Расследование мошенничества в сфере страхования

В соответствие с поставленными во введении целью и задачами в работе рассмотрены понятия, структура криминалистической характеристики
мошенничества в сфере страхования, изучены способы совершения мошенничества в сфере страхования, оценен типичный портрет личности мошенника, проанализированы следственные и иные действия на этапах расследования мошенничества в сфере страхования, а также определены особенности
использования специальных знаний при расследовании мошенничества в
сфере страхования, что позволило сделать следующие выводы.
Выделяют следующие виды преступлений в сфере страхования: мошенничество; присвоение или растрата; уклонение от уплаты налогов или
страховых взносов в государственные внебюджетные фонды с организации;
злоупотребление полномочиями; коммерческий подкуп; незаконное предпринимательство. К страховым мошенничествам относятся все виды противоправных действий в сфере страхования независимо от их субъектов, наличия уголовного состава.
Страховое мошенничество состоит в "хищении чужого путем обмана
относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового
возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором
страхователю либо иному лицу" (ст. 159.5 УК РФ)
Особенность мошенничества, совершенного в области страхования, по
сравнению с мошенничеством в других сферах общественной жизни, основана на том, что виновный путем обмана: нарушает отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении
определенных последствий за счет денежных фондов, формируемых из уплаченных ими страховых взносов; извлекает из этого незаконную материальную выгоду, одновременно причиняя имущественный ущерб законным собственникам или владельцам.
В период действия договора страхования мошенники-страхователи
осуществляют преступные посягательства против интересов страховой ком58
пании самыми разными способами в зависимости от объекта страхования и
вида застрахованного имущества. При страховании другого имущества мошеннические действия проявляются в инсценировке кражи, ограбления или
поджога. В том случае, когда произошло страхование личного характера,
мошенники могут действовать путем инсценировки смерти застрахованного
лица, фальсификации наступления страхового случая, такое возможно при
наличии сговора с работниками соответствующих медицинских учреждений.
Страхователи могут совершать мошеннические действия единолично,
самостоятельно, так и в сговоре с лицами. Также такие преступления осуществляются организованными преступными группами и сообществами.
Страховое мошенничество может быть совершено в совершенно различных по характеру местах: практически всегда местом совершения преступления является территория страхового покрытия, предусмотренная договором страхования (например, это может быть склад, где хранится имущество); место совершения страхового мошенничества - это та территория, где
произошло страховое событие или была осуществлена его инсценировка; местом совершения мошенничества в отношении материальных интересов
страховых компаний обычно являются места, где действительно может произойти страховое событие: территория, которая по географическим, топографическим характеристикам и криминальной обстановке потенциально может
представлять опасность, риск для объекта страхования.
Мошенники в страховании очень сильно различаются от других категорий преступников. Мошенниками являются люди в возрастном диапазоне
от 20 до 60 лет, в основном это мужчины с достаточно хорошим и стабильным доходом. Мошенник обладает следующими способностями и особенностями: дар убеждения; умение вызывать доверие или уважение; адаптивность
и гибкость; умение работать с информацией и быстрое реагирование на меняющуюся информацию; умение планировать, обдумывать все до мелочей;
склонность к риску; пониженная тревожность; высокий самоконтроль, самообладание, терпение.59
Типичными версиями, выдвигаемыми на этапе расследования
мошенничества, являются: мошенничество имело место при обстоятельствах,
о которых сообщает заявитель; мошенничество совершило лицо, ранее
судимое за аналогичные преступления; имела место законная гражданско-правовая сделка; имело место не мошенничество, а другое преступление;
мошенничество совершено преступной группой.
По делам о мошенничестве обычно возникают следующие классические ситуации: преступник-мошенник задержан на месте преступления или
же сразу после его совершения; преступник не задержан, но следствие располагает о нем определенной, в каких-то случаях даже достаточной информацией; информация о мошеннике очень незначительна и это затрудняет дальнейшие действия следствия.
Исследования, которые проводились по материалам уголовных дел за
период 2016 года наглядно отображают, что на первоначальном этапе расследования мошенничества в сфере страхования, происходит осмотр следующих видов доказательств и объектов: осмотр места происшествия (при
инсценировке совершения преступлений различных видов) - 30 %; осмотр
места страхового события (при инсценировке событий некриминального
характера) - 15 %; осмотр объекта страхования - 10 %; осмотр предметов - 15
%; осмотр документов - 15 %; освидетельствование - 10 %.
Типичными следственными действиями на последующем этапе расследования мошенничества являются: назначение компьютерно-технической
экспертизы, назначение технико-криминалистической экспертизы документов, обыски, наложение ареста на счета предприятия.
К специальным знаниям при назначении и производстве экспертизы
относит профессиональные знания в науке, искусстве, технике и ремесле (за
исключением профессиональных знаний следователей и судей), не являющиеся общедоступными и общеизвестными, которые используются в случаях и
порядке, установленных уголовно-процессуальным законом, с целью получения такого вида доказательств, как заключение эксперта.60
Программа деятельности по расследованию мошенничества включает в
себя использование специальных познаний и экспертных исследований по
решению поставленных задач. Один из надежных путей и способов решения
проблемы улучшения раскрываемости мошенничества является внедрение в
деятельность оперативных и следственных работников современных достижений прогресса науки, техники. Очень значимым и необходимым средством
получения доказательств по делам о мошенничествах являются экспертизы.


Купить