Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


Система страхования банковских вкладов

Работа №82434

Тип работы

Дипломные работы, ВКР

Предмет

экономика

Объем работы63
Год сдачи2016
Стоимость4200 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено
222
Не подходит работа?

Узнай цену на написание


ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ СИСТЕМЫ
СТРАХОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ 6
1.1. Система страхования банковских вкладов: принципы, цели и задачи 6
1.2. Экономические предпосылки создания централизованной системы
страхования банковских вкладов в России 13
2. АНАЛИЗ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ 19
2.1. Современное состояние системы страхования вкладов в России 19
2.2. Зарубежный опыт организации систем страхования вкладов 29
3. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ 35
3.1. Современные проблемы функционирования системы защиты вкладов в
России 35
3.2. Пути совершенствования системы страхования банковских вкладов на
основе ЭММ 43
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 52
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 57
ПРИЛОЖЕНИЯ

Актуальность темы определяется одним из факторов стабилизации российской экономики, а именно: динамикой роста сберегательного потенциала через рост реальных доходов населения. Источником расширения ресурсной базы банковского сектора являются денежные накопления граждан, которые так необходимы для усиления инвестиционных возможностей экономики. В связи с этим, активизация процесса накопления финансовых ресурсов физических лиц во вклады имеет огромную значимость.
По мнению отечественных и зарубежных экономистов, низкий уровень доверия граждан к коммерческим банкам является основной проблемой, препятствующей успешному процессу накопления финансовых ресурсов физических лиц во вклады. Правительство РФ и Банк России сегодня предпринимают целый комплекс мероприятий для изменения данной ситуации. К числу важнейших из них является Федеральный Закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», введенный в 2003 году. Целями Федерального закона являются защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему. Для этого устанавливаются организационные принципы системы страхования вкладов, регулируются отношения возникающие в процессе функционирования системы страхования вкладов.
Необходимость наличия законодательной базы очевидна. Независимыми экспертами и представителями банковского сообщества в России отмечается положительное влияние принятого закона на развитие сберегательного дела.
Вопросы развития теории сберегательного дела долгое время изучаются видными профессиональными учеными: Г. Десмондом, Р. Келли, П. Роуза, В. Букато, А. Казимагомедовой, Ю. Кашиной, А. Олыпаным, М. Песселем, Г. Пановой и другими. Изучение проблемы влияния сбережений граждан на изменение инвестиционного потенциала страны, описание значения и роли операций по банковскому обслуживанию физических лиц представляло для вышеперечисленных отечественных и зарубежных ученых большой интерес. Исследованием тем, связанных с функционированием системы страхования вкладов активно занимались такие российские ученые А. Аникин, В. Виноградов, А. Вишневский, И. Ларионова.
Данная работа направлена на исследование возможностей повышения эффективности системы страхования банковских вкладов граждан, которая обеспечивает баланс интересов как общества и банковского сектора экономики, так и вкладчиков.
Цель выпускной квалификационной работы, сформулировать выводы и предложения по совершенствованию деятельности системы страхования вкладов.
Объектом исследования данной выпускной квалификационной работы является система страхования банковских вкладов в России.
Предмет исследования - финансово-экономические отношения и закономерности функционирования системы страхования вкладов как определяющего фактора в области развития сберегательного дела в РФ.
Для достижения указанной цели, необходимо решить некоторые задачи:
- выяснить сущность и содержание системы страхования вкладов;
- проанализировать международную практику систем страхования вкладов;
- определить экономическое содержание системы страхования вкладов, и ее финансовую основу;
- проанализировать тенденции рынка вкладов в современных условиях;
Определить роль государства в обеспечении финансовой устойчивости системы страхования вкладов;
Сформулировать возможные пути совершенствования системы страхования вкладов;
При написании работы использовалась экономическая литература отечественных и зарубежных авторов, раскрывающая принципы и методику исследования страхования вкладов; периодические издания, такие как,
Страхование вкладов, Финансы предприятий, Финансовый анализ, Банковский журнал, Коммерсант, Экономика и жизнь. Кроме того, основы выпускной квалификационной работы составили законы, инструкции и другие правовые акты, а также внутренние положения и инструкции по страхованию вкладов.
Использованная литература позволила мне рассмотреть теоретические и методологические основы исследуемой проблемы, провести анализ депозитов их страхования, рассмотреть основные принципы разработки структуры привлеченных средств физических лиц, рассчитать показатели разработки модели страхования вкладов и его эффективность, оценить общеэкономические тенденции, определяющие развитие рынка вкладов населения.

Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь студентам в написании работ!


Цели создания системы страхования в России, ее основные принципы, подходы к допуску банков, порядок и условия выплаты возмещения по вкладам, статус и основные направления деятельности Агентства по страхованию вкладов нашли отражение в законодательных документах и нормативных актах Банка России.
Основой российской законодательной базы системы страхования вкладов является Федеральный закон №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который определяет основной механизм создания, финансирования и управления системы страхования вкладов. В соответствии с Законом целями создания системы страхования вкладов физических лиц в коммерческих банках России являются защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепление доверия к банковской системе и стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему России.
Роль банковских вкладов населения в обеспечении реальных инвестиций в экономику приобретает особое значение. Банковский сектор рассчитывает, что система страхования повысит привлекательность банковских услуг для населения, закрепит доверие к российским кредитным организациям и создаст равные конкурентные условия для банков, привлекающих вклады физических лиц, что будет являться одним из факторов обеспечения стабильности банковской системы.
Что касается самих вкладчиков, то их заинтересованность в системе страхования заключается в стремлении получить надежный, безопасный и доходный способ хранения своих сбережений.
Для того, чтобы система страхования вкладов в полной мере отражала ситуацию в банковской сфере, она должна обладать достаточными ресурсами, позволяющими производить возмещения и покрывать свои расходы.
Необходимость страхования вкладов обусловлена факторами, связанными с поддержанием стабильности кредитной системы, доверия к ней
со стороны вкладчиков, снижением социальной напряженности в обществе. Только эффективная, организационно структурированная система страхования вкладов может обеспечить регулирование потоков денежных средств населения в виде вкладов в банках и в виде выплат при наступлении страхового случая из фонда страхования вкладов, что делает ее действенным инструментом государственной экономической политики.
При создании системы страхования вкладов ключевыми параметрами, влияющими на возможность своевременного возмещения вкладов, являются размер резерва и величина взносов. Основой для принятия решения о размере страхового возмещения служат два основных показателя: отношение лимита страхового покрытия к доле ВВП на душу населения и процент вкладчиков, получающих полное возмещение.
Согласно Закону важнейшими принципами системы страхования вкладов физических лиц в банках России являются:
-обязательность участия банков в системе страхования вкладов, осуществляющих свою деятельность на территории страны и привлекающих во вклады средства физических лиц;
-сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;
-прозрачность деятельности системы страхования вкладов;
-накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков-участников системы страхования вкладов.
В современной России основным препятствием для массового привлечения средств населения в экономику страны является недоверие к банковской системе в целом и конкретным банкам в частности. Население предпочитает хранить деньги дома, что во многом обусловлено незащищенностью прав требования вкладчика к банку и нестабильностью отечественной банковской системы. А, поскольку именно банки играют роль основного посредника между инвестором и производственным сектором, очевидна ограниченность финансовых ресурсов, направляемых банками в реальную экономику. Именно поэтому сейчас, когда для государства актуален экономический рост, очень важно вернуть доверие населения к банкам, чтобы аккумулировать сбережения физических лиц в банковской системе и в последствии инвестировать привлеченные средства в производство.
Общепризнанной целью создания системы страхования вкладов является обеспечением устойчивости и стабильности банковской системы страны, а это достигается тем, что у владельцев застрахованных вкладов снижаются стимулы к изъятию из банков своих денег из опасения их потерять. Если по каким-то причинам у владельцев вкладов появляются сомнения в надежности какого- либо банка или группы банков, то все бросаются забирать деньги из своих банков, не думая, есть ли реальные проблемы у этих банков или нет, нанося тем самым непоправимый урон этим банкам и всей банковской системе. Страхование депозитов может предотвратить их крупное изъятие из банков, способствуя стабильности финансовой системы страны.
При этом необходимо учитывать, что способность системы страхования вкладов предотвращать массовое изъятие средств из банков в значительной мере зависит от уровня выплачиваемого возмещения и скорости его выплаты, от степени доверия населения к системе страхования вкладов. Однако, только страхование вкладов не может дать уверенности в том, что банковская система будет здоровой.
По результатам выпускной квалифицированной работы можно сделать вывод, что совершенствование системы страхования вкладов в России является необходимым элементом для дальнейшего оздоровления банковской системы за счет усиления контроля за банковской деятельностью, повышения доверия к ней со стороны вкладчиков, снижение социальной напряженности в обществе.
Для повышения ее эффективности важно существенно расширить круг инструментов, которым располагает государство для предотвращения банкротств и обеспечения непрерывности оказания банковских услуг населению и хозяйствующим субъектам. Это признается особенно необходимым при возникновении угроз беспрерывному функционированию системы платежей, стабильности финансовой системы и интересам экономики в целом.
Анализ современного состояния сберегательного процесса в России позволил выявить следующие его основные особенности:
□ значительная часть граждан имеет предпосылки для накопления денежных средств;
□ на сберегательный процесс существенно влияет инфляция, которая стимулирует население к поиску инструментов сбережения средств, защищенных от инфляции;
□ население готово вкладывать свои средства в финансовые инструменты, обладающие следующими характеристиками: надежность, доходность, ликвидность.
Эти предпосылки создают условия для создания:
□ законодательной базы, гарантирующей полноценную сохранность и возврат вкладов населения с целью укрепления доверия населения к банковской системе и обеспечения стабильности депозитных вкладов;
□ роста уровня благосостояния населения, который, прежде всего, зависит от эффективной экономической политики государства в целом и каждого региона в отдельности;
□ эффективного, совершенного механизма функционирования системы страхования вкладов.
Наличие развитой и доступной системы страхования вкладов является важнейшим индикатором качества жизни в развивающихся странах.
Таким образом, необходима постоянная система наблюдения за качеством банковской деятельности, построенная с учетом опыта других стран и с ориентацией на текущие потребности развития отечественной банковской системы.
Функционирование системы страхования банковских вкладов требует постоянного мониторинга, и каждый раз, обращаясь к данной системе, можно будет выявлять новые направления её развития.



1. Гражданский кодекс [Электронный ресурс]:Федеральный закон от 26.01.1996 г., № 14-ФЗ (ред. от 29.06.2015 г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия. Проф. - Последнее обновление 23.05.2016 г.
2. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 02.12.1990 г., №395-1 (ред. от 5.04.2016 г.) // Справочно-правовая сис-тема «Консультант Плюс». Версия Проф. - Последнее обновление 05.04.2016г.
3. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 10.07.2002 г., №86-ФЗ (ред. от 04.05.2016г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. - Последнее обновление 04.05.2016 г.
4. О страховании вкладов физических лиц в банках [Электронный ресурс]:
Федеральный закон от 13.07.2015 № 177-ФЗ // Справочно-правовая система
«Консультант Плюс». Версия Проф. - Последнее обновление 16.06.2016 г.
5. О выплатах Банка России но вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 29.07.2004 №96-ФЗ// Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. - Последнее обновление 16.06.2016 г.
6. Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах [Электронный ресурс]: Положение ЦБ РФ от 16.12.2003 № 242-П// Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. - Последнее обновление 16.06.2016 г.
7. Об обязательных резервах кредитных организаций [Электронный
ресурс]: Положение ЦБ РФ от 29.03.2004№ 255-П// Справочно-правовая
система «Консультант-Плюс». Версия Проф. - Последнее обновление 16.06.2016 г.
8. Об обязательных нормативах банков [Электронный ресурс]: Инструкция Банка России от 03.12.2012 г. № 139-И. Версия Проф. - Последнее обновление 07.04.2016 г.
9. Указание ЦБ РФ от 16.01.2004 №1379-У «Об оценке финансовой
устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов». Версия Проф. - Последнее обновление 16.06.2016 г.
10. Адамчук Н.Г. Возможные пути совершенствования систем страхования вкладов / Н.Г.Адамчук, В.И.Зимовцев // Страховое дело. - 2010. - N 12. - С.1823.
11. Аникин А.В. Защита банковских вкладчиков. Российские проблемы в свете мирового опыта. - М.: Дело, 2014.
12. Банковское дело. Под ред. О.И, Лаврушина. - 8-е изд., стер. - М.: Кнорус,
2012. - 768с.
13. Банковское дело. Справочное пособие. Под ред. Бабичевой Ю.А. - М.: Экономика, 2011.
14. Барчуков В.П. Что нужно знать о страховании банковских вкладов / В.П.Барчуков, В.В. Сергеев.- М.: ДЭКС-ПРЕСС, 2009.-80 с.
15. Бурдина Е.В., Ковалёв В.Л., Криштопенко О.С. Статистический анализ состояния и тенденций развития банковской системы // Вопросы статистики. - 2010. - №6.
16. Гамза В.А., Ткачук И.Б. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие. - М.: Издатель Шумилова И.И., 2007.
17. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело. - М.: Объединение
«ЮНИТИ». Банки и биржи, 2011.
18. Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности. Учебное пособие. Под ред. Е.А. Суханова. - М.: Учебно-консультационный центр ЮрИнфоР, 2010.
19. Деньги, кредит, банки: Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ, 2013.
20. Денежное обращение и кредит капиталистических стран / Под ред. Красавиной Л.Н. - М., Финансы, 2013.
21. Долан Э. Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Пер. с англ. В. Лукашевича и др.: Под общ. ред. В. Лукашевича, М. Ярцева. - СПб, 2010.
22. Евстратенко Н.Н. Российская система страхования вкладов в контексте мирового опыта // Деньги и кредит. - 2010. - N 3. - С.48-53.
23. Ершов М. Банковская система и развитие российской экономики // Мировая экономика и международные отношения. - 2011. - №3.
24. Кидуэлл Д.С., Петерсон Р.Л., Блэкуэлл Д.У. Финансовые институты, рынки и деньги. - СПб: Питер, 2012.
25. Котина О.И. Системы страхования вкладов: обзор зарубежной практики // Деньги. - 2014. - №3. - С.23-31
26. Ларионова И.В. Гарантирование (страхование) вкладов граждан.//Бизнес и банки. - 2013. - №42. - С.65-78
27. Лялин Д.Ю. Фонд обязательного страхования вкладов: правовые и организационные проблемы формирования. - М.: Инфра-М, 2013.
28. Макеев С.Р. Проблемы банковского надзора // БДМ. Банки и деловой мир. - 2010. - № 35.
29. Мельников А. Система страхования вкладов: мировой опыт и специфика России / А.Мельников, Н. Евстратенко // Проблемы теории и практики управления - 2010. - N 2. - С.8-14.
30. Мурзина А. Система страхования вкладов глазами банкиров // Эксперт РА. 2010.
31. Новиков А.Н. Российские банки в условиях экономической глобализации // Бизнес и банки. - 2009. - №8.
32. Ольшанный А.И. Перспективы системы страхования банковских вкладов в России // Банковское дело. - 2010. - № 4.
33. Поляков В.П., Московкина Л.А. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт. - М.: ИНФРА-М, 2012.
34. Саркисянц А.Г. Сравнительные характеристики развития банковской системы России и других стран // Финансы и кредит. - 2010. - №4.
35. Семенов М.В. Система страхования вкладов и стратегия вкладчиков российских банков // Деньги и кредит. - 2009. - N 10. - С.21-31.
36. Симановский А.Ю. Надзорная и контрольная функции Банка России: краткий экскурс // Деньги и кредит. - 2009. - № 5.
37. Симановский А.Ю. Текущий банковский надзор: Международные тенденции развития и некоторые вопросы совершенствования российской практики // Деньги и кредит. - 2010. - №2.
38. Синки Джозеф Ф. Управление финансами в коммерческом банке.- М.: Catallaxy, 2012.
39. .Смирнов С.Н. Анализ методологии оценки кредитного риска при страховании вкладов // Страховое дело. - 2010. - N 12. - С.49-51.
40. Солнцев О. Российская банковская система: смена модели развития // Проблемы прогнозирования. - 2010. - №2.
41. Страхование вкладов // Эпиграф. - 2007. - Февр. (N 8). - С.2; 12.
42. Тихонова О.А. «Системы страхования вкладов: перспективы
совершенствования в Российской Федерации», М., Дело, 2010
43. Турбанов А.В. Ключевые принципы для эффективных систем страхования депозитов и российских систем страхования вкладов / А.В. Турбанов, Н.Н. Евстратенко // Деньги и кредит. - 2009. - N 10. - С.15-20.
44. Турбанов А.В. Участие Агентства по страхованию вкладов в предупреждении банкротства кредитных организаций // Деньги и кредит. -
2013. - N 3. - С.9-13.
45. Турбанов А.В. Система страхования вкладов: текущее состояние и перспективы развития// Деньги и кредит. - 2010. - №9.
46. Турбанов А.В. Системы страхования депозитов: мировая практика и тенденции развития// Финансовое право. - 2010. - № 6.
47. Фёдоров Б.Г. Центральные банки и денежно-кредитное регулирование в развитых капиталистических государствах // Деньги кредит. - 2013. - №4.
48. Фетисов Г.Г. Устойчивость банковской системы. - М.: Финансовая
академия, 2012.
49. Черкасов В.Е. Финансовый менеджмент в кредитных организациях. - М.: МЭСИ, 2010.
50. Шульгин А.В. Внутренний контроль и управление рисками в коммерческом банке// Финансы и кредит. - 2012. - № 2.
51. Официальный сайт агентства по страхованию вкладов //www.asv.org.ru
52. Официальный сайт Банка России:www.cbr.ru
53. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики: www.gks.ru
54. Официальный сайт государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов",Web: https://asv.org.ru


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


©2024 Cервис помощи студентам в выполнении работ