Тип работы:
Предмет:
Язык работы:


Особенности развития международного кредита в современных условиях

Работа №44895

Тип работы

Дипломные работы, ВКР

Предмет

экономика

Объем работы105
Год сдачи2018
Стоимость5040 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено
462
Не подходит работа?

Узнай цену на написание


Введение 3
1. Теоретические основы международного кредита в современных
условиях 6
1.1. Понятие международного кредита, его роль в современной системе
финансового рынка 6
1.2. Функции и принципы международного кредитования 17
1.3. Классификация типов и форм международных кредитов 25
2. Анализ особенностей развития международного кредита в российской
экономике 34
2.1. Состояние и тенденции привлечения международных кредитов в банковском
секторе экономике РФ
2.2. Внешний корпоративный долг и его влияние на российскую
экономику 40
2.3. Современное состояние и динамика государственного долга РФ 54
3. Основные направления совершенствования развития международного кредита в Российской Федерации 64
3.1. Совершенствование государственной политики в области управления
международным кредитом в России 64
3.2. Повышение эффективности управления государственным долгом
в РФ 78
Заключение 87
Список использованных источников 92


Сегодня международный кредит приобретает первостепенную актуальность из-за обострения проблемы ликвидности банков, вызванной макроэкономическими факторами - сплошным спадом отечественного производства, платежным кризисом и т.д. На состояние рынка со всеми его сегментами непосредственно влияет и денежно-кредитное регулирование государства. Сегодня рыночная система межбанковского кредитования оперативно реагирует на каждое изменение параметров регулирования.
Международные кредитные отношения являются составной частью системы международных экономических отношений. В современных условиях во многом благодаря развитию международного кредита активизируются традиционные формы внешнеэкономического сотрудничества (международная торговля) и появляются новые, такие как лизинг, факторинг, форфейтинг. Подключение к валютно-финансовой, валютно-кредитной системе мирового хозяйства становятся одним из условий успешного реформирования отечественной экономики. Поэтому изучение экономических основ механизма международного кредитования является столь актуальным.
Мировую экономику сегодня невозможно представить без международного кредита. В отношениях по международному кредиту участвуют практически все страны, включая Российскую Федерацию.
Международное кредитование - процесс сложный и противоречивый с точки зрения его влияния на экономический рост и развитие страны. С одной стороны, международный кредит способствует ускорению развития общественного производства, международной интеграции, расширению мировой торговли; он создает предпосылки для притока иностранных инвестиций в страну и непосредственно используется для финансирования отдельных проектов или целых программ структурной перестройки экономики. С другой стороны, чрезмерное привлечение иностранных кредитов ведет к быстрому росту внешнего долга. Выплата значительной части национального дохода в виде процентов может подорвать платежеспособность страны, способствовать оттоку финансовых ресурсов и в конечном счете негативно сказаться на воспроизводственном процессе.
В современной научной литературе сформированы различные подходы к исследованию международного кредита. Обоснованию международного кредита и его последствий уделяли внимание такие известные экономисты как Р. Барро, Дж. Бьюкенен, А. Лернер, Ф. Модильяни, Т. Мальтус, Д. Юм, Д. Сэй, Д. Кейнс. Различные аспекты анализа государственного долга, целесообразности международного кредитования раскрыты в работах современных украинских и российских экономистов. В частности, теоретические основы познания такого явления как государственный долг содержатся в активе В. Базилевича, И. Февраля, В. Андрущенко, В. Федосова, Т. Вахненко, Е. Гайдара и другие. Развитие глобализационных и интеграционных процессов дает основание утверждать, что на современном этапе развития экономики исследования научных понятий и сущности международного кредита является чрезвычайно актуальной задачей.
Цель исследования - изучить сущность и особенности международных кредитов.
Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи:
- рассмотреть понятие международного кредита, его роль в современной системе финансового рынка;
- определить функции и принципы международного кредитования;
- определить классификацию типов и форм международных кредитов;
- проанализировать состояние и тенденции привлечения международных кредитов международных кредитов в банковском секторе экономике РФ;
- рассмотреть внешний корпоративный долг и его влияние на российскую экономику;
- изучить современное состояние и динамика государственного долга РФ;
- предложить совершенствование государственной политики в области управления международным кредитом в России;
- рассмотреть повышение эффективности управления государственным долгом в РФ.
Предмет исследования - совокупность теоретических и практических аспектов международного кредитования в России.
Объект исследования - международные отношения в сфере международного кредита.
При написании дипломной работы были использованы следующие методы исследования: аналитический, статистический и описательный.
Работа основывается на обзоре отечественной литературы, использованы учебники, периодические издания, нормативные акты и электронные ресурсы.
Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы.

Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь студентам в написании работ!


Цель работы состояла в изучении сущности и особенностей международных кредитов. На основании проведенного исследования можно сделать следующие выводы.
Международный кредит приобрел обширное распространение во всем мире. Основываясь на сущность и функции интернационального кредита, применяя многообразие форм и условий его предоставления, страны, а также предпринимательство стремительно применяют его в собственных целях.
Роль международного кредита нельзя констатировать однозначно, поскольку он играет как положительную, так и отрицательную роль в развитии производства страны. Обеспечивая непрерывность воспроизводства и расширения производства, кредит способствует интернационализации производства и обмена, углубления международного разделения труда. Однако, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства за счет усиления скачкообразного расширения прибыльных отраслей и сдерживания развития отраслей, оказавшихся вне зоны влияния иностранных заемных средств.
Валютно-финансовые условия международного кредита во многом зависят от состояния экономики, государственного и мирового рынков ссудных капиталов.
В настоящее время в условиях дефицитности бюджета и все еще высокой инфляции необходимо искать новые пути выхода из системного кризиса. Инфляция в январе 2015 г. составляла 3,9%, а в январе 2016 года в этом же месяце она снизилась до 1%, а в 2017 году - до 0,6%. Аналогичным образом происходит снижение темпов инфляции и в остальные рассматриваемые месяцы.
С конца ноября по середину декабря 2014 года стоимость бивалютной корзины увеличилась в полтора раза, в отдельные дни курс доллар поднимался на 10%, а евро достиг психологически важного уровня в 100 рублей. Началась паника на валютном рынке, что «подстегнуло» спекуляции со стороны банков и кризис валютной ликвидности. С декабря 2014 г. по настоящее время
Центральный Банк РФ постепенно снижал ключевую процентную ставку до уровня 9,25% (в пик кризиса 17%)
В целом, подъем ставки означал ограничение финансирования Центрального Банка, так как кредиты стали дорогими и менее доступными банкам.
В 2016 году Центральный Банк России поддерживал политику «плавающего валютного курса», т.е. не проводил валютные интервенции по продаже валюты на внутреннем валютном рынке.
Начиная с 2017 года, инструменты Центрального Банка РФ и Минфина в совокупности должны способствовать одновременно снижению инфляции и росту ВВП.
Серьезное давление на денежно-кредитную политику оказывает динамика цен на нефть. Почти трехкратное падение цены на нефть с сентября 2014 года связывают со значительным перенасыщением рынка. Российский же бюджет на 2014-2016 гг. сверстан исходя из цены 50 долл. за баррель. Brent подешевел только на протяжении июля 2016 г. на 15,2% и, судя по всему, «черное золото» находится вблизи новой равновесной цены в диапазоне 38,5-43,0 доллара за баррель
Денежно-кредитная политика, проводимая Центральным банком РФ и Правительством РФ не даст должного результата без ограничения трансграничного движения капитала. Необходим контроль над национальной валютой для ее защиты от внешних факторов. Ведь влияние курса рубля на уровень инфляции и впоследствии на динамику индекса потребительских цен очень велика, нацеленность на понижение инфляции и регулирование ключевой процентной ставки без уделения внимания курсу национальной валюты может привести к еще большим колебаниям рубля.
Инструменты денежно-кредитной политики, не должны противоречить, а должны дополнять тарифную политику, бюджетную политику Минфина, антимонопольную и внешнеэкономическую политику. Ключевая ставка должна поэтапно снижаться, так как высокие процентные расходы частного сектора по кредитам снижают налоговую базу организаций, а, следовательно, и налог на прибыль, уплачиваемый в бюджет. Высокие процентные расходы на обслуживание долга предприятий не могут способствовать воспроизводству предприятий, а также росту ВВП. Необходимо установить четкие ориентиры дефицита бюджета в % от ВВП, используя программный метод бюджетного планирования при более жестком контроле операционной эффективности бюджетных расходов.
В истории международных отношений России выделяют четыре этапа. Первый этап связан с периодом существования СССР, когда господствовала валютная монополия государства, и страна находилась в полной изолированности от внешних рынков, в том числе и рынка капитала. Второй этап связан с либерализацией внешнеэкономической деятельности и непосредственно с зарождением международных кредитных отношений России, когда были разрешены прямые отношения с зарубежными странами и партнерами, формирование собственных валютных фондов. Третий этап характеризуется формированием законодательной базы и республиканского валютного резерва РСФСР. Средства этого резерва использовались на цели обслуживания внешнего долга, стабилизацию рыночного курса рубля и импорта товаров первой необходимости. Четвертый этап начался с ноября 1992 и продолжается по настоящее время. Этот этап связан с регулированием ввоза в РФ и вывоза из РФ валютных ценностей уполномоченными банками, разрешением одновременного использования национальной и иностранной валюты в стране, установлением квот на участие иностранного капитала в российской банковской системе, которые были позднее отменены. Также российские уполномоченные банки получили возможность открывать филиалы за рубежом. С 18.06.2004 г. в России начался новый виток развития валютно-кредитных отношений, связанный с поэтапным переходом к конвертируемому рублю. С 2005 по 2014 г. в России существовал бивалютный ориентир. С 2014 года Россия ощущает на себе влияние санкций. Кредитно-финансовая поддержка со стороны российского мегарегулятора и поиск альтернативных резервов роста отечественной экономики вполне реальны и адекватны по своему потенциалу транспарентности, что позволило России эффективно справиться с установленными против нее санкциями странами Европы и США.
Процесс интеграции российских банков в систему международных институтов финансового права на рубеже ХХ-XXI вв. имеет прогрессивный характер. Во многом именно достижение отечественной банковской системой инфраструктурных и технологических параметров мирового уровня сделало возможным создание в стране рыночной экономики и обеспечение конкурентоспособности российского бизнеса и его банковского сектора. При этом удалось преодолеть деструктивную политику МВФ, Всемирного банка и глобальных корпораций 1990 - начала 2000-х гг., которая была в значительной степени направлена на формирование зависимости российских банковских институтов от западных кредитов и спекулятивных финансовых схем. Необходимо отметить, что современные количественные и качественные характеристики российской банковской системы позволяют ей функционировать и развиваться самостоятельно на основе международных стандартов кредитной деятельности, участвуя в добросовестной конкуренции на глобальном финансовом рынке, обслуживая тем самым потребности модернизирующейся российской экономики.
Итак, стратегия российских банков в области международного кредитования должна быть направлена, в первую очередь, на совершенствование залогового обеспечения. В качестве залога предлагается использовать реализованные и нереализованные товарные запасы как в России, так и за ее пределами; дебиторскую задолженность международных клиентов; денежный поток по долгосрочным экспортным контрактам. Российским банкам финансировать логистические решения экспортеров (транспортировку, перевалку и хранение грузов, морские и мультимодальные перевозки). Необходимо проводить постоянный анализ реального риска и затрат в разных сегментах рынка с целью максимизации рентабельности RoRWA. Для стимулирования экспорта целесообразно сотрудничество с государством в области получении компенсаций процентных потерь за счет средств государственного бюджета от предоставления экспортных кредитов по льготным процентным ставкам; Банку необходимо активно применять схемы пост-финансирования и дисконтирования экспортных аккредитивов, а также наращивать объемы экспортного факторинга и двухфакторной модели факторинга, экспортного лизинга. Важным стратегическим направлением работы исследуемого банка является формирование спроса со стороны клиентов к торговому финансированию.


1. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998 г. N 145-
ФЗ (с изм. и доп. от 28.12.2016) // СПС «Гарант» URL:
http://www. consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19702/
2. Федеральный закон от 14 декабря 2015 г. N 359-ФЗ "О федеральном бюджете на 2016 год" // СПС «Гарант» URL: http://base.garant.ru/71279990/1/#text
3. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.02.2016) // СПС «Гарант» URL: https://lawnotes.ru/laws/Federalnyy- zakon-ot-10.07.2002-N-86-FZ/
4. Абдулсаламова А.А. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ: содержание, цели, теории и методы // Финансовые инструменты регулирования социально-экономического развития регионов Сборник материалов Всероссийской научно-практической конференции. 2017. С. 22-23.
5. Акимова Т.В. Государственная долговая политика России как инструмент обеспечения экономической безопасности // Экономическая безопасность России: вызовы XXI века материалы международной научно-практической конференции. отв. ред. И.А. Сушкова. 2017. С. 11-16.
6. Андрюшин С.А. Кредитная активность российских банков // Банковское дело. 2015. №3. С. 15-23.
7. Аршакуни А.А. Проблемы участия России в формировании ресурсов международных финансовых институтов // Международный студенческий научный вестник. 2017. № 6. С. 22.
8. Багаутдинова, И.В. Международный банковский бизнес и банковские системы мира [Электронный ресурс]: учебное электронное издание локального доступа / И. В. Багаутдинова, О. И. Шалина; М-во образования и науки Российской Федерации, Федеральное гос. бюджетное образовательное высшее учреждение // Уфа: УГАТУ, 2017. - 286 с.
9. Бурлуцкая Ю.А., Сайбель Я.В. Основные тенденции развития денежно-кредитной системы России // Современная наука: теоретический и практический взгляд: сборник статей VII Международной научно-практической конференции. Уфа: Аэтерна, 2015. С. 67-72.
10. Войнаренко М.П., Барановский А. И., Гуцал И.С. Деньги и кредит. Практикум: Учеб. пособие / Войнаренко М.П., Барановский А.И., Гуцал И.С. / Л.: Новый Свет 2017. - 312 с.
11. Г аланов В.А. Основы банковского дела / В.А. Г аланов. - М.: Форум; ИНФРА-М, 2015. - 278 с.
12. Глазьев С.Ю. О таргетировании инфляции. Вопросы экономики. 2017. № 9. С. 124-135.
13. Дианов И.Д.Совершенствование коммерческими банками валютного контроля экспортно-импортных операций // Ежегодник "Виттевские чтения". 2017. № 1. С. 158-160. - С 159.
14. Дудина О.И., Кремлева В.В. Антикризисная бюджетная и денежно¬кредитная политика РФ: эффективность и целевые ориентиры //
Агропродовольственная политика России. 2016. № 9 (60). С. 50-53.
15. Езангина И. А., Хмурова Т. В. Банковское проектное финансирование: содержание, сфера распространения, риск // Молодой ученый. — 2017. — №23. — С. 531-533.
16. Зиниша О.С., Якунина М.С. Международные кредитные отношения России в современных условиях // Экономика и социум. 2016. № 4-1 (23). С. 704¬710.
17. Зиньковская, Наталия Владимировна ,сост./ Программа учебной
дисциплины "Международное финансирование и кредитование" [Текст] : для подготовки бакалавров по направлению "Экономика" - 080100 / М-во
образования и науки Российской Федерации, Федеральное гос. бюджетное образовательное учреждение высш. проф. Образовании. // Москва: Издательский дом ФГБОУ ВПО "ГУУ", 2015. - 287 с.
18. Зуенко М. Ю. Банковская система России: современное состояние и проблемы // Молодой ученый. - 2016. - №9. - С. 558-565.
19. Ивасив Б.С. Деньги и кредит: Учебник / Ивасив Б. С. Тернополь, К .: Кондор, 2016. - 528 с.
20. Ищенко Е.Г., Алексеев П.В. Совершенствование механизма поддержки экспорта в России // Деньги и кредит. 2017. - №6. - С. 36-42.
21. Казакова А.Г. Значение экономических пространств в рамках глобализации экономики в современных политических и экономических условиях // Вестник университета. 2015. № 8. С. 117-123.
22. Катищин Д.С., Менский А.В. Государственный долг РФ: причины образования, методы управления и анализ динамики внешнего долга // Экономика и управление: новые вызовы и перспективы. 2017. № 9. С. 125-127.
23. Коваленко Д.И. Деньги и кредит: теория и практика: Учеб. пособие. М .: Центр учебной литературы, 2016. - 344 с.
24. Маркова О.М. Развитие системы валютного регулирования и валютного контроля России в условиях экономических санкций // Приоритетные направления развития науки и образования. 2017. № 2 (5). С. 411-414.
25. Международные валютно-кредитные отношения : учебное пособие / С. А. Лукьянов [и др.] ; под общ. ред. Н. Н. Мокеевой.— Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2015.— 296 с.
26. Международные финансы: учебник/ С.В.Котелкин. - М.: Магистр: ИНФРА-М, 2016. - 688 с.
27. Международный валютный рынок и валютный дилинг [Текст] : учебное пособие для студентов, обучающихся по программе магистратуры специальности 080300.68 - Финансы и кредит / [Е. Г. Князева и др. ; науч. ред. Н. Н. Макеева] ; М-во образования и науки Российской Федерации Екатеринбург: Изд-во Уральского ун-та, 2016. - 272 с.
28. Мелех Д.А., Цветкова Т.Б. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ: влияние на экономику, направления ее изменения // Неделя науки СПбПУ материалы научной конференции с международным участием. 2016. С. 499-501.
29. Мудрая М.В. О денежно-кредитной политике РФ // Грани познания.
2016. № 2 (45). С. 182-188.
30. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2018 год в период 2019 - 2020 гг.
31. Остапишин Т.П. Банковская система // Остапишин Т.П. Основы кредитного дела-К., 2016. - 569 с.
32. Партнерство Группы Всемирного банка и Российской Федерации. Краткая характеристика российской программы. Апрель 2015.
33. Пахмутов В.Н. Об аспектах управления внешним государственным долгом РФ в условиях экономической нестабильности // Научный журнал. 2016. № 7 (8). С. 53-55.
34. Полетаев В.Э. Взаимодействие России с международными финансовыми институтами в сфере стандартизации банковской деятельности. 1991-2015 гг. // Успехи современной науки. 2017. Т. 10. № 12. С. 37-40.
35. Развитие денежно-кредитных отношений и их регулирование: в поиске новых моделей [Текст] = Development monetary relations and their regulation: in the search for new models : сборник научных трудов / [редкол.: отв. ред.: Осипова И. В., Захарова О. В. и др.] Москва: РИМ Университет, 2016. - 238 с.
36. Сабиев М.Т., Ничитенко И.Д. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ и кризис российской экономики: взаимосвязи и последствия // Научная дискуссия современной молодежи: экономика и право сборник статей международной научно-практической конференции. 2017. - С. 351-353.
37. Сайбель Н. Ю., Данилова Ю. А. Современное состояние банковского сектора России в условиях санкций // Молодой ученый. - 2017. - №1. - С. 257¬260.
38. Сайбель Я.В. Стратегия и тактика денежно-кредитной политики России // Актуальные проблемы экономической теории и практики: сборник научных трудов / под ред. В.А. Сидорова. Выпуск 19. Краснодар: Кубанский государственный университет, 2015. С. 92-98.
39. Свиридов, О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / О.Ю. Свиридов. - М.: МарТ, 2013. - 480 с.
40. Скоков Б., Краивська И.А. Деньги и кредит. Конспект лекций, учебно-методический материал для самостоятельной работы и для практических занятий, задания для контрольной работы для студентов всех форм обучения направлений "Экономика и предпринимательство" и "Менеджмент". Х., ХНАГХ,
2016. - 244 с.
41. Сухов М. И. Актуальные вопросы развития банковского сектора Российской Федерации / М. И. Сухов //Деньги и кредит. - 2016. - № 2. - С.23-25.
42. Тосунян Г. А. Антикризисная тактика и стратегия: взаимодействие банков и регуляторов / Г. А. Тосунян //Деньги и кредит. - 2016. - № 3. - С.24-28.
43. Увахина И.О. Как оптимизировать внутренние процедуры банка при
проведении операций торгового финансирования? // Методический журнал: Международные банковские операции. №3. 2017. Режим доступа:
http://www.reglament.net/bank/mbo/2015_3/get_article.htm?id=4148
44. Фетисов Г.Г. Организация деятельности центрального банка: учебник. - М.: Кнорус, 2012. - 440 с.
45. Финансы и кредит: Учебное пособие / ред. А.М. Ковалева. - М.: Финансы и статистика, 2014. - 512 c.
46. Харламов Р.А. Финансирование экспорта: двигатель роста или упущенная возможность? // Банковское дело. №2. 2017. - С. 31-37.
47. Хасанов Т.Ю., Курманова Л.Р. Проблемы современной денежно-кредитной политики Центрального банка РФ // Современная наука и практика.
2017. № 12 (17). С. 61-63.
48. Хэррис Дж. М. Международные финансы / Хэррис, Дж. Мэнвилл. - М.: Филинъ, 2016. - 294 c.
49. Цареградская Ю.К. Долговые отношения России с международными финансовыми организациями: региональные аспекты финансово-правового регулирования // Вопросы экономики и права. 2017. № 93. С. 41-43.
50. Чухно А.А. Природа современных денег, кредита и денежно кредитной политики // Финансы. 2017. № 1. С. 3-16.
51. Янов, В.В. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие для вузов понаправлению подгот. "Экономика" / В. В. Янов, И. Ю. Бубнова. - М.: КНОРУС, 2014. - 235 с.
52. Аналитика и комментарии. - URL: http://nbj.ru/publs/aktual-naja- tema/2016/ 11/22/ privychka-vtoraj a-natura.
53. Банки против санкций. - URL: http://yugtimes.com/business- time/analitika/20002.
54. Договор о Евразийском экономическом союзе.
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_163855/
55. Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций, Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс] // http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/inform_12.htm&pid=lic&si d=itm_43766#
56. Количество банков в России - динамика за 2007-2016 годы, уставной капитал и количество банков в разрезе регионов. - URL: https://bankirsha.com/kolichestvo-bankov-v-rossii-na-konec-goda-finansovyi-krizis- ustavnoi-kapital-i-chislennost-bankov.html.
57. Надежность банков России по рейтингу ЦБ. - URL: http://kredist.ru/nadezhnost-bankov-rossii-po-rejtingu-centrobanka-na-etot-god.
58. Система управления государственным долгом. [Электронный
ресурс]: http://works.doklad.ru/
59. Обзор банковского сектора Российской Федерации. Банковский сектор, Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс] // http://www.cbr.ru/analytics/? Prtid=bnksyst&ch=ITM_43323#CheckedItem
60. Официальный сайт Минфин России. [Электронный ресурс]. URL: http: //minfin.ru/ru
61. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. URL: http://cbr.ru/
62. Показатели деятельности кредитных организациии, Центральный
банк Российской Федерации [Электронный ресурс] //
http: //www. cbr.ru/statistics/?Prtid=pdko_sub 


Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


©2024 Cервис помощи студентам в выполнении работ