и интернационализации национальной валюты. И здесь Россия и Китай не исключение. Так, в 2015 г. в России была создана Национальная платежная система «МИР» (НСКП ЦБ РФ), производящая расчеты в рублях. Первоначально аудиторией «МИР» стали граждане, получающие финансовые средства из бюджета (зарплаты, стипендии, пенсии, социальные пособия и др.). Однако, с 2022 г. после блокировки деятельности ключевых конкурентов «Visa» и «MasterCard» ее аудитория резко расширилась. За рубежом карты «Мир» принимают в 10 странах мира: Белоруссии, Армении, Киргизии, Казахстане, Узбекистане, Таджикистане, Турции, Объединенных Арабских Эмиратах, Вьетнаме, Кипре (на март 2022). Однако основная проблема НПС «МИР» заключается в том, что она фактически все еще является платежной системой внутри России, несмотря на попытки официально выпустить ее в нескольких странах.
Китайская Платежная система «China UnionPay» (2002 г.) является более ранней на международном рынке. В России она появилась в 2006 г., а уже в 2013 г. была включена в реестр операторов платежных систем РФ. «UnionPay» стала важной частью многоуровневой платежно-расчетной системы в китайской рыночной экономике, выполняя важную функцию по поддержанию финансовой безопасности. Когда с 2004 г. начала возрастать потребность в платежных картах у граждан Китая, находящихся в зарубежных деловых, туристических и образовательных поездках, «China UnionPay» ускорила процесс интернационализации и создала международную сеть обслуживания китайских карт на зарубежных рынках. На сегодняшний день сеть «UnionPay» охватывает 180 стран по всему миру. Более 160 млн. карт «UnionPay» выпущено за границей, в основном в странах и регионах вдоль магистрали «Один пояс - один путь». Все это способствовало развитию международной конкурентоспособности китайской платежной системы и получению статуса одного из трех крупнейших брендов банковских карт в мире. Однако, следует признать, что на долю населения Китая приходится 98% от общего количества выпущенных карт «UnionPay» во всем мире.
Исключение России из системы SWIFT в 2022 г. было одной из самых жестких санкционных мер, нанесенных стране, и может называться финансовым «ядерным ударом». По данным Российской ассоциации SWIFT, более 300 российских финансовых учреждений использовали SWIFT, через который проходило около 80% международных расчетов страны. И хотя в России в 2015 г. была построена российская Система передачи финансовых сообщений (СПФС), которая может в определенной степени заменить систему SWIFT, вопрос замены валюты (доллара и евро) остается актуальным. В Китае также с 2015 г. существует Национальная китайская система банковских переводов (CIPS), основной целью которой была интернационализация юаня. Она является международной платежной системой. Количество ее участников насчитывает в общей сложности 1304 из 100 стран мира, а ее бизнес фактически охватывает более 3400 финансовых учреждений почти в 200 странах мира. В будущем потенциал юаня, обеспеченный промышленными товарами, при согласии сторон может быть использован для международных финансовых переводов между странами БРИКС. Дальнейшее развитие российско-китайского сотрудничества в сфере платежных систем может быть основано на расширении видов банковских карт и использовании современных платежных технологий для участия в конкурентной борьбе на международном рынке.
Однако, не следует забывать, что выход на международный рынок китайской и российской платежных систем, (а вместе с ними и интернационализации юаня и рубля) способствует не столько повышению финансовой безопасности стран и созданию честной рыночной конкуренции, сколько обновлению существующей глобальной финансовой архитектуры, воспроизводству ее порядка на новом витке развития. Новая модель «глобального общества», созданная странами Глобального Севера включает поворот к финансовой деглобализации, экономическому национализму и геополитическому соперничеству - тем новым правилам, которые позволяют старым участникам незаметно для них самих оставаться в мировой финансовой системе и препятствуют выстраиванию ими своей системы эквивалентного обмена и платежей, обеспеченных реальной экономикой, а вместе с тем и изменению позиции стран в социальной иерархии мировой экономики.
При этом важно понимать, что в современном экономическом обществе ключевой является именно финансовая безопасность - безопасность платежных систем. Платежная индустрия является основой национальной экономики и центром финансовых технологий, оказывающих глубокое влияние на мировую экономику и финансы. Актуальность и важность проблемы определяется огромным количеством исследований на заданную тему. Так, в последние годы термин секьюритизация широко используется экспертами для описания процесса, в рамках которого социальные проблемы понимаются как угрозы безопасности (Бьюзан, Б., Уэвер, О. и де Уайльд, Дж.). Также было показано, что финансы используются в качестве оружия конкуренции суверенных государств (Хеллайнер, Э., Синклер, Т.Дж.). По мнению Н.Бой, Дж.П.Берджесса и А.Леандера, дисциплинарное разделение «финансовых исследований и исследований суверенитета» создает исследовательские «слепые пятна», а определяющую важность финансов для построения современных государств и практики национальной безопасности.
Кроме того, именно потому, что платежная система является важной частью национальной финансовой инфраструктуры и основой функционирования национальной экономики, платежная система должна быть интегрирована с экономической системой, чтобы способствовать экономическому развитию. По мере углубления рыночной экономической реформы все более очевидным становится противоречие между старой национальной платежной системой и новой развитой платежной системой. На повестку дня поставлено построение новой современной платежной системы, адаптированной к рыночной экономической системе. Поэтому необходимо систематически анализировать платежную систему для получения опыта, а также проводить теоретический и эмпирический анализ на основе ситуации Китая и России.
Таким образом, проблема магистерского исследования заключается в том, что развитие цифровой экономики и финансовых рынков бросает вызов национальным платежным системам, вынуждая их архитекторов создавать финансовые инновации и бороться за потребителей внутри страны и за ее пределами, а значит развивать национальную платежную систему, обеспечивая таким образом национальную финансовую безопасность. Социологическому исследованию данной проблемы и будет посвящена работа.
Выбор темы и исследовательский интерес обусловлен, прежде всего, слабой разработанностью данной проблемы, а также недостатком актуальных и комплексных сведений относительно функционирования российской и китайской национальных платежных систем.
Объектом данного исследования является национальная платежная система.
Эмпирическими объектами исследования являются национальная платежная система МИР (Россия) и национальная платежная система China UnionPay (Китай).
Предметом исследования является социологическое исследование развития национальных платежных систем МИР и UnionPay в российском обществе как индикаторов национальной финансовой безопасности.
Гипотеза исследования:
Развитая национальная платежная система является индикатором финансовой безопасности страны.
Гипотезы-следствия:
1. Развитость национальной платежной системы определяется:
- уровнем внедрения финансовых инноваций, обеспечивающих безопасность трансакций.
- уровнем доверия потребителей к национальной платежной системе в обществе внутри страны и за рубежом.
2. К факторам формирования доверия к национальным платежным системам как технологии финансовой безопасности относят:
- наличие бренда;
- полноту информации о работе платежной системы в свободном доступе;
- степень уверенности потребителей в технической надежности национальной платежной системы (отсутствие технических ошибок в работе);
- степень частоты использования платежной системы потребителями;
- географию охвата потребителей;
- положительный опыт близкого окружения потребителя (используют родные, друзья, знакомые).
Цель работы - исследовать роль национальной платежной системы в обеспечении финансовой безопасности страны.
Поставленная исследовательская цель предполагает решение следующих задач:
1. Представить платежную систему в качестве объекта социально экономического исследования.
2. Рассмотреть проблему развития национальных платежных систем как проблему финансовой безопасности.
3. Проанализировать путь развития российской национальной платежной системы МИР.
4. Проанализировать путь развития китайской национальной платежной системы UnionPay.
5. Представить результаты эмпирического исследования потребительских предпочтений китайских и российских национальных платежных систем на российском рынке.
6. Провести социологический анализ развития национальных платежных систем на российском рынке.
Теоретическая проблема исследования заключается в отсутствии сравнительных российских или китайских социологических исследований, посвященных процессу развития национальных платежных систем как технологии обеспечения финансовой безопасности страны. Проблема финансовой безопасности не была аналитически выделена из широкого спектра проблем развития платежных систем.
Теоретико-методологическая база исследования: в основе работы лежит концепция финансовой безопасности М. де Гойде и ее развитие в трудах П.Лангли; Н.Бой, Дж.П.Берджесс и А.Леандер; А.Лангеноль; В.В.Бурцев; Е.А. Олейникова и др.; методологически работа опирается на сравнительные исследования развития национальных систем платежных карт России и Китая Д.А. Кочергина и А.И. Янгировой, А.В.Савцовой и Е.В. Величко, а также Ши Дунхуэй, Ван Линьлинь, Чжоу Люмин, Сюй Сюхай и Ни Ифэн.
Информационная база исследования: вторичные данные ЦБ России, ЦБ Китая, Информационно-новостного ресурса «Национальная платежная система», China UnionPay International Statistics, МВФ, eLIBRARY.RU, КиберЛенинка, Российская государственная библиотека, CNKI, Journal of Finance and Societyи т.д.
Эмпирическую базу исследования составляют данные, полученные в ходе социологического исследования, на основе смешанной стратегии исследования.
I Этап. В марте 2022 г. было проведено исследование потребительских предпочтений китайских и российских национальных платежных систем на российском рынке. Сбор данных проводился с использованием Google forms, количественный анализ данных проводился в профессиональной социологической программе SPSS. В качестве метода исследования было выбрано кросс-культурное исследование. В фокусе внимания измерение уровня доверия к национальным платежным системам. Vk.com, WeChat и личные контакты использовались в качестве основных каналов связи для запуска и распространения анкеты. По контактам студентов были отправлены электронные письма с просьбой принять участие в исследовании. Таким образом, 100 студентов из 2 стран (Россия и Китай - 50/50 чел.) согласились принять участие в исследовании. Выборку составили люди, которые родились между 1990 и 2000 гг. Исследование проводилось на протяжении 5 недель. Опрос содержал 23 вопросов об использовании платежной системой. Продолжительность исследования колебалась от 15 до 25 минут. Опрос проводился на русском и китайском языках.
II Этап. В марте и апреле 2022 г. были проведены экспертные интервью с сотрудниками банков Санкт-Петербурга, которые работают как с картами UnionPay, так и с картами МИР. Содержание интервью в основном касается состояния развития и потенциала карт UnionPay и «Мир» после введения странами Запада санкций в отношении финансового рынка России. Метод сбора данных - экспертное (полуструктурированное) интервью. Информантами выступили сотрудники банков Санкт-Петербурга, которые участвуют в выпуске карт Unionpay и МИР. Общее количество экспертов - пять. Основные критерии отнесения информантов к экспертам — специалисты по выпуску банковских карт с опытом работы не менее 5 лет. Анализ качественных данных проведен в программе Atlas.ti. (контент анализ).
Апробация работы:
Международная XVII российско-китайская социологическая конференция К 20-летию подписания Российско-китайского договора о добрососедстве, дружбе и сотрудничестве на тему «ОБЩЕСТВЕННОЕ ЗДОРОВЬЕ И ФОРМИРОВАНИЕ ЗДОРОВОГО ОБРАЗА ЖИЗНИ В РОССИИ И КИТАЕ» СПбГУ, 2021. По результатам конференции подготовлена публикация для научного издания, входящего в РИНЦ.
Социологическая конференция молодых ученых «Глобальные социальные процессы 3.0.: социальное управление и экономическое развитие в цифровом обществе», СПбГУ, 2021. Тема доклада: «Анализ влияния цифровой валюты на платежную систему». По результатам конференции подготовлена публикация для научного издания, входящего в РИНЦ.
XVIII российско-китайская социологическая конференция на тему: «Историческая социология и современное социальное развитие в России и Китае», СПбГУ, 2022. Тема доклада: «Современное развитие российских и китайских платежных систем» По материалам докладов конференции будет опубликован сборник статей в конце мая 2022 г. Планируется индексация статей сборника в базе данных РИНЦ.
Х11 Международная научно-практическая конференция «Россия и Китай: история и перспективы сотрудничества» - 2022. Благовещенский государственный педагогический университет (Россия), Хэйхэский университет (Китай). Тема доклада: «Международное сотрудничество России и Китая в сфере финансовой безопасности». По результатам конференции подготовлена публикация для научного издания, входящего в РИНЦ.
Структура работы. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав и 6 параграфов, заключения, списка литературы и приложения, содержащего программу социологического исследования. Общий объем работы составляет 150 страниц.
С развитием информационных технологий и глубокой международной финансовой интеграцией стран платежная система также быстро развивалась. Этот процесс ускорился во время пандемии COVID-19, когда произошел взрывной рост онлайн-транзакций, а платежная индустрия стала надежной гарантией ежедневного потребления людей и эффективной работы социальных фондов. Новые платежные инструменты, возникшие в результате финансовых инноваций, способствовали диверсификации способов оплаты, а также оказались очень полезны для финансовой стабильности страны. Однако, поскольку эпоха цифровой экономики основана на данных, появляются такие проблемы, как онлайн-мошенничество. Кроме того, из-за негативного влияния глобализации мировой финансовый кризис и санкции также влияют на стабильное развитие финансов страны. Таким образом, вопрос финансовой безопасности стал главным вызовом развития национальной платежной системы.
В 2022 г. из-за сильного удара по российской финансовой экономике, вызванного санкциями европейских и американских стран, ограничены зарубежные услуги для российских банков. Однако именно благодаря тому, что развитие национальной платежной системы МИР постепенно созревало, (Россия с 2014 г. подверглась санкциям, эффект от которых был подобен «финансовой ядерной бомбы»), сегодня рынок платежей в России находится в стабильном состоянии. Потребители и финансовые эксперты не паникуют по поводу потрясений в финансовой отрасли, вызванных санкциями, а считают это вызовом и даже возможностью для платежных систем UnionPay и МИР. Потребители и финансовые эксперты высоко оценивают UnionPay как ведущую платежную систему в мире, которая демонстрирует положительную и стабильную тенденцию развития как на внутреннем рынке Китая, так и на международном рынке.
По данным социально-эмпирического анализа можно сделать вывод, что потребители высоко доверяют показателям безопасности карт UnionPay и «Мир» и считают, что национальные платежные карты могут полностью заменить Visa и MasterCard с точки зрения товаров и услуг в Китае. В настоящее время функция использования карты Мир за границей - это то, что потребители ожидают от использования. Что касается платежной системы UnionPay, то и китайцы, и граждане России считают, что потенциал огромен, но конкурентоспособность все еще недостаточна, но это не влияет на использование и доверие потребителей к картам UnionPay.
Назовем общие черты двух платежных систем: при создании национальной платежной системы все права были законодательно защищены, например, бренд; полная и достоверная информация о работе платежной системы находится в открытом доступе; обе страны не останавливаются на распространении своих систем только на своей территории, а движутся за ее пределы, UnionPay имеет больше преимуществ, чем МИР, поэтому потребители будут выбирать карты UnionPay в качестве потребительских карт при поездках за границу.
Во-вторых, сейчас актуальной становится проблема развития платежных систем, в этой сфере также внедряются инновации и новые технологии, особенно в связи с развитием электронной коммерции, что привело к развитию платежных систем. В современной экономической системе процесс глобализации невозможно остановить, так как страны с каждым годом становятся все более взаимозависимыми. Инновации в области платежей также ускорили свое развитие от продуктов к приложениям и экологическим сценам. Мобильные платежи широко используются в повседневной жизни, на транспорте, в общественных платежах и др. Изменения в структуре рынка платежной индустрии в основном произошли в секторе розничных платежей.
Стабильное развитие национальной платежной системы является непременным условием финансовой безопасности страны. В настоящее время развитие китайской платежной системы China UnionPay и российской платежной системы МИР привело к ряду оптимизаций и апгрейдов платежных систем двух стран. Обновление технологий сделало различные платежные сервисы более удобными, а с другой стороны, безопасность платежной системы также была улучшена. Национальная платежная система России была модернизирована с точки зрения оптимизации системы доверенных транзакций. В настоящее время безопасность интернет-платежей и двухфакторная аутентификация пользователей обеспечивается технологией 3-D Secure. Кроме того, UnionPay сотрудничает со всеми сторонами в отрасли для запуска сопутствующих продуктов, таких как приложение QuickPass. Применяя, международную стандартную токенизацию платежей (Token), IC и другие инновационные технологии, он полностью гарантирует безопасность платежей потребителей. Достижения в области инновационных технологий больше предотвращают онлайн-мошенничество и защищают деньги потребителей от потерь. Эти улучшения в основном связаны с инновациями и модернизацией технологий и быстрым развитием больших данных. Оптимизация и модернизация национальной платежной системы повысили потребительский спрос на национальные платежные карты, что также подтверждает, что потребители начали доверять и постепенно полагаться на национальную платежную систему.
Кроме того, несмотря на то, что МИР занимает треть индустрии платежных карт России и имеет возможность самостоятельного расчета, в основном расчеты осуществляются в рублях. В настоящее время не так много стран готовых принимать и использовать карты МИР. Процесс трансформации по-прежнему является направлением, которое необходимо развивать. Россияне стали чаще использовать карты МИР для замены платежных карт Visa и Mastercard, тем самым снизив зависимость от европейских и американских платежных систем и придав новый импульс развитию российских платежных систем. Так, в условиях глобализации и цифровизации необходимо дальнейшее расширение внутреннего и внешнего рынков платежной системы МИР, то есть расширение ее влияния и конкурентоспособности на внутреннем и внешнем рынках платежных услуг.
Мировое финансирование карт UnionPay постепенно стабилизировалось: 160 млн карт UnionPay выпущено в более, чем 180 странах мира, но эта цифра по-прежнему составляет менее 2% от данных о выпуске карт в Китае. Поэтому лидерская позиция на международном рынке все еще остается сомнительной, т.к. количество неравноценно влиянию на рынке. По сравнению с Visa и Mastercard, его конкурентоспособность пока недостаточна.
Подводя итог, можно сказать, что с инновациями информационных технологий и развитием электронной коммерции в последние годы глобализация финансовой системы стала неизбежной, и соответствующая платежная система становится все более важной. Также значительно улучшились условия выдачи банковских карт, а также выросла популярность платежных систем среди потребителей. В результате многие страны перешли или начали переход от наличных расчетов к полностью безналичным расчетам. Китай был и остается мировым лидером в использовании платежных систем. В России правительство и граждане России решительно поддержали внедрение национальной платежной системы МИР из-за финансовых негативных последствий, вызванных санкциями. Данное явление связано с увеличением спроса на карты, с повышением уровня доверия потребителей к национальной платежной системе, которая постепенно начинает вытеснять международные (американские) платежные системы. В будущем тенденция будет усиливаться. Поэтому значимость современных платежных систем значительно возросла, тем более что в настоящее время UnionPay занимает лидирующие позиции в мировых платежах, а система Мир также стабильно и активно развивается в условиях санкций. Стоит отметить, что при активном и стабильном развитии отечественной платежной системы безопасность платежной системы нельзя игнорировать, необходимо уделять особое внимание потребностям потребителей в вопросах безопасности, чтобы повысить уровень доверия потребителей в платежной системе.
Кроме того, из-за краха ряда иностранных финансовых институтов и банков общество и потребители стали терять некоторое доверие к иностранным финансовым институтам. В настоящее время государство и общество могут иметь полную уверенность в собственном суверенитете. Следовательно, также можно сделать вывод, что банковская отрасль и потребители уменьшают свою зависимость от иностранных банков и платежных систем и полагаются на свои собственные национальные платежные системы. Таким образом, выдвинутая гипотеза о повышении финансовой безопасности по мере развития национальной платежной системы подтвердилась.
В 2022 г. из-за сильного удара по российской финансовой экономике, вызванного санкциями европейских и американских стран, ограничены зарубежные услуги для российских банков. Однако именно благодаря тому, что развитие национальной платежной системы МИР постепенно созревало, (Россия с 2014 г. подверглась санкциям, эффект от которых был подобен «финансовой ядерной бомбы»), сегодня рынок платежей в России находится в стабильном состоянии. Потребители и финансовые эксперты не паникуют по поводу потрясений в финансовой отрасли, вызванных санкциями, а считают это вызовом и даже возможностью для платежных систем UnionPay и МИР. Потребители и финансовые эксперты высоко оценивают UnionPay как ведущую платежную систему в мире, которая демонстрирует положительную и стабильную тенденцию развития как на внутреннем рынке Китая, так и на международном рынке.
По данным социально-эмпирического анализа можно сделать вывод, что потребители высоко доверяют показателям безопасности карт UnionPay и «Мир» и считают, что национальные платежные карты могут полностью заменить Visa и MasterCard с точки зрения товаров и услуг в Китае. В настоящее время функция использования карты Мир за границей - это то, что потребители ожидают от использования. Что касается платежной системы UnionPay, то и китайцы, и граждане России считают, что потенциал огромен, но конкурентоспособность все еще недостаточна, но это не влияет на использование и доверие потребителей к картам UnionPay.
Назовем общие черты двух платежных систем: при создании национальной платежной системы все права были законодательно защищены, например, бренд; полная и достоверная информация о работе платежной системы находится в открытом доступе; обе страны не останавливаются на распространении своих систем только на своей территории, а движутся за ее пределы, UnionPay имеет больше преимуществ, чем МИР, поэтому потребители будут выбирать карты UnionPay в качестве потребительских карт при поездках за границу.
Во-вторых, сейчас актуальной становится проблема развития платежных систем, в этой сфере также внедряются инновации и новые технологии, особенно в связи с развитием электронной коммерции, что привело к развитию платежных систем. В современной экономической системе процесс глобализации невозможно остановить, так как страны с каждым годом становятся все более взаимозависимыми. Инновации в области платежей также ускорили свое развитие от продуктов к приложениям и экологическим сценам. Мобильные платежи широко используются в повседневной жизни, на транспорте, в общественных платежах и др. Изменения в структуре рынка платежной индустрии в основном произошли в секторе розничных платежей.
Стабильное развитие национальной платежной системы является непременным условием финансовой безопасности страны. В настоящее время развитие китайской платежной системы China UnionPay и российской платежной системы МИР привело к ряду оптимизаций и апгрейдов платежных систем двух стран. Обновление технологий сделало различные платежные сервисы более удобными, а с другой стороны, безопасность платежной системы также была улучшена. Национальная платежная система России была модернизирована с точки зрения оптимизации системы доверенных транзакций. В настоящее время безопасность интернет-платежей и двухфакторная аутентификация пользователей обеспечивается технологией 3-D Secure. Кроме того, UnionPay сотрудничает со всеми сторонами в отрасли для запуска сопутствующих продуктов, таких как приложение QuickPass. Применяя, международную стандартную токенизацию платежей (Token), IC и другие инновационные технологии, он полностью гарантирует безопасность платежей потребителей. Достижения в области инновационных технологий больше предотвращают онлайн-мошенничество и защищают деньги потребителей от потерь. Эти улучшения в основном связаны с инновациями и модернизацией технологий и быстрым развитием больших данных. Оптимизация и модернизация национальной платежной системы повысили потребительский спрос на национальные платежные карты, что также подтверждает, что потребители начали доверять и постепенно полагаться на национальную платежную систему.
Кроме того, несмотря на то, что МИР занимает треть индустрии платежных карт России и имеет возможность самостоятельного расчета, в основном расчеты осуществляются в рублях. В настоящее время не так много стран готовых принимать и использовать карты МИР. Процесс трансформации по-прежнему является направлением, которое необходимо развивать. Россияне стали чаще использовать карты МИР для замены платежных карт Visa и Mastercard, тем самым снизив зависимость от европейских и американских платежных систем и придав новый импульс развитию российских платежных систем. Так, в условиях глобализации и цифровизации необходимо дальнейшее расширение внутреннего и внешнего рынков платежной системы МИР, то есть расширение ее влияния и конкурентоспособности на внутреннем и внешнем рынках платежных услуг.
Мировое финансирование карт UnionPay постепенно стабилизировалось: 160 млн карт UnionPay выпущено в более, чем 180 странах мира, но эта цифра по-прежнему составляет менее 2% от данных о выпуске карт в Китае. Поэтому лидерская позиция на международном рынке все еще остается сомнительной, т.к. количество неравноценно влиянию на рынке. По сравнению с Visa и Mastercard, его конкурентоспособность пока недостаточна.
Подводя итог, можно сказать, что с инновациями информационных технологий и развитием электронной коммерции в последние годы глобализация финансовой системы стала неизбежной, и соответствующая платежная система становится все более важной. Также значительно улучшились условия выдачи банковских карт, а также выросла популярность платежных систем среди потребителей. В результате многие страны перешли или начали переход от наличных расчетов к полностью безналичным расчетам. Китай был и остается мировым лидером в использовании платежных систем. В России правительство и граждане России решительно поддержали внедрение национальной платежной системы МИР из-за финансовых негативных последствий, вызванных санкциями. Данное явление связано с увеличением спроса на карты, с повышением уровня доверия потребителей к национальной платежной системе, которая постепенно начинает вытеснять международные (американские) платежные системы. В будущем тенденция будет усиливаться. Поэтому значимость современных платежных систем значительно возросла, тем более что в настоящее время UnionPay занимает лидирующие позиции в мировых платежах, а система Мир также стабильно и активно развивается в условиях санкций. Стоит отметить, что при активном и стабильном развитии отечественной платежной системы безопасность платежной системы нельзя игнорировать, необходимо уделять особое внимание потребностям потребителей в вопросах безопасности, чтобы повысить уровень доверия потребителей в платежной системе.
Кроме того, из-за краха ряда иностранных финансовых институтов и банков общество и потребители стали терять некоторое доверие к иностранным финансовым институтам. В настоящее время государство и общество могут иметь полную уверенность в собственном суверенитете. Следовательно, также можно сделать вывод, что банковская отрасль и потребители уменьшают свою зависимость от иностранных банков и платежных систем и полагаются на свои собственные национальные платежные системы. Таким образом, выдвинутая гипотеза о повышении финансовой безопасности по мере развития национальной платежной системы подтвердилась.
Заказать работу
Заявка на оценку стоимости
Это краткая форма заказа. После ее заполнения вы перейдете на полную форму заказа работы
Каталог работ (131265)
- Бакалаврская работа (31658)
- Диссертация (960)
- Магистерская диссертация (18553)
- Дипломные работы, ВКР (53421)
- Главы к дипломным работам (2110)
- Курсовые работы (9688)
- Контрольные работы (6189)
- Отчеты по практике (1308)
- Рефераты (1451)
- Задачи, тесты, ПТК (616)
- Ответы на вопросы (154)
- Статьи, Эссе, Сочинения (916)
- Бизнес-планы (49)
- Презентации (101)
- РГР (84)
- Авторефераты (РГБ) (1691)
- Диссертации (РГБ) (1879)
- Прочее (437)
Новости
06.01.2018
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
Помощь в выполнении учебных и научных работ на заказ ОФОРМИТЬ ЗАКАЗ
дальше»» Все новости
Статьи
- Где лучше заказывать диссертации и дипломные?
- Выполнение научных статей
- Подготовка диссертаций
- Подводные камни при написании магистерской работы
- Помощь в выполнении дипломных работ
»» Все статьи
Заказать работу
Заявка на оценку стоимости
Это краткая форма заказа. После ее заполнения вы перейдете на полную форму заказа работы
