Помощь студентам в учебе
Влияние банковской системы на экономическую безопасность РФ (на примере АО «Россельхозбанк»)
|
ВВЕДЕНИЕ 4
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ВЛИЯНИЯ БАНКОВСКОЙ
СИСТЕМЫ НА ЭКОНОМИЧЕСКУЮ БЕЗОПАСНОСТЬ В РФ 6
1.1 Понятия и сущность экономической безопасности 6
1.2 Основы влияния банковской системы на экономическую безопасность
страны 15
ГЛАВА 2. МЕТОДИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОЦЕНКИ ВЛИЯНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА ЭКОНОМИЧЕСКУЮ БЕЗОПАСНОСТЬ СТРАНЫ 23
2.1 Характеристика экономических подходов в формировании системы
безопасности коммерческого банка 23
2.2 Формирование системы показателей для оценки влияния деятельности
банка на экономическую безопасность страны 29
2.3 Разработка методических подходов для оценки влияния банковской
системы на экономическую безопасность 43
ГЛАВА 3. ПРАКТИЧЕСКИЙ АСПЕКТ ВЛИЯНИЯ СИСТЕМЫ
ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ НА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» 60
3.1 Характеристика деятельности АО «Россельхозбанк» 60
3.2 Оценка деятельности АО «Россельхозбанк» и его экономической
безопасности 74
3.3 Основные предложения для совершенствования системы обеспечения
экономической безопасности в коммерческом банке 85
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 103
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 105
ПРИЛОЖЕНИЕ А-В
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ВЛИЯНИЯ БАНКОВСКОЙ
СИСТЕМЫ НА ЭКОНОМИЧЕСКУЮ БЕЗОПАСНОСТЬ В РФ 6
1.1 Понятия и сущность экономической безопасности 6
1.2 Основы влияния банковской системы на экономическую безопасность
страны 15
ГЛАВА 2. МЕТОДИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОЦЕНКИ ВЛИЯНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА ЭКОНОМИЧЕСКУЮ БЕЗОПАСНОСТЬ СТРАНЫ 23
2.1 Характеристика экономических подходов в формировании системы
безопасности коммерческого банка 23
2.2 Формирование системы показателей для оценки влияния деятельности
банка на экономическую безопасность страны 29
2.3 Разработка методических подходов для оценки влияния банковской
системы на экономическую безопасность 43
ГЛАВА 3. ПРАКТИЧЕСКИЙ АСПЕКТ ВЛИЯНИЯ СИСТЕМЫ
ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ НА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» 60
3.1 Характеристика деятельности АО «Россельхозбанк» 60
3.2 Оценка деятельности АО «Россельхозбанк» и его экономической
безопасности 74
3.3 Основные предложения для совершенствования системы обеспечения
экономической безопасности в коммерческом банке 85
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 103
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 105
ПРИЛОЖЕНИЕ А-В
Экономическая безопасность банка - это состояние его защищенности от негативного влияния внешних и внутренних угроз, различных дестабилизирующих факторов, при котором происходит обеспечение устойчивой реализации основных коммерческих интересов и целей банковской деятельности. «Внешние» и «внутренние» экономические угрозы индивидуальны в зависимости от сферы деятельности и занимаемой ниши рынка. Но при этом, указанные категории включают определённые элементы, которые применимы почти к любому субъекту хозяйственной деятельности.
Показатели уровня экономической безопасности, которые позволяют выявить болевые точки деятельности и сформировать основные направления и наиболее эффективные способы по устранению угроз в деятельности предприятия называются индикаторами. При этом наивысшая степень экономической безопасности коммерческого банка достигается при соблюдении условия, что весь комплекс индикаторов экономической безопасности располагается в рамках допустимых границ своих пороговых значений, а пороговые значения одного индикатора достигаются без ущерба другим. В целом же можно определить актуальность целенаправленной деятельности в рамках обеспечения экономической безопасности коммерческого банка обусловлена современной рыночной ситуацией в банковской сфере и процессами законодательного и рыночного изменения в стране, в том числе служит и тот факт, что многие крупные банки не достаточно эффективно проводит оценку экономической безопасности.
Цель представленной работы - оценка влияния банковской системы на состояние экономической безопасности Российской Федерации, а также разработка направлений повышения экономической безопасности на примере АО «Россельхозбанк» в условиях современного рынка. В соответствии с поставленной целью в работе решаются следующие задачи:
- рассмотреть теоретические и методические основы влияния банковской системы на экономическую безопасность в РФ;
- проанализировать аспекты формирования деятельности коммерческого банка и ее влияния на экономическую безопасность;
- провести оценку практического аспекта влияния банковской системы АО «Россельхозбанк» и ее экономической безопасности.
Объект исследования - коммерческий банк АО «Россельхозбанк». Предмет исследования - методические и практические аспекты влияния деятельности коммерческого банка на систему экономической безопасности.
В работе использованы следующие методы исследования: анализ теоретических источников и публикаций по проблеме, анализ документов деятельности предприятия, методы математике-статистического анализа, обобщение и интерпретация результатов исследования, формулирование предложений.
Исследованием проблем обеспечения экономической безопасности социально-экономических систем, в том числе в банковской системе РФ, и систематизации ее угроз в разное время занимались такие ученые, как А.А. Беспалько, И. А. Бланк, О.В. Вишневская, А.С. Власкова, В. Ф. Гапоненко, А.Н. Глумова, Л.П. Гончаренко, А.Н. Глумов, В. А. Дадалко, Л.К. Иванова, А. А. Кабанова, В.Д. Мамонтов, Э.Ю. Околелова, Е.А. Олейников, А.Г. Поршнев, З.П. Румянцева, Н.А. Саломатин, В.М. Юрьев и другие. При написании работы использовались учебники и учебные пособия по стратегическому менеджменту и стратегии информационной безопасности, психологии и теории управления, финансовому анализу, монографии и научные статьи в периодических изданиях. Информационной базой работы использована отчетность АО «Россельхозбанк».
Значимость данной работы заключается в поиске путей улучшения системы экономической безопасности коммерческого банка и их дальнейшее применение для банковской системы в целом. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений.
Показатели уровня экономической безопасности, которые позволяют выявить болевые точки деятельности и сформировать основные направления и наиболее эффективные способы по устранению угроз в деятельности предприятия называются индикаторами. При этом наивысшая степень экономической безопасности коммерческого банка достигается при соблюдении условия, что весь комплекс индикаторов экономической безопасности располагается в рамках допустимых границ своих пороговых значений, а пороговые значения одного индикатора достигаются без ущерба другим. В целом же можно определить актуальность целенаправленной деятельности в рамках обеспечения экономической безопасности коммерческого банка обусловлена современной рыночной ситуацией в банковской сфере и процессами законодательного и рыночного изменения в стране, в том числе служит и тот факт, что многие крупные банки не достаточно эффективно проводит оценку экономической безопасности.
Цель представленной работы - оценка влияния банковской системы на состояние экономической безопасности Российской Федерации, а также разработка направлений повышения экономической безопасности на примере АО «Россельхозбанк» в условиях современного рынка. В соответствии с поставленной целью в работе решаются следующие задачи:
- рассмотреть теоретические и методические основы влияния банковской системы на экономическую безопасность в РФ;
- проанализировать аспекты формирования деятельности коммерческого банка и ее влияния на экономическую безопасность;
- провести оценку практического аспекта влияния банковской системы АО «Россельхозбанк» и ее экономической безопасности.
Объект исследования - коммерческий банк АО «Россельхозбанк». Предмет исследования - методические и практические аспекты влияния деятельности коммерческого банка на систему экономической безопасности.
В работе использованы следующие методы исследования: анализ теоретических источников и публикаций по проблеме, анализ документов деятельности предприятия, методы математике-статистического анализа, обобщение и интерпретация результатов исследования, формулирование предложений.
Исследованием проблем обеспечения экономической безопасности социально-экономических систем, в том числе в банковской системе РФ, и систематизации ее угроз в разное время занимались такие ученые, как А.А. Беспалько, И. А. Бланк, О.В. Вишневская, А.С. Власкова, В. Ф. Гапоненко, А.Н. Глумова, Л.П. Гончаренко, А.Н. Глумов, В. А. Дадалко, Л.К. Иванова, А. А. Кабанова, В.Д. Мамонтов, Э.Ю. Околелова, Е.А. Олейников, А.Г. Поршнев, З.П. Румянцева, Н.А. Саломатин, В.М. Юрьев и другие. При написании работы использовались учебники и учебные пособия по стратегическому менеджменту и стратегии информационной безопасности, психологии и теории управления, финансовому анализу, монографии и научные статьи в периодических изданиях. Информационной базой работы использована отчетность АО «Россельхозбанк».
Значимость данной работы заключается в поиске путей улучшения системы экономической безопасности коммерческого банка и их дальнейшее применение для банковской системы в целом. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений.
Анализируя теоретические аспекты темы исследования можно отметить, что в современном мире на первое место выходит контроль и защита информации. Разработка и реализация комплексной системы обеспечения безопасности коммерческого банка, позволяющей прогнозировать угрозы экономической безопасности страны и оперативно регулировать объемы и структуру издержек на обеспечение экономической безопасности, позволит качественно воздействовать на общее финансовое состояние банка, что, в конечном итоге, положительным образом отразится не только на деятельности самого банка компании, но и окажет влияние на оздоровление экономики страны в целом.
Анализируя методические аспекты темы исследования нами было выявлено, что должный уровень экономической безопасности страны будет достигаться в том случае, если все выявленные показатели на конкретном коммерческом банке будут находиться в пределах своих пороговых значений, а пороговые значения одних показателей, в свою очередь, будут достигаться не в ущерб другим. Изменение какого-либо одного показателя в худшую сторону не будет означать угрозы экономической безопасности в целом, но отклонение группы показателей от пороговых значений будет свидетельствовать о возможности наступления негативных событий. Это сигнал о том, что необходим глубокий анализ экономических процессов, поэтому система оценки влияния банковской безопасности должна находиться под постоянным контролем со стороны экспертов.
Анализ практического аспекта влияния системы экономической безопасности на деятельность АО «Россельхозбанк» показал, что АО «Россельхозбанк» продолжит наращивать кредитование АПК, развивать банковские услуги, прежде всего для сельского населения. Этот приоритет в долгосрочной перспективе останется неизменным. Высокие результаты АО «Россельхозбанк» были обеспечены благодаря проведению комплекса мероприятий по повышению доступности кредитных ресурсов: прежде всего, это снижение базовых ставок по основным программам кредитования, оптимизация процедур выдачи кредитов и расширение продуктовой линейки.
Экономическая эффективность направлений повышения безопасности АО «Россельхозбанк» оценивается как высокая. Они позволяют не только добиться качественных организационных изменений в части кадровой политики, организации информационной безопасности, работы службы безопасности, но и приводят к достижению финансовыми показателями нормальных значений и повышении эффективности работы банка на рынке финансовых услуг в целом.
Подводя итог вышесказанному, можно сделать вывод, что банковская система Российской Федерации в целом, и проанализированный АО «Россельхозбанк» подвержен различным рискам и угрозам (внешние, внутренние, угрозы, связанные с информационной безопасностью, угрозы, связанные с управлением банка (менеджмента) и др.), не все, из которых являются управляемыми. Но все же некоторые из них, ведущие менеджеры в состоянии выявить и предотвратить, сформировав предложенный в этой работе, риск-профиль угроз банковского сектора. Ведь зная риск-профиль угроз, которым подвержен банк, Совет директоров может создать адекватную этому профилю систему выявления, мониторинга и определить стратегию по его управлению.
А выявленные в рамках анализа мероприятия по повышению экономической безопасности АО «Россельхозбанк» показывают свою высокую экономическую эффективность, так как позволяют не только добиться качественных организационных изменений в части финансовой политики, организации экономической безопасности, но и приводят к достижению финансовыми показателями нормальных значений, что в свою очередь позволит коммерческому банку улучшить показатель экономической безопасности страны в целом.
Анализируя методические аспекты темы исследования нами было выявлено, что должный уровень экономической безопасности страны будет достигаться в том случае, если все выявленные показатели на конкретном коммерческом банке будут находиться в пределах своих пороговых значений, а пороговые значения одних показателей, в свою очередь, будут достигаться не в ущерб другим. Изменение какого-либо одного показателя в худшую сторону не будет означать угрозы экономической безопасности в целом, но отклонение группы показателей от пороговых значений будет свидетельствовать о возможности наступления негативных событий. Это сигнал о том, что необходим глубокий анализ экономических процессов, поэтому система оценки влияния банковской безопасности должна находиться под постоянным контролем со стороны экспертов.
Анализ практического аспекта влияния системы экономической безопасности на деятельность АО «Россельхозбанк» показал, что АО «Россельхозбанк» продолжит наращивать кредитование АПК, развивать банковские услуги, прежде всего для сельского населения. Этот приоритет в долгосрочной перспективе останется неизменным. Высокие результаты АО «Россельхозбанк» были обеспечены благодаря проведению комплекса мероприятий по повышению доступности кредитных ресурсов: прежде всего, это снижение базовых ставок по основным программам кредитования, оптимизация процедур выдачи кредитов и расширение продуктовой линейки.
Экономическая эффективность направлений повышения безопасности АО «Россельхозбанк» оценивается как высокая. Они позволяют не только добиться качественных организационных изменений в части кадровой политики, организации информационной безопасности, работы службы безопасности, но и приводят к достижению финансовыми показателями нормальных значений и повышении эффективности работы банка на рынке финансовых услуг в целом.
Подводя итог вышесказанному, можно сделать вывод, что банковская система Российской Федерации в целом, и проанализированный АО «Россельхозбанк» подвержен различным рискам и угрозам (внешние, внутренние, угрозы, связанные с информационной безопасностью, угрозы, связанные с управлением банка (менеджмента) и др.), не все, из которых являются управляемыми. Но все же некоторые из них, ведущие менеджеры в состоянии выявить и предотвратить, сформировав предложенный в этой работе, риск-профиль угроз банковского сектора. Ведь зная риск-профиль угроз, которым подвержен банк, Совет директоров может создать адекватную этому профилю систему выявления, мониторинга и определить стратегию по его управлению.
А выявленные в рамках анализа мероприятия по повышению экономической безопасности АО «Россельхозбанк» показывают свою высокую экономическую эффективность, так как позволяют не только добиться качественных организационных изменений в части финансовой политики, организации экономической безопасности, но и приводят к достижению финансовыми показателями нормальных значений, что в свою очередь позволит коммерческому банку улучшить показатель экономической безопасности страны в целом.