Помощь студентам в учебе
ДЕПОЗИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
|
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
1.1. Основные подходы к определению «депозитная политика» коммерческого банка 6
1.2. Характеристика основные депозитных продуктов банка 12
1.3. Современное состояние рынка депозитных услуг в России 20
ГЛАВА 2.ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ
ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» И НАПРАВЛЕНИЯ
ЕЕ РАЗВИТИЯ
2.1.Организационно-экономическая характеристика АО «Россельхозбанк» 28
2.2.Особенности проведения депозитной политики АО «Россельхозбанк» 36
2.3. Анализ депозитного портфеля Банка 44
2.4. Пути совершенствования депозитной политики коммерческого банка 52
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 60
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 62
ПРИЛОЖЕНИЯ 68
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
1.1. Основные подходы к определению «депозитная политика» коммерческого банка 6
1.2. Характеристика основные депозитных продуктов банка 12
1.3. Современное состояние рынка депозитных услуг в России 20
ГЛАВА 2.ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ
ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» И НАПРАВЛЕНИЯ
ЕЕ РАЗВИТИЯ
2.1.Организационно-экономическая характеристика АО «Россельхозбанк» 28
2.2.Особенности проведения депозитной политики АО «Россельхозбанк» 36
2.3. Анализ депозитного портфеля Банка 44
2.4. Пути совершенствования депозитной политики коммерческого банка 52
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 60
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 62
ПРИЛОЖЕНИЯ 68
Актуальность выпускной квалифицированной работы. В настоящее время все большее значение отдается деятельности банков, поскольку они являются основными финансовыми институтами, с помощью которых происходит аккумуляция и размещение временно-свободных денежных средств, лежащих в основе мобилизации и распределения всего капитала. Исходя из этого, важнейшей составляющей всей банковской политики коммерческих банков является политика по формированию ресурсной базы, наибольшая часть которой образуется в ходе депозитных операций. Возрастание все большего внимания к ее достаточной проработанности и экономической обоснованности, как одному из факторов, обеспечивающих устойчивость и должное развитие банка, обуславливает актуальность данной темы.
Разработка собственной депозитной политики в коммерческом банке предполагает, прежде всего, разработку совокупности мероприятий, заключающихся в определении форм, задач, содержание банковской деятельности по формированию банковских ресурсов, а также их планированию и регулированию. Депозитная деятельность является фундаментом, на котором держатся все депозитные операции, под которыми следует понимать «операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады на определенный срок или до востребования».
Степень научной разработки проблемы. Концепции, посвященные проблематике депозитной деятельности банков, изменяются и усложняются вместе с изменением конъюнктуры обращения кредитов, исследованию которых посвящены труды отечественных экономистов, среди которых: Г.Н. Белоглазова, М.Н. Бухадурова, А.С. Васильева, Е.Ф. Жуков, М. М. Горбатенко, В.В. Кузякова, Г.Г. Коробова, О.И. Лаврушин, Г.С. Панова, В.М. Усоскин и др.
Целью выпускной квалификационной работы является разработка путей совершенствования депозитной политики коммерческого банка на основе анализа депозитных услуг коммерческого банка.
Для достижения поставленной цели требуется решить следующие задачи:
- исследовать теоретические основы депозитной политики банка,
- рассмотреть виды депозитов коммерческих банков,
- изучить подходы к формированию депозитной политике банка, -проанализировать депозитную политику коммерческого банка,
- разработать рекомендации по улучшению проведения депозитной политики коммерческого банка.
Предметом выпускной квалификационной работы является финансово-экономические отношения, возникающие между коммерческим банками и их клиентами по поводу привлечения временно свободных денежных средств юридических и физических лиц во вклады.
Объектом выпускной квалификационной работы является депозитные продукты, предоставляемые коммерческим банком юридическим и физическим лицам.
В качестве теоретической основы исследования выступили источники энциклопедического характера по вопросам депозитных операций, нормативные материалы, законодательные источники, научные монографии, учебная литература, диссертационные исследования, экономическая периодика.
Информационной базой работы послужили: электронные периодические издания, интернет-источники, финансовые годовые отчеты от АО «Россельхозбанк» за 2015-2017 гг.
Методологическая база исследования. Исследование проводилось с помощью таких общенаучных методов, как обобщение, сравнение изучаемых
показателей, анализ и синтез, логический подход к оценке экономических явлений, метод финансовых коэффициентов, методы экономико-математического моделирования.
Практическая значимость работы заключается в том, что разработанные прикладные направления по совершенствования депозитной политики коммерческого банка могут быть использованы в работе конкретных кредитных организаций при формировании и реализации их депозитной политики.
Структура выпускной квалификационной работы. Исследование состоит из введения, двух глав, заключения и списка литературы.
Во введении обоснована актуальность выбора темы, поставлены цель и задачи исследования, определены объект и предмет исследования, дана структура работы.
В первой главе раскрываются теоретические основы определения депозитной политики в коммерческих банках, виды депозитов.
Во второй главе проводится анализ и оценка депозитной политики на примере АО «Россельхозбанк», раскрываются пути совершенствования депозитной политики коммерческого банка.
В заключении даны выводы и предложения по теме исследования.
Список литературы включает 56 наименований.
Разработка собственной депозитной политики в коммерческом банке предполагает, прежде всего, разработку совокупности мероприятий, заключающихся в определении форм, задач, содержание банковской деятельности по формированию банковских ресурсов, а также их планированию и регулированию. Депозитная деятельность является фундаментом, на котором держатся все депозитные операции, под которыми следует понимать «операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады на определенный срок или до востребования».
Степень научной разработки проблемы. Концепции, посвященные проблематике депозитной деятельности банков, изменяются и усложняются вместе с изменением конъюнктуры обращения кредитов, исследованию которых посвящены труды отечественных экономистов, среди которых: Г.Н. Белоглазова, М.Н. Бухадурова, А.С. Васильева, Е.Ф. Жуков, М. М. Горбатенко, В.В. Кузякова, Г.Г. Коробова, О.И. Лаврушин, Г.С. Панова, В.М. Усоскин и др.
Целью выпускной квалификационной работы является разработка путей совершенствования депозитной политики коммерческого банка на основе анализа депозитных услуг коммерческого банка.
Для достижения поставленной цели требуется решить следующие задачи:
- исследовать теоретические основы депозитной политики банка,
- рассмотреть виды депозитов коммерческих банков,
- изучить подходы к формированию депозитной политике банка, -проанализировать депозитную политику коммерческого банка,
- разработать рекомендации по улучшению проведения депозитной политики коммерческого банка.
Предметом выпускной квалификационной работы является финансово-экономические отношения, возникающие между коммерческим банками и их клиентами по поводу привлечения временно свободных денежных средств юридических и физических лиц во вклады.
Объектом выпускной квалификационной работы является депозитные продукты, предоставляемые коммерческим банком юридическим и физическим лицам.
В качестве теоретической основы исследования выступили источники энциклопедического характера по вопросам депозитных операций, нормативные материалы, законодательные источники, научные монографии, учебная литература, диссертационные исследования, экономическая периодика.
Информационной базой работы послужили: электронные периодические издания, интернет-источники, финансовые годовые отчеты от АО «Россельхозбанк» за 2015-2017 гг.
Методологическая база исследования. Исследование проводилось с помощью таких общенаучных методов, как обобщение, сравнение изучаемых
показателей, анализ и синтез, логический подход к оценке экономических явлений, метод финансовых коэффициентов, методы экономико-математического моделирования.
Практическая значимость работы заключается в том, что разработанные прикладные направления по совершенствования депозитной политики коммерческого банка могут быть использованы в работе конкретных кредитных организаций при формировании и реализации их депозитной политики.
Структура выпускной квалификационной работы. Исследование состоит из введения, двух глав, заключения и списка литературы.
Во введении обоснована актуальность выбора темы, поставлены цель и задачи исследования, определены объект и предмет исследования, дана структура работы.
В первой главе раскрываются теоретические основы определения депозитной политики в коммерческих банках, виды депозитов.
Во второй главе проводится анализ и оценка депозитной политики на примере АО «Россельхозбанк», раскрываются пути совершенствования депозитной политики коммерческого банка.
В заключении даны выводы и предложения по теме исследования.
Список литературы включает 56 наименований.
Депозитная политика коммерческого банка - это совокупность принципов, способов и методов осуществления, последовательно связанных действий по привлечению денежных средств во вклады на условиях возвратности и эффективному управлению ими в целях обеспечения и стабильности банка.
Особенности деятельности депозитной политики были изучены на примере АО «Россельхозбанк».
АО «Россельхозбанк» сегодня предоставляет широкий спектр услуг как физическим, так и юридическим лицам. Основное направление деятельности банка - это оказание банковских услуг и выдача кредитов корпоративным клиентам и привлечение населения ко вкладам.
В данной выпускной квалифицированной работе согласно поставленной цели были рассмотрены теоретические аспекты деятельности коммерческих банков в сфере привлечения ресурсов, более детально рассмотрены основные депозитные продукты банка, также было проведено исследование рынка банковских депозитных продуктов.
В первой главе уделено внимание процессу формирования депозитной политики коммерческих банков, определена роль депозитной политики в системе управления банковскими ресурсами.
Что касается деятельности объекта исследования выпускной квалифицированной работы АО «Россельхозбанк», то здесь можно отметить позитивные тенденции. К положительным моментам в работе банка можно отнести постоянно расширяющуюся клиентскую базу, рост активов, собственного капитала и привлеченных средств.
Анализируя депозитный портфель Банка можно сделать вывод, что объем привлеченных средств юридических и физических лиц за 2015-2017 гг. в АО «Россельхозбанк» имел положительную динамику. Так, по состоянию на 01.01.2018 г. объем средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей составил 874 707,9 млн.руб., что на 75,6% больше, чем по состоянию на 01.01.2017 г. Средства юридических лиц выросли с 1 298 079,4 до 1 548 544,2 млн.руб., что свидетельствует о том, что клиентские средства оставались основным источником фондирования активных операций, замещая для банков внешние заимствования. Общий объем привлеченных средств клиентов, не являющихся кредитными организациями составил 2 423 252,1 млн.руб. по итогам 2017 года, что на 34,9% больше чем в 2016 году.
Также при исследования были выявлены ряд проблем:
- Развитие конкуренции в банковской системе между коммерческими банками за вкладчиков и заемщиков.
- Недостаточность ресурсной базы.
- Недостатки в проведении депозитного процесса, неправильно выбранная депозитная политика.
Для повышения депозитной политики АО «Россельхозбанк» предлагается: мониторинг клиентов с целью определения их мотивации при выборе банка, так как основной причиной закрытия счета, как правило, является предложение банками-конкурентами более привлекательных условий обслуживания; рекламирование услуг банка в целях стимулирования притока средств путем внушения доверия к банку, подчеркивания его надежность, многолетний опыт, конкурентные преимущества, удобство обслуживания; повышение качества оказания услуг, совершенствование технологии обслуживания для достижения максимального удобства клиентов; настроить депозиты в иностранной валюте в зависимости от курса валют; формирование комплексных услуг («пакетирование» услуг) путем предложения к основной услуге каких-то сопутствующих или дополнительных услуг. что единой депозитной политики для всех банков не существует.
Особенности деятельности депозитной политики были изучены на примере АО «Россельхозбанк».
АО «Россельхозбанк» сегодня предоставляет широкий спектр услуг как физическим, так и юридическим лицам. Основное направление деятельности банка - это оказание банковских услуг и выдача кредитов корпоративным клиентам и привлечение населения ко вкладам.
В данной выпускной квалифицированной работе согласно поставленной цели были рассмотрены теоретические аспекты деятельности коммерческих банков в сфере привлечения ресурсов, более детально рассмотрены основные депозитные продукты банка, также было проведено исследование рынка банковских депозитных продуктов.
В первой главе уделено внимание процессу формирования депозитной политики коммерческих банков, определена роль депозитной политики в системе управления банковскими ресурсами.
Что касается деятельности объекта исследования выпускной квалифицированной работы АО «Россельхозбанк», то здесь можно отметить позитивные тенденции. К положительным моментам в работе банка можно отнести постоянно расширяющуюся клиентскую базу, рост активов, собственного капитала и привлеченных средств.
Анализируя депозитный портфель Банка можно сделать вывод, что объем привлеченных средств юридических и физических лиц за 2015-2017 гг. в АО «Россельхозбанк» имел положительную динамику. Так, по состоянию на 01.01.2018 г. объем средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей составил 874 707,9 млн.руб., что на 75,6% больше, чем по состоянию на 01.01.2017 г. Средства юридических лиц выросли с 1 298 079,4 до 1 548 544,2 млн.руб., что свидетельствует о том, что клиентские средства оставались основным источником фондирования активных операций, замещая для банков внешние заимствования. Общий объем привлеченных средств клиентов, не являющихся кредитными организациями составил 2 423 252,1 млн.руб. по итогам 2017 года, что на 34,9% больше чем в 2016 году.
Также при исследования были выявлены ряд проблем:
- Развитие конкуренции в банковской системе между коммерческими банками за вкладчиков и заемщиков.
- Недостаточность ресурсной базы.
- Недостатки в проведении депозитного процесса, неправильно выбранная депозитная политика.
Для повышения депозитной политики АО «Россельхозбанк» предлагается: мониторинг клиентов с целью определения их мотивации при выборе банка, так как основной причиной закрытия счета, как правило, является предложение банками-конкурентами более привлекательных условий обслуживания; рекламирование услуг банка в целях стимулирования притока средств путем внушения доверия к банку, подчеркивания его надежность, многолетний опыт, конкурентные преимущества, удобство обслуживания; повышение качества оказания услуг, совершенствование технологии обслуживания для достижения максимального удобства клиентов; настроить депозиты в иностранной валюте в зависимости от курса валют; формирование комплексных услуг («пакетирование» услуг) путем предложения к основной услуге каких-то сопутствующих или дополнительных услуг. что единой депозитной политики для всех банков не существует.