СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ УПРАВЛЕНИЯ БАНКОВСКИМИ ПРОДУКТАМИ

Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что сложившаяся экономическая ситуация заставляет банки искать новые пути и применять новые методы для достижения желаемых финансовых результатов. На первый план выходят вопросы качественного улучшения банковского маркетинга. Важно не только расширять перечень банковских продуктов и совершенствовать технологию их создания, но и изучать способы их внедрения. Требованием времени становится анализ различных видов банковских продуктов, особенностей их создания, а также поиск возможностей их совершенствования и продвижения на рынок.
Целью работы была разработка рекомендаций по совершенствованию управления банковскими продуктами.
Объектом исследования выступил ОАО «Россельхозбанк».
Целью создания банка - было формирование на его базе национальной кредитно-финансовой системы обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства.
Услуги банка включают: услуги для физических лиц (вклады, переводы, кредитование) и услуги для юридических лиц (рассчетно-кассовое обслуживание, кредитование, операции с ценными бумагами).
Для оценки услуг банка был использован такой метод анализа как диаграмма Парето, основанный на анализе потребителей. Анализ позволил выявить проблемы, которые нужно устранить в первую очередь, по мнению клиентов, - это доступность кредитов и привлекательность вкладов.
По состоянию на 1 января 2020 года в Банке обслуживалось 21 553 юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Основная доля клиентов, а именно 32,1 и 34,6% - это клиенты обсуживающиеся в банке до 1 года и от 2 до 3 лет соответственно.
Для выявления недостатков обслуживания клиентов в банке, был проведен анализ с помощью инструмента SERVQUAL, основанного на соотнесении ожиданий потребителя и восприятия полученной услуги. Коэффициент потребительского восприятия превысил коэффициент потребительских ожиданий на 3,04 и составил 23,31, что позволяет высоко оценить уровень качества оказываемых банком услуг.
Одним из основных методов продвижения у банков является формирование узнаваемости бренда и его положительного имиджа. Размещение рекламы банка осуществляется с помощью подрядчиков, выбираемых на тендерной основе.
Проведенный анализ внешней среды, позволил отметить, что, несмотря на кризис, банковский рынок активно развивается. Наибольшее влияние на рынок оказывают политические и экономические факторы. Рынок, несмотря на большое количество конкурирующих учреждений, относится к типу рынка с доминирующей компанией - это ПАО «Сбербанк». Данному состоянию рынка способствуют значительные входные барьеры и политика государства.
Для выявления направлений совершенствования работы АО «Россельхозбанк», был проведен сравнительный анализ его услуг с его ближайшими конкурентами - банками Альфа Банк, Открытие и ВТБ 24.
Анализ показал, что основными направлениями по укреплению конкурентных позиций банка могут быть:
• ввод в линейку кредита на открытие собственного дела;
• изменение ставок по кредиту на неотложные нужды (приведение их в соответствие с предложениями конкурентов);
• повышение доступности банкоматов банка.
В целях совершенствования управления банковским продуктом организации предложено:
• регулярное проведение исследований потребительских предпочтений с целью выявления возможностей по разработке новых продуктов банка;
• постоянный мониторинг выхода новых банковских продуктов у конкурентов;
- использование технологии обработки данных Big Data - она представляет собой технологию хранения и обработки больших объемов данных (персональные сведения о клиентах, информация о кредитных портфелях и портфелях, находящихся в доверительном управлении кредитной организации и т. д.). С помощью обработанных подобным образом сведений банку легче принимать управленческие решения и достигать поставленных целей
Расчеты показали, что рекомендованные изменения позволят увеличить оборот кредитов на 12,63 млрд. руб., что положительно отразится на работе банка. При условии осуществления изменений уровень обслуживания клиентов будет более соответствовать ожиданиям клиентов, то есть повысится эффективность работы банка (повысятся характеристики качества процессного подхода).

Купить