ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
1.1. Экономическая сущность и виды депозитной политики
коммерческого банка 6
1.2. Принципы и положения депозитной политики коммерческого
банка 11
1.3. Механизм формирования депозитной политики коммерческого
банка 16
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ НА ПРИМЕРЕ
ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «СБЕРБАНК РОССИИ»
2.1. Организационно-экономическая характеристика Публичного
акционерного общества «Сбербанк России» 23
2.2. Анализ депозитных услуг Публичного акционерного общества
«Сбербанк России» 29
2.3. Оценка депозитной политики Публичного акционерного
общества «Сбербанк России» 35
2.4 Пути совершенствования депозитной политики
коммерческого банка 42
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 53
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 55
ПРИЛОЖЕНИЯ
Актуальность исследования. В условиях современного мира коммерческие банки занимают не последнюю позицию в мобилизации и перераспределении капитала, аккумуляции временно свободных денежных средств и их размещении. Депозитная политика является неотъемлемой частью развития коммерческого банка. С помощью депозитной политики учитываются особенности деятельности кредитной организации, ее клиентов, обозначенные приоритеты будущего роста и развития банка, а также она играет роль в повышении качественных показателей деятельности банка.
ПАО «Сбербанк» России является крупнейшим банком России, который имеет самую широкую сеть подразделений, а так же предлагает широкий спектр инвестиционно-банковских услуг. Сбербанк не только занимает высокие позиции в рейтингах банков России, но и вызывает высокое доверие у населения, чем обусловлена его высокая популярность на рынке вкладов.
Выбор депозитной политики коммерческого банка в качестве предмета исследования обусловлен необходимостью формирования новых путей развития банковского обслуживания населения, совершенствования организации банковского управления в сфере депозитной политики в условиях рынка. Существует необходимость изучения и внедрения приемов и методов банковского менеджмента, маркетинга, применение современных технологий, изучение и покрытие экономических рисков. При возрастании социально-экономической роли банков в рыночном хозяйстве необратимо повышение качества банковских услуг. В современных условиях неустойчивой экономики России, население России стремится к уверенности в завтрашнем дне, все больше людей выбирают хранение своих накоплений в банках, это обуславливает выбор данной темы в качестве исследования, а также подчеркивает ее актуальность.
Степень разработанности темы. Выбранная тема имеет широкую базу исследований, а так же высокую степень разработанности. Депозитную политику можно рассмотреть в работах таких ученых, как Акинина В.П., Афанасьева М.А., Белоглазова Г.Н., Бондаренко В.В., Бухадурова М.Н., Валенцева Н.И., Головлева К.И., Звонова Е.А., Кашин Ю.И., Лаврушин О.И., Ларионова И.В., Мотовилов О.В., Никулина А.Н., Панова Г.С., Ровенский Ю.А., Стародубцева Е.Б., Жуков Е.В. и другие.
Целью выпускной квалификационной работы является изучение действующего механизма депозитной политики коммерческого банка и разработка направлений его совершенствования.
Задачами данного исследования являются:
1. Раскрыть экономическую сущность депозитных операций современного коммерческого банка.
2. Охарактеризовать принципы и положения депозитной политики коммерческого банка.
3. Изучить механизм формирования депозитной политики коммерческого банка.
4. Произвести анализ организационно-экономической характеристики ПАО «Сбербанк».
5. Провести актуальный анализ депозитных услуг ПАО «Сбербанк».
6. Совершить анализ депозитной политики ПАО «Сбербанк».
7. Представить и предложить пути совершенствования депозитной политики коммерческого банка.
Объектом исследования выступает совокупность экономических и организационных отношений, возникающих в процессе формирования депозитной политики коммерческого банка.
Предметом исследования является система и методы при организации депозитной политики коммерческого банка.
Теоретико-методологическую базу исследования составил анализ учебной литературы, научных статей и журналов.
Информационно-статистической базой исследования послужили материалы ПАО «Сбербанк» России, включающие годовую отчетность за период 2014-2016 гг. (Приложение 1, 2).
Практическая значимость исследования состоит в применении на практике предложенных путей совершенствования депозитной политики в коммерческом банке ПАО «Сбербанк», а также использование полученных результатов в учебном процессе.
Структурными элементами работы являются содержание, введение, две главы, заключение, список литературы и приложения.
В современном мире коммерческий банк является неотъемлемой частью жизни любого человека. Не последнее место в списке банковских услуг для клиента занимают депозитные операции. Каждый банк старается предложить как можно больше выгодных для клиента и самого банка вкладов, базируясь на тех условиях, которые трактуют экономика и возможности банка. Депозиты являются важным источником ресурсов коммерческого банка. Депозитные предложения могут быть самыми разнообразными, однако их можно довольно ясно разделить на вклады до востребования и срочные вклады.
Население более расположено хранить свои средства в банках, которые завоевали их доверие, а так же находятся в тесных взаимоотношениях с государством. В данной работе депозитная политика коммерческого банка рассматривалась на примере ПАО «Сбербанк России». Данный банк обладает высокими показателями по вкладным операциям и является лидером в данном сегменте рынка. Рассмотрев и проанализировав показатели, можно сделать вывод, что ПАО «Сбербанк России» по прежнему остается самым надежным банком для населения. Однако за период 2014-2016 годов, рассматриваемый в данной работе, произошли изменения, связанные с изменением курса валют и событиями во внешней политики страны. Клиенты предпочтительнее стали хранить свои сбережения в иностранной валюте, лидирующие позиции занимает американский доллар и евро. Однако в общем наблюдается рост показателей по вкладным операциям.
Чтобы гарантировать стабильное развитие банковской системы, необходимо обеспечить защиту банков от риска досрочного изъятия вкладов и обеспечить надежную систему гарантирования вкладов. Важной задачей для банка является укрепление депозитной базы. При увеличении общего объема вкладов и расширении круга клиентов можно улучшить организацию депозитных операций и систему стимулирования привлечения вкладов. Это можно достигнуть путем расширения депозитных счетов юридических и физических лиц до востребования, что позволит полнее удовлетворить потребности клиентов, улучшить обслуживание, повысить заинтересованность в размещении средств в банках.
Надежность коммерческих банков является одним из решающих элементов их деятельности, а одной из важных мер по обеспечению надежности является страхование депозитов, которое применяется во всех странах с высокоразвитыми банковскими системами. В связи с этим банковской системе необходимо существенно повысить уверенность потенциальных вкладчиков в полном и своевременном возврате средств, доверенных банку. Данные меры будут способствовать решению важной задачи по вовлечении в экономику финансовых ресурсов, находящихся в настоящее время у населения.
На основании проведенного исследования можно сделать вывод о том, что на данном этапе ПАО «Сбербанк России» сохраняет лидирующие позиции на рынке депозитных операций. Также наблюдается общая тенденция к увеличению средств на депозитах, предназначенных для расчета с помощью пластиковых карт, растет доля банков, увеличивающих свои ресурсы за счет привлечения средств физических лиц, а в целом наблюдается улучшение ситуации в банковской сфере.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
