ЦЕНООБРАЗОВАНИЕ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ

Коммерческие банки, бесспорно, являются неотъемлемой частью кредитно-финансовой системы любой страны. Основой деятельностью, которых является предоставление услуг, как юридическим, так и физическим лицам, которые имеют большой спрос на рынке и являются актуальными в настоящее время.
В первой главе нами были рассмотрены теоретические основы ценообразования банковского продукта и услуги.
Было выявлено, что выделяют два ключевых способа установления цен на банковские продукты - в виде процента и в виде комиссии.
Также, есть основные три группы метода ценообразования, это затратные, параметрические и рыночные методы. Затратные методы ценообразования базируются в большей степени в учете издержек производства и реализации продукции, параметрические методы ценообразования - в учете технико¬экономических параметров товаров. При использовании методов рыночного ценообразования производственные затраты рассматриваются предприятием только как ограничительный фактор, ниже которого реализация этого товара экономически нерентабельна.
Нами были изучены сем этапов установления цен на банковские продукты: установление цели ценообразования, оценка спроса, анализ
структуры затрат, изучение цен на продукты конкурентов, выбор метода ценообразования, учет факторов, влияющих на установление цен, окончательное установление цен.
Во второй главе объектом исследования выступал ПАО «Татфондбанк», на примере которого исследовалось ценообразование банковских продуктов и услуг. Был произведен анализ финансового состояния банка и рассмотрены активы и пассивы банка. В ходе проведенного анализа финансового состояния банка было выявлено, что динамика ключевых показателей баланса изменилась.
Произошел рост активов, что является положительным моментом и говорит о том, что банк обладает достаточно большим количеством денежных средств, которые он может разместить с целью получения прибыли.
Возросли и обязательства ПАО «Татфондбанк», это связано с тем, что произошел рост вкладов физических лиц, средств клиентов, средств кредитных организаций и прочих обязательств. Привлекательные условия для открытия депозитов привлекли сбережения клиентов, что привело к росту средств клиентов в банке.
Коммерческий банк проводит ценовую политику, подбирая и реализуя ту либо иную стратегию развития самостоятельно, однако на его действия оказывает влияние общая денежно-кредитная политика Центрального Банка Российской федерации. Сегодня можно говорить о том, что целями ценовой политики в банковской сфере можно считать дальнейшее существование банка и Восстановление ликвидности банковской системы.
Центральный банк и Министерство финансов оказывает самое непосредственное воздействие на положение финансового рынка, на спрос и предложение отдельных банковских услуг. Государство регулирует банковскую деятельность путем изменения отчислений кредитных организаций в обязательные резервы банка России, варьирования ставки рефинансирования, валютного регулирования, налогового обложения банковских операций и др.
Также можно сказать, что исследование конкуренции позволяет прогнозировать реакцию конкурентов на вероятные изменения ценовой политики и предугадать те конкретные меры, которые необходимо совершить в ответ.
Ценовых стратегий много, и их можно классифицировать: по уровню конкурентоспособности банка как пионерные, стандартные, адаптационные; по разнообразию потребителей банковских услуг как стратегии дифференцированного ценообразования, конкурентного и ассортиментного.
Начисление процентов в банках может осуществляться по формулам
сложным процентам и с использованием фиксированной процентной ставки. Если в договоре не указан способ начисления процентов, то начисление процентов осуществляется по формуле простых процентов с использованием фиксированной процентной ставки.
Система ценообразования позволяет планировать операции с учетом их совокупной себестоимости для ПАО «Татфондбанк», а также реализует последовательную схему принятия решений в оценке клиентов, а также дифференцирует клиентские модели с учетом текущей доходности клиентов и потенциала ее роста. При разработке системы ценообразования следует учитывать, что каждый из названных компонентов, по сути, является самостоятельной подсистемой, предполагающей значительную вариативность используемых для их построения методов.
Проделанная работа дает возможность понять, что выбранная тема является актуальной, так как изучение ценообразования банковских продуктов и услуг позволяет банкам выбрать более перспективные направления в развитии стратегии цен банковских услуг и продуктов.
Таким образом, поставленная цель дипломной работы была достигнута, а задачи решены.


Купить