Работа сделана на примере АО «Альфа-Банк»(г. Омск).
Проведен анализ экономических показателей работы банка за 2018-2020 годы.
Сделан анализ кредитного портфеля.
Даны рекомендаций по совершенствованию кредитной политики банка.
Есть приложения (финансовая отчетность за 2018-2020 годы).
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКОЙ РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ 5
1.1 Понятие и значение кредитной политики коммерческого банка 5
1.2. Механизм управления кредитной политикой регионального коммерческого банка 7
1.3 Направления совершенствования кредитной политики региональных банков 10
ГЛАВА 2.АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ НА ПРИМЕРЕ ПАО «АЛЬФА-БАНК» 13
2.1. Характеристика банка 13
2.2.Анализ кредитного портфеля 17
2.3. Разработка рекомендаций по совершенствованию кредитной политики банка 22
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 26
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 28
ПРИЛОЖЕНИЯ 31
Актуальность исследования вопросов управления кредитной политикой коммерческого банка обоснована тем, что от эффективности организации кредитной политики коммерческого банка зависит размер конечных финансовых результатов, конкурентоспособность и деловая активность банка. Успешность работы банка определяется не только критериями и параметрами выбранной кредитной политики, но и региональными особенностями развития. Всего в России 85 регионов, каждый из которых отличается своими экономическими, географическими и социальными показателями, уровень и успешность развития регионов также существенно варьируется. При формировании кредитной политики банка необходимо учитывать данные особенности, конкретизировать и уточнять параметры кредитной политики. Это обеспечит повышение спроса на кредитные продукты, приведет к снижению уровня кредитного риска и риска возникновения просроченной задолженности, обеспечит рост доходов банка.
Целью курсовой работы является разработка рекомендаций по совершенствования кредитной политики на примере коммерческого банка ПАО «Альфа-Банк», г. Омск.
Для реализации поставленной цели в работе требуется решить следующий ряд задач:
1. определить понятие и значение кредитной политики коммерческого банка;
2. изучить механизм управления кредитной политикой коммерческого банка;
3. определить направления совершенствования кредитной политики коммерческого банка;
4. представить характеристику банка и особенности его работы в регионе;
5. проанализировать кредитный портфель коммерческого банка;
6. разработать рекомендации по улучшению кредитного портфеля коммерческого банка с учетом региональных особенностей его развития.
Объектом исследования стал коммерческий банка ПАО «Альфа-Банк».
Предмет исследования – механизм управления кредитной политикой.
Для исследования были использованы методы: описания, сравнения, анализа, синтеза, вторичного анализа. Совокупность данных методов позволяет в полном объеме исследовать тему курсовой работы. В работе использованы количественные и качественные методы исследования. Среди количественных методов исследования можно выделить методы статистического наблюдения, сводки и группировки первичных данных, среди качественных – метод опроса, анкетирования.
В процессе исследования использовались научные труды отечественных и зарубежных специалистов по вопросам регулирования банковской деятельности, управления, финансового анализа.
Курсовая работа включает в себя введение, основную часть, заключение и список использованной литературы.
Кредитная политика представляет собой совокупность параметров предоставления кредитов и займов банком, кредитная политика должна регулярно совершенствоваться и пересматриваться с учетом тенденций развития банковского сектора, динамики экономических показателей и с учетом региональных особенностей работы коммерческого банка. Кредитная политика представляет собой документов, в котором отражен механизм предоставления кредитов и займов, система управления кредитными рисками и вопросами формирования новых кредитных продуктов. От эффективности управления кредитным портфелем зависит доходность банка и его устойчивость работы на рынке.
ПАО «Альфа-банк» является одним из крупнейших банков России, которые предлагает как физическим, так и юридическим лицом широкий спектр продуктов. Исследуемый банк осуществляет свою деятельность практически во всех регионах РФ, параметры кредитной политики варьируются в зависимости от ряда факторов, влияющих на развитие региона.
В настоящий момент ПАО «Альфа-Банк» предлагает широкий ассортимент кредитных продуктов для юридических и физических лиц. В структуре кредитного портфеля преобладают кредиты юридическим лицам, существенные обороты и популярность набирают кредиты малому и среднему бизнеса. Развитие кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства обосновано востребованностью данного типа кредитных продуктов.
С каждым годом удельный вес кредитов, выданных субъектам малого и среднего бизнеса, в общей структуре портфеля ПАО «Альфа-Банк» увеличивается.
Объем кредитного портфеля малых предприятий составил в 2020 году 726,26 млрд. рублей против 407,46 млрд. рублей в 2018 году. Увеличение произошло практически в два раза. Соответственно со стороны руководства должны анализировать эффективность используемых программ кредитования, необходимо проводить анализ качества кредитного портфеля, группировать заемщиков по категориям и группам надежности, оказывать поддержку в части внедрения инновационных проектов.
В качестве рекомендации по совершенствованию и снижению кредитных рисков предложена программа кредитования малого и среднего бизнеса.
Многие малые предприятия сталкиваются со сложностями получения нужной суммы кредита. Со стороны банка причиной этому является недостаток сведений о малом предприятии, о его проекте и целях получения кредитных средств. Целесообразно 1 раз квартал проводить конкурс на отбор наиболее лучших инвестиционных проектов по кредитованию малого бизнеса.
В АО «Альфа Банк» будет сформирована комиссия из 10 человек, которая будет проводить рейтинговую оценку и выбор наиболее значимых инвестиционных проектов. 5 лучших проектов получат возможность получить кредит по сниженной ставке, все участники проекта фактически получат возможность получения кредита по ставке, ниже предлагаемой на 1 %.
В результате предложенных мер, банк получит дополнительные процентные доходы в сумме 20813,76 тыс. рублей.
