ВВЕДЕНИЕ 5
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ
КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 7
1.1 Сущность кредита принципы и виды кредитования 7
1.2. Характеристика кредитной политики и кредитного портфеля коммерческого
банка в современных рыночных условиях 14
1.3 Теоретические подходы к управлению кредитным портфелем банка .. 18
2. ХАРАКТЕРИСТИКА И АНАЛИЗ ФИНАНСОВОГО РЕЗУЛЬТАТА
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НА ПРИМЕРЕ ВТБ (ПАО) 23
2.1 Организационно-экономическая характеристика коммерческого банка ..
23
2.2 Структура и динамика кредитного портфеля ВТБ (ПАО) 30
2.3 Анализ факторов, влияющих на эффективность кредитного портфеля 45
3. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ФОРМИРОВАНИЮ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА, А ТАКЖЕ КОМПЛЕКС МЕР ПО ОПТИМИЗАЦИИ КРЕДИТНЫХ РИСКОВ В УСЛОВИЯХ НЕСТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ 55
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 83
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 84
На сегодняшний день, в текущей рыночной структуре, основной формой займа является банковский кредит, предоставляемый коммерческим банком, различных видов и типов.
Сам кредит оказывает существенное влияние на развитие экономики, важным показателем экономического роста государства и самой организации.
Его используют различные конгломераты т.е большой, средний и малый бизнес, целые страны и обычные граждане государства.
Кредит позволяет бизнесу эффективно использовать средства, которые появляются в процессе ведения хозяйственной деятельности предприятий, исполнения бюджетов различных уровней и т.д.
В текущих реалиях мы можем увидеть снижение ставок по кредитам, что стимулирует людей к более активному пользованию данными видами услуг банка, однако, следует заметить, что вклады становятся не так привлекательны.
В связи с этими факторами, формирование качественного кредитного портфеля и эффективное управление им, должно являться одной из приоритетных задач банков.
Стоит выделить несколько основных проблем в банковской сфере России:
1) Нестабильное экономическое положение в стране
2) Внешние причины - санкции
3) Проблемы связанные с особенностями деятельности банка в городе, или регионе, в котором он находится и др.
Актуальность выбранной темы связана с уменьшением доходности кредитных операций, а также с потребностью прироста прибыли банка, чтобы увеличить свою финансовую устойчивость.
Большое количество предприятий рано или поздно ощущает острую нехватку денежных средств, как для капитальных вложений, так и для оборотного капитала, как следствие появляется необходимость привлечение капитала извне. Зачастую самым очевидным решением является получением кредита, но иногда подобная задача может оказаться затруднительной и даже непосильной.
Таким образом целью дипломной работы является оценка кредитного портфеля банка, его структуры, стратегии в области кредитной политики и определения направлений его оптимизации.
Для осуществления поставленной цели необходимо:
• дать определение понятию «кредитный портфель банка»;
• необходимо понять какие существуют подходы к формированию кредитного портфеля и его управлению;
• обозначить факторы, оказывающие влияние на его устойчивость и качество;
• провести анализ кредитного портфеля банка ВТБ (ПАО);
• дать рекомендации по увеличению финансовой устойчивости кредитного портфеля;
Объектом исследования является ВТБ (ПАО).
Теоретической основой исследования послужили труды российских и зарубежных ученых и специалистов по проблемам развития рыночных отношений в банковском деле и формирования тарифов в условиях функционирования и развития конкурентного рынка коммерческого банка, таких как: Полфреман.Д, Лаврушина О.И, Петрик Н.И, Белотелова Ж.С и др., а также правовая база экономических реформ, законодательно закрепленная решениями органов исполнительной и законодательной власти Российской Федерации.
Подводя итог, Банку ВТБ (ПАО) следует реализовать совокупность следующих мер: составление портфеля кредитов, согласно реализуемой стратегии развития банка в сфере кредитования, которая должна на регулярной основе подвергаться изменениям, согласно рыночным тенденциям; подбор, отбор и найм опытных и высокопрофессиональных трудовых ресурсов, которые будут осуществлять свои функции под руководством квалифицированных начальников, для которых следует разработать эффективную системы мотивации и стимулирования труда, ставящую в зависимость трудовую деятельность и ее оплату; формирование в кредитной организации развитой кредитной культуры, которая способствовала бы выполнению поставленных целей в сфере кредитования; разработка понятных алгоритмов и инструкций в сфере исследования кредитного рынка, в сфере управления кредитными продуктами, в подготовке кредитных специалистов, оценки предполагаемых заемщиков и перспектив обслуживания ими кредита; регулярный мониторинг и контроль кредитных сделок, в первую очередь, с целью выявить возникновение проблемных кредитов, так как превентивные меры позволят решить ряд проблем; обеспечение достаточного уровня прибыльности кредитных операций банка вследствие эффективного управления кредитным портфелем банка, контроль целевых кредитных показателей, к примеру, максимальная доля проблемных ссуд к общей величине кредитного портфеля банка; постоянное аналитическое исследование состояния портфеля кредитов банка по различным направлениям с целью выявление отклонений от стратегии развития банка и от целевых показателей, своевременная корректировка кредитного портфеля банка.
Банку ВТБ (ПАО) следует сосредоточиться преимущественно на залоге автотранспорта и недвижимости, при этом применять гибкий подход к залогу для повторных клиентов банка. Это продиктовано тем, что необходимо снизить свои кредитные риски в условиях экономической нестабильности за счет покрытия их твердым залогом.
