ОРГАНИЗАЦИЯ РАСЧЕТНО-КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ: СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ, ПРОБЛЕМЫ И НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ

Экономическая ситуация последнего времени поставила российские банки перед необходимостью приоритетного развития безрисковых направлений деятельности. Таким направлением является расчетно-кассовое обслуживание. На современном этапе расчетно-кассовая деятельность выходит на передовые позиции российского банковского бизнеса как безрисковый гарантированный инструмент получения дохода. Расчетно-кассовое обслуживание и сопутствующий ему спектр услуг становятся для банков основным полем для зарабатывания комиссионных доходов как в корпоративном, так и в розничном сегментах. По данным российских банков, на сегодняшний день доля комиссионного дохода по РКО в структуре совокупных доходов банков составляет около 40-50%.
РКО - это достаточно объемный бизнес, включающий в себя широкий набор взаимосвязанных продуктов и услуг. Каждая составляющая РКО эволюционирует в соответствии с требованиями конкурентного рынка, и сегодня нет единого стандарта расчетно-кассового обслуживания. Однако при всем внешнем отличии технологий можно уверенно выделить превалирующую тенденцию - переход клиентского обслуживания на дистанционные платформы. При внедрении услуги РКО любой банк старается предоставлять услуги именно через дистанционные каналы, так как это удобно для клиентов и выгодно для банков. Достоинством электронного документооборота является возможность удаленного доступа ко всем счетам, получение полной и прозрачной информации о состоянии счетов и пр. Процент охвата банковских клиентов дистанционными сервисами уже сегодня достаточно велик, около 90%. И в будущем банки планируют добиться стопроцентного охвата клиентов дистанционными сервисами.
В ходе работы был проведен анализ деятельности коммерческого банка на примере банка «НЕЙВА» ООО. Результаты анализа показали, что расчетно- кассовое обслуживание положительно повлияло на основные показатели финансовой деятельности банка, не смотря на консервативную финансовую политику. Банк занимает 280 место в рейтинге крупнейших российских банков по активам и 131 место по прибыли по состоянию на начало 2017 года. За 2016 год активы банка превысили 6 млрд рублей, капитал банка достиг 770 млн рублей, а годовая прибыль составила 170 млн рублей.
Физическим лицам банк предоставляет следующие услуги по расчетно­кассовому обслуживанию: открытие и ведение текущих счетов физических лиц, расчетные операции, переводы денежных средств, кассовые операции, выпуск и обслуживание дебетовых карт, дистанционное банковское обслуживание. В результате проведения этих операций банк получает комиссионные доходы.
Также немаловажная роль в структуре комиссионных доходов отводится непосредственно открытию счетов клиентов - физических лиц и поддержание определенных остатков на них. При помощи дебетовых карт поддерживаются остатки на текущих счетах клиентов, и банк получает доходы при транзакциях клиентов. Выпуск и обслуживание дебетовых карт клиентов составляет значительную долю в комиссионных доходах банка «НЕЙВА» ООО. Банк предлагает своим клиентам карты платежной системы Visa различных категорий.
Корпоративный банковский бизнес банка «НЕЙВА» ООО
специализируется на комплексном обслуживании юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, предоставляя широкую линейку банковских продуктов и услуг, настроенных на потребности каждого клиентского сегмента. Обслуживание корпоративных клиентов отвечает высоким стандартам банковской деятельности, использует самые современные технологии на российском банковском рынке.
Стратегическим приоритетом клиентской политики Банка является построение долгосрочных партнерских взаимоотношений с корпоративными клиентами. Клиентская политика ориентирована на создание наиболее благоприятных условий для активного развития, роста бизнеса и 118
благосостояния клиентов из числа малых и средних компаний, а также на взаимовыгодное сотрудничество с крупными корпоративными клиентами.
Банк «НЕЙВА» ООО является одним из активных игроков на рынке привлечения средств корпоративных клиентов. Несмотря на ужесточение конкуренции на банковском рынке, банк «НЕЙВА» ООО сохранил высокие темпы роста клиентской базы.
В условиях неустойчивости правовой и экономической среды банк «НЕЙВА» ООО стремится сохранить и преумножить денежные средства клиентов. Сбалансированная политика и грамотно составленные тарифы банка на расчетно-кассовое обслуживание способствуют росту финансовых показателей. Банк стремится максимизировать прибыль при поддержании достаточного уровня капитала банка и ликвидности баланса.
В настоящее время предоставление услуг в рамках расчетно-кассового обслуживания в большинстве банков очень похожее, поэтому для укрепления своих позиций на рынке, банкам необходимо обратить внимание на ряд направлений, требующих совершенствования и развития. В разрезе расчетно­кассового обслуживания банка «НЕЙВА» ООО были выделены проблемы: отсутствие комплексности обслуживания, низкий уровень
клиентоориентированности персонала банка, высокая трудозатратность расчетно-кассовых операций, низкий уровень безопасности клиентов, большие временные затраты клиентов, ожидающих обслуживания.
Для решения описанных проблем и совершенствования обслуживания клиентов были предложены следующие меры: индивидуальный подход к каждому клиенту, комплексность обслуживания, разработка новых способов предоставления стандартных банковских услуг, экономящих время клиентов и стоимость обслуживания, повышение квалификации и клиентоориентированности персонала. А также использование современных технологий, автоматизация бизнес-процессов, модернизация используемого программного обеспечения, развитие и совершенствование системы удаленного банковского обслуживания для экономии времени клиентов, усиление информационной безопасности с целью сохранения денежных средств клиента и его личных данных...

Купить