Работа сделана на примере ПАО "Сбербанк".
Проведен анализ деятельности ПАО "Сбербанк" за 2019-2021 годы.
Есть приложения.
Введение……………………………………………………………………………….3
Глава 1 Теоретические и методологические аспекты исследования состояния банковской системы…………………………………………………….5
1.1 Этапы развития и содержание информационных технологий в современных условиях банковской системы…………5
1.2 Особенности автоматизации банковской деятельности …………………10
1.3 Преимущества и недостатки применения информационных систем в банковской сфере..15
Глава 2 Анализ и оценка внедрения информационных систем в банковском деле на примере ПАО «Сбербанк»20
2.1 Характеристика финансово-хозяйственной деятельности ПАО «Сбербанк»…20
2.2 Современная автоматизация банковской деятельности на примере ПАО «Сбербанк»…34
2.3 Экономическая оценка применения автоматизированных цифровых систем в ПАО «Сбербанк»..38
Глава 3 Проблемы и пути совершенствования внедрения информационных систем в банковском деле на примере ПАО «Сбербанк»……………………41
3.1 Проблемы внедрения информационных систем в банковском деле………..41
3.2 Применение цифровых систем в управленческих технологиях банковского сектора……48
Заключение…………………………………………………………………………..54
Список использованных источников…………57
Приложения…………………………………………………………………………61
Экономическое благосостояние государства зависит от множества причин. В наше время самой главной проблемой большинства развитых стран, которые имеют в своем арсенале крупный запас финансовых ресурсов, является неустойчивость финансовой политики организации.
Актуальность исследуемой темы объясняется интенсивными темпами трансформации макроэкономики. На современном этапе развития рыночных отношений одну из важнейших ролей играет предпринимательская и производственная деятельность предприятий, посредством которой общество получает необходимые товары и услуги. В процессе управления центральную роль также играют финансовые отношения в банковской сфере, а также проблема внедрения информационных и цифровых систем с целью повышения конкурентоспособности организации.
Целью выпускной квалификационной работы является выработка предложений по повышению качества управления информационного обеспечения предприятия, посредством автоматизации процессов на примере ПАО «Сбербанк».
Задачами исследования, исходя из заявленной цели, являются:
1) Теоретические и методологические аспекты исследования состояния банковской системы;
2) Анализ и оценка внедрения информационных систем в банковском деле на примере ПАО «Сбербанк»;
3) Проблемы и пути совершенствования внедрения информационных систем в банковском деле на примере ПАО «Сбербанк»
Объектом исследования в выпускной квалификационной работе является ПАО «Сбербанк».
Предметом исследования в выпускной квалификационной работе является внедрение автоматизированных систем в банковской сфере.
Теоретической и методологической основой изучения рассматриваемой темы послужила нормативно-правовая база, изучение отечественных и зарубежных информационных источников, учебных пособий, в том числе статей.
Информационной базой исследования послужили такие источники, как нормативно-правовые акты Российской Федерации, интернет-источники.
Структура работы состоит из трех разделов, разбитых на параграфы.
В качестве методологической основы для достижения цели
исследования использовались методы: формально-логический, системный,
сравнительный, формально-юридический и метод финансово-экономического
анализа.
Полученные результаты и их новизна. Заключается в разработке
рекомендаций для эффективного управления ПАО «Сбербанк» на
основе применения информационных систем. Для повышения эффективности
управления в ПАО «Сбербанк»», предлагается внедрить программный
комплекс «1С:CRM ПРОФ», созданный на базе «1С:Предприятие 8.0». Так же предложением по улучшению архивной деятельности может
послужить применение систем управления записями (Records Management).
Практическая и социальная значимость работы определяется тем,
что, результаты исследования могут помочь в выборе определенной
информационной системы для организации, а выработанные рекомендации
помогут улучшить деятельность ПАО «Сбербанк».
В заключении отметим, что автором решены поставленные задачи:
1. Рассмотрены теоретические и методологические аспекты исследования состояния банковской системы;
2. Проведен анализ и оценка внедрения информационных систем в банковском деле на примере ПАО «Сбербанк»;
3. Выявлены проблемы и предложены пути совершенствования внедрения информационных систем в банковском деле на примере ПАО «Сбербанк».
На основании проведенного анализа в главе два чистый процентный доход ПАО «Сбербанк» в 2022 г. увеличился по отношению к 2021 г. на 5,2% и составил 1700,8 млрд. руб., чистый комиссионный доход в 2022 г. увеличился по отношению к 2021 г. на 6,2% и составил 614,8 млрд. руб., операционные расходы в 2022 г. снизились по отношению к 2021 г. на 5% и составили -670,4 млрд. руб., прибыль до налога на прибыль в 2022 г. снизилась по отношению к 2021 г. на 75,7% и составил 370,8 млрд. руб., чистая прибыль в 2022 г. снизилась по отношению к 2021 г. на 75,7% и составила 300,2 млрд. руб.
Внедрение информационных систем в банковской сфере позволило усилить технологическую дисциплину и строже выдерживать технологический регламент, способствует повышению качества и экономии энергоресурсов и трудоресурсов.
Опыт конкретной системы реализации позволит разработать типовые аппаратно-программные решения на базе современной техники и ПО, которые могут быть востребованы широким кругом заказчиков.
Для экономической оценки эффективности применения автоматизированных цифровых систем в ПАО «Сбербанк» проведен расчет основных показателей. Расчет проведем на конкретной системе. Капитальные затраты на установку автоматизированной системы FIS Platform составили 1500 млн. руб. (включают затраты на закупку и установку оборудования). Таким образом, ЧДД проекта равен 84,71 млн. руб. Так как ЧДД больше нуля
показатель эффективности использования автоматизированной системы FIS Platform положителен. Индекс доходности выше 1, что также является положительным моментом. Затраты на создание окупились в течение 21 месяца, в четвертом квартале 2020 г.
В качестве основных проблем внедрения информационных систем в банковском деле можно отнести:
1.Отсутствие комплексного подхода к автоматизации;
2.Недостаточная интеграция отдельных банковских модулей толкает к частным, локальным решениям, которые имеют узкоспециализированную замкнутость;
3. Недостаточная компетенция специалистов;
4.Непрозрачность структуры капитала крупных федеральных банков и напротив достаточная прозрачность этой структуры у средних и малых региональных банков.
5.Недоверие населения к цифровым новшествам в банковском секторе;
6.Большое число мелких банков, не имеющих доступа к господдержке,
В результате предложенного мероприятия по внедрению новых информационных систем чистая прибыль организации ПАО «Сбербанк» за 2022 год составила 300200000 тыс. руб. В результате внедрения в ПАО «Сбербанк» программных комплексов «1С:CRM ПРОФ», созданный на базе «1С:Предприятие 8.0», а также применение систем управления записями (Records Management). Ожидается увеличение валовой прибыли до 7 120 687 тыс. руб., рентабельности продаж до 14,5% (+2,3%), чистой прибыли до 4 872 531 тыс. руб.
К основным приемам и методам, снижающим уровень риска в процессе деятельности банка, относятся:
Избегание риска, является одним из самых консервативных методов, не слишком востребован на рынке. Его суть заключается в том, что организация отказывается от исполнения какого-либо проблемного имущества (реализация проблемных активов), отказывается от участия в рисковых мероприятиях, каких-либо сделках.
Удержание риска, что означает создание определенных резервов для покрытия потенциальных потерь. В данном случае предприятие, по сути, переводит риск на себя.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
