ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКОВСКИХ УСЛУГ
НАСЕЛЕНИЮ
1.1 Понятие банковская услуга
1.2 Виды и формы банковских услуг, предоставляемых населению в современных
условиях
1.3 Состояние и динамика развития рынка банковских услуг в России
2. АНАЛИЗ БАНКОВСКИХ УСЛУГ И УСЛОВИЙ ИХ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ В
ПАО «АК БАРС» БАНК
2.1 Краткая характеристика и основные показатели деятельности банка
2.2 Состав, структура и динамика развития услуг населению, предоставляемых
ПАО «АК БАРС» БАНК
2.2.1 Общая характеристика предоставляемых банком услуг населению
2.2.2 Анализ структуры и динамики развития банковских продуктов и услуг
населению
2.3 Оценка доходности предоставляемых услуг населению
3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКИХ УСЛУГ НАСЕЛЕНИЮ И НАПРАВЛЕНИЯ ИХ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ В ПАО «АК БАРС» БАНК
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВО
Актуальность темы работы основана на том, что развитие видов услуг, предоставляемых коммерческими банками физическим лицам происходит параллельно со становлением и развитием банковского дела и играет важную роль в развитии цивилизованных отношений на рынке финансового обеспечения и потребления и выполняет свою главную функцию - повышение покупательной способности населения и их жизненного уровня. На протяжении тысячелетий рынок банковских услуг физическим лицам динамично развивалось. На сегодняшний день существует большое количество видов банковских услуг, в том числе в зависимости от привычек, традиций и развития нации. Поэтому происходит постоянное внедрение новых видов банковских услуг на рынок и способов их предоставления клиентам. Эти явления в банковской сфере требуют соответствующих научных исследований и методологической систематизации.
Особое внимание следует уделить кредитованию физических лиц, поскольку кредит должен иметь специфические черты, которые определяют его как определенный вид займа. Во-первых, кредит предусматривает предоставление кредитной организацией во временное пользование физическому лицу не любых вещей, а исключительно денежных средств, во-вторых, кредитные отношения должны быть обязательно оформлены кредитной соглашением в письменной форме. В-третьих, кредиты предоставляются только на платной основе, тогда как заем предусматривает возвращение такой же суммы средств или количества вещей того же качества, полученной от кредитора.
На современном этапе исследований банковского обслуживания физических лиц акцент делается на углубление теоретических и методических аспектов кредитования физических лиц. Понятие «потребительское кредитование» освещается в научных публикациях многих современных исследователей, в частности Вакуленко Т.Г., Донцова Л. В., Ковалев В. В., Куликов, Л.М. и др.
Однако, при рассмотрении научной литературы, авторы раскрывают понятия обслуживания физических лиц и процессы потребительского кредитования по-разному, и в разных аспектах.
Целью работы является определение перспектив развития банковских услуг населению и направлений их совершенствования в ПАО «АК БАРС» БАНК.
В связи с поставленной целью необходимо решить следующие задачи:
- изучить понятие банковских услуг
- рассмотреть виды и классификация банковских услуг физическим лицам;
- изучить развитие рынка банковских услуг физическим лицам коммерческими банками России;
- представить организационно-экономическую характеристику деятельности банка;
- представить характеристику услуг, предоставляемых банком физическим лицам;
- провести анализ услуг, предоставляемых населению ПАО «АК БАРС» БАНК;
- разработать рекомендации по развитию потребительского кредитования в банке;
Объектом исследования является ПАО «АК БАРС» БАНК».
Предметом исследования выступают услуги населению, предоставляемые ПАО «АК БАРС» БАНК.
Методы исследования: методологической основной являются научные методы, которые основаны на требованиях объективного и всестороннего анализа методов банковского обслуживания физических лиц. Исследования проведены с применением совокупности методов и способов научного познания. Абстрактно¬логический метод позволил раскрыть теоретические аспекты кредитования физических лиц, определить основные методы управления и пути их совершенствования. Системно-структурный метод использован для анализа кредитного портфеля банка.
Информационной базой практики стали учредительные документы ПАО «АК БАРС» БАНК, должностная инструкция, отчетность банка, а также научные работы отечественных и зарубежных экономистов.
Практическое значение полученных результатов работы заключается разработке эффективной системы обслуживания населения в банке, как основного средства улучшения качества работы банка.
На основании проведенного исследования теоретических и практических аспектов предоставления банковских услуг согласно целям и задачам работы, можно сделать следующие выводы.
Основными формами работы банка с клиентами являются операции по кредитованию, предоставление услуг по хранению средств (депозиты) и расчетные услуги.
Наиболее прибыльным для банка является потребительское кредитование, которое в основном осуществляется за счет привлеченных средств физических лиц в виде депозитов. Таким образом, депозитные средства физических лиц являются основной формирования финансовых ресурсов банка для предоставления услуг по кредитованию.
Проанализировав тенденции развития рынка банковских услуг можно отметить, что перспективными банковскими услугами остаются кредитование и развитие выпуска банковских карт, которые с ростом технологий дают клиентам банка больше возможностей и удобства в обслуживании.
Нестабильная геополитическая и экономическая ситуация, а также ослабление курса рубля подтолкнули заемщиков к вложению средств в недвижимость, которая рассматривается населением как практически единственный надежный способ уберечь средства от обесценения. В результате спрос на ипотечные кредиты сохранялся на стабильно высоком уровне на протяжении всего полугодия 2015 года. Доля ипотечных кредитов в продажах квартир такова: по итогам 1 полугодия 2015 года 26,4% всех сделок с жилой недвижимостью совершалось с помощью ипотеки, в то время как в аналогичном периоде прошлого года эта доля составила 23,6%.
Наиболее конкурентоспособными на рынке банковских продуктов являются банки, которые предоставляют комплексные банковские продукты и услуги, тем самым привлекая большее число клиентов. Банкам необходимо увеличивать объемы кредитования населения и расширять ассортимент кредитных продуктов.
Основным видом деятельности ПАО «АК БАРС» БАНК являются коммерческие и розничные банковские операции на территории Российской Федерации.
Главным приоритетом депозитной политики ПАО «АК БАРС» БАНК является построение долгосрочных партнерских отношений с предприятиями крупного и среднего бизнеса. Физические лица формируют меньшую часть ресурсной базы Банка, доля которых за 2015 год составила 36,45% от общего объема пассивов Банка.
Поскольку основным источником прибыли банка и основной составной частью активных операций банка являются кредитные операции, рассмотрим качество кредитного портфеля ПАО «АК БАРС» БАНК.
Ссудная задолженность клиентов за период с 2013 п 2015 годы выросла на 43109352 тыс. руб. или на 18,95 % и составила по итогам 2015 года 270529573 тыс. руб. При этом процент резервирования за этот период вырос на 9,5 %, и составил в 2015 г. - 10,5 %.
Банком за 2014 год усиленно наращивалась доля кредитования на первичном рынке недвижимости, в связи с чем осуществлялось тесное взаимодействие со строительными компаниями.
С целью снижения кредитного риска ПАО «АК БАРС» БАНК проводит реструктуризацию ссудной задолженности.
На основании проведенного анализа кредитных операций банка можно отметить, что основную часть кредитов предоставляется юридическим лицам. Кредитный портфель кредитов юридических лиц вырос на 5,75% в 2015 году.
Банк предоставляет посредническую поддержку для реализации возможности совершать операции на срочном и валютном рынках для клиентов ЗАО ИК «АК БАРС Финанс».
На основании проведенных расчетов, в 2015 году банк получил убыток в сумме 9161103 тыс. руб. и снизилась на 9546117% в сравнении с 2014 годом.
Причиной этого стало снижение чистых доходов, что связано с нестабиоьностью курса рубля.
Снижение показателя экономической рентабельности указывает на то, что на протяжении анализируемого периода банк работал рентабельно, однако ухудшение условий функционирования снизили его рентабельность.
В 2015 году банк получил убыток как финансовый результат своей деятельности. Снижение прибыли явилось следствием роста расходов и снижения доходов.
Общий анализ вычисленных показателей ликвидности позволяет сделать вывод о том, что риск потери ликвидности банком с 2014 года существует.
Согласно целям и задачам написания работы было определено основные показатели работы банка, а также, на основании рассмотренных основных услуг, предоставляемых отделением физическим лицам можно отметить, что Клиенты Нижнекамского филиала ПАО «АК БАРС» БАНК могут внести средства во вклады, получить кредит, совершать расчетные операции, пользоваться всеми преимуществами банковских карт и заниматься инвестированием на фондовом рынке.
На основании проведенного исследования основных проблем развития операций с физическими лицами в ПАО «АК БАРС» БАНК предложено ряд мероприятия по совершенствованию расчетов с банковскими картами:
- внедрение бонусной программы лояльности «Копилка» от ПАО «АК БАРС» БАНК;
Благодаря внедрению бонусной программы лояльности, что носит название «Копилка» от ПАО «АК БАРС» БАНК, возможно будет дополнительно увеличить на 1820 единицы количество выданных банковских карт за счет применения бонусов, а это означает, что только за первый год реализации данного предложения ПАО «АК БАРС» БАНК сможет получить дополнительный чистый доход в размере 33944 тыс. руб.
Отсюда следует, результат экономического анализа внедрения бонусной программы лояльности «Копилка» от ПАО «АК БАРС» БАНК говорит о том, что это мероприятие является привлекательным, если рассматривать его в качестве предмета инвестирования средств, а также целесообразности реализации на практике.
Инвестиции, которые будут вложены, окупятся уже на протяжении первого года реализации проекта, ввиду отсутствия отрицательных эффектов на протяжении периода, который анализировался.
Если говорить в общем, то результаты экономической оценки мероприятий в части развития операций, осуществляемых банковскими картами в ПАО «АК БАРС» БАНК, показали, что привлекательность их достаточная, если рассматривать их с точки зрения инвестиций и целесообразности реализации на практике.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
