Банковская система России. Современные проблемы и перспективы развития. Законотворчество и правовые основы Банковской системы РФ
|
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 7
1.1 Понятие и сущность банковской системы 7
1.2 Историко-правовые предпосылки развития банковской системы 16
1.3 Правовые основы современной банковской системы России 24
ГЛАВА 2. СОВРЕМЕННЫЕ ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 32
2.1 Современное состояние банковской системы России 32
2.2 Проблема совершенствования регулятивных и надзорных полномочий
Центрального банка России в условиях кризиса банковской системы 37
2.3 Проблемы и перспективы развития организационно-правовых основ
банковской деятельности 41
2.4 Процесс ликвидации банков в РФ как способ решения проблемы низкого
качества их активов 45
2.5 Проблемы и перспективы совершенствования правового регулирования противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным
путём и финансирования терроризма 50
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 57
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ 63
ГЛАВА 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 7
1.1 Понятие и сущность банковской системы 7
1.2 Историко-правовые предпосылки развития банковской системы 16
1.3 Правовые основы современной банковской системы России 24
ГЛАВА 2. СОВРЕМЕННЫЕ ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 32
2.1 Современное состояние банковской системы России 32
2.2 Проблема совершенствования регулятивных и надзорных полномочий
Центрального банка России в условиях кризиса банковской системы 37
2.3 Проблемы и перспективы развития организационно-правовых основ
банковской деятельности 41
2.4 Процесс ликвидации банков в РФ как способ решения проблемы низкого
качества их активов 45
2.5 Проблемы и перспективы совершенствования правового регулирования противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным
путём и финансирования терроризма 50
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 57
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ 63
Как отмечается многими аналитиками и исследователями, в настоящий момент банковская система России подвергается активному реформированию, что само по себе, уже говорит о необходимости проведения научных исследований, посвящённых данному вопросу, в научном осмыслении проходящих реформаторских процессов, их объективной оценке. В частности, речь идёт о последствиях деления банков на банки с универсальной и базовой лицензией, то есть так называемого пропорционального регулирования.
Кроме того, необходимо обратить внимание на динамично развивающееся банковское законодательство по многим направлениям. Среди таких направлений необходимо выделить сегмент законодательства, регулирующий основания и порядок ликвидации банков, имеющих проблемные активы, особенности участия банков в системе мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путём, законодательство в области осуществления Банком России контрольных и надзорных полномочий и прочие направления.
На данном этапе необходим своевременный поиск и выявление проблем правового регулирования в данной сфере, возможных способов их решения, а также определение дальнейших перспектив и тенденций развития банковского законодательства.
Таким образом, актуальность избранной темы исследования обусловлена необходимостью проведения анализа состояния и перспектив развития современной банковской системы России, её правового регулирования, а также дальнейший поиск путей и способов совершенствования правового регулирования соответствующего сегмента отечественного законодательства.
Среди учёных, посвятивших свои труды вопросам анализа состояния банковской системы, различным проблемным аспектам её деятельности и совершенствования правового регулирования, необходимо выделить следующих учёных: А.А. Бурдина, А.В. Белицкая, Н.В. Бабина, А.О. Бочарова, О.С. Борисов, Л.И. Вотинцева, А.А. Гонтарева, М.В. Гончарова, Т.В. Гришина, Д.В. Есина, Т.М. Костерина, Е.М. Константинова, Л.В. Кох А.В. Корень, С.В. Кривошапова, Г.Г. Коробова, Е.Б. Латус, С.М. Миронова, А.К. Нестерова, А.В. Пасько, Н.В. Рейхерт, С.В. Рыбакова, Н.Г. Семилютина, О.А. Тарасенк, Н.Б. Топорина, Н.Р. Такшаитова, Ш.Ш. Узденов, И.А. Хамитова, Е.В. Черникова, М.А. Шагунова и других.
Объектом исследования в данном исследовании являются общественные отношения, складывающиеся в связи с функционированием банковской системы России.
В свою очередь, предметом данного исследования являются нормы права, которые содержатся в нормативных правовых актах различной юридической силы, регулирующих общественные отношения, относящиеся к объекту данного исследования. Такие нормы содержатся в ФЗ «Об банках и банковской деятельности», в ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и в других нормативных правовых актах.
Кроме того, к предмету данного исследования относятся основные положения доктрины (учений) относительно банковской системы России, различных аспектов её развития и функционирования.
Целью написания данного исследования является комплексный анализ банковской системы России, выявление и анализ современных проблем и перспектив развития, в целях определения дальнейших направлений совершенствования правового регулирования соответствующих общественных отношений.
Для достижения поставленной цели, были избраны следующие задачи:
1. Определить понятие и сущность банковской системы.
2. Провести историко-правовое исследование предпосылок развития банковской системы.
3. Охарактеризовать правовые основы современной банковской системы России
4. Провести анализ основных показателей текущего состояния банковской системы России.
5. Проанализировать и охарактеризовать проблему совершенствования регулятивных и надзорных полномочий Центрального банка России в условиях кризиса банковской систем и антироссийских санкций.
6. Определить проблемы и перспективы развития организационно-правовых основ банковской деятельности.
7. Проанализировать предусмотренный действующим законодательством анализ процесса ликвидации банков в РФ как способ решения проблемы низкого качества их активов.
8. Исследовать проблемы и перспективы совершенствования правового регулирования противодействия легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования терроризма.
В исследовании применялись такие научные методы, как диалектический, статистический, историко-правовой, сравнительно-правовой, формально-юридический и другие методы научного познания.
Структура исследования обусловлена поставленной целью и задачами и состоит из введения, основной части, разделённой на две главы, заключения и списка использованных источников и литературы. В свою очередь, основная часть исследования состоит из главы, посвящённой общей характеристике банковской системы России, а именно определению её понятия и сущности, историко-правовому исследованию зарождения и развития банковской системы России, анализу современного правового регулирования данных общественных отношений. Во второй главе рассматриваются проблемы совершенствования контрольных и надзорных полномочий Центрального банка России, перспективы развития организационно-правовых форм банковской деятельности, раскрытию вопросов процедуры ликвидации банков и совершенствованию участия банков в мерах по противодействию легализации доходов, полученных преступным путём и финансирования терроризма.
Кроме того, необходимо обратить внимание на динамично развивающееся банковское законодательство по многим направлениям. Среди таких направлений необходимо выделить сегмент законодательства, регулирующий основания и порядок ликвидации банков, имеющих проблемные активы, особенности участия банков в системе мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путём, законодательство в области осуществления Банком России контрольных и надзорных полномочий и прочие направления.
На данном этапе необходим своевременный поиск и выявление проблем правового регулирования в данной сфере, возможных способов их решения, а также определение дальнейших перспектив и тенденций развития банковского законодательства.
Таким образом, актуальность избранной темы исследования обусловлена необходимостью проведения анализа состояния и перспектив развития современной банковской системы России, её правового регулирования, а также дальнейший поиск путей и способов совершенствования правового регулирования соответствующего сегмента отечественного законодательства.
Среди учёных, посвятивших свои труды вопросам анализа состояния банковской системы, различным проблемным аспектам её деятельности и совершенствования правового регулирования, необходимо выделить следующих учёных: А.А. Бурдина, А.В. Белицкая, Н.В. Бабина, А.О. Бочарова, О.С. Борисов, Л.И. Вотинцева, А.А. Гонтарева, М.В. Гончарова, Т.В. Гришина, Д.В. Есина, Т.М. Костерина, Е.М. Константинова, Л.В. Кох А.В. Корень, С.В. Кривошапова, Г.Г. Коробова, Е.Б. Латус, С.М. Миронова, А.К. Нестерова, А.В. Пасько, Н.В. Рейхерт, С.В. Рыбакова, Н.Г. Семилютина, О.А. Тарасенк, Н.Б. Топорина, Н.Р. Такшаитова, Ш.Ш. Узденов, И.А. Хамитова, Е.В. Черникова, М.А. Шагунова и других.
Объектом исследования в данном исследовании являются общественные отношения, складывающиеся в связи с функционированием банковской системы России.
В свою очередь, предметом данного исследования являются нормы права, которые содержатся в нормативных правовых актах различной юридической силы, регулирующих общественные отношения, относящиеся к объекту данного исследования. Такие нормы содержатся в ФЗ «Об банках и банковской деятельности», в ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и в других нормативных правовых актах.
Кроме того, к предмету данного исследования относятся основные положения доктрины (учений) относительно банковской системы России, различных аспектов её развития и функционирования.
Целью написания данного исследования является комплексный анализ банковской системы России, выявление и анализ современных проблем и перспектив развития, в целях определения дальнейших направлений совершенствования правового регулирования соответствующих общественных отношений.
Для достижения поставленной цели, были избраны следующие задачи:
1. Определить понятие и сущность банковской системы.
2. Провести историко-правовое исследование предпосылок развития банковской системы.
3. Охарактеризовать правовые основы современной банковской системы России
4. Провести анализ основных показателей текущего состояния банковской системы России.
5. Проанализировать и охарактеризовать проблему совершенствования регулятивных и надзорных полномочий Центрального банка России в условиях кризиса банковской систем и антироссийских санкций.
6. Определить проблемы и перспективы развития организационно-правовых основ банковской деятельности.
7. Проанализировать предусмотренный действующим законодательством анализ процесса ликвидации банков в РФ как способ решения проблемы низкого качества их активов.
8. Исследовать проблемы и перспективы совершенствования правового регулирования противодействия легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования терроризма.
В исследовании применялись такие научные методы, как диалектический, статистический, историко-правовой, сравнительно-правовой, формально-юридический и другие методы научного познания.
Структура исследования обусловлена поставленной целью и задачами и состоит из введения, основной части, разделённой на две главы, заключения и списка использованных источников и литературы. В свою очередь, основная часть исследования состоит из главы, посвящённой общей характеристике банковской системы России, а именно определению её понятия и сущности, историко-правовому исследованию зарождения и развития банковской системы России, анализу современного правового регулирования данных общественных отношений. Во второй главе рассматриваются проблемы совершенствования контрольных и надзорных полномочий Центрального банка России, перспективы развития организационно-правовых форм банковской деятельности, раскрытию вопросов процедуры ликвидации банков и совершенствованию участия банков в мерах по противодействию легализации доходов, полученных преступным путём и финансирования терроризма.
В результате проведённого исследования была достигнута его цель, а также решены поставленные задачи, что позволило сделать следующие выводы и предложения:
1. Банковская система является одним из центральных и наиболее значимых элементов экономики всего государства, развитие банковской системы определяет предпосылки становления и развития экономики в целом. В свою очередь, в случае наличия негативных тенденций в функционировании данной системы, последние негативно сказываются на финансово-экономическом положении в государстве и состояние её экономики. Главным фактором в этом вопросе являются деятельность банков по предоставлению субъектам предпринимательства ссуд и кредитов, потенциальный объём таких заимствований, что определяет стартовые возможности каждой экономики.
2. Банковская система России прошла долгий исторический путь развития на протяжении которого были и ошибки, служившие необходимым опытом и достижения, которые показывали возможность эффективного функционирования и общественно-экономическую пользу данной системы.
На первоначальных исторических этапах зародились не сами банки, а деятельность по займу у граждан денежных средств на определённый период времени с обязательством о возврате с уплатой процентов и одновременное предоставление займов нуждающимся лицам также на время и с удержанием у последних больших процентов. В качестве системы предпринимательской деятельности данные сделки и операции, являющиеся «ядром» банковской деятельности, осуществлялись в период Древней Греции и Древнего Рима. Аналогичные процессы происходили и в период феодальной раздробленности на российских землях, в частности, выдача займов под залог имущества, проведение обменных операций, как вид предпринимательской деятельности, активно развивалась в период существования Новгородского княжества.
Однако, первые учреждения (организации) банков были созданы в феодальной Италии, в набор услуг которых входили как валютно-обменные операции, так и депозитно-кредитные услуги.
В Российской Империи активное развитие банковской деятельности и построение банковской системы наблюдалось с середины XVIII в. и прошло долгий путь проб и ошибок, своеобразным результатом которого стали реформы 1861 года, послужившие детерминантом активного появления частных банков. В 1914 году в Российской Империи насчитывалось больше банков чем в современной России в 2018 году (600 против 500). Советский период развития банковской системы характеризуется полным отсутствием частных банков, наличием государственной банковской монополии.
3. Такое явление как банковская система тесно связано с понятием субъекта банковской системы (банковских правоотношений) и банковской деятельности.
Банковская деятельность - это вид предпринимательской деятельности, осуществляемый кредитными организациями и заключающийся в осуществлении банковских операций и сделок, предусмотренных законом на основании лицензии выданной Банком России. Субъектами правоотношений в данной сфере могут быть как исключительно кредитные организации, так и кредитные организации совместно с иными субъектами права (физическими и юридическими лицами независимо от формы собственности и организационно-правовой формы). Банковская деятельность регулируется как нормами гражданского, так и финансового права, а также нормами других отраслей законодательства.
Необходимо согласиться с позицией о включении в банковскую систему отдельных элементов небанковских кредитных организаций. В обоснование данной позиции необходимо указать, что последними совершаются основные банковские операции, в первую очередь, предоставление кредитов (займов). К тому же, именно деятельность указанных организаций в некоторой степени, облегчает Центробанку и правительству РФ осуществление кредитно-денежной политики. Кроме того, исключение из какой-либо системы элементов, которые влияют на осуществление функций выполняемых такой системой, имеет своим следствием неполноту учёта процессов и неполноту управления соответствующей системой.
4. Банковская система России представляет собой двухуровневую функциональную систему интегрированную в экономическую систему в целом и мировое банковское сообщество, состоящую из фундаментальных, организационных и регулятивных элементов, субъектами (участниками) которой являются центральный банк, банки и их филиалы, другие кредитные организации, представительства и филиалы иностранных банков, основным содержанием деятельности которых является осуществление банковской деятельности, которая представляет собой совокупность банковских операций и сделок.
5. На данный момент, в рамках реформирования организационно - правовых основ банковской системы России, применена пропорциональная система, что является заимствованием части зарубежного опыта в данном направлении. В связи с тем, что отдельные зарубежные государства уже имеют многолетний опыт управления и правового регулирования в данном сфере, особенно в части разделения банков на общегосударственные и территориальные, которые осуществляют деятельность в пределах определённого территориального образования, представляется необходимым тщательное изучение опыта последних, в том числе, допущенных ошибок, в целях их избегания и своевременного предотвращения в отечественной модели банковской системы.
6. Проведённая реформа банковской системы, в результате которой последняя была трансформирована в многоуровневую, в целом, заслуживает позитивной оценки. С одной стороны, облегчение требований к банкам, желающим получить избранную лицензию позволит сделать их банковский продукт более доступным для обычного потребителя (граждан, представителей малого и среднего бизнеса в пределах отдельных или нескольких регионов в котором действует такой банк). Достигается это, прежде всего по причине снижения издержек на выполнение требований, относящихся к международным банковским организациям.
Финансовые возможности крупным банков общегосударственного значения позволяют последним в полной мере соблюдать установленные международные стандарты в данной сфере и полноценно гарантировать выполнение своих обязательств перед кредиторами. Вместе с тем, кроме очевидного положительного эффекта, реформы могут иметь и негативные последствия, которые заключаются в постепенном вытеснении с рынка банковских услуг небольших по собственным капиталам банков, что в перспективе может практически лишить данную сферу экономии каких либо признаков конкуренции, ликвидации большей части таки банков, установления диспропорции в наличии банковских услуг в зависимости от региона, что, в конечном итоге, негативно скажется на экономической безопасности нашего государства.
8. Установлены следующие основные факторы, негативно влияющие на состояние и показатели деятельности банковской системы России на современном этапе:
- сравнительно низкий по сравнению с докризисными показателями, спрос на кредиты как со стороны физических, так и юридических лиц, что обусловлено высокой для текущего уровня финансового состояния данных субъектов, процентной ставкой;
- отсутствие необходимого уровня финансовой стабильности кредитных учреждений, что не позволяет в должной мере создать образ стабильности в глазах потенциального потребителя банковского продукта, в целях привлечения необходимого количества средств на депозиты;
государстве вызванная периодическим резкими колебаниями курса национальной валюты, инфляция, безработица и прочие негативные социально-эконмические факторы
7. Проанализировав состояние и проблемы процесса ликвидации банков в РФ, можно сделать вывод, что в дальнейшем политика Центрального банка России по отзыву лицензий банков будет продолжаться, результатом чего станет большое количество банкротств мелких и средних банков. К основным проблемам банков, приводящих к необходимости ликвидации, можно отнести: недостаточный размер собственных средств (капитала), проведение операций, направленных на замену высоколиквидных активов активами сомнительного качества, высокорискованная кредитная политика, сокрытие потерь, теневой бизнес, недостоверная отчетность.
8. Главным государственным органом в системе противодействия легализации доходов, полученных преступным путём и финансирования терроризма, является Банк России на которого возложены функции разработки и внесения предложений по совершенствования федерального законодательства в данной сфере, функции ведомственного нормотворчества, а также широкие контрольно-надзорные полномочия как в отношении кредитных организаций, так и в отношении некредитных финансовых организаций. Показатели проводимых проверок и количества выявляемых нарушений, привлечения должностных лиц и организаций к ответственности указывают на то, что в данном направлении проводится целенаправленная активная работа. Кроме того, обращает на себя внимание постепенное снижение объёмов фиксируемых подозрительных операций, объёмов незаконного обналичивания денежных средств и подозрительных транзитных операций.
9. В настоящее время видна тенденция продолжающейся активности Банка России по «зачистке» банковского сектора от недобросовестных или неблагонадёжных кредитных организаций. Для полноценной реализации такой политики Центробанку предоставлена возможность отзывать лицензии у банков-нарушителей и инициировать процедуру их принудительной ликвидации или признании последних банкротами. Фактически, действующие правила рассмотрения вопроса о признании банка банкротом делают центральной фигурой данного процессе не арбитражный суд, а Банк России от позиции которого и зависит итоговое решение суда. В частности, Банк России имеет возможность «спасти» пошатнувшийся банк вопреки наличию неисполненных обязательств последнего перед кредиторами, если не признает целесообразным отзыв у последнего лицензии.
1. Банковская система является одним из центральных и наиболее значимых элементов экономики всего государства, развитие банковской системы определяет предпосылки становления и развития экономики в целом. В свою очередь, в случае наличия негативных тенденций в функционировании данной системы, последние негативно сказываются на финансово-экономическом положении в государстве и состояние её экономики. Главным фактором в этом вопросе являются деятельность банков по предоставлению субъектам предпринимательства ссуд и кредитов, потенциальный объём таких заимствований, что определяет стартовые возможности каждой экономики.
2. Банковская система России прошла долгий исторический путь развития на протяжении которого были и ошибки, служившие необходимым опытом и достижения, которые показывали возможность эффективного функционирования и общественно-экономическую пользу данной системы.
На первоначальных исторических этапах зародились не сами банки, а деятельность по займу у граждан денежных средств на определённый период времени с обязательством о возврате с уплатой процентов и одновременное предоставление займов нуждающимся лицам также на время и с удержанием у последних больших процентов. В качестве системы предпринимательской деятельности данные сделки и операции, являющиеся «ядром» банковской деятельности, осуществлялись в период Древней Греции и Древнего Рима. Аналогичные процессы происходили и в период феодальной раздробленности на российских землях, в частности, выдача займов под залог имущества, проведение обменных операций, как вид предпринимательской деятельности, активно развивалась в период существования Новгородского княжества.
Однако, первые учреждения (организации) банков были созданы в феодальной Италии, в набор услуг которых входили как валютно-обменные операции, так и депозитно-кредитные услуги.
В Российской Империи активное развитие банковской деятельности и построение банковской системы наблюдалось с середины XVIII в. и прошло долгий путь проб и ошибок, своеобразным результатом которого стали реформы 1861 года, послужившие детерминантом активного появления частных банков. В 1914 году в Российской Империи насчитывалось больше банков чем в современной России в 2018 году (600 против 500). Советский период развития банковской системы характеризуется полным отсутствием частных банков, наличием государственной банковской монополии.
3. Такое явление как банковская система тесно связано с понятием субъекта банковской системы (банковских правоотношений) и банковской деятельности.
Банковская деятельность - это вид предпринимательской деятельности, осуществляемый кредитными организациями и заключающийся в осуществлении банковских операций и сделок, предусмотренных законом на основании лицензии выданной Банком России. Субъектами правоотношений в данной сфере могут быть как исключительно кредитные организации, так и кредитные организации совместно с иными субъектами права (физическими и юридическими лицами независимо от формы собственности и организационно-правовой формы). Банковская деятельность регулируется как нормами гражданского, так и финансового права, а также нормами других отраслей законодательства.
Необходимо согласиться с позицией о включении в банковскую систему отдельных элементов небанковских кредитных организаций. В обоснование данной позиции необходимо указать, что последними совершаются основные банковские операции, в первую очередь, предоставление кредитов (займов). К тому же, именно деятельность указанных организаций в некоторой степени, облегчает Центробанку и правительству РФ осуществление кредитно-денежной политики. Кроме того, исключение из какой-либо системы элементов, которые влияют на осуществление функций выполняемых такой системой, имеет своим следствием неполноту учёта процессов и неполноту управления соответствующей системой.
4. Банковская система России представляет собой двухуровневую функциональную систему интегрированную в экономическую систему в целом и мировое банковское сообщество, состоящую из фундаментальных, организационных и регулятивных элементов, субъектами (участниками) которой являются центральный банк, банки и их филиалы, другие кредитные организации, представительства и филиалы иностранных банков, основным содержанием деятельности которых является осуществление банковской деятельности, которая представляет собой совокупность банковских операций и сделок.
5. На данный момент, в рамках реформирования организационно - правовых основ банковской системы России, применена пропорциональная система, что является заимствованием части зарубежного опыта в данном направлении. В связи с тем, что отдельные зарубежные государства уже имеют многолетний опыт управления и правового регулирования в данном сфере, особенно в части разделения банков на общегосударственные и территориальные, которые осуществляют деятельность в пределах определённого территориального образования, представляется необходимым тщательное изучение опыта последних, в том числе, допущенных ошибок, в целях их избегания и своевременного предотвращения в отечественной модели банковской системы.
6. Проведённая реформа банковской системы, в результате которой последняя была трансформирована в многоуровневую, в целом, заслуживает позитивной оценки. С одной стороны, облегчение требований к банкам, желающим получить избранную лицензию позволит сделать их банковский продукт более доступным для обычного потребителя (граждан, представителей малого и среднего бизнеса в пределах отдельных или нескольких регионов в котором действует такой банк). Достигается это, прежде всего по причине снижения издержек на выполнение требований, относящихся к международным банковским организациям.
Финансовые возможности крупным банков общегосударственного значения позволяют последним в полной мере соблюдать установленные международные стандарты в данной сфере и полноценно гарантировать выполнение своих обязательств перед кредиторами. Вместе с тем, кроме очевидного положительного эффекта, реформы могут иметь и негативные последствия, которые заключаются в постепенном вытеснении с рынка банковских услуг небольших по собственным капиталам банков, что в перспективе может практически лишить данную сферу экономии каких либо признаков конкуренции, ликвидации большей части таки банков, установления диспропорции в наличии банковских услуг в зависимости от региона, что, в конечном итоге, негативно скажется на экономической безопасности нашего государства.
8. Установлены следующие основные факторы, негативно влияющие на состояние и показатели деятельности банковской системы России на современном этапе:
- сравнительно низкий по сравнению с докризисными показателями, спрос на кредиты как со стороны физических, так и юридических лиц, что обусловлено высокой для текущего уровня финансового состояния данных субъектов, процентной ставкой;
- отсутствие необходимого уровня финансовой стабильности кредитных учреждений, что не позволяет в должной мере создать образ стабильности в глазах потенциального потребителя банковского продукта, в целях привлечения необходимого количества средств на депозиты;
государстве вызванная периодическим резкими колебаниями курса национальной валюты, инфляция, безработица и прочие негативные социально-эконмические факторы
7. Проанализировав состояние и проблемы процесса ликвидации банков в РФ, можно сделать вывод, что в дальнейшем политика Центрального банка России по отзыву лицензий банков будет продолжаться, результатом чего станет большое количество банкротств мелких и средних банков. К основным проблемам банков, приводящих к необходимости ликвидации, можно отнести: недостаточный размер собственных средств (капитала), проведение операций, направленных на замену высоколиквидных активов активами сомнительного качества, высокорискованная кредитная политика, сокрытие потерь, теневой бизнес, недостоверная отчетность.
8. Главным государственным органом в системе противодействия легализации доходов, полученных преступным путём и финансирования терроризма, является Банк России на которого возложены функции разработки и внесения предложений по совершенствования федерального законодательства в данной сфере, функции ведомственного нормотворчества, а также широкие контрольно-надзорные полномочия как в отношении кредитных организаций, так и в отношении некредитных финансовых организаций. Показатели проводимых проверок и количества выявляемых нарушений, привлечения должностных лиц и организаций к ответственности указывают на то, что в данном направлении проводится целенаправленная активная работа. Кроме того, обращает на себя внимание постепенное снижение объёмов фиксируемых подозрительных операций, объёмов незаконного обналичивания денежных средств и подозрительных транзитных операций.
9. В настоящее время видна тенденция продолжающейся активности Банка России по «зачистке» банковского сектора от недобросовестных или неблагонадёжных кредитных организаций. Для полноценной реализации такой политики Центробанку предоставлена возможность отзывать лицензии у банков-нарушителей и инициировать процедуру их принудительной ликвидации или признании последних банкротами. Фактически, действующие правила рассмотрения вопроса о признании банка банкротом делают центральной фигурой данного процессе не арбитражный суд, а Банк России от позиции которого и зависит итоговое решение суда. В частности, Банк России имеет возможность «спасти» пошатнувшийся банк вопреки наличию неисполненных обязательств последнего перед кредиторами, если не признает целесообразным отзыв у последнего лицензии.
Подобные работы
- НАЛОГОВЫЕ ОТНОШЕНИЯ: ТЕОРИЯ И ПРАКТИКА ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ (12.00.14)
Диссертации (РГБ), налоговое право. Язык работы: Русский. Цена: 700 р. Год сдачи: 2003 - Эволюция налога на прибыль организаций и его перспективы в российской системе налогообложения
Диссертация , финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 500 р. Год сдачи: 2005 - Организационно-правовая форма Пенсионного фонда Российской Федерации
Дипломные работы, ВКР, социальная работа. Язык работы: Русский. Цена: 7900 р. Год сдачи: 2014 - СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
Бакалаврская работа, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 5600 р. Год сдачи: 2016 - КОЛЛИЗИИ В КОНСТИТУЦИОННОМ ПРАВЕ РОССИИ
Магистерская диссертация, юриспруденция. Язык работы: Русский. Цена: 4950 р. Год сдачи: 2020 - Становление и развитие законодательства о банкротстве в РФ
Дипломные работы, ВКР, юриспруденция. Язык работы: Русский. Цена: 4240 р. Год сдачи: 2018 - ФОРМИРОВАНИЕ ПРИРОДООХРАННОЙ СИСТЕМЫ ЗАКОНОТВОРЧЕСТВА В АРКТИЧЕСКОЙ ЗОНЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Бакалаврская работа, международные отношения. Язык работы: Русский. Цена: 4335 р. Год сдачи: 2017 - ФИЛОЛОГИЧЕСКОЕ ТОЛКОВАНИЕ НОРМ ПРАВА (12.00.01)
Диссертации (РГБ), юриспруденция. Язык работы: Русский. Цена: 700 р. Год сдачи: 2002 - ВЫЕЗДНЫЕ НАЛОГОВЫЕ ПРОВЕРКИ И ИХ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ
Дипломные работы, ВКР, налогообложение. Язык работы: Русский. Цена: 6500 р. Год сдачи: 2019
Заказать работу
Заявка на оценку стоимости
Это краткая форма заказа. После ее заполнения вы перейдете на полную форму заказа работы
Каталог работ (149577)
- Бакалаврская работа (38342)
- Диссертация (978)
- Магистерская диссертация (22138)
- Дипломные работы, ВКР (60355)
- Главы к дипломным работам (2138)
- Курсовые работы (10522)
- Контрольные работы (6265)
- Отчеты по практике (1357)
- Рефераты (1481)
- Задачи, тесты, ПТК (631)
- Ответы на вопросы (155)
- Статьи, Эссе, Сочинения (942)
- Бизнес-планы (51)
- Презентации (106)
- РГР (84)
- Авторефераты (РГБ) (1692)
- Диссертации (РГБ) (1882)
- Прочее (458)
Новости
06.01.2018
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
Помощь в выполнении учебных и научных работ на заказ ОФОРМИТЬ ЗАКАЗ
дальше»» Все новости
Статьи
- Где лучше заказывать диссертации и дипломные?
- Выполнение научных статей
- Подготовка диссертаций
- Подводные камни при написании магистерской работы
- Помощь в выполнении дипломных работ
»» Все статьи
Заказать работу
Заявка на оценку стоимости
Это краткая форма заказа. После ее заполнения вы перейдете на полную форму заказа работы
