Проведен анализ данных за 2020-2022 годы.
Есть приложение.
ВВЕДЕНИЕ 3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 6
1.1 Понятие и основные элементы банковской системы 6
1.2 Система показателей уровня развития банковской системы 13
2 АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ И ПРОБЛЕМ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 20
2.1 Характеристики современной банковской системы Российской
Федерации 20
2.2 Исследование проблем развития банковской системы Российской Федерации 29
3 КЛЮЧЕВЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 34
3.1 Пути решения проблем развития банковской системы Российской Федерации 34
3.2 Партнерское финансирование в Российской Федерации: предпосылки развития исламского банкинга 43
Выводы 53
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 55
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 58
ПРИЛОЖЕНИЯ 66
Каждая банковская система отображает состояние экономики государства в целом. И это имеет актуальность для рассматриваемой темы исследования. Со значимостью банковской системы страны напрямую связано мощь и эффективность национальной экономики. Именно поэтому основная банковская деятельность сконцентрирована в лидирующих экономиках мира и наиболее развитых его регионах. Сегодня в качестве жизненно важной основы экономики государства выступают финансы и кредитные институты. Банки и банковский сектор в целом играют главную роль среди кредитно-финансовых институтов.
Основополагающей основой банковских учреждений является разнообразие их деятельности, поэтому общая идея остается неопределенной. Число самых крупных банков в государстве связанно с мощью национальной экономики и ее местом мировой экономике. Кредитные учреждения развитых стран Европы, США и Японии безраздельно господствовали на рынке банковских услуг в прошлом столетии. По мере смещения центра мировой экономики в Азию, прежде всего на Китай (главным образом), количество банков из США и Европы значительно уменьшилось. В выборке 1000 крупнейших мировых банковских систем процент банкоматов не больше 10 стран мира. Роль банков из этих стран в мировой банковской системе будет постепенно уменьшаться, но они все еще будут значимы на протяжении достаточно долгого времени.
Причиной этого является то, что банковская система России имеет относительно маленькую историю развития. Именно влияние финансового менталитета постсоветского пространства влияет на недостаточную финансовую грамотность граждан и недостаток банковской практики в стране. Именно это способствует большему обслуживанию крупного теневого сектора экономики, при этом количество денег списываемых с банковских счетов не столь большое.
Банковская система России сильно изменилась за последние 20 лет. Вызвано это рядом тенденций, которые естественно отражаются на экономике страны. Очень важно осознавать какую роль в экономике страны играют банки на современном этапе.
Цель написания выпускной квалификационной работы заключается в разработке ключевых направлений развития банковской системы России.
В рамках работы необходимо решить следующие задачи:
проанализировать понятие и основные элементы банковской системы;
проанализировать систему показателей уровня развития банковской системы;
охарактеризовать современную банковскую систему Российской Федерации;
исследовать проблемы развития банковской системы Российской Федерации;
разработать пути решения проблем развития банковской системы Российской Федерации.
Объектом исследования выступает банковская система России.
Предметом исследования является механизм функционирования коммерческих банков в банковской системе Российской Федерации.
В работе применялись общие методы исследования – системный подход, сопоставительный, экономический анализ, статистические группировки.
Теоретической базой исследования послужили нормативно-правовые акты; статистические данные, опубликованные Центральным банком Российской Федерации; показатели международных банковских организаций; научно-методическая литература по теории денег, кредита и банковского дела.
В качестве методической базы данного исследования были выбраны различные научные труды и монографии отечественных авторов, таких как О.И. Лаврушин, Е.Ф. Жуков, И.М. Александров, Т.П. Николаева, Н.И. Куликов, а также материалы, публикуемые в сети Интернет.
Банковая система — это единый денежно-кредитный механизм, в котором участвуют банки и кредитные учреждения. Основные цели банковской системы: финансовая устойчивость, денежная стабильности; контроль за банковским делом и развитие платежной системе. Также рекомендуется ведение статистики по банкам.
В современном банковском регулирующем звене центральный банк выступает связующим и контролирующим механизмом, главной целью деятельности которого является укрепление денежного обращения. Для этого нужно защищать национальную валюту страны от девальвации по отношению к иностранной валюте (или же развивать систему расчетов) а также укреплять саму финансовую структуру общества посредством развития банковских систем других стран. Центральный банк, чаще всего хранит основные средства банков и других учреждений в резервах или свободных средствах.
По опыту развития разных стран и банковских систем опыт показывает, что в зависимости от степени участия государства центральный банк складывается национальный особенности его совершенствования.
Банковская система является не только отправной точкой для внедрения инновационных технологий и финансовых решений, но еще являет собой поставщиком финансового капитала в отрасль экономики. Банками с хорошей цифровой базой, которые способны расширять перечень предоставляемых продуктов и услуг в рамках своего экосистемного пространства. Таким образом, для того чтобы удерживать клиентов и привлекать новых вкладчиков банки увеличивают инвестиционную активность в ИТ-технологиях.
Наиболее значимыми проблемами, тормозящими развитие банковской системы в России, являются внутреннее давление и внешнее. По причине невысокой конкуренции между банковскими учреждениями. Крупные игроки контролируют большую часть рынка банковских услуг, что ограничивает выбор потребителей и затрудняет развитие малого среднего бизнеса. И еще, как известно, отсутствие большущего числа крупных игроков всегда грозит созданием картелей, что в свою очередь ведет к росту цен на предоставляемые услуги.
Капитализация российских банков в 20 раз ниже капитализации таких стран как Венгрия или Япония, а также намного меньше, чем у таковых развитых государств. И не только потому, что отсутствует развитый фондовый рынок и банки затрудняются привлекать внешние заимствования. Причина тому – неразвитость фондового рынка в целом.
Банковский сектор России в данное время находится под сильным давлением со стороны мирового финансового сообщества. Именно это оказывает влияние на основные показатели его деятельности и банка. Тем не менее отечественные банки смогли выстоять под влиянием международной финансовой системы, несмотря на то что у них очень высокий потенциал. За счет поддержки государства и наличия большого количества резервов им удалось противостоит давлению со стороны международного финансового сообщества.
В течении последнего десятилетия в ряде субъектов Российской Федерации, которые имеют большое количество мусульманского населения наработан успешный опыт реализации проектов основанных исключительно для модели партнерских финансов.
Партнерское финансирование, включающее в себя покупку-продажу товаров за наличный расчет или с наценкой (мурабаха), лизинг по фиксированной ставке и инвестирование средств через участие капиталах предприятия(мушарака) является основным видом услуг.
Необходимо выделить, что исламский банкинг как технологическое и экономическое явление имеет ряд существенных преимуществ на российском финансовом рынке: исламские финансовые институты обеспечивают инвестиции в реальный сектор экономики, модель исламского банкинга имеет меньшую степень рискованности при осуществлении оперативных действия по сравнению с традиционными финансовыми продуктами при обеспечении социальной направленности финансирования, исламский банкинг показывает высокую устойчивость в ситуации мировых финансовых кризисов и др. Исламский банкинг, в условиях санкций, дает дополнительные возможности для дальнейшего развития российской экономики, позволяет формировать альтернативные виды бизнеса, расширяет возможности внутренних и внешних инвестиций.
В период, когда в отношении России все больше начинают применяться санкции Европы и США с их стороны как по отношению к хозяйствующим субъектам так им относящимся (например банки), беспроцентная банковская система может стать тем механизмом который заменит классические финансовые инструменты. На основе данного факта можно сделать вывод, что исламский банкинг доказал свою устойчивость и способность противостоять глобальному экономическому кризису 2008 года. К тому же является альтернативой западной системе финансов. Исламская банковский система, имеющая высокую эффективность инноваций в банковских делах и которая может обеспечить увеличение инвестиций со стороны стран Востока а так же снижение зависимости от западных финансов.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
