В последние годы малый и средний бизнес вызывает все большую озабоченность и интерес во всем мире. И хотя причины этого различаются в разных странах, в основном это связано с пониманием того, что малые и средние предприятия играют все более важную роль в экономическом развитии, создании рабочих мест, повышения конкурентоспособности отраслей и внедрении инноваций, как технологических, так и управленческих.
Сегодня малый и средний бизнес, несомненно, является важной частью национальных экономик во всем мире. После начала рыночных реформ, большая часть населения полагала, что малый и средний бизнес станет источником богатства и процветания, как и для них лично так и для общества в целом. Основные экономические функции малого и среднего бизнеса заключаются в развитии инноваций, борьбе с монополиями и поддержании конкурентной среды, борьбе с безработицей и создании новых рабочих мест, увеличении доходов населения в целом и, как следствии, расширении потребительского спроса, повышении профессиональной деятельности, развитии предпринимательских навыков, духа и традиций. Социальная роль малого и среднего бизнеса рассматривается как важное учреждение гражданского общества, и он является ядром формирования среднего класса как основы социально-политической стабильности государства.
Кроме того, главным преимуществом малого и среднего бизнеса в современных условиях является гораздо большая гибкость, чем у больших компаний, в ответ на быстро меняющиеся требования рынка, что реализуется, а способности отслеживать и реагировать на новую потребность немедленной мобилизацией своих ресурсов и возможностей. Малым и средним предприятиям легче реструктурировать свою маркетинговую стратегию, как только они находят новую «нишу» и им легче манипулировать ценами на продукцию и услуги. Малый и средний бизнес не испытывает проблему дефицита наемных работников, давления профсоюзов.
Кроме того, малый и средний бизнес, как правило, более экономичный. У малых и средних предприятий по сравнению с крупным обычно короткий период капитального строительства, а для их создания требуется сравнительно мало стартового капитала. Эти компании, как правило, лучше используют оборудование и производственные площади, не держат больших запасов. Малые и средние предприятия успешно сэкономят на административных расходах из-за легкости и гибкости процедур управления.
Преимущества гибкости и экономической эффективности особенно важны, когда малый и средний бизнес достигает высокого уровня специализации. Наиболее конкурентоспособные малые предприятия, как правило, являются узкоспециализированными, и как таковые, в полной мере участвуют в производственном процесс крупных корпораций.
Хотя малые и средние предприятия важны для экономического роста и занятости, они сталкиваются с многочисленными препятствиями в доступе к внешнему финансированию. Небольшие и молодые фирмы обычно сталкиваются с препятствиями для внешнего финансирования. Фактически, первые займы для малых и средних предприятий со стороны банков продолжают сокращаться в развивающихся странах, в том числе и в России, что показало проведенное в этой работе исследование. Отношения банков к малым и средним предприятиям особенно пострадало от глобального финансового кризиса и не восстановилось до сих пор, а в нашей стране после этого кризиса последовало еще несколько экономических шоков.
Важность малого и среднего бизнеса для банков проявляется в экономических выгодах от его обслуживания, а также кредитования.
В то время как малые и средние предприятия, как правило, более гибкие и быстро меняются, чем крупные корпорации, они гораздо более уязвимы для ухудшения деловой среды. Они также более чувствительны к административным процедурам со стороны государственных учреждений и имеют меньше ресурсов, чтобы использовать их в трудные времена.
Одной из серьезных проблем для малого и среднего бизнеса является доступ к финансам, которые им необходимы для развития и роста. Вопросы обеспечения бухгалтерского и налогового учета непропорционально влияют на небольшие фирмы, в то время как финансовые учреждения имеют меньший опыт кредитования сегмента малого и среднего бизнеса и часто воспринимают его как более рискованное, чем это показывают фактические данные.
С приходом цифрового века финансовым учреждениям приходится переосмыслить роль, которую банки хотят играть в банковском пространстве малого и среднего бизнеса для устранения дефицита финансирования и использования возможностей банковского обслуживания малых и средних предприятий.
Финансовые учреждения имеют возможность органично наращивать свои возможности, используя поставщиков цифровых решений или возможности импорта, формируя стратегические партнерские отношения с банками-претендентами, финансово-технологическими компаниями и поставщиками электронной коммерции.
Учитывая важность малых и средних предприятий для экономики России благодаря их значительному вкладу в занятость и ВВП, сильная, хорошо финансируемая «банковская» база малого и среднего бизнеса, способная расширяться на региональном и международном уровнях, будет поддерживать более широкую национальную экономическую стабильность и рост.
Малые и средние предприятия, испытывающие недостаток в действующем кредитовании и недовольные в связи с отсутствием прогресса в улучшении услуг, уже обращаются к альтернативным поставщикам финансовых услуг за множеством продуктов и услуг, включая прибыльные, такие как платежи и кредитование. Нефинансовые технологические компании, скорее всего, ускорят этот переход, если банки не смогут создавать продукты и услуги, которые решают болевые точки малого и среднего бизнеса и улучшают их уровень обслуживания. Для этого банкам нужно будет лучше доставлять свои существующие продукты. Им необходимо будет расширить свои возможности в области цифровой аналитики и анализа данных и разработать экосистему партнеров для улучшения персонализации и предоставления дополнительных услуг с добавленной стоимостью, помимо простого удовлетворения финансовых потребностей малого и среднего бизнеса.
В результате проведенного в данной работе исследования сформированы рекомендации для банка ВТБ, позволяющие использовать развитие цифровизации для кредитования и обслуживания малых и средних предприятий, которые позволят ему расширить количество операций в этом секторе и сделать их менее рискованными.

Купить