В процессе написания выпускной квалификационной работы были получены следующие результаты:
1. изучена сущность и принципы организации банковской системы
Российской Федерации. Под банковской системой следует понимать организационно-правовую форму совокупности взаимосвязанных и взаимодействующих банковских и небанковских кредитных учреждений с соответствующей банковской инфраструктурой, регулируемой банковским законодательством и обеспечивающей эффективное функционирование рынка банковских услуг. Основными ее структурными элементами являются: ЦБ РФ, кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации), в том числе филиалы и представительства иностранных банков, а также банковская инфраструктура. Основными принципами организации банковской системы являются: принцип двухуровневой банковской системы, принцип универсальности, принцип осуществления банковского регулирования и надзора ЦБ РФ и принцип коммерческой направленности банков второго уровня.
2. раскрыта сущность, преимущества и недостатки «SWOT-анализа». SWOT-анализ банковской системы является важным инструментом стратегического анализа, являющегося основным этапом стратегического планирования. Он предполагает определение сильных и слабых сторон в деятельности банковской системы с целью приспособления к изменяющимся возможностям и угрозам внешней среды. Преимуществами SWOT-анализа являются возможность адаптации к любому объекту исследования, использование как для оперативного контроля, так и стратегического планирования, а также он предоставляет возможность свободного выбора анализируемых элементов в зависимости от поставленных целей. Однако, данный метод не лишен и недостатков, среди которых следует отметить: необходимость привлечения больших массивов информации из разных сфер, что требует значительных усилий и затрат, зависимость результатов от уровня компетенции и профессионализма аналитиков и некоторые другие.
3. рассмотрена методика «SWOT-анализа». В ходе SWOT-анализа банковской системы определяются цели анализа, проводится анализ факторов внутренней и внешней среды. К факторам внешней среды относятся: общеэкономические, политические, правовые, финансовые, социально - психологические, технологические и конкурентные факторы. Внутренние факторы включают организационные, технологические, финансово-экономические и кадровые факторы. На основе последовательного рассмотрения внутренних и внешних факторов выявляются сильные (слабые) стороны банковской системы, возможности (угрозы) внешней среды и составляется матрица «SWOT-анализа». SWOT-анализ завершается установлением связей, которые возникают между сильными сторонами банковской системы и возможностями на рынке с одной стороны, слабыми сторонами банковской системы и угрозами на рынке с другой стороны. Результатом проведения SWOT-анализа выступает система возможных стратегических целей и задач, направленных на развитие и укрепление банковской системы.
4. проведен анализ внутренних факторов развития банковской системы Российской Федерации. На основе анализа факторов внутренней среды банковской системы России, были выявлены следующие сильные ее стороны: положительная динамика собственных средств (капитала) кредитных организаций; увеличение объемов кредитования; улучшение стратегического планирования; улучшение управления риском материальной мотивации персонала; реализация международных подходов к оценке индивидуальных рисков; снижение чувствительности к процентному, фондовому и валютному рискам; рост показателей ликвидности банковского сектора; снижение зависимости банковской системы России от международных платежных систем VISA и MASTER CARD; усиление банковского надзора посредством увеличения объема консультативной помощи кредитным организациям; снижение ключевой ставки Банка России до 9,25 %. Среди слабых сторон следует выделить: снижение показатели достаточности капитала и, как следствие, запаса устойчивости банковского сектора Российской Федерации; ухудшение качества кредитного портфеля; агрессивный рост активов и кредитов на фоне низкого роста величины собственных средств; высокая степень концентрации кредитного риска.
5. проведен анализ внешних факторов развития банковской системы Российской Федерации. На основе анализа факторов внешней среды банковской системы России, были выявлены следующие возможности: высокий потенциал развития дистанционного банковского обслуживания, невысокий уровень проникновения банковских услуг в регионы, активное развитие финансовых технологий, снижение уровня инфляции. Среди угроз следует выделить: ухудшение экономической ситуации в России на фоне влияния экономических санкций, рост проявлений криминальности в банковском секторе, снижение показателя доверия населения к банковскому сектору, снижение уровня жизни населения, наличие противоречий в нормативных актах, регулирующих банковскую деятельность, низкий уровень финансовой грамотности населения, наличие «скрытых монопольных эффектов» в экономики России.
6. на основе выявленных сильных и слабых сторон банковской системы, угроз и возможностей была сформирована матрица «SWOT-анализа», которая необходима для выявления стратегических проблем развития банковской системы и последующей разработки стратегии ее развития.
7. выявлены стратегические проблемы развития банковской системы Российской Федерации. В условиях ухудшения экономической ситуации снижение показателя достаточности капитала, ухудшение качества кредитного портфеля, агрессивный рост активов и кредитов на фоне низкого роста величины собственных средств и высокая концентрация кредитного риска, рост проявлений криминальности могут привести к несостоятельности кредитных организаций банковского сектора.
По этой причине важным представляется разработка грамотной стратегии развития банковской системы по освоению рынка банковских услуг, в том числе развития дистанционного банковского обслуживания, активное внедрение финансовых технологий и расширению банковских услуг в регионах, учитывающей наличие противоречий в нормативном банковском законодательстве и «скрытых монопольных эффектов» в экономике России. Развитие дистанционного обслуживания, внедрение финансовых технологий позволит снизить затраты по содержанию офисов, сберотделений, фонду оплаты труда, увеличить выручку, следствием чего будет являться рост прибыли банковского сектора.
В сложившихся условиях положительная динамика собственных средств (капитала) кредитных организаций, рост показателей ликвидности банковского сектора, снижение чувствительности к процентному, фондовому и валютному рискам, снижение зависимости банковской системы России от международных платежных систем VISA и MASTER CARD, улучшение управления риском материальной мотивации персонала обеспечат устойчивость банковского сектора в условиях ухудшения экономической ситуации в России. Снижение ключевой ставки Банка России позволит оживить реальный сектор экономики, посредством стимулирования падения процентных ставок по кредитам и роста объемов кредитования. Реализация международных подходов к оценке индивидуальных рисков позволит с большей осторожностью подходить к проведению банковских операций, оценке каждого заемщика и, тем самым, снизить необоснованные убытки банковского сектора и повысить качество кредитного портфеля.
Кроме того, усиление банковского надзора посредством увеличения объема консультативной помощи кредитным организациям позволит снизить риски по развитию дистанционного банковского обслуживания, расширению банковских услуг в регионах, активному развитию финансовых технологий, обеспечит своевременность выявления проблем кредитных организаций, возникающих на фоне ухудшения экономической ситуации в России, роста проявления криминальности в банковском секторе, позволит выявлять факты противоречий в нормативном банковском законодательстве, своевременно и объективно оценивать риски, связанные со «скрытыми монопольными эффектами» в экономике России.
Информирование населения об усилении банковского надзора за деятельностью кредитных организаций, а также позиционирование кредитных организаций как надежных посредством выработки грамотной стратегии развития будут способствовать росту доверия населения к банковскому сектору.
8. определены стратегические направления развития банковской системы Российской Федерации. В частности сформирована следующая оптимальная система реализации ключевых целей развития банковской система: укрепление устойчивости банковского сектора, исключающее возможность возникновения системных банковских кризисов; предотвращение использования кредитных организаций в недобросовестной коммерческой деятельности; укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков, в первую очередь населения; усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков.
Практическими задачами, решение которых будет способствовать достижению предлагаемых целей развития банковской системы, являются: укрепление финансового состояния действующих кредитных организаций, выведение с рынка банковских услуг нежизнеспособных кредитных организаций, повышение уровня капитализации кредитных организаций и качества капитала, развитие дистанционного банковского обслуживания, активное внедрение финансовых технологий и расширение проникновения банковских услуг в регионы, усиление взаимодействия банков с реальным сектором экономики, развитие конкурентных начал в деятельности кредитных организаций, совершенствование законодательства по усилению защиты интересов вкладчиков и других кредитов банков, а также увеличение объемов консультативной помощи со стороны Банка России.
Таким образом, достигнута основная цель выпускной квалификационной работы - проведение «SWOT-анализа» банковской системы Российской Федерации с целью определения стратегических направлений ее развития.


Купить