Помощь студентам в учебе
ЭКОНОМИЧЕСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (на примере ВТБ (ПАО))
|
ВВЕДЕНИЕ 5
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ ЭКОНОМИЧСЕКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ
КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 8
1.1 Сущность и основные составляющие экономической безопасности
коммерческого банка 8
1.2 Классификация угроз экономической безопасности коммерческого
банка 14
1.3 Система управления безопасностью коммерческого банка 20
2 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СЛУЖБЫ БЕЗОПАСНОСТИ НА ПРИМЕРЕ ВТБ (ПАО) 24
2.1 Характеристика ВТБ (ПАО) и его службы безопасности 24
2.2 Стратегия обеспечения экономической безопасности ВТБ (ПАО) 32
2.3 Направления по укреплению экономической безопасности коммерческого
банка и его службы безопасности ВТБ (ПАО) 48
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 51
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 55
ПРИЛОЖЕНИЕ 58
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ ЭКОНОМИЧСЕКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ
КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 8
1.1 Сущность и основные составляющие экономической безопасности
коммерческого банка 8
1.2 Классификация угроз экономической безопасности коммерческого
банка 14
1.3 Система управления безопасностью коммерческого банка 20
2 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СЛУЖБЫ БЕЗОПАСНОСТИ НА ПРИМЕРЕ ВТБ (ПАО) 24
2.1 Характеристика ВТБ (ПАО) и его службы безопасности 24
2.2 Стратегия обеспечения экономической безопасности ВТБ (ПАО) 32
2.3 Направления по укреплению экономической безопасности коммерческого
банка и его службы безопасности ВТБ (ПАО) 48
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 51
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 55
ПРИЛОЖЕНИЕ 58
Банковский сектор занимает особое положение. Во всех странах с развитой рыночной экономикой, банковская деятельность зависит от уровня ее экономической безопасности. Поскольку данная деятельность играет важную роль в движении денежных средств.
Главная цель обеспечения банковской деятельности заключается в достижении устойчивого и максимально эффективного функционирования банка на современном рынке, исключая воздействие мошеннических схем, минимизируя рост просроченной задолженности и проблемных кредитов.
Банковская система является важным элементом финансово-кредитной сферы абсолютно любого государства. Поэтому данный сектор должен быть достаточно надежным, безопасным и финансово устойчивым к воздействию внешних и внутренних угроз в условиях нестабильности, а также в условиях мировых финансовых кризисов, которых за всю историю развития экономики наблюдалось не мало.
Современный мир сложно представить без внутренних и внешних угроз. Служба экономической безопасности, должна в полной мере распознавать эти угрозы и незамедлительно принимать решение по их устранению. Например, при вводе санкций против России, появляется существенный риск потери ликвидности из-за вывода денежных средств за границу, появляется валютный риск и рыночный риск.
Существуют методики оценки финансовой стабильности и защищенности коммерческих банков.
Выделяют зарубежные методики: рейтинговые системы (PATROL, ORAP, CAMEL), статистические модели (FIMS, SAABA) и системы коэффициентов (BAKIS).
А к отечественным относят: методика Центрального Банка Российской Федерации, Методики Рейтинговых агентств: АЦФИ, «Коммерсант», «Эксперт РА», ИЦ «Рейтинг», а также авторские методики: Иванов В.В., Овчинников О.П., Бец А.Ю., Кромонов В.С.
Уровень экономической безопасности определяется за счет эффективности подразделений и служб банка, насколько точно и эффективно им удается предотвращать угрозы и устранять ущерб от любого негативного воздействия на банковскую систему. Источниками таких воздействий могут послужить осознанные или неосознанные действия конкретных людей, конкурентов и различных организаций в том числе и международных.
Целью выпускной квалификационной работы является выявление направлений укрепления экономической безопасности функционирования коммерческого банка, на примере ВТБ (ПАО).
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1) Определить сущность и основные составляющие экономической безопасности банка;
2) Рассмотреть классификацию угроз экономической безопасности коммерческого банка;
3) Рассмотреть особенности системы управления безопасностью коммерческого банка;
4) Дать характеристику ВТБ (ПАО) и его службы безопасности;
5) Дать оценку финансовой устойчивости ВТБ (ПАО);
6) Проанализировать стратегию обеспечения экономической безопасности ВТБ (ПАО);
7) Выявить направления укрепления экономической безопасности функционирования ВТБ (ПАО).
Объектом исследования выпускной квалификационной работы выступает Банк ВТБ (ПАО).
Предметом исследования является экономическая безопасность Банка ВТБ (ПАО).
В работе использованы следующие методы исследования: обобщение, сравнительный анализ методик обеспечения финансовой стабильности и безопасности деятельности коммерческого банка, анализ, экономические группировки и пороговые значения экономической безопасности.
Нормативная база исследования представлена Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 и другими нормативно- правовыми актами.
Теоретическая база исследования представлена трудами отечественных ученых, специалистов в рассматриваемой теме, таких как Алавердов А.Р., Арбузов С.Г., Белых Л.П., Бердникова Л.Ф., Гамза В.А., Гулько А.А., Землин А.И., Коваленко В.В., Лаврушин О.И., Лехман Е.В., Рождествнская Т.Э. и другие.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, двух глав, шести параграфов, заключения, библиографического списка и приложений.
Главная цель обеспечения банковской деятельности заключается в достижении устойчивого и максимально эффективного функционирования банка на современном рынке, исключая воздействие мошеннических схем, минимизируя рост просроченной задолженности и проблемных кредитов.
Банковская система является важным элементом финансово-кредитной сферы абсолютно любого государства. Поэтому данный сектор должен быть достаточно надежным, безопасным и финансово устойчивым к воздействию внешних и внутренних угроз в условиях нестабильности, а также в условиях мировых финансовых кризисов, которых за всю историю развития экономики наблюдалось не мало.
Современный мир сложно представить без внутренних и внешних угроз. Служба экономической безопасности, должна в полной мере распознавать эти угрозы и незамедлительно принимать решение по их устранению. Например, при вводе санкций против России, появляется существенный риск потери ликвидности из-за вывода денежных средств за границу, появляется валютный риск и рыночный риск.
Существуют методики оценки финансовой стабильности и защищенности коммерческих банков.
Выделяют зарубежные методики: рейтинговые системы (PATROL, ORAP, CAMEL), статистические модели (FIMS, SAABA) и системы коэффициентов (BAKIS).
А к отечественным относят: методика Центрального Банка Российской Федерации, Методики Рейтинговых агентств: АЦФИ, «Коммерсант», «Эксперт РА», ИЦ «Рейтинг», а также авторские методики: Иванов В.В., Овчинников О.П., Бец А.Ю., Кромонов В.С.
Уровень экономической безопасности определяется за счет эффективности подразделений и служб банка, насколько точно и эффективно им удается предотвращать угрозы и устранять ущерб от любого негативного воздействия на банковскую систему. Источниками таких воздействий могут послужить осознанные или неосознанные действия конкретных людей, конкурентов и различных организаций в том числе и международных.
Целью выпускной квалификационной работы является выявление направлений укрепления экономической безопасности функционирования коммерческого банка, на примере ВТБ (ПАО).
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1) Определить сущность и основные составляющие экономической безопасности банка;
2) Рассмотреть классификацию угроз экономической безопасности коммерческого банка;
3) Рассмотреть особенности системы управления безопасностью коммерческого банка;
4) Дать характеристику ВТБ (ПАО) и его службы безопасности;
5) Дать оценку финансовой устойчивости ВТБ (ПАО);
6) Проанализировать стратегию обеспечения экономической безопасности ВТБ (ПАО);
7) Выявить направления укрепления экономической безопасности функционирования ВТБ (ПАО).
Объектом исследования выпускной квалификационной работы выступает Банк ВТБ (ПАО).
Предметом исследования является экономическая безопасность Банка ВТБ (ПАО).
В работе использованы следующие методы исследования: обобщение, сравнительный анализ методик обеспечения финансовой стабильности и безопасности деятельности коммерческого банка, анализ, экономические группировки и пороговые значения экономической безопасности.
Нормативная база исследования представлена Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 и другими нормативно- правовыми актами.
Теоретическая база исследования представлена трудами отечественных ученых, специалистов в рассматриваемой теме, таких как Алавердов А.Р., Арбузов С.Г., Белых Л.П., Бердникова Л.Ф., Гамза В.А., Гулько А.А., Землин А.И., Коваленко В.В., Лаврушин О.И., Лехман Е.В., Рождествнская Т.Э. и другие.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, двух глав, шести параграфов, заключения, библиографического списка и приложений.
Экономическая безопасность коммерческого банка является одним из важнейших факторов, обеспечивающих стабильную деятельность банка.
Экономическая безопасность - это состояние, при котором банк может обеспечить эффективное использование ресурсов, направленное на устранение внешних и внутренних угроз для обеспечения устойчивого развития банка и максимизировать прибыль.
Проблема экономической безопасности всегда будет актуальной, поскольку современный мир невозможно представить без каких-либо угроз, которые бы не отразились на банковской деятельности.
Для оценки уровня экономической безопасности был взят Банки ВТБ (ПАО).
Банк ВТБ (ПАО) является крупнейшим российским коммерческим банком. Данный банк занимает второе место по величине активов после ПАО Сбербанк. На сегодняшний день ВТБ (ПАО) является одним из наиболее успешных и устойчивых банков.
Для управления экономической безопасностью банка создана служба экономической безопасности, которая представляет собой отдельное структурное подразделение. Целью деятельности этого подразделения является обеспечение безопасности банка, сохранение его активов, снижение уровня просроченной задолженности банка.
Объектом безопасности являются персонал, финансовые средства, материальные ценности, банковские технологии, а также информационные ресурсы.
Специалисты службы выделяют следующие категории угроз, которые характерны для банка ВТБ (ПАО):
1. Жульничество с кредитами, аферистические манипуляции с векселями и платежными документами.
2. Неосмотрительная работа сотрудников банка с клиентами, которые не уверены в своих силах по платежеспособности. Большое количество клиентов приходят в банк с невозможностью платить по счетам, а это влияет на функциональность банка хуже мошенников.
3. Атакующие действия в адрес инкассаторов, банкоматов, обменных пунктов и касс, с целью хищения наличных средств, где вред может быть причинен людям.
4. Махинации с банковскими картами и нелегальный перевод средств при кибератаках банка.
Для того, чтобы стать сотрудником службы безопасности необходимо учитывать определенные требования. Кандидат должен иметь высокую квалификацию и опыт, часто проверяется не только сотрудник, но и его ближайшая родня, в целях безопасности. А также сотрудником может стать кандидат, который был сотрудником правоохранительных органов, юристом или аналитиком.
По критерию качества активов финансовое состояние банка можно назвать «хорошим» и данный банк можно отнести к таким банкам, деятельность которых не выявляет какие-либо затруднения. В течение анализируемого периода состояние активов банка оставалось неизменным.
По критерию ликвидности финансовое состояние банка следует охарактеризовать как «хорошее», поэтому данный банк можно отнести к банкам, в деятельности которых не выявлено явных проблем и трудностей. В течение анализируемого периода финансовое состояние данного банка значительно улучшилось по сравнению с 2018 годом.
А также уровень экономической безопасности можно считать достаточно высоким, поскольку все нормативные требования выполнялись в полном объеме.
На основе исследуемых стратегий, которым придерживается Банк ВТБ (ПАО) был произведен анализ и составлены направления по улучшению деятельности службы экономической безопасности банка.
А именно, рекомендуется создать специальный учебный для повышения знаний и навыков службы экономической безопасности. Где сотрудники могли бы совершенствовать свои знания в финансовой, налоговой, правовой, информационной и уголовной сфере.
Необходимо постоянно систематизировать и улучшать деятельность службы экономической безопасности, повышать уровень организации внутреннего контроля над деятельностью основных показателей банка. А также нужно вовремя предвидеть возможность наступления внешних угроз и уметь эффективно устранять возникшие проблемы.
Также стоит вернуть упраздненную службу проверки заемщиков.
Экономическая безопасность - это состояние, при котором банк может обеспечить эффективное использование ресурсов, направленное на устранение внешних и внутренних угроз для обеспечения устойчивого развития банка и максимизировать прибыль.
Проблема экономической безопасности всегда будет актуальной, поскольку современный мир невозможно представить без каких-либо угроз, которые бы не отразились на банковской деятельности.
Для оценки уровня экономической безопасности был взят Банки ВТБ (ПАО).
Банк ВТБ (ПАО) является крупнейшим российским коммерческим банком. Данный банк занимает второе место по величине активов после ПАО Сбербанк. На сегодняшний день ВТБ (ПАО) является одним из наиболее успешных и устойчивых банков.
Для управления экономической безопасностью банка создана служба экономической безопасности, которая представляет собой отдельное структурное подразделение. Целью деятельности этого подразделения является обеспечение безопасности банка, сохранение его активов, снижение уровня просроченной задолженности банка.
Объектом безопасности являются персонал, финансовые средства, материальные ценности, банковские технологии, а также информационные ресурсы.
Специалисты службы выделяют следующие категории угроз, которые характерны для банка ВТБ (ПАО):
1. Жульничество с кредитами, аферистические манипуляции с векселями и платежными документами.
2. Неосмотрительная работа сотрудников банка с клиентами, которые не уверены в своих силах по платежеспособности. Большое количество клиентов приходят в банк с невозможностью платить по счетам, а это влияет на функциональность банка хуже мошенников.
3. Атакующие действия в адрес инкассаторов, банкоматов, обменных пунктов и касс, с целью хищения наличных средств, где вред может быть причинен людям.
4. Махинации с банковскими картами и нелегальный перевод средств при кибератаках банка.
Для того, чтобы стать сотрудником службы безопасности необходимо учитывать определенные требования. Кандидат должен иметь высокую квалификацию и опыт, часто проверяется не только сотрудник, но и его ближайшая родня, в целях безопасности. А также сотрудником может стать кандидат, который был сотрудником правоохранительных органов, юристом или аналитиком.
По критерию качества активов финансовое состояние банка можно назвать «хорошим» и данный банк можно отнести к таким банкам, деятельность которых не выявляет какие-либо затруднения. В течение анализируемого периода состояние активов банка оставалось неизменным.
По критерию ликвидности финансовое состояние банка следует охарактеризовать как «хорошее», поэтому данный банк можно отнести к банкам, в деятельности которых не выявлено явных проблем и трудностей. В течение анализируемого периода финансовое состояние данного банка значительно улучшилось по сравнению с 2018 годом.
А также уровень экономической безопасности можно считать достаточно высоким, поскольку все нормативные требования выполнялись в полном объеме.
На основе исследуемых стратегий, которым придерживается Банк ВТБ (ПАО) был произведен анализ и составлены направления по улучшению деятельности службы экономической безопасности банка.
А именно, рекомендуется создать специальный учебный для повышения знаний и навыков службы экономической безопасности. Где сотрудники могли бы совершенствовать свои знания в финансовой, налоговой, правовой, информационной и уголовной сфере.
Необходимо постоянно систематизировать и улучшать деятельность службы экономической безопасности, повышать уровень организации внутреннего контроля над деятельностью основных показателей банка. А также нужно вовремя предвидеть возможность наступления внешних угроз и уметь эффективно устранять возникшие проблемы.
Также стоит вернуть упраздненную службу проверки заемщиков.
Подобные работы
- УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ (на примере ВТБ (ПАО))
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4300 р. Год сдачи: 2020 - Экономическая безопасность банка в условиях роста конкуренции на рынке банковских услуг (на примере АО «Кредит Урал Банк»)
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4365 р. Год сдачи: 2018 - Конкурентоспособность коммерческого банка на примере ПАО КБ «УБРиР»
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4920 р. Год сдачи: 2023 - Выявление угроз финансовой безопасности коммерческого банка и разработка мер по их устранению на примере ПАО «Банк ВТБ»
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4260 р. Год сдачи: 2019 - Платежные системы банковских карт и их развитие в России (на примере ВТБ 24 (ПАО))
Бакалаврская работа, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4315 р. Год сдачи: 2017 - КЛИЕНТСКАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2017 - Критерий и показатели оценки качества актива в коммерческом банке:
российская и зарубежная практика
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4870 р. Год сдачи: 2016 - КЛИЕНТСКАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4280 р. Год сдачи: 2017 - Разработка продуктовой политики коммерческого банка на финансовом рынке
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4980 р. Год сдачи: 2021