Тема: АНАЛИЗ И ПРОГНОЗИРОВАНИЕ ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИЙ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Современная экономика представляет собой сложную систему, каждая часть которой тесно связана друг с другом и играет важную роль в стабильном функционировании хозяйства страны. Одну из важнейших ролей играет банковская система, которая является неотъемлемым условием жизнеспособности национальной экономики и политической стабильности в обществе, а также связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Тем самым понятна необходимость и важность банковских структур, как для бизнеса, так и для экономики страны в целом.
Банковская деятельность, в силу своей специфики носит повышенный рисковый характер, затрагивает интересы широкого круга лиц, и поэтому создание нового банка предусматривает необходимость получения специального разрешения - лицензии на осуществление его деятельности, которая является обязательным условием для проведения финансовых операций. И соответственно, отзыв лицензии свидетельствует о нарушении требований и норм, установленных законодательством.
Наблюдаемые в последние два года тенденции, в том числе активный отзыв лицензий на осуществление банковской деятельности и сокращение вкладов физических лиц в обязательствах банков вследствие снижения доверия населения к отдельным кредитным организациям, свидетельствуют о наличии проблем в российской банковской системе и требуют внедрения новых действенных пруденциальных мер.
Актуальность выбранной темы магистерской диссертации обусловлена тем фактом, что одной из центральных тем в обществе за последние годы является активизация деятельности Центрального Банка России (Банка России), связанная с отзывами лицензий. Так, если с 2010 по 2013 год было
отозвано только 99 банковских лицензий, то за 2014-2018 год эта цифра составила 324.
Главная задача, которая сегодня стоит перед российскими банками - это провести комплексный анализ своей деятельности, уделив особое внимание причинам, непосредственно влияющим на возможность отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности.
В научной литературе эта проблематика исследуется в трудах таких отечественных ученых, как М. И. Крупко, В. И. Мищенко, А. М. Мороз, С. В. Науменкова, Н. Г. Пайтра, Г. А. Панасенко, Б. И. Пшик, С. М. Свалка, Р. И. Тыркало, С. А. Цыганов, и др. Отдавая должное их наработкам, заметим, что не все аспекты данной проблемы в достаточной степени раскрыты, в частности, это касается отсутствия единого подхода к определению факторов отзыва банковских лицензий, вопросам разработки агрегированной системы индикаторов оценки возможного отзыва лицензий, которая бы давала возможность выявлять проблемы на ранних стадиях их возникновения, оценивать уровень капитализации и прогнозировать тенденции развития, реформирования отечественного банковского регулирования в контексте внедрения международных стандартов банковского надзора в условиях глобализационных процессов, а также присутствия банков с иностранным капиталом в банковской системе и процессов консолидации отечественных банков и т.д. В условиях усиления процессов интеграции и глобализации экономических отношений детального освещения и обоснования требуют методы оптимизации, концентрации и консолидации банковского контроля и надзора особенно в части отзыва банковских лицензий. Эти обстоятельства обуславливают актуальность темы диссертационной работы, ее содержание и структуру.
Цель написания магистерской диссертации - на основе анализа состояния банковского сектора с позиции сокращения количества действующих лицензий, предложить возможные подходы к определению наличия признаков возможного отзыва лицензии у кредитной организации и дать прогнозную оценку по дальнейшему развитию банковского сектора.
Для достижения поставленной цели решались следующие задачи:
• рассмотреть понятия, назначения и видов банковских лицензий;
• исследовать основания и процедуры отзыва банковской
лицензии;
• провести анализ состояния банковского сектора в период массового отзыва лицензий...
Купить

Роль банковской системы в современной рыночной экономике огромна. И все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику страны. Значение банков в отечественной кредитно-финансовой системе вряд ли можно преувеличить, ведь еще в 1904 году, известный русский дореволюционный финансист Д. Д. Батюшков отмечал, что по количеству действующих в стране банков можно судить о ее экономической культуре и это является одним из показателей благосостояния народа и залогом его будущего богатства.
Для выявления и устранения банков с наиболее характерными признаками ведения незаконной банковской деятельности и обеспечения здорового функционирования всего банковского сектора, ЦБ РФ имеет право на применение мер по лишению кредитной организации возможности заниматься банковской деятельностью. Таким инструментом управления банковским сектором является отзыв банковской лицензии.
Отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций представляет собой крайнюю меру воздействия, которую может применить Центральный банк страны к функционирующему коммерческому банку. С 2013 года в нашей стране практикуется не только ужесточение требований к банкам, но и освобождение банковского сектора от ненадёжных организаций или организаций, которые не соответствуют требованиям госрегулятора. Количество банков, которые были лишенных лицензии, за последнее время увеличилось. Многие банки просто прекратили существование или же были поглощены более крупными.
В период с 2010 по 2014 годы реорганизация и отзыв лицензий примерно в равной степени воздействовали на сокращение числа кредитных организаций, однако в 2015 году произошел резкий динамический скачок, в результате которого за счет отзыва лицензий банковский сектор сократился на 91,2%, и лишь 8,8% кредитных организаций (9 банков) прекратили свое
существование по иным причинам. Данная тенденция сохранилась и до начала 2018 года - основной причиной прекращения действия кредитных организаций был отзыв лицензий.
Результатом роста отзыва лицензий является дальнейшее повышение степени концентрации активов в банковской системе, однако в ввиду низкой капитализации банковского сектора, данный процесс можно считать объективным и необходимым.
В ходе работы был проведен анализ состояния банковского сектора страны при отзыве лицензии; выявлены и определены признаки, способные предостеречь банки от запрета на осуществление банковских операций, что позволило оценить влияние отзыва лицензии на развитие банковской системы России.
При выполнении исследования было выявлено, что основными причинами отзыва банковской лицензии являются: неисполнение
федеральных законов, регулирующих банковский сектор (на который приходиться 86-100% отозванных лицензий); нормативных актов ЦБ (п.6 ч. 1 ст.20 ФЗ №395-1, а также 115 ФЗ «Противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», где наблюдается самый значительный темп роста; неисполнения требований кредиторов в течении 14 дней (п.4 ч.2 ст. 20 № 295-1)...
Купить