Помощь студентам в учебе
СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА ОСНОВЕ ИЗМЕНЕНИЯ ПАРАМЕТРОВ ПРИВЛЕЧЕНИЯ РЕСУРСОВ (НА ПРИМЕРЕ ПАО «УРАЛТРАНСБАНК» И БАНК «НЕЙВА» ООО)
|
ВВЕДЕНИЕ 4
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ
КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 8
1.1 Сущность депозитных операций 8
1.2 Содержания и цели депозитной политики 12
1.3 Проблемы формирования депозитных ресурсов коммерческих банков
на современном этапе 17
1.4 Анализ депозитных операций коммерческих банков РФ 23
2 АНАЛИЗ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ДЕПОЗИТНОГО
ПОРТФЕЛЯ ПАО «УРАЛТРАНСБАНК» И БАНК «Нейва» ООО 31
2.1 Анализ финансовых показателей ПАО депозитных портфелей исследуемых банков ПАО «Уралтрансбанк» и Банк «Нейва» ООО 31
2.2 Анализ депозитных портфелей исследуемых банков 39
2.3 Анализ процентных ставок российского депозитного рынка 46
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА
НА ОСНОВЕ ИЗМЕНЕНИЯ ПАРАМЕТРОВ
ПРИВЛЕЧЕНИЯ РЕСУРСОВ 50
3.1 Разработка и внедрение новых условий срочного вклада в ПАО
«Уралтрансбанк» и Банк «Нейва» ООО 50
3.2 Оценка эффективности предложенного депозитного продукта в ПАО
«Уралтрансбанк» и Банк «Нейва» ООО 54
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 59
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 61
ПРИЛОЖЕНИЕ А Бухгалтерский баланс банк «Нейва» ООО на 01.01.2018 66
ПРИЛОЖЕНИЕ Б Отчет о финансовых результатах банк «Нейва» ООО на 01.01.2018
ПРИЛОЖЕНИЕ В Бухгалтерский баланс ПАО «Уралтрансбанк» на 01.01.2018
ПРИЛОЖЕНИЕ Г Отчет о финансовых показателях ПАО «Уралтрансбанк» на 01.01.2018
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ
КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 8
1.1 Сущность депозитных операций 8
1.2 Содержания и цели депозитной политики 12
1.3 Проблемы формирования депозитных ресурсов коммерческих банков
на современном этапе 17
1.4 Анализ депозитных операций коммерческих банков РФ 23
2 АНАЛИЗ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ДЕПОЗИТНОГО
ПОРТФЕЛЯ ПАО «УРАЛТРАНСБАНК» И БАНК «Нейва» ООО 31
2.1 Анализ финансовых показателей ПАО депозитных портфелей исследуемых банков ПАО «Уралтрансбанк» и Банк «Нейва» ООО 31
2.2 Анализ депозитных портфелей исследуемых банков 39
2.3 Анализ процентных ставок российского депозитного рынка 46
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА
НА ОСНОВЕ ИЗМЕНЕНИЯ ПАРАМЕТРОВ
ПРИВЛЕЧЕНИЯ РЕСУРСОВ 50
3.1 Разработка и внедрение новых условий срочного вклада в ПАО
«Уралтрансбанк» и Банк «Нейва» ООО 50
3.2 Оценка эффективности предложенного депозитного продукта в ПАО
«Уралтрансбанк» и Банк «Нейва» ООО 54
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 59
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 61
ПРИЛОЖЕНИЕ А Бухгалтерский баланс банк «Нейва» ООО на 01.01.2018 66
ПРИЛОЖЕНИЕ Б Отчет о финансовых результатах банк «Нейва» ООО на 01.01.2018
ПРИЛОЖЕНИЕ В Бухгалтерский баланс ПАО «Уралтрансбанк» на 01.01.2018
ПРИЛОЖЕНИЕ Г Отчет о финансовых показателях ПАО «Уралтрансбанк» на 01.01.2018
Определяя приоритеты банка в выборе инструментов привлечения клиентов, ресурсов, а также норм и правил, регламентирующих работу персонала банка в соответствии с разработанной и утвержденной программой формируются, основываются и проводятся депозитные операции. В свою очередь, привлеченные депозиты составляют депозитный портфель коммерческого банка, управляя которым и проводя анализ его состава, структуры, доходности, стабильности, формируется депозитная политика.
Одним из ключевых факторов достижения банком поставленных целей является правильно спроектированная депозитная политика. От того, насколько эффективно осуществляются в ней процессы, так же и зависит эффективность и самой политики, следовательно, и достижение банком поставленных целей.
Принятие решений на основе оперативной и достоверной информации о реальном состоянии различных направлений функционирования депозитной политики для достижения высоких финансовых результатов, необходимо грамотно настроить взаимодействие с клиентами, правильно организовать процесс формирования ресурсной базы.
В условиях современной развивающейся экономики актуальной проблемой является оценка эффективности и мониторинг системы депозитной политики коммерческого банка.
Актуальность и важность темы заключается еще и в том, что в свете быстроменяющихся условий внешней и внутренней среды, нестабильное положение на финансовых рынках, конкуренция, и другие показатели - все это оказывает огромное влияние на коммерческий банк. Поэтому продуманная и организованная депозитная политика коммерческого банка позволяет повышать стабильность и развиваться, тем самым важной необходимостью банку является постоянное совершенствование депозитной политики.
Процесс совершенствования включает в себя такие этапы как: анализ и выявление недостатков существующей депозитной политики, разработка и реализация мероприятий по устранению выявленных недостатков (совершенствование депозитной политики).
Особенно актуальна данная тема для ПАО «Уралтрансбанк» и Банк «Нейва» ООО, так как данные организации в настоящий момент претерпевают существенные организационные изменения. Поэтому объектом данного исследования является депозитная политика организации ПАО «Уралтрансбанк» и Банк «Нейва» ООО, а предметом - действующая депозитная политика организаций ПАО «Уралтрансбанк» и Банк «Нейва» ООО а так же направления её совершенствования.
Целью магистерской работы является разработка и экономическое обоснование мероприятий, направленных на совершенствование депозитной политики коммерческого банка.
1. Рассмотреть теоретические основы формирования депозитной политики коммерческого банка;
2. Проанализировать показатели, характеризующие результаты управления действующих депозитных ресурсов ПАО «Уралтрансбанк» и Банк «Нейва» ООО;
3. Определить направления и разработать конкретные рекомендации по совершенствованию депозитной политики ПАО «Уралтрансбанк» и Банк «Нейва» ООО;
Гипотеза исследования - совершенствование депозитной политики на основе изменения параметров привлечения ресурсов позволит повысить экономическую эффективность коммерческого банка.
Научная новизна магистерской диссертации заключается в следующем:
1) выявлены проблемы управления депозитными ресурсами анализируемых банков;
2) предложено и экономически обосновано мероприятия по совершенствованию депозитной политики коммерческого банка на основе изменения параметров привлечения ресурсов.
Степень и уровень научной разработанности проблемы: Теоретическую базу магистерской диссертации составили законодательные и нормативные акты Центрального Банка РФ, научные монографии, статьи в экономических журналах. Теоретической основой послужили труды исследователей С.Е. Дубовой, О.И. Лаврушина, А.М. Тавасиева, И.Т. Балабановой, Е.П. Жарковской.
Информационная база исследования: данные бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах банков, ежегодные публикуемые отчеты банков, статистические материалы и публикации информационно - аналитических периодических изданий, в том числе Центрального Банка Российской Федерации.
Методологическая основа исследования состоит из концепций и положений, содержащихся в трудах отечественных и зарубежных авторов по исследуемой проблеме, в публикациях специалистов, анализирующих предмет исследования на практике.
Методы исследования: анализ и синтез, метод группировки, метод сравнения, графический метод, расчетно-аналитический метод, коэффициентный метод, корреляционно-регрессионный анализ.
Методика исследования состояла в сборе первичной информации и ее экономико-математической обработке...
Одним из ключевых факторов достижения банком поставленных целей является правильно спроектированная депозитная политика. От того, насколько эффективно осуществляются в ней процессы, так же и зависит эффективность и самой политики, следовательно, и достижение банком поставленных целей.
Принятие решений на основе оперативной и достоверной информации о реальном состоянии различных направлений функционирования депозитной политики для достижения высоких финансовых результатов, необходимо грамотно настроить взаимодействие с клиентами, правильно организовать процесс формирования ресурсной базы.
В условиях современной развивающейся экономики актуальной проблемой является оценка эффективности и мониторинг системы депозитной политики коммерческого банка.
Актуальность и важность темы заключается еще и в том, что в свете быстроменяющихся условий внешней и внутренней среды, нестабильное положение на финансовых рынках, конкуренция, и другие показатели - все это оказывает огромное влияние на коммерческий банк. Поэтому продуманная и организованная депозитная политика коммерческого банка позволяет повышать стабильность и развиваться, тем самым важной необходимостью банку является постоянное совершенствование депозитной политики.
Процесс совершенствования включает в себя такие этапы как: анализ и выявление недостатков существующей депозитной политики, разработка и реализация мероприятий по устранению выявленных недостатков (совершенствование депозитной политики).
Особенно актуальна данная тема для ПАО «Уралтрансбанк» и Банк «Нейва» ООО, так как данные организации в настоящий момент претерпевают существенные организационные изменения. Поэтому объектом данного исследования является депозитная политика организации ПАО «Уралтрансбанк» и Банк «Нейва» ООО, а предметом - действующая депозитная политика организаций ПАО «Уралтрансбанк» и Банк «Нейва» ООО а так же направления её совершенствования.
Целью магистерской работы является разработка и экономическое обоснование мероприятий, направленных на совершенствование депозитной политики коммерческого банка.
1. Рассмотреть теоретические основы формирования депозитной политики коммерческого банка;
2. Проанализировать показатели, характеризующие результаты управления действующих депозитных ресурсов ПАО «Уралтрансбанк» и Банк «Нейва» ООО;
3. Определить направления и разработать конкретные рекомендации по совершенствованию депозитной политики ПАО «Уралтрансбанк» и Банк «Нейва» ООО;
Гипотеза исследования - совершенствование депозитной политики на основе изменения параметров привлечения ресурсов позволит повысить экономическую эффективность коммерческого банка.
Научная новизна магистерской диссертации заключается в следующем:
1) выявлены проблемы управления депозитными ресурсами анализируемых банков;
2) предложено и экономически обосновано мероприятия по совершенствованию депозитной политики коммерческого банка на основе изменения параметров привлечения ресурсов.
Степень и уровень научной разработанности проблемы: Теоретическую базу магистерской диссертации составили законодательные и нормативные акты Центрального Банка РФ, научные монографии, статьи в экономических журналах. Теоретической основой послужили труды исследователей С.Е. Дубовой, О.И. Лаврушина, А.М. Тавасиева, И.Т. Балабановой, Е.П. Жарковской.
Информационная база исследования: данные бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах банков, ежегодные публикуемые отчеты банков, статистические материалы и публикации информационно - аналитических периодических изданий, в том числе Центрального Банка Российской Федерации.
Методологическая основа исследования состоит из концепций и положений, содержащихся в трудах отечественных и зарубежных авторов по исследуемой проблеме, в публикациях специалистов, анализирующих предмет исследования на практике.
Методы исследования: анализ и синтез, метод группировки, метод сравнения, графический метод, расчетно-аналитический метод, коэффициентный метод, корреляционно-регрессионный анализ.
Методика исследования состояла в сборе первичной информации и ее экономико-математической обработке...
В современных условиях для эффективного развития, функционирования и достижения своих целей каждый коммерческий банк обязан разработать стратегию практического управления, то есть собственную депозитную политику. Как принято, привлечение денежных ресурсов и их последующее размещение являются основными видами деятельности коммерческого банка.
На сегодняшний день коммерческие банки способны предложить клиенту разнообразные банковские продукты и услуги. Депозитные операции являются одним из наиболее динамично развивающихся сегментов банковских услуг в Российской Федерации. Они являются важным источником ресурсов коммерческих банков. Привлеченные ресурсы очень важны для коммерческих банков, так как за счет них покрывается наибольший удельный вес своих потребностей в средствах.
В диссертационной работе были рассмотрены теоретические и практические аспекты депозитной политики коммерческого банка. Депозитная политика представляет собой свод норм и правил, координирующих работу персонала подразделений банка, приводящих к минимуму вероятности ошибок и принятия нерациональных решений.
Помимо этого, в теоретической части исследования, нами раскрываются особенности и сущность депозитных операций, основные цели и содержания депозитной политики коммерческого банка, а так же были изучены проблемы формирования депозитных ресурсов на современном этапе, и проведен общий анализ депозитных операций коммерческих банков в Российской Федерации.
В практической части работы проведен сравнительный анализ и оценка депозитной политики банка на примере ПАО «Уралтрансбанк» и Банк «Нейва» ООО, а именно проведен анализ их финансового состояния и депозитных портфелей. В результате, данное исследование позволило выявить основные как положительные, так и отрицательные моменты, а так же выявить проблемные зоны в существующей депозитной политики представленных коммерческих банков.
Сегодня большинство коммерческих банков предлагает стандартный набор вкладов, условия которых отличаются процентной ставкой и величиной первоначального взноса. Заинтересовать потребителя в таком случае возможно только двумя способами: путем повышения процентной ставки, либо предоставления депозитного продукта с абсолютно новыми условиями хранения денежных средств. Условия размещения денежных средств должны быть максимально привлекательны для клиента и, в то же время выгодны для банка.
Поэтому в третьей главе диссертационного исследования, в целях расширения ресурсного потенциала направленного для наибольшей заинтересованности клиентов и притока вкладов в ПАО «Уралтрансбанк» и Банк «Нейва» ООО, было предложено ввести депозитный продукт с изменёнными условиями существующего вклада. А именно, предложена инициатива выплаты процентов по размещенным вкладам вперед с целью компенсации инфляционных потерь. В данном случае вкладчик при помещении средств на определенный срок сразу же получает причитающийся ему доход. Однако в том случае, если договор будет расторгнут досрочно, банк пересчитает проценты по вкладу и излишне выплаченные суммы будут удержаны из суммы вклада. Данный способ выплаты процентов целесообразнее всего, использовать для вкладов с базовым сроком не более 1 года, поскольку при более длительном хранении средств банку придется сразу выплатить большие суммы процентов, что значительно увеличит процентные расходы на данный момент времени и может носить рисковый характер.
В целом, последующее проведенное исследование позволяет сделать вывод о том, что внедрение предложенного депозитного продукта будет способствовать повышению привлекательности депозитных услуг в ПАО «Уралтрансбанк» и Банк «Нейва» ООО» и, соответственно, увеличит объемы привлеченных денежных средств, что подтверждает проведенный прогноз эффективности данного предложения в заключительной части диссертационной работы.
Таким образом, благодаря изменению условий вкладов в ПАО «Уралтрансбанк» и Банк «Нейва» ООО», организации укрепят свое присутствие на банковском рынке и депозитных услуг, а также увеличат ресурсную базу для активных операций.
На сегодняшний день коммерческие банки способны предложить клиенту разнообразные банковские продукты и услуги. Депозитные операции являются одним из наиболее динамично развивающихся сегментов банковских услуг в Российской Федерации. Они являются важным источником ресурсов коммерческих банков. Привлеченные ресурсы очень важны для коммерческих банков, так как за счет них покрывается наибольший удельный вес своих потребностей в средствах.
В диссертационной работе были рассмотрены теоретические и практические аспекты депозитной политики коммерческого банка. Депозитная политика представляет собой свод норм и правил, координирующих работу персонала подразделений банка, приводящих к минимуму вероятности ошибок и принятия нерациональных решений.
Помимо этого, в теоретической части исследования, нами раскрываются особенности и сущность депозитных операций, основные цели и содержания депозитной политики коммерческого банка, а так же были изучены проблемы формирования депозитных ресурсов на современном этапе, и проведен общий анализ депозитных операций коммерческих банков в Российской Федерации.
В практической части работы проведен сравнительный анализ и оценка депозитной политики банка на примере ПАО «Уралтрансбанк» и Банк «Нейва» ООО, а именно проведен анализ их финансового состояния и депозитных портфелей. В результате, данное исследование позволило выявить основные как положительные, так и отрицательные моменты, а так же выявить проблемные зоны в существующей депозитной политики представленных коммерческих банков.
Сегодня большинство коммерческих банков предлагает стандартный набор вкладов, условия которых отличаются процентной ставкой и величиной первоначального взноса. Заинтересовать потребителя в таком случае возможно только двумя способами: путем повышения процентной ставки, либо предоставления депозитного продукта с абсолютно новыми условиями хранения денежных средств. Условия размещения денежных средств должны быть максимально привлекательны для клиента и, в то же время выгодны для банка.
Поэтому в третьей главе диссертационного исследования, в целях расширения ресурсного потенциала направленного для наибольшей заинтересованности клиентов и притока вкладов в ПАО «Уралтрансбанк» и Банк «Нейва» ООО, было предложено ввести депозитный продукт с изменёнными условиями существующего вклада. А именно, предложена инициатива выплаты процентов по размещенным вкладам вперед с целью компенсации инфляционных потерь. В данном случае вкладчик при помещении средств на определенный срок сразу же получает причитающийся ему доход. Однако в том случае, если договор будет расторгнут досрочно, банк пересчитает проценты по вкладу и излишне выплаченные суммы будут удержаны из суммы вклада. Данный способ выплаты процентов целесообразнее всего, использовать для вкладов с базовым сроком не более 1 года, поскольку при более длительном хранении средств банку придется сразу выплатить большие суммы процентов, что значительно увеличит процентные расходы на данный момент времени и может носить рисковый характер.
В целом, последующее проведенное исследование позволяет сделать вывод о том, что внедрение предложенного депозитного продукта будет способствовать повышению привлекательности депозитных услуг в ПАО «Уралтрансбанк» и Банк «Нейва» ООО» и, соответственно, увеличит объемы привлеченных денежных средств, что подтверждает проведенный прогноз эффективности данного предложения в заключительной части диссертационной работы.
Таким образом, благодаря изменению условий вкладов в ПАО «Уралтрансбанк» и Банк «Нейва» ООО», организации укрепят свое присутствие на банковском рынке и депозитных услуг, а также увеличат ресурсную базу для активных операций.
