Цель работы состояла в изучении сущности и особенностей международных кредитов. На основании проведенного исследования можно сделать следующие выводы.
Международный кредит приобрел обширное распространение во всем мире. Основываясь на сущность и функции интернационального кредита, применяя многообразие форм и условий его предоставления, страны, а также предпринимательство стремительно применяют его в собственных целях.
Роль международного кредита нельзя констатировать однозначно, поскольку он играет как положительную, так и отрицательную роль в развитии производства страны. Обеспечивая непрерывность воспроизводства и расширения производства, кредит способствует интернационализации производства и обмена, углубления международного разделения труда. Однако, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства за счет усиления скачкообразного расширения прибыльных отраслей и сдерживания развития отраслей, оказавшихся вне зоны влияния иностранных заемных средств.
Валютно-финансовые условия международного кредита во многом зависят от состояния экономики, государственного и мирового рынков ссудных капиталов.
В настоящее время в условиях дефицитности бюджета и все еще высокой инфляции необходимо искать новые пути выхода из системного кризиса. Инфляция в январе 2015 г. составляла 3,9%, а в январе 2016 года в этом же месяце она снизилась до 1%, а в 2017 году - до 0,6%. Аналогичным образом происходит снижение темпов инфляции и в остальные рассматриваемые месяцы.
С конца ноября по середину декабря 2014 года стоимость бивалютной корзины увеличилась в полтора раза, в отдельные дни курс доллар поднимался на 10%, а евро достиг психологически важного уровня в 100 рублей. Началась паника на валютном рынке, что «подстегнуло» спекуляции со стороны банков и кризис валютной ликвидности. С декабря 2014 г. по настоящее время Центральный Банк РФ постепенно снижал ключевую процентную ставку до уровня 10% (в пик кризиса 17%)
В целом, подъем ставки означал ограничение финансирования Центрального Банка, так как кредиты стали дорогими и менее доступными банкам.
В 2015 году Центральный Банк России поддерживал политику «плавающего валютного курса», т.е. не проводил валютные интервенции по продаже валюты на внутреннем валютном рынке.
Начиная с 2016 года, инструменты Центрального Банка РФи Минфина в совокупности должны способствовать одновременно снижению инфляции и росту ВВП
Серьёзное давление на денежно-кредитную политику оказывает динамика цен на нефть. Почти трехкратное падение цены на нефть с сентября 2014 года связывают со значительным перенасыщением рынка. Российский же бюджет на 2014-2016 гг. свёрстан исходя из цены 50 долл. за баррель. Brent подешевел только на протяжении июля 2016 г. на 15,2% и, судя по всему, «черное золото» находится вблизи новой равновесной цены в диапазоне 38,5-43,0 доллара за баррель
Денежно-кредитная политика, проводимая Центральным банком РФ и Правительством РФ не даст должного результата без ограничения трансграничного движения капитала. Необходим контроль над национальной валютой для её защиты от внешних факторов. Ведь влияние курса рубля на уровень инфляции и впоследствии на динамику индекса потребительских цен очень велика, нацеленность на понижение инфляции и регулирование ключевой процентной ставки без уделения внимания курсу национальной валюты может привести к ещё большим колебаниям рубля.
Инструменты денежно-кредитной политики, не должны противоречить, а должны дополнять тарифную политику, бюджетную политику Минфина, антимонопольную и внешнеэкономическую политику. Ключевая ставка должна поэтапно снижаться, так как высокие процентные расходы частного сектора по кредитам снижают налоговую базу организаций, а, следовательно, и налог на прибыль, уплачиваемый в бюджет. Высокие процентные расходы на обслуживание долга предприятий не могут способствовать воспроизводству предприятий, а также росту ВВП. Необходимо установить четкие ориентиры дефицита бюджета в % от ВВП, используя программный метод бюджетного планирования при более жестком контроле операционной эффективности бюджетных расходов.
В истории международных отношений России выделяют четыре этапа. Первый этап связан с периодом существования СССР, когда господствовала валютная монополия государства, и страна находилась в полной изолированности от внешних рынков, в том числе и рынка капитала. Второй этап связан с либерализацией внешнеэкономической деятельности и непосредственно с зарождением международных кредитных отношений России, когда были разрешены прямые отношения с зарубежными странами и партнерами, формирование собственных валютных фондов. Третий этап характеризуется формированием законодательной базы и республиканского валютного резерва РСФСР. Средства этого резерва использовались на цели обслуживания внешнего долга, стабилизацию рыночного курса рубля и импорта товаров первой необходимости. Четвертый этап начался с ноября 1992 и продолжается по настоящее время. Этот этап связан с регулированием ввоза в РФ и вывоза из РФ валютных ценностей уполномоченными банками, разрешением одновременного использования национальной и иностранной валюты в стране, установлением квот на участие иностранного капитала в российской банковской системе, которые были позднее отменены. Также российские уполномоченные банки получили возможность открывать филиалы за рубежом. С 18.06.2004 г. в России начался новый виток развития валютно-кредитных отношений, связанный с поэтапным переходом к конвертируемому рублю. С 2005 по 2014 г. в России существовал бивалютный ориентир. С 2014 года Россия ощущает на себе влияние санкций. Кредитно-финансовая поддержка со стороны российского мегарегулятора и поиск альтернативных резервов роста отечественной экономики вполне реальны и адекватны по своему потенциалу транспарентности, что позволило России эффективно справиться с установленными против нее санкциями странами Европы и США.
Процесс интеграции российских банков в систему международных институтов финансового права на рубеже ХХ-XXI вв. имеет прогрессивный характер. Во многом именно достижение отечественной банковской системой инфраструктурных и технологических параметров мирового уровня сделало возможным создание в стране рыночной экономики и обеспечение конкурентоспособности российского бизнеса и его банковского сектора. При этом удалось преодолеть деструктивную политику МВФ, Всемирного банка и глобальных корпораций 1990 - начала 2000-х гг., которая была в значительной степени направлена на формирование зависимости российских банковских институтов от западных кредитов и спекулятивных финансовых схем. Необходимо отметить, что современные количественные и качественные характеристики российской банковской системы позволяют ей функционировать и развиваться самостоятельно на основе международных стандартов кредитной деятельности, участвуя в добросовестной конкуренции на глобальном финансовом рынке, обслуживая тем самым потребности модернизирующейся российской экономики.
В области международного кредитования ПАО «Ак Барс Банк» предлагает постимпортное финансирование, предэкспортное финансирование, предоставление кредита клиентам-экспортерам под дебиторскую задолженность по их экспортным контрактам со страхованием ЭКСАР (АО «Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций») и подтверждение/исполнение аккредитива Банком по экспортному контракту клиента со страхованием ЭКСАР (АО «Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций») риска неисполнения платежа банком-эмитентом.
В условиях применения финансовых ограничений по операциям на международном рынке для ряда российских компаний, ОАО «АК БАРС» БАНК продолжает полноценное сотрудничество с зарубежными банками - партнерами, позволяющее осуществлять все виды расчетов, включая документарные операции, а также организацию торгового финансирования экспортно-импортных операций на длительные сроки.
Стратегия «АК БАРС» БАНК в области международного кредитования должна быть направлена, в первую очередь, на совершенствование залогового обеспечения. В качестве залога предлагается использовать реализованные и нереализованные товарные запасы как в России, так и за ее пределами; дебиторскую задолженность международных клиентов; денежный поток по долгосрочным экспортным контрактам. АО «АК БАРС» БАНК может финансировать логистические решения экспортеров (транспортировку, перевалку и хранение грузов, морские и мультимодальные перевозки). Необходимо проводить постоянный анализ реального риска и затрат в разных сегментах рынка с целью максимизации рентабельности RoRWA. Для стимулирования экспорта целесообразно сотрудничество с государством в области получении компенсаций процентных потерь за счет средств государственного бюджета от предоставления экспортных кредитов по льготным процентным ставкам; Банку необходимо активно применять схемы пост-финансирования и дисконтирования экспортных аккредитивов, а также наращивать объемы экспортного факторинга и двухфакторной модели факторинга, экспортного лизинга. Важным стратегическим направлением работы исследуемого банка является формирование спроса со стороны клиентов к торговому финансированию.


Купить