ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ... 5
1.1. История возникновения и развития кредитования 5
1.2. Виды, характеристика кредитов для индивидуальных предпринимателей 15
1.3. Особенности кредитования индивидуальных предпринимателей. 24
Глава 2. РАЗВИТИЕ КРЕДИТОВАНИЯ ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ В АО «НАРОДНЫЙ БАНК ТУВЫ» 26
2.1. Краткая характеристика АО «Народный банк Тувы» 26
2.2. Анализ деятельности АО «Народный банк Тувы» 32
2.3. Анализ кредитования индивидуальных предпринимателей АО «Народный банк Тувы» 37
Глава 3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ. 44
3.1. Риски, возникающие в процессе банковского кредитования индивидуальных предпринимателей 44
3.2. Проблемы развития практики кредитования индивидуальных предпринимателей 51
3.3. Направления совершенствования кредитования индивидуальных предпринимателей 61
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 65
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 67
Кредит для индивидуального предпринимателя может быть главным источником денег для развития или открытия новых направлений деятельности. Такие предприятия остро нуждаются в деньгах, и часто никто, кроме банков, не способен им их обеспечить.
Именно для малого бизнеса государство в последние годы проводит ряд специальных реформ и программ: предприниматели могли воспользоваться федеральной программой и получить некоторую сумму на развитие бизнеса, ИП активно кредитуют и банки. Однако в то же время индивидуальные предприниматели занесены в группу риска во многих кредитных организациях, и получить заем на покупку бытовой техники, машины или квартиры не всегда просто.
Объектом исследования является деятельность акционерного общества «Народный банк Тувы».
Предметом исследования является банковское кредитование индивидуальных предпринимателей.
Целью работы является исследование особенностей банковского кредитования индивидуальных предпринимателей.
Для достижения поставленной цели были решены следующие задачи:
- изучены теоретические основы банковского кредитования
индивидуальных предпринимателей;
- сделан анализ кредитования индивидуальных предпринимателей АО
«Народный банк Тувы»;
- рассмотрены проблемы банковского кредитования индивидуальных
предпринимателей и направления совершенствования кредитования индивидуальных предпринимателей.
Информационной базой работы послужили законодательные акты, а также работы отечественных и зарубежных ученых по вопросам кредитования индивидуальных предпринимателей.
Практической значимостью дипломной работы является создание наиболее выгодных условий кредитования для индивидуальных предпринимателей Республики Тыва.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка и приложений.
В первой главе изучены теоретические основы банковского кредитования индивидуальных предпринимателей.
Во второй главе рассмотрено развитие системы кредитования индивидуальных предпринимателей (на примере АО «Народный банк Тувы»).
В третьей главе рассмотрены проблемы развития кредитования индивидуальных предпринимателей и разработаны пути их совершенствования.
В системе банковского кредитования особое место занимает кредитование физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Кредитование индивидуальных предпринимателей является одним из наиболее доходных видов банковского бизнеса. Однако, несмотря на разработки программ финансирования бизнеса, такой активности, как на рынке потребительского кредитования не наблюдается.
Реальную финансовую поддержку предприниматели получают на сегодняшний день, в основном, от коммерческих банков, работающих на рынке кредитования малого бизнеса.
Таких банков немного и большинство из них предоставляют кредиты малым предприятиям и индивидуальным предпринимателям ради получения более высоких доходов, поскольку предлагаемая ими ставка, а также различные платы, значительно выше, чем по крупным ссудам.
Для индивидуальных предпринимателей банк предлагает следующие виды кредитов:
1. «Бизнес - оборот».
2. «Госзаказ». Это кредит для индивидуальных предпринимателей и предприятий с годовой выручкой не более 1 млрд. рублей. Кредит «Госзаказ» предназначен для получения денежных средств с целью выполнения государственных или муниципальных контрактов на поставку товаров, выполнение работ для государственных или муниципальных нужд.
Банк постоянно усовершенствует процесс кредитования, увеличивает количество выданных кредитов, разрабатывает новые программы кредитования, делая кредит все более доступным для большинства слоев населения. Видно, что в течение всего периода ведется активная работа по увеличению кредитного портфеля.
Банковское сообщество должно понять, что малые предприниматели - это перспективные клиенты. Ведь именно малый бизнес наиболее бурно и динамично развивается во всем мире.
Особенно важно сегодня заинтересовать в налаживании процесса открытого доступа малого бизнеса к финансовым средствам региональные и муниципальные власти. Программы на местах должны учитывать реалии сегодняшнего дня, а не стремление местной власти с помощью уже существующих, но почти не работающих программ кредитования создать видимость поддержки малого бизнеса.
Таким образом, для совершенствования кредитования индивидуальных предпринимателей необходима реализация следующих условий:
- индивидуальный подход к оценке платежеспособности ИП и составлению графика платежей;
- сокращение срока рассмотрения кредитных заявок;
- увеличение для ИП с положительной кредитной историей срока займа и суммы кредита;
- внедрение целевых программ, рассчитанных на потребности представителей малого бизнеса (кредитный продукт «Бизнес - Старт», рассчитанный на индивидуальных предпринимателей, которые планирует организовать новый бизнес с использованием механизма франчайзинга).
Предложенные мероприятия должны привести к росту кредитного портфеля, повышению качества и скорости обслуживания клиентов.
Из всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что рассмотренные задачи и пути их решения могут повлиять на высокий уровень кредитования индивидуальных предпринимателей. И обеспечить эффективность просроченных платежей и невозвратности кредита банку.
В выпускной квалификационной работе полностью были раскрыты цели и выполнены поставленные задачи.
