Денежный перевод - это перечисление одним лицом денежных средств другому частному лицу, обычно через какую-либо специальную систему денежных переводов и без открытия счета в банке.
Структура денежного оборота включается в себя отправителя, получателя и посредника, который вправе взимать за свои услуги определенную плату.
Можно выделить два способа перевода денежных средств в пользу физических и юридических лиц: с открытием банковского (текущего) счета и без открытия такового. Стоит также отметить, что при этом деятельность физического лица при переводе денежных средств не должна быть сопряжена с осуществлением им предпринимательской деятельности.
В России все переводы, которые отправляются или выплачиваются на территории РФ, подпадают под действие российского законодательства. На практике это проявляется в следующих ограничениях:
1. Валюта в которой осуществляются переводы: все переводы по территории России могут осуществляться только в рублях, переводы за рубеж принимаются в иностранной валюте.
2. Цели переводов: в соответствии с законодательством РФ частные переводы не должны быть связаны с осуществлением предпринимательской, инвестиционной деятельности или приобретением прав на недвижимое имущество (в чем вы и должны расписаться, оформляя перевод).
В 2018 году денежные переводы в страны с низким и средним уровнем дохода достигли рекордных объемов.
Годовой объем официально зарегистрированных денежных переводов в страны с низким и средним уровнем дохода достиг 529 млрд. долл. США в 2018 году, что превышает предыдущий рекорд 2017 года (483 млрд. долл. США) на 9,6%.
В 2018 году мировой объем денежных переводов с учетом средств, направляемых в страны с высоким уровнем дохода, достиг 689 млрд. долл. США, в 2017 году объем составлял 633 млрд. долл.
Все платежные системы, работающие в РФ условно можно разделить на две группы.
К первой группе относятся глобальные системы, имеющие большую сетевую базу и работающие через агентов по всему миру, то есть монополисты данной сферы финансовых услуг.
Ко второй группе относятся платежные системы местного значения, то есть системы, охватывающие пределы стран СНГ, ближние страны или вообще действующие на территории РФ. Главным их недостатком является географическая ограниченность их агентских сетей и нежелание, а точнее невозможность, расширять свои агентские сети за счет существующих финансовых институтов.
Самая популярная валюта отправки/получения — доллар США. Основная доля денежных переводов международных мигрантов приходится на сравнительно небольшое число стран. Примерно две трети из них направляются в 20 крупнейших стран-получателей. Почти треть глобального объема денежных переводов приходится в последние годы на Индию, Китай, Филиппины и Мексику.
В Российской Федерации кредитными организациями используются три основные платежные системы: Visa, Mastercard, МИР. Первые две платежные системы являются старейшими и одновременно крупнейшими в мире. В 2015 году была создана альтернативная российская система под наименованием МИР. Пока она используется только российскими кредитными организациями и некоторыми банками, действующими в ближнем зарубежье.
Банк ВТБ (ПАО) является кредитной организацией. Он был учрежден при участии Государственного банка РСФСР и Министерства финансов РСФСР в октябре 1990 года в соответствии с решением учредительного собрания акционеров от 16.10.1990г. (Протокол №1). Целью создания являлось обслуживания внешнеэкономических операций России и содействия интеграции страны в мировое хозяйство.
На российском банковском рынке группа ВТБ занимает второе место по всем основным показателям.
Банк ВТБ с 1 января 2018 года завершил юридические процедуры по присоединению ВТБ 24, и с 1 января ВТБ начал обслуживание клиентов под единым брендом. Клиентам доступны продукты и услуги, ранее оформленные в обоих банках.
Банк имеет сеть из 500 филиалов и офисов в 69 регионах страны. В контексте предлагаемых услуг: выпуск банковских карт, ипотечных и потребительских кредитов, автокредитов, услуг удаленного управления счетом, кредитных карт с льготным периодом, срочных депозитов, аренды сейфов и денежных переводов. Так же группа ВТБ стремится активно развивать и небанковский финансовый бизнес - проводит операции по лизингу, факторингу, страхованию, пенсионному обеспечению. Лидерами в соответствующих сегментах выступают дочерние финансовые компании ВТБ.
Поскольку чистая прибыль банка растет, эквивалентно им растут и доходы вкладчиков. ВТБ выпускает простые и привилегированные акции. По каким из них будет увеличен процент выплат - не сообщается. Вне зависимости от этого, можно сказать, что держатели ценных бумаг ВТБ в любой ситуации будут в выигрыше.
Оценка эффективности деятельности банка начинается с анализа динамики статей баланса банка, данный этап важен тем, что выявляет активы, играющие определяющую роль в получении доходов и пассивы, необходимые для формирования этих активов. Проведение анализа изменения состава и структуры активов и пассивов баланса Банка ВТБ (ПАО) дает возможность сформировать наиболее полное представление о нем и его деятельности.
Динамика денежных переводов Банка ВТБ (ПАО) за анализируемый период с 2016 года по 2019 гг. демонстрирует внушительное увеличение на 228 881 622 тыс. руб. или на 1089% и это только по средствам в кассе и в пути, по средствам с использованием банкоматов данный показатель увеличился на 63 445 754 тыс. руб. или на 602352%, что говорит об увеличении числа и объемов денежных переводов через Банк ВТБ (ПАО).
Согласно выявленным проблемам в области инфраструктуры рынка денежных переводов можно предложить пути их решения:
• Совершенствование национальной платежной инфраструктуры.
• Отсутствие условий для развития конкуренции на рынке денежных переводов.
• Стандартизация платежных систем.
В зависимости от уровня доступа финансовых услуг, развития информационных коммуникационных технологий, финансовой грамотности населения можно предпринять разные шаги для увеличения эффективности осуществления денежных переводов.
Один из предлагаемых методов - реализация денежных переводов через системы интернет- банкинга. Клиенты банка, пользуясь им, могут осуществлять денежные переводы дистанционно, не посещая отделение банка. Идентификация осуществляется заранее, перед тем как клиент открывает банковский счет. В этом случае денежные средства списываются с банковского счета или платежной карты клиента.
1. Клиент банка заходит в систему интернет- банкинга.
2. Клиент выбирает СДП, которая интегрирована в систему, вводит нужные реквизиты в соответствии с требованиями законодательства. То есть реквизиты получателя вводит отправитель.
3. После удачной операции СДП информирует банк и отправителя. В свою очередь банк информирует отправителя о списании денег с его банковского счета. СДП для информирования клиента может использовать разные методы. Отправитель получает пароль для денежных переводов через интернет-банкинг, производится СМС-информирование или др.
4. Сумма по денежным переводам перечисляется на банковский счет банка получателя.
Денежные переводы через интернет-банк помогают клиентам, владельцам банковских счетов удобно и быстро осуществлять эти операции. Данный механизм требует взаимного обмена информацией между банком и СДП в режиме реального времени.
Один из новых предлагаемых методов - безналичные платежи с применением пароля. С помощью этого метода получатель может не только обналичивать средства, но и осуществлять безналичные платежи. Пароль предоставляется отправителем и используется для получения денежных средств.
Механизм осуществления платежа похож на операции, проведенные с помощью платежных карт, но в этом случае операция осуществляется только с использованием комбинаций цифр. Списание средств происходит в режиме реального времени. Агент банка СДП проводит расчеты с банком-эквайером, а он в свою очередь кредитует счет субъекта, проводившего эту операцию.

Купить