📄Работа №91475
Тема: СОСТОЯНИЕ И АНАЛИЗ ДИНАМИКИ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ НАСЕЛЕНИЯ (НА ПРИМЕРЕ АО «АЛЬФА-БАНК»)
Характеристики работы
Тип работы
Магистерская диссертация
Предмет
Экономика
Объем:
85 листов
Год:
2019
Просмотров:
251
5500
руб.
🛒 Купить работу
Не подходит эта работа?
Закажите новую по вашим требованиям
Узнать цену на написание
Закажите новую по вашим требованиям
Представленный материал является образцом учебного исследования, примером структуры и содержания учебного исследования по заявленной теме. Размещён исключительно в информационных и ознакомительных целях.
Workspay.ru оказывает информационные услуги по сбору, обработке и структурированию материалов в соответствии с требованиями заказчика.
Размещение материала не означает публикацию произведения впервые и не предполагает передачу исключительных авторских прав третьим лицам.
Материал не предназначен для дословной сдачи в образовательные организации и требует самостоятельной переработки с соблюдением законодательства Российской Федерации об авторском праве и принципов академической добросовестности.
Авторские права на исходные материалы принадлежат их законным правообладателям. В случае возникновения вопросов, связанных с размещённым материалом, просим направить обращение через форму обратной связи.
Настоящий учебно-методический информационный материал размещён в ознакомительных и исследовательских целях и представляет собой пример учебного исследования. Не является готовым научным трудом и требует самостоятельной переработки.
📋 Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. РЫНОК БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ И ЕГО СОСТАВЛЯЮЩИЕ . 6
1.1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ПОНЯТИЯ ВКЛАДОВ И ЭКОНОМИЧЕСКАЯ РОЛЬ
ПРИВЛЕЧЕННЫХ РЕСУРСОВ ФИЗИЧЕСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ .. 6
1.2 ОСОБЕННОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ РЫНКА БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ В РФ 13
1.3 НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ АКТЫ, РЕГУЛИРУЮЩИЕ ДЕПОЗИТНЫЕ
ОПЕРАЦИИ 26
ГЛАВА 2. СОСТОЯНИЕ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ И ПРОГНОЗЫ ИХ
РАЗВИТИЯ (НА ПРИМЕРЕ АО «АЛЬФА-БАНК») 31
2.1 ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА КРЕДИТНОЙ
ОРГАНИЗАЦИИ АО «АЛЬФА БАНК» 31
2.2 АНАЛИТИЧЕСКИЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА ПО
ПРЕДОСТАВЛЕНИЮ ВКЛАДОВ НАСЕЛЕНИЮ 41
2.3 ИНФОРМАЦИОННО-ПРОГРАММНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ 49
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И МЕРОПРИЯТИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ
ПРОЦЕССОВ И ПРОГНОЗИРОВАНИЮ ПРИВЛЕЧЕНИЮ РЕСУРСОВ БАНКОМ 54
3.1 РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ПОВЫШЕНИЮ ПОКАЗАТЕЛЕЙ БАНКА С
ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПРИВЛЕЧЕННЫХ РЕСУРСОВ 54
3.2 РАСЧЕТ ЭКОНОМИЧЕСКОГО ЭФФЕКТА ОТ ПРЕДЛОЖЕННЫХ
МЕРОПРИЯТИЙ 59
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 65
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 68
ПРИЛОЖЕНИЕ 75
ГЛАВА 1. РЫНОК БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ И ЕГО СОСТАВЛЯЮЩИЕ . 6
1.1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ПОНЯТИЯ ВКЛАДОВ И ЭКОНОМИЧЕСКАЯ РОЛЬ
ПРИВЛЕЧЕННЫХ РЕСУРСОВ ФИЗИЧЕСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ .. 6
1.2 ОСОБЕННОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ РЫНКА БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ В РФ 13
1.3 НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ АКТЫ, РЕГУЛИРУЮЩИЕ ДЕПОЗИТНЫЕ
ОПЕРАЦИИ 26
ГЛАВА 2. СОСТОЯНИЕ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ И ПРОГНОЗЫ ИХ
РАЗВИТИЯ (НА ПРИМЕРЕ АО «АЛЬФА-БАНК») 31
2.1 ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА КРЕДИТНОЙ
ОРГАНИЗАЦИИ АО «АЛЬФА БАНК» 31
2.2 АНАЛИТИЧЕСКИЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА ПО
ПРЕДОСТАВЛЕНИЮ ВКЛАДОВ НАСЕЛЕНИЮ 41
2.3 ИНФОРМАЦИОННО-ПРОГРАММНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ 49
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И МЕРОПРИЯТИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ
ПРОЦЕССОВ И ПРОГНОЗИРОВАНИЮ ПРИВЛЕЧЕНИЮ РЕСУРСОВ БАНКОМ 54
3.1 РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ПОВЫШЕНИЮ ПОКАЗАТЕЛЕЙ БАНКА С
ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПРИВЛЕЧЕННЫХ РЕСУРСОВ 54
3.2 РАСЧЕТ ЭКОНОМИЧЕСКОГО ЭФФЕКТА ОТ ПРЕДЛОЖЕННЫХ
МЕРОПРИЯТИЙ 59
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 65
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 68
ПРИЛОЖЕНИЕ 75
📖 Введение
Банковская система является необходимой составляющей экономической системы каждого государства и занимает стратегическое положение в экономике, что обуславливается ее целями, функциями, задачами, а также воздействием на другие системы. Любые перемены в функционировании банковской системы затрагивает интересы всех хозяйствующих субъектов. Современная банковская система России формируется под влиянием, как позитивных внешнеэкономических факторов, так и внутренних социально-экономических процессов, которые создают благоприятные условия для развития рынка банковских вкладов. Коммерческие банковские организации стремительно расширяют набор депозитных товаров, увеличивают число точек продаж розничных услуг, внедряют новейшие высокотехнологичные виды обслуживания клиентов.
Важнейшей составляющей всей банковской политики является политика формирования ресурсной базы от населения. Специфика банковского учреждения состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет заемных средств населения. Рынок банковских вкладов.
Формирование ресурсной базы в процессе осуществления банком пассивных операций исторически играло первичную и определяющую роль по отношению к его активным операциям. С первых дней существования банков данная задача является первостепенной.
Основная часть банковских ресурсов, как известно, образуется в процессе проведения депозитных операций банка, от эффективной и правильной организации которых зависит, в конечном счете, устойчивость функционирования любой кредитной организации.
Одним из основных видов деятельности банков является привлечение свободных денежных средств населения.
Привлеченные средства банков покрывают свыше 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций. Из них средства населения составляют около 70-80 процентов. Роль привлеченных средств исключительно высока, так как, мобилизуя временно свободные средства физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите.
Ухудшение социально-экономической ситуации в конце 2014 года произошли в связи с санкциями против России, выразившееся в снижении доходов чуть менее половины населения, снизило сберегательную активность граждан, но не оказало негативного влияния на их доверие к отечественной банковской системе.
Поэтому одной из многочисленных проблем, стоящих перед банками в настоящее время является проблема усовершенствования механизма привлечения денежных средств клиентов. Стала задача у банков чтобы уровень процентной ставки по депозитам должен быть в достаточной степени привлекательным для существующих и потенциальных клиентов. Также необходимо завоевывать доверие клиентов путем стабилизации деятельности коммерческих банков, повышением их надежности, ликвидности и платежеспособности.
Актуальность работы состоит из того, что в условиях конкуренции между банками возрастает необходимость привлечения как можно большего количества клиентов, вкладчиков, денежные средства которых являются источником пополнения ресурсной базы банка.
Предметом исследования являются вклады населения в кредитной организации.
Объектом исследования является АО «Альфа - Банк».
Цель: анализ показателей банка с использованием привлеченных ресурсов от населения.
Для достижения поставленной цели должны быть решены следующие задачи:
1) рассмотреть понятие и экономическую роль вкладов (депозитов) населения в современных экономически условиях;
2) провести анализ депозитной базы АО «Альфа-Банк»;
3) рассмотреть деятельность банка по формированию привлеченных ресурсов;
4) выявить проблемы и перспективы реализации привлеченных средств физических и юридических лиц;
В процессе работы над исследованием была изучена учебная, научнометодическая литература, нормативно-правовые акты, материалы преддипломной практики...
Важнейшей составляющей всей банковской политики является политика формирования ресурсной базы от населения. Специфика банковского учреждения состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет заемных средств населения. Рынок банковских вкладов.
Формирование ресурсной базы в процессе осуществления банком пассивных операций исторически играло первичную и определяющую роль по отношению к его активным операциям. С первых дней существования банков данная задача является первостепенной.
Основная часть банковских ресурсов, как известно, образуется в процессе проведения депозитных операций банка, от эффективной и правильной организации которых зависит, в конечном счете, устойчивость функционирования любой кредитной организации.
Одним из основных видов деятельности банков является привлечение свободных денежных средств населения.
Привлеченные средства банков покрывают свыше 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций. Из них средства населения составляют около 70-80 процентов. Роль привлеченных средств исключительно высока, так как, мобилизуя временно свободные средства физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите.
Ухудшение социально-экономической ситуации в конце 2014 года произошли в связи с санкциями против России, выразившееся в снижении доходов чуть менее половины населения, снизило сберегательную активность граждан, но не оказало негативного влияния на их доверие к отечественной банковской системе.
Поэтому одной из многочисленных проблем, стоящих перед банками в настоящее время является проблема усовершенствования механизма привлечения денежных средств клиентов. Стала задача у банков чтобы уровень процентной ставки по депозитам должен быть в достаточной степени привлекательным для существующих и потенциальных клиентов. Также необходимо завоевывать доверие клиентов путем стабилизации деятельности коммерческих банков, повышением их надежности, ликвидности и платежеспособности.
Актуальность работы состоит из того, что в условиях конкуренции между банками возрастает необходимость привлечения как можно большего количества клиентов, вкладчиков, денежные средства которых являются источником пополнения ресурсной базы банка.
Предметом исследования являются вклады населения в кредитной организации.
Объектом исследования является АО «Альфа - Банк».
Цель: анализ показателей банка с использованием привлеченных ресурсов от населения.
Для достижения поставленной цели должны быть решены следующие задачи:
1) рассмотреть понятие и экономическую роль вкладов (депозитов) населения в современных экономически условиях;
2) провести анализ депозитной базы АО «Альфа-Банк»;
3) рассмотреть деятельность банка по формированию привлеченных ресурсов;
4) выявить проблемы и перспективы реализации привлеченных средств физических и юридических лиц;
В процессе работы над исследованием была изучена учебная, научнометодическая литература, нормативно-правовые акты, материалы преддипломной практики...
✅ Заключение
Подводя итог, можно говорить о том, что {вклады (депозиты) физических Лиц представляют собой ^значимый и перспективный источник формирования ресурсов коммерческих банков, который успешно сочетает в себе множество преимуществ и позволяет поступательно наращивать потенциал банковской системы государства.
Более того, при слабом росте объемов вкладов юридических вклады физических лиц формируют стабильную основу для увеличения объемов кредитов, выдаваемых банками. Следовательно, депозиты катализируют рост базы ресурсов коммерческих банков за счет вкладов физических лиц.
Г оворя непосредственно, о состоянии отечественного рынка банковских вкладов, следует отметить, что в рамках отзывов лицензий у целого ряда отечественных ( банков в 2013-2015 гг., население продемонстрировало осторожность относительно i направления инвестирования собственных денежных средств, что продолжает сохраняться и в настоящее цвремя. Но при этом граждане отдают предпочтение более л крупным и стабильным банкам отечественного банковского фынка. Так или щначе, именно банковские вклады формируют фундамент ресурсов коммерческих банков в России. Более того, привлечение средств населения во вклады зависит в больше степени от граждан, а не от банка. Но при этом конкуренция между банками за свободные денежные населения только продолжает нарастать.
Рассматривая современные методы анализа портфеля банковских вкладов населения, можно сделать вывод о том, что целью данного анализа является оценка портфеля и формирование рекомендаций относительно его оптимизации. Исходя из методов анализа портфеля банковских вкладов населения, можно говорить о том, что принято различать качественные и количественный анализ.
Также в рамках исследования было выявлено, что коммерческие банки, уделяют внимание собственной ликвидности и платежеспособности, предлагают процент по вкладам не выше среднеотраслевого. Более того, было обнаружено, что в настоящее время более целесообразным можно считать использование анализа соотношения активов и пассивов банков по (суммам и по (срокам, а также по источникам и направлениям использования денежных средств.
Рассматривая состояние банковских вкладов и прогнозы их развития на примере АО «Альфа-Банк», можно говорить о том, что «Альфа-Банк» является на сегодняшний день является универсальным коммерческим банком, который осуществляет деятельность по проведению всех основных видов банковских услуг, представленных на рынке, включая обслуживание физических и юридических лиц, корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и т.д. Более того, «Альфа-Банк» на протяжении долго времени уверенно сохраняет место одного из крупнейших отечественных частных банков по объему кредитного i портфеля, совокупного капитала, а также по средствам клиентов.
Говоря о показателях ««Альфа-Банка» относительно «предоставления i вкладов населения и юридическим лицам, следует отметить, что «Альфа-Банк» является участником ССВ, что подкрепляет доверие населения к данному участнику банковского рынка России. Более того, банк обладает широким спектром депозитных услуг для о населения, которые могут удовлетворить различные потребности действующих и потенциальных инвесторов.
Говоря о повышении показателей эффективности коммерческого банка при использовании им привлечённых ресурсов, следует отметить, что на них могут оказывать влияние ряд внешних и внутренних факторов. Более того, необходимо отметить, что развитие и эффективная деятельность финансово-кредитной организации к невозможно реализовать при отсутствии обоснованной с экономической дочки «зрении депозитной политики, которая адекватно учитывает направления дальнейшего х устойчивого роста, а также улучшения целостных показателей деятельности коммерческого банка.
Таким образом, подводя итог, можно говорить о том, что нас сегодняшний день существует множество инструментов, которые направлены на повышения повышение показателей банка с использованием привлеченных ресурсов. Иными словами, они заключаются непосредственно в повышении объемов самих ресурсов, что о может быть осуществлено такими методами как разработка взвешенной депозитарной политики коммерческого банка, внедрение интернет-банкинга с целью расширения клиентской базы, а также формирование государственных механизмов по защите интересов вкладчиков, что (однозначно положительно повлияет на фост привлекательности банков для неопытных инвесторов как физических, так и юридических лиц.
Более того, при слабом росте объемов вкладов юридических вклады физических лиц формируют стабильную основу для увеличения объемов кредитов, выдаваемых банками. Следовательно, депозиты катализируют рост базы ресурсов коммерческих банков за счет вкладов физических лиц.
Г оворя непосредственно, о состоянии отечественного рынка банковских вкладов, следует отметить, что в рамках отзывов лицензий у целого ряда отечественных ( банков в 2013-2015 гг., население продемонстрировало осторожность относительно i направления инвестирования собственных денежных средств, что продолжает сохраняться и в настоящее цвремя. Но при этом граждане отдают предпочтение более л крупным и стабильным банкам отечественного банковского фынка. Так или щначе, именно банковские вклады формируют фундамент ресурсов коммерческих банков в России. Более того, привлечение средств населения во вклады зависит в больше степени от граждан, а не от банка. Но при этом конкуренция между банками за свободные денежные населения только продолжает нарастать.
Рассматривая современные методы анализа портфеля банковских вкладов населения, можно сделать вывод о том, что целью данного анализа является оценка портфеля и формирование рекомендаций относительно его оптимизации. Исходя из методов анализа портфеля банковских вкладов населения, можно говорить о том, что принято различать качественные и количественный анализ.
Также в рамках исследования было выявлено, что коммерческие банки, уделяют внимание собственной ликвидности и платежеспособности, предлагают процент по вкладам не выше среднеотраслевого. Более того, было обнаружено, что в настоящее время более целесообразным можно считать использование анализа соотношения активов и пассивов банков по (суммам и по (срокам, а также по источникам и направлениям использования денежных средств.
Рассматривая состояние банковских вкладов и прогнозы их развития на примере АО «Альфа-Банк», можно говорить о том, что «Альфа-Банк» является на сегодняшний день является универсальным коммерческим банком, который осуществляет деятельность по проведению всех основных видов банковских услуг, представленных на рынке, включая обслуживание физических и юридических лиц, корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и т.д. Более того, «Альфа-Банк» на протяжении долго времени уверенно сохраняет место одного из крупнейших отечественных частных банков по объему кредитного i портфеля, совокупного капитала, а также по средствам клиентов.
Говоря о показателях ««Альфа-Банка» относительно «предоставления i вкладов населения и юридическим лицам, следует отметить, что «Альфа-Банк» является участником ССВ, что подкрепляет доверие населения к данному участнику банковского рынка России. Более того, банк обладает широким спектром депозитных услуг для о населения, которые могут удовлетворить различные потребности действующих и потенциальных инвесторов.
Говоря о повышении показателей эффективности коммерческого банка при использовании им привлечённых ресурсов, следует отметить, что на них могут оказывать влияние ряд внешних и внутренних факторов. Более того, необходимо отметить, что развитие и эффективная деятельность финансово-кредитной организации к невозможно реализовать при отсутствии обоснованной с экономической дочки «зрении депозитной политики, которая адекватно учитывает направления дальнейшего х устойчивого роста, а также улучшения целостных показателей деятельности коммерческого банка.
Таким образом, подводя итог, можно говорить о том, что нас сегодняшний день существует множество инструментов, которые направлены на повышения повышение показателей банка с использованием привлеченных ресурсов. Иными словами, они заключаются непосредственно в повышении объемов самих ресурсов, что о может быть осуществлено такими методами как разработка взвешенной депозитарной политики коммерческого банка, внедрение интернет-банкинга с целью расширения клиентской базы, а также формирование государственных механизмов по защите интересов вкладчиков, что (однозначно положительно повлияет на фост привлекательности банков для неопытных инвесторов как физических, так и юридических лиц.
ИЛИ
Поиск аналога
📕 Список литературы
🖼 Скриншоты
🛒 Оформить заказ
⚡ Работу высылаем в течении 5 минут после оплаты.