Объект исследования - АО «Россельхозбанк» (г. Москва).
Проведен анализ деятельности за 2020-2022 годы.
Есть приложение.
ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………. 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ
1.1Особенности межбанковского кредитования в Российской Федерации…….. 7
1.2 Межбанковское кредитование как инструмент управления банковской ликвидностью…16
1.3 Проблемы и перспективы рынка межбанковского кредитования в Российской Федерации…23
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В БАНКЕ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»
2.1.Экономико-организационная характеристика АО «Россельхозбанк» …… 30
2.2.Анализ банковской ликвидности и платежеспособности в АО «Россельхозбанк»36
2.3. Порядок оформления межбанковского кредита и условия его предоставления в АО «Россельхозбанк»……………………………………... 44
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………….…. 49
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ . 52
ПРИЛОЖЕНИЕ…………………………………………………………….
Банки – это кредитная организация, которая производит различные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывает финансовые услуги правительству, юридическим и физическим лицам. От грамотной деятельности кредитных организаций зависит здоровье экономики.
Коммерческие банки – универсальное кредитное учреждение, создаваемое для привлечения и размещения денежных средств на условиях возвратности и платности, а также для осуществления многих других банковских операций.
Коммерческие банки осуществляют активные и пассивные операции. Все банковские операции, проводимые банком, преследуют единственную цель – увеличение доходов и сокращение расходов.
Межбанковский кредит – это кредит, который предоставляется одним банком другому. Следовательно, на рынке межбанковских кредитов и в роли кредитора, и в роли заёмщика выступают коммерческие баки. Хотя, как правило, основным кредитором является Центральный банк.
Следовательно, можно говорить о том, что система межбанковского кредитования представлена двумя уровнями: первый уровень отражает кредитные отношения между Центральным банком и коммерческими банками, а второй - между различными коммерческими банками. Необходимость существования межбанковского рынка ресурсов и использования такого инструмента, как межбанковский кредит, обусловлено потребностями коммерческих банков в поддержании текущей ликвидности.
Цена межбанковского кредита (то есть уровень процентной ставки по нему) устанавливается коммерческими банками самостоятельно, но с учётом установленного Центральным банком уровня ставки рефинансирования, а также спроса и предложения на межбанковском рынке. Рынок межбанковского кредитования рассматривается большинством экономистов как индикатор функционирования и развития всей банковской системы. Так, если какое-нибудь крупное кредитное учреждение начнёт испытывать финансовые проблемы, то повысится риск невозврата, прежде всего, краткосрочных кредитов.
Межбанковский кредит занимает своеобразное место в системе кредитных отношений и имеет значительное влияние на развитие банковской системы в целом. Система межбанковского кредитования, аналогично современной банковской системе России, имеет два уровня. Первый из них отражает движение средств между Банком России и коммерческими банками, второй - между коммерческими банками. Нормальное функционирование межбанковского кредитования является одним из непременных условий устойчивости банковской системы.
Межбанковский кредит играет огромную роль для государства, имеет большое значение в межбанковских операциях, где один банк может содействовать экономическому развитию другого банка. Ведь банк, особенно региональный банк, имеет жизненно важную роль в экономике привязанного региона, потому что предприятия и население любого региона не могут отдельно существовать от экономической системы государства.
Кредит помогает мобилизации капитала, убыстряет процесс производства, в известной степени снижает издержки денежного обращения, облегчает уравнение нормы прибыли.
У банков все чаще возникает потребность привлечения заемных средств для осуществления своей деятельности и привлечения прибыли. Наиболее распространенной формой привлечения средств является получение банковской ссуды по кредитному договору.
В начале становления российской банковской системы для подавляющего числа банков основным источником кредитных ресурсов выступали не депозиты, как это принято в мировой практике, а межбанковский кредит. Свободными кредитными ресурсами располагают обычно банки, имеющие солидную клиентскую базу, либо банки, проводящие взвешенную кредитную политику.
Межбанковское кредитование относится к наиболее крупным сегментам финансового рынка, на котором продаются-покупаются краткосрочные кредитные ресурсы в форме межбанковских кредитов и межбанковских депозитов.
Межбанковский кредит может быть предоставлен без обеспечения. Однако в большинстве договоров по межбанковскому кредиту фиксируется обязательство предоставить определенное обеспечение.
Рынок кредитных ресурсов отличается от других сегментов финансового рынка своей универсальностью по обслуживанию потребностей коммерческих банков, поскольку он опосредствует многообразные межбанковские отношения, связанные с различными банковскими операциями. Кроме того, он является самым оперативным источником средств для поддержания ликвидности балансов коммерческих банков, пополнения корсчетов и для проведения активных операций на других более доходных сегментах финансового рынка.
Субъектами рынка межбанковских кредитов выступает Центральный Банк Российской Федерации, коммерческие банки и другие организации, имеющие лицензии на проведение соответствующих операций, к которым относятся межбанковские кредиты, депозиты, депозитные сертификаты в рублях и валюте.
Кредитный процесс - это приём и способы реализации кредитных отношений, расположенных в определённой последовательности и принятые данным банком. Через процесс краткосрочного и долгосрочного кредитования происходит функция перераспределения денежных средств в финансовой системе страны.
Кредиты являются основной банковской операцией, которая способствует поддержанию ликвидности коммерческих банков.
Кредиты - это основная активная операция банков приносящий ей доход. Поэтому тема дипломной работы является актуальной.
Существенная значимость принадлежит межбанковскому кредитованию в увеличении степени ликвидности и платежеспособности коммерческих банков, в обеспечении стабильности функционирования целой банковской системы. Нередко у банков появляется необходимость привлечения ссудных денег с целью наиболее полной реализации своей деятельности, приносящей им доходы. А наиболее популярной конфигурацией привлечения денежных средств является банковская ссуда по кредитному соглашению.
Опыт развития банковской системы страны в последнее десятилетие подтверждает, что кризисная ситуация в банковской системе начинается прежде всего именно со сферы межбанковского кредитования и обладает высокой скоростью распространения.
Целью изучения является влияние межбанковского кредитования на повышение экономических показателей банка, а именно его ликвидности и платежеспособности.
Для совершения данной работы определены последующие задачи:
-Изучение межбанковского кредитования в Российской Федерации;
-Рассмотрение межбанковского кредитования, как инструмент управления банковской ликвидности;
-Изучение понятия ликвидности и платежеспособности банка;
Объект изучения – межбанковское кредитование в АО «Россельхозбанк»,
Предмет изучения – роль межбанковского кредитования в повышении ликвидности и платежеспособности банка в АО «Россельхозбанк».
Межбанковский кредит – это кредит, который предоставляется одним банком другому. Следовательно, на рынке межбанковских кредитов и в роли кредитора, и в роли заёмщика выступают коммерческие баки. Хотя, как правило, основным кредитором является Центральный банк.
Межбанковское кредитование относится к наиболее крупным сегментам финансового рынка. Межбанковские кредиты являются самым оперативным источником для поддержания ликвидности баланса банков второго уровня, а также для проведения активных операций и пополнения корреспондентских счетов.
Межбанковский кредит очень важен, так как:
Во-первых, он позволяет привлечь свободные денежные средства. Во-вторых, может разместить эти же денежные ресурсы между банками. С помощью МБК банки могут управлять своей ликвидностью и довольно-таки быстро привлекать средства в случае необходимости. Размещать временно свободные денежные ресурсы. МБК относится к крупным сегментам финансового рынка. Ещё межбанковские кредиты являются самым оперативным источником для поддержания ликвидности баланса банка, а также для пополнения кор.счетов и для проведения активных операций.
Россельхозбанк России является крупнейшим банком РФ и СНГ. На 01.01.2023. уставный капитал банка равен 522, 6 млрд. рублей.
Среди его партнеров не только российские, но и зарубежные банки и предприятия на рынке МБК. Выполнение банком своих обязательств обеспечивается всеми его активами, включая недвижимое имущество. Все подразделения банка находятся в собственных офисных помещениях, которые оснащены в соответствии с требованиями ЦБ РФ и современными стандартами международного банковского обслуживания.
Банк активно работает на рынке межбанковских кредитов и депозитов. Партнёрами Россельхозбанка являются российские и зарубежные банки и предприятия. Проведя анализ МБК за 3 года и оценив полученные данные, можно сделать вывод о том, что МБК полученные более перспективны для банка и они развиваются лучше, чем МБК размещённые.
Таким образом, мною была изучена тема как роль межбанковского кредитования в повышении ликвидности и платёжеспособности. Рынок межбанковского кредитования в Российской Федерации имеет ряд специфических особенностей, таких как, например, краткосрочность и слабое взаимодоверие участников кредитования, что является причиной достаточно высокой волатильности процентных ставок. Наша банковская система состоит из двух уровней, первый уровень в системе которой занимает мегарегулятор. Центральный банк с помощью своей денежно-кредитной политики способен влиять на ликвидность и устойчивость подвластных ему коммерческих банков. Методом денежно-кредитной политики, проводимой Центробанком в отношении кредитных организаций, является рефинансирование. Так он обеспечивает баланс спроса и предложения кредитных средств на рынке МКБ. Второй уровень банковской системы представляет собой взаимоотношения между самими кредитными организациями.
Получив доступ к межбанковскому кредитному рынку небольшие коммерческие банки смогут пользоваться действующим инструментом управления своей ликвидностью, смогут увеличить свои доходы, что приведет к развитию кредитных отношений в регионе и, как следствие, улучшит экономическую ситуацию в стране в целом, а крупные банки, которые будут выступать в роли кредитора, получат заемщиков, чьи обязательства не будут иметь высокий риск, так как денежные средства будут выдаваться под гарантию Центрального банка Российской Федерации. Выравнивание ликвидности банковского сектора по всей территории страны произойдет не сразу и результат от предлагаемых мер по гармонизации межбанковского кредитного рынка будет виден по прошествии определенного количества времени.
По завершению данной работы решены следующие задачи:
-Изучение межбанковского кредитования в Российской Федерации;
-Рассмотрение межбанковского кредитования, как инструмент управления банковской ликвидности.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
