ВВЕДЕНИЕ 5
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ 8
1.1 Сущность и виды банковских депозитов 8
1.2 Депозитная политика и нормативно-правовое регулирование депозитных
операций физических лиц в коммерческом банке как основа формирования банковских ресурсов 12
1.3 Основные тенденции развития рынка депозитов физических лиц в
России 24
2 АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИИ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В
БАНКЕ ВТБ (ПАО) 32
2.1 Организационно-экономическая характеристика Банка ВТБ (ПАО) 32
2.2 Анализ банковских депозитов физических лиц в коммерческом банке ВТБ
(ПАО) 42
2.3 Направление совершенствования организации депозитных операций в банке ВТБ
(ПАО 52
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 59
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 61
В Российской Федерации коммерческие банки активно развиваются и могут предоставлять своим клиентам широкий спектр услуг. Одним из видов таких услуг является проведение депозитных операций. Привлечение средств и их дальнейшее размещение являются основными формами деятельности коммерческого банка. В современных условиях проблема формирования ресурсов приобретает для банков первостепенное значение. Поскольку масштаб деятельности банков, определяемый объектом их активных операций, зависит от общего объема ресурсов, которыми они располагают, и особенно от объема задействованных ресурсов.
В 2019 г. экономическая ситуация в Российской Федерации нестабильна, поэтому банки привлекая денежные ресурсы граждан стараются проводить политику страхования вкладов. Для более активного привлечения граждан во вклады банки гарантируют возврат вложенных денежных средств клиента.
В настоящее время для правильной работы, развития и достижения поставленных целей каждый банк нуждается в разработке и постоянном совершенствовании своей бизнес - политики и практической стратегии управления. Привлечение денежных средств и их последующее размещение являются основными формами деятельности коммерческого банка.
Привлеченные ресурсы являются одной из составляющих основы, на которой банки развиваются и добиваются успеха. Депозитные операции являются особой статьей в балансе банка. Возможность привлечения значительного объема средств показывает профессионализм руководства и высокое доверие к банку с клиентской стороны. Большей частью ресурсов банка (80% - 90%) являются привлеченные средства, а основная часть привлеченных средств - депозиты.
Исходя из депозитных операций коммерческих банков, большая часть их ресурсов используется хозяйствующими субъектами и населением для получения краткосрочных и долгосрочных кредитов. Формирование депозитной базы широко структурировано с использованием различных методов, инструментов и способов привлечения ресурсов для оказания помощи потенциальным банкам в проведении активных операций, а также для гибкого реагирования на финансовые потребности клиентов.
Особую роль играют долгосрочные депозиты. Поскольку предприятия вкладывают большую часть средств в краткосрочные депозиты банка, долгосрочные депозиты являются ценным источником инвестиций, позволяя банку предоставлять долгосрочные кредиты без ущерба для его ликвидности.
Актуальность выбора данной темы обусловлена огромным значением депозитов в национальной экономике, так как именно они составляют значимую долю ресурсов коммерческих банков, которые затем размещают их, удовлетворяя потребности предприятий, организаций, населения, нуждающихся в денежных ресурсах.
Целью выпускной квалификационной работы является на основании проведенного анализа выявить особенности организации депозитных операций Банка ВТБ (ПАО), а также направления их развития.
Для того что бы осуществить поставленную цель, в работе ставятся следующие задачи:
1) исследовать теоретические аспекты организации депозитных операций в коммерческих банках Российской Федерации;
2) рассмотреть сущность депозитную политику коммерческого банка;
3) рассмотреть правила и порядок оформления депозитных операций в Банке ВТБ (ПАО);
4) провести анализ динамики и структуры депозитных операций Банка ВТБ (ПАО) и выявить направления их развития.
Объектом исследования является Банк ВТБ (ПАО).
Предметом исследования являются организация депозитных операций в коммерческом банке.
Исходя их поставленных задач, выпускная квалификационная работа состоит из введения, двух глав, заключения, библиографического списка и источников.
При написании выпускной квалификационной работы использовались следующие методы исследования: методы анализа и синтеза, метод индукции и дедукции, графический метод, системный подход к объекту исследования, экономико - статистический метод.
При написании работы были изучены и использованы в качестве теоретической основы труды заруежных и отечественных специалистов по теории и практики депозитных операций, а именно: А.И Мурычев, М.Ю Матовников, Л.П Кроливенский, Г.К Белоглазова, и другие.
Информационной базой послужили нормативные акты Российской Федерации, а также официальные - статистические данные о деятельности Банка ВТБ (ПАО).
Депозиты являются важным источником ресурсов для коммерческих банков. Депозитные счета могут быть очень разнообразными, и их основная классификация может основываться на таких критериях, как источники депозитов, их назначение, степень доходности и т.д.
Всегда существовал интерес к депозитным операциям со стороны физических лиц. Банки, несмотря на нестабильность экономической ситуации, старались держать проценты по депозитам на высоком уровне.
Основными участниками депозитных отношений являются непосредственно сами вкладчики, банки, в которых открываются депозиты, и Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
В мировой банковской практике депозит (депозиты) определяется как денежные средства, депонированные в финансово - кредитных или банковских учреждениях с последующей прибылью.
Осуществление депозитных операций предполагает разработку каждой кредитной организацией собственной депозитной политики, под которой следует понимать комплекс мероприятий коммерческого банка, направленный на определение форм, задач и содержания банковской деятельности по формированию банковских ресурсов, их планированию и регулированию.
Конечной целью разработки и реализации эффективной депозитной политики любого коммерческого банка является увеличение объема ресурсной базы при минимизации затрат банка и поддержании необходимого уровня ликвидности с учетом всех видов рисков.
Укрепление депозитной базы очень важно для банков. Увеличивая общий объем вкладов и расширяя круг вкладчиков физических лиц, можно усовершенствовать организацию депозитных операций и систему стимулирования привлечения депозитов. Это может быть достигнуто за счет расширения депозитных счетов физических лиц до востребования, что позволит полностью удовлетворить потребности клиентов, улучшить сервис, а также повысить интерес к размещению средств в банках.
В целом можноотметить, что в нашей стране наблюдается тенденция увеличения средств на депозитах, а также вкладах и сберегательных счетах, предназначенных для оплаты с помощью пластиковых карт, растет доля банков, увеличивающих свои ресурсы за счет привлечения средств физических лиц, и в целом наблюдается улучшение ситуации в банковском секторе.
Депозитные операции имеют свои плюсы и минусы, и для улучшения условий банковских вкладов необходимо внедрять и развивать новые программы и пакеты банковских вкладов.
В настоящее время в России активно развиваются депозитные операции. Лидирующие позиции по привлечению средств во вклады занимают такие банки, как Сбербанк России и Банк ВТБ (ПАО).
Банк ВТБ (ПАО) занимает лидирующие позиции среди населения, привлекая достаточно высокий процент вкладов, более удобные и выгодные условия по сравнению с другими банками. Но, как и у других коммерческих банков, у Банка ВТБ (ПАО) есть ряд проблем, сдерживающих рост объема привлеченных средств. В первую очередь это связано с позицией России на международном рынке, а также с депозитной политикой Банка. Решение определенных задач позволит расширить рынок депозитных операций, поскольку деятельность банка зависит от объема привлеченных средств.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
