По итогам проведенного исследования применения законодательства о залоге в гражданских правоотношениях можно сделать следующие выводы.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Исключения из этого правила могут быть установлены только законом. Кроме того, по общему правилу залогодатель не вправе распоряжаться предметом залога без согласия залогодержателя (ст. 346 ГК РФ). Именно эти обстоятельства и делают залог достаточно надежной гарантией интересов добросовестного кредитора.
Важная особенность залога заключается в том, что залоговое обязательство носит акцессорный (зависимый) характер. Залог не может существовать самостоятельно, без другого обязательства, исполнение которого он обеспечивает.
На основании проведенного исследования можно утверждать, что правовое регулирование залога осуществляется на основании следующих принципов:
1. Залог не дает залогодержателю права на вещь как таковую. Ее собственником остается залогодатель, с основным долгом соотносится лишь стоимость вещи, но не сама вещь.
2. Поскольку развитие залогового правоотношения может привести к отчуждению предмета залога, то наличие ограничений на отчуждение означает и наличие ограничений на передачу предмета в залог. Если существует запрет на отчуждение имущества, то договор о залоге этого имущества следует признать недействительным.
3. Залогодержатель имеет преимущество перед другими кредиторами залогодателя.
4. Принцип следования- право залога следует за вещью и разделяет ее судьбу. Новый собственник становится на место залогодателя, то есть принимает все его обязанности, если залогодержатель не освободит его от них. Проявлением принципа следования также является то, что гибель предмета залога влечет прекращение права залога.
5. Принцип старшинства залогов проявляется в том случае, когда имущество, находящееся в залоге, закладывается в обеспечение других требований, то есть передается в последующий залог (перезалог). Последующий залог используют, если стоимость имущества велика и из нее может быть удовлетворено несколько требований. Каждый последующий залогодержатель удовлетворяет свои требования после предшествующих залогодержателей.
В качестве предмета залога может использоваться любое имущество, не изъятое из оборота, в том числе имущественные права. Исключение составляют права, тесно связанные с личностью правообладателя.
Основаниями возникновения залога являются договор либо закон.
При заключении договора залога очень важным является соблюдение всех требований, предъявляемых законом к порядку заключения, форме и содержанию договора залога, поскольку их несоблюдение делает договор залога недействительным.
Большое практическое значение имеет вопрос о порядке обращения взыскания на заложенное имущество. Залоговое право предусматривает два этапа реализации права залогодержателя: обращение взыскания на заложенное имущество и реализация заложенного имущества.
Способы повышения эффективности конструкции залога могут быть различными.
С внесением изменений в Гражданский кодекс РФ возможности залогодержателя в части отыскания альтернативных материальному залогу 77 источников удовлетворения своих требований расширились. Теперь он может получить удовлетворение за счет доходов от использования заложенного имущества третьими лицами. Например, если предметом залога является недвижимое имущество и оно сдается в аренду, залогодержатель (кредитор) может удовлетворить свои требования за счет причитающейся залогодателю (должнику) арендной платы. Период, за который могут быть взысканы арендные платежи, по всей вероятности, будет начинаться в момент, когда обязательство, обеспеченное залогом не было надлежащим образом выполнено.
Договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем. Данное положение закона перешло из и. 6 ст. 340 Гражданского кодекса РФ в старой редакции в и. 2 ст. 336 Гражданского кодекса РФ в новой редакции.
Единственная особенность, которая связана с залогом будущей вещи, касается момента возникновения залога. Так, согласно и. 2 ст. 341 ГК РФ, если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества, за исключением случая, когда законом или договором предусмотрено, что оно возникает в иной срок (и. 2 ст. 341 ГК РФ).
Отсутствие государственной регистрации недвижимого имущества, которое залогодатель приобретет в будущем, не является препятствием к заключению договора залога (не делает его недействительным или незаключенным). В таком случае индивидуализация предмета договора залога, подобно купле-продаже будущих вещей, может быть осуществлена путем указания иных сведений, позволяющих установить недвижимое имущество, подлежащее передаче залогодержателю (например, местонахождение возводимой недвижимости, ориентировочная площадь будущего здания или помещения, иные характеристики, свойства недвижимости, определенные, в частности, в соответствии с проектной документацией).
Оценка предмета залога всегда относилась к числу существенных условий договора залога. Теперь упоминание об этом условии исключается из п. 1 ст. 339 ГК РФ. Вместо этого появляется новая ст. 340 «Стоимость предмета залога», которая выглядит следующим образом: «Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом».
Из этой нормы нельзя понять, к какому этапу взаимоотношений сторон она относится. Все знают, что оценка заложенного имущества в договоре залога может серьезно отличаться от его действительной стоимости.
По нашему мнению следует внести в ст. 340 ГК РФ положение об определении момента оценки заложенного имущества, с учетом изменения рыночной стоимости, которые связаны с инфляцией, амортизацией имущества и д.т.
Более того, из п. 2 ст. 339 ГК РФ не следует, что стоимость заложенного имущества вообще должна быть когда-либо соглашением сторон определена. Да и как ее определить, если в залог берется «все имущество» заемщика, какое удастся у него обнаружить к моменту обращения взыскания. Между тем при отсутствии установленной в договоре залога оценки заложенного имущества становятся бездействующими (повисают в воздухе) многие нормы о залоге, в том числе весь институт последующих залогов.
Новеллы гражданского законодательства должны позитивно сказаться на практике использования института залоговых правоотношений. Дробление статей, введение новых понятий и расширение отдельных положений должно способствовать более эффективной защите прав залогодателей и снижению правовых рисков. Что касается новых институтов залоговых правоотношений (залога прав по договору банковского счета или договора управления залогом), то в практическом применении сохраняется ряд неясностей, которые, полагаем, будут устраняться с развитием правоприменительной практики. К примеру, непрофессионально составленный договор залога прав по договору банковского счета влечет риск обесценивания предмета залога, а непроработанный договор управления залогом может повлечь затруднения при удовлетворении требований залогодержателей за счет предмета залога.


Купить