Роль и место автострахования на отечественном рынке

На основании проведенного исследования современного состояния страхования автотранспортных средств и направлений его развития можно сделать следующие выводы.
Страхование автомобильного транспорта - это защита гражданской ответственности при различных происшествиях на дорогах. Страхование транспортных средств можно подразделить на несколько групп. Это связано с тем, что юридической основой страхового интереса могут быть как права на владение или пользование транспортным средством, так и возникновение каких-либо обязательств перед лицами, чьим имущественным интересам, жизни или здоровью был причинен вред.
Основными направлениями автотранспортного страхования можно считать следующие: страхование транспортных средств; ответственности владельцев; от несчастного случая как владельцев, так и пассажиров.
Наиболее распространенные варианты – это страхование:
- транспортных средств, защищающее интересы их владельцев, связанные с самим автомобилем;
- гражданской ответственности, отстаивающее права пользователя перед претензиями потерпевшей стороны.
На современном этапе отправной точкой в вопросе страхования ответственности владельцев автомобилей является Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», определивший «в целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, … правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Основные внешние факторы, затронувшие рынок автострахования в России: изменения в законодательстве по ОСАГО; создание «единой методики» оценки убытка по ОСАГО; падение обменных курсов рубля к доллару и евро.
Страховой рынок продолжает стагнировать: рост сборов по итогам 9 месяцев 2015 г. в сравнении с аналогичным периодом прошлого года составил всего 3,6%. Однако динамика сегментов разнонаправлена, ряд видов страхования, прежде всего, ОСАГО, показали краткосрочный бурный рост. Следующий год не будет проще: комбинированная убыточность по рынку снова превысит 100%, краткосрочный рост рентабельности сменится снова падением ее уровня, а многие компании не смогут показать прибыль. Концентрация в автостраховании достигнет максимума – топ 10 компаний будут собирать более 80% взносов. Интенсивность ухода с рынка компаний (в том числе через отзыв лицензий) будет такой же высокой как в 2015 году. Крупнейшие компании будут чувствовать себя с точки зрения финансовой устойчивости гораздо лучше, чем рынок в целом.
Мы выделили ключевую тенденцию. Произошло самое резкое за как минимум 5 лет изменение структуры рынка по видам страхования, доля ОСАГО уже превысила долю автокаско, а в следующем году достигнет рекордных 23-24%.
Коэффициент убыточности по Каско подвержен влиянию макроэкономической ситуации в большей степени. По мнению респондентов, вследствие волатильности валютного рынка рентабельность добровольного автострахования в 2016 году сократится. Ожидаемая рентабельность ОСАГО сохранится на предыдущем уровне, вероятно, в результате действий регулятора в отношении данного вида страхования. Однако возможно ужесточение регуляторного контроля.
Комбинированная убыточность других видов страхования, по прогнозам респондентов, не будет существенно отличаться от показателей прошлого года. Вероятной причиной сохранения рентабельности является оптимизация расходов,которую руководители большинства страховых компаний планировали в 2014 году.
Дальнейшее сокращение расходов на персонал страховщики собираются проводить не за счет увольнения сотрудников, а путем снижения или отмены индексации зарплат. Вероятно, угроза потери ценных кадров стала критичной для страховых компаний, старающихся сохранить все имеющиеся ресурсы в текущей экономической ситуации.
Возможность сокращения как административных, так и аквизиционных расходов страховщики видят в оптимизации договоров с партнерами.
Наиболее эффективным для руководителей страховых компаний может стать заключение договоров с фиксированным обменным курсом рубля.
Кроме того, топ-менеджеры планируют оптимизировать организационную структуру компаний и выбирать менее затратные каналы продаж.


Купить